Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Bến Tre: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Lê Thị Khoăn; Nguyễn Văn Lương người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

LÊ THỊ KHOĂN

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU

ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH BẾN TRE

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

LÊ THỊ KHOĂN

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU

ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH BẾN TRE

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8.34.02.01

Người hướng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN VĂN LƯƠNG

TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Luận văn “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại

cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre” thực hiện nghiên cứu, phân tích

CLTD (chất lượng tín dụng) tại Chi nhánh trong 3 năm từ năm 2016 – 2018.

Dựa vào cơ sở lý thuyết và thực tiễn liên quan đến CLTD tại Ngân hàng

thương mại (NHTM), tác giả đã vận dụng vào đề tài nghiên cứu để phân tích và

đánh giá CLTD tại LienVietPostBank – Chi nhánh Bến Tre (Ngân hàng thương mại

cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre). Kết quả nghiên cứu đạt được:

Thứ nhất: Hệ thống được một số lý luận cơ bản về tín dụng NHTM, CLTD và

nâng cao CLTD của NHTM.

Thứ hai: Phân tích, đánh giá thực trạng CLTD tại LienVietPostBank – Chi

nhánh Bến Tre với những kết quả đạt được của Chi nhánh, hạn chế tồn tại trong

nâng cao CLTD và nguyên nhân của nó.

Thứ ba: Đề xuất một số giải pháp, kiến nghị góp phần nâng cao CLTD của

LienVietPostBank – Chi nhánh Bến Tre.

Nhìn chung Luận văn có giá trị tham khảo cho các nhà quản lý về việc sử

dụng các giải pháp phù hợp với điều kiện tại địa bàn ngân hàng mình nhằm nâng

cao CLTD tại LienVietPostBank – Chi nhánh Bến Tre nói riêng và cho các chi

nhánh NHTM nói chung. CLTD là vấn đề quan trọng, sống còn đối với tất cả các

Ngân hàng. Với thực trạng CLTD, các nguyên nhân hạn chế được phân tích cùng

với các giải pháp đề xuất, tác giả mong muốn đề tài nghiên cứu của mình được vận

dụng và mang lại lợi ích thực tiễn, thành công bền vững cho hệ thống

LienVietPostBank trong thời gian tới.

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan Luận văn “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại

Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre” chưa

từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trường đại học nào. Luận

văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực,

trong đó không có các nội dung đã được công bố trước đây hoặc các nội dung do

người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn.

Bến Tre, ngày …. tháng …. năm 2019

Tác giả

Lê Thị Khoăn

LỜI CẢM ƠN

Đề tài luận văn “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng

thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre” được thực hiện tại

Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh. Để hoàn thành được luận văn

này tôi đã nhận được rất nhiều sự động viên, quan tâm và giúp đỡ của nhiều cá nhân

và tập thể.

Trước hết, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy TS.NGUYỄN VĂN

LƯƠNG người trực tiếp hướng dẫn khoa học đã luôn dành nhiều thời gian, công

sức hướng dẫn tôi trong suốt quá trình thực hiện nghiên cứu và hoàn thành đề tài

nghiên cứu khoa học.

Tôi xin trân trọng cám ơn Ban giám hiệu, quý Thầy Cô thuộc Khoa Sau Đại

Học Trường Đại Học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh cùng toàn thể các thầy cô

giáo công tác trong trường đã tận tình truyền đạt những kiến thức quý báu, giúp đỡ

tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu.

Cuối cùng tôi xin gửi lời cám ơn đến gia đình, bạn bè, Ban lãnh đạo Ngân

hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre, những người

đã luôn bên tôi, động viên và khuyến khích tôi trong quá trình thực hiện đề tài

nghiên cứu của mình.

Tuy có nhiều cố gắng, nhưng trong đề tài nghiên cứu khoa học này không

tránh khỏi những thiếu sót. Tôi kính mong Quý thầy cô, các chuyên gia, đồng

nghiệp, gia đình và bạn bè những người quan tâm đến đề tài, tiếp tục có những ý

kiến đóng góp, giúp đỡ để đề tài được hoàn thiện hơn.

Một lần nữa tôi xin chân thành cám ơn!

Bến Tre, ngày ….. tháng …. năm 2019

Tác giả

Lê Thị Khoăn

i

MỤC LỤC

MỤC LỤC.................................................................................................................. i

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT..........................................................................v

DANH MỤC CÁC BẢNG ...................................................................................... vi

DANH MỤC BIỂU ĐỒ.......................................................................................... vii

DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ ................................................................................... viii

GIỚI THIỆU..............................................................................................................1

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN

HÀNG THƯƠNG MẠI ............................................................................................8

1.1. Tổng quan về tín dụng ngân hàng .....................................................................8

1.1.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng ..........................................................................8

1.1.2. Phân loại tín dụng ngân hàng............................................................................9

1.1.2.1. Theo thời hạn sử dụng tiền vay ......................................................................9

1.1.2.2. Theo mục đích sử dụng tiền vay.....................................................................9

1.1.2.3. Theo hình thức đảm bảo tiền vay ...................................................................9

1.1.2.4. Theo hình thức cấp tín dụng.........................................................................10

1.1.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng .......................................................................11

1.1.3.1. Đối với ngân hàng........................................................................................11

1.1.3.2. Đối với khách hàng ......................................................................................11

1.1.3.3. Đối với nền kinh tế - xã hội..........................................................................11

1.2. Chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại...........................................12

1.2.1. Khái niệm chất lượng tín dụng........................................................................12

1.2.2. Các chỉ tiêu phản ánh về chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại ....13

1.2.2.1. Chỉ tiêu định lượng ......................................................................................13

ii

1.2.2.2. Chỉ tiêu định tính..........................................................................................20

1.3. Nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại...........................24

1.3.1. Khái niệm về nâng cao chất lượng tín dụng ...................................................24

1.3.2. Sự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại .........24

1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng

thương mại ................................................................................................................25

1.3.3.1. Các nhân tố từ phía Ngân hàng ...................................................................25

1.3.3.2. Các nhân tố từ phía khách hàng ..................................................................27

1.3.3.3. Các nhân tố thuộc môi trường .....................................................................28

1.3.4. Bài học kinh nghiệm về nâng cao chất lượng tín dụng từ các Ngân hàng

thương mại ................................................................................................................30

1.3.4.1. Ngân hàng TMCP Á Châu ...........................................................................30

1.3.4.2. Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam tỉnh

Đồng Nai ...................................................................................................................30

1.3.4.3. Citibank (Nhật Bản).....................................................................................32

1.3.4.4. Các ngân hàng Singapore............................................................................32

1.3.4.5. Bài học kinh nghiệm rút ra cho Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện

Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre..................................................................................33

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH BẾN TRE

...................................................................................................................................36

2.1. Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi

nhánh Bến Tre .........................................................................................................36

2.1.1. Khái quát chung về điều kiện kinh tế, xã hội, tự nhiên tại địa bàn tỉnh Bến Tre

...................................................................................................................................36

2.1.2. Sự hình thành – phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên

Việt và Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre 37

iii

2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện

Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre .................................................................................39

2.2. Thực trạng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu

Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre ......................................................................43

2.2.1. Tình hình hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện

Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre .................................................................................43

2.2.2. Thực trạng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện

Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre trong thời gian 2016 – 2018 ...................................44

2.3. Đánh giá chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện

Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre ...............................................................................54

2.3.1. Kết quả đạt được .............................................................................................54

2.3.2. Hạn chế............................................................................................................56

2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế ....................................................................58

2.3.3.1. Nguyên nhân từ phía ngân hàng ..................................................................58

2.3.3.2. Nguyên nhân từ phía khách hàng.................................................................61

2.3.3.3. Các nguyên nhân khách quan khác..............................................................61

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI

NHÁNH BẾN TRE .................................................................................................64

3.1. Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ

phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre ....................................................64

3.1.1. Định hướng phát triển chung cho hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần

Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre ................................................................64

3.1.2. Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần

Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre ................................................................65

3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần

Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre..............................................................66

3.2.1. Giải pháp về chấp hành chính sách tín dụng...................................................66

3.2.2. Giải pháp về tuân thủ quy trình tín dụng ........................................................67

iv

3.2.3. Giải pháp về cơ chế bảo hiểm tín dụng...........................................................69

3.2.4. Giải pháp về nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng ..............................69

3.2.5. Giải pháp về quản lý nợ xấu ...........................................................................71

3.2.6. Giải pháp về nguồn nhân lực phục vụ hoạt động tín dụng .............................71

3.3. Kiến nghị ...........................................................................................................72

3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt ..............72

3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Chi nhánh tỉnh Bến Tre........................74

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO...............................................................78

Danh mục tài liệu tham khảo tiếng việt ..................................................................78

Danh mục tài liệu tham khảo tiếng Anh.................................................................79