giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án đầu tư vay vốn tại ngân hàng liên doanh lào

Chương I: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI

CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG

LIÊN DOANH LÀO – VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI

I. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Liên doanh Lào –

Việt chi nhánh Hà Nội

1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Liên doanh Lào –

Việt chi nhánh Hà Nội

Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt đã được thành lập vào ngày 22-06-

1999 tại thủ đô Vietiane nước CHDCND Lào. Gần một năm sau đó, ngày 27-

03-2000 được sự chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Trung ương hai nước,

Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt được cấp phép mở chi nhánh tại Hà Nội,

chi nhánh đầu tiên của hệ thống Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt. Sự ra đời

của Chi nhánh Hà Nội đánh dấu một bước phát triển rất quan trọng của hệ

thống Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt nói riêng và quan hệ hơp tác kinh tế

toàn diện giữa hai nước Việt – Lào nói chung.

Thời gian qua, Chi nhánh đã không ngừng nỗ lực phấn đấu, vượt qua

khó khăn thử thách, tận dụng thời cơ, phát huy thuận lợi để từng bước ổn định

và phát triển hoạt động kinh doanh. Chi nhánh ra đời và hoạt động trong một

môi trường kinh doanh cạnh tranh vô cùng khắc nghiệt: nơi có rất nhiều tổ

chức tín dụng với những lợi thế về qui mô, uy tín và các quan hệ truyền

thống, cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng diễn ra gay gắt, việc phân chia thị

trường, thị phần đã tương đối ổn định. Trong khi mức vốn điều lệ của Chi

nhánh cũng như toàn bộ hệ thống quá nhỏ, do đó việc tạo lập uy tín, thu hút

khách hàng, xâm nhập để chiếm thị trường, thị phần là hết sức khó khăn. Là

một chi nhánh Ngân hàng nước ngoài nên họat động kinh doanh bị nhiều hạn

Vilayvan Udom - KTĐT46A GVHD: PGS.TS. Nguyễn Bạch Nguyệt 1

chế như: không được phép huy động tiết kiệm ngoại tệ, không được phép mở

Phòng giao dịch, Bàn tiết kiệm… đó là trở ngại rất lớn trong quá trình phát

triển của Chi nhánh. Trước những khó khăn thử thách trên, Chi nhánh đã

tranh thủ sự quan tâm của Đảng, Nhà nước, Chính phủ, các Bộ ngành có liên

quan. Đặc biệt với sự quan tâm chu đáo về mọi mặt của hai ngân hàng mẹ,

đặc biệt là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, sự chỉ đạo sát sao của

Hội sở chính, trên cơ sở những lợi thế riêng có của Ngân hàng Liên doanh

Lào – Việt cùng với những nỗ lực cố gắng của toàn thể cán bộ nhân viên, Chi

nhánh đã từng bước ổn định và phát triển, kinh doanh ngày càng hiệu quả,

hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao.

Chi nhánh luôn ý thức được vai trò, nhiệm vụ chủ yếu của mình là làm

thế nào góp phần thúc đẩy quan hệ kinh tế, thương mại giữa hai nước Việt

Nam – Lào. Chi nhánh đã kịp thời đáp ứng nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp

có hoạt động sản xuất, thi công và kinh doanh với nước bạn Lào, trong đó đặc

biệt là các đơn vị thành viên của Tổng Công ty Xuất nhập khẩu Xây dựng

Việt Nam, Tổng Công ty Xây dựng và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Tổng

Công ty Xây dựng Công trình Giao thông số 8, Tổng Công ty Xây dựng miền

Trung tham gia thi công các công trình như: Đập chứa nước Thủy lợi Nậm

Tiên, Thủy lợi Đongphôsỷ; Thủy lợi Thaphanongphong, Nhà bảo tàng Chủ

tịch Kayson Phomvihan, Trường đại học Quốc gia Lào… Với vai trò là cầu

nối thanh toán quan trọng giữa hai nước Việt Nam – Lào, Chi nhánh đã thiết

lập đường dây thanh toán trực tiếp với Hội sở chính thuận lợi, nhanh chóng,

chính xác với nhiều hình thức thanh toán đa dạng như: mở tài khoản điều

hành từ xa, nhờ đó khách hàng ở Việt Nam thực hiện điều hành tài khoản của

mình đã mở ở Lào và ngược lại khách hàng ở Lào thực hiện điều hành tài

khoản đã mở ở Việt Nam; chuyển tiền nhanh; thư tín dụng… Thông qua Hội

sở chính, kênh thanh toán của Chi nhánh có thể đi đến tất cả các Ngân hàng

Vilayvan Udom - KTĐT46A GVHD: PGS.TS. Nguyễn Bạch Nguyệt 2

tại Lào, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng như: chuyển tiền thanh toán

hợp đồng kinh tế, chuyển tiền viện trợ của Chính phủ, của tổ chức, chuyển

tiền cho người thân học tập, du lịch… bằng nhiều loại tiền tệ như VND, THB,

USD, LAK…

Chi nhánh không những phục vụ khách hàng của mình mà còn là một

Ngân hàng trung gian thanh toán hộ sang Lào cho các Ngân hàng bạn như:

Ngân hàng ngoại thương Việt Nam, các Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát

triển Việt Nam, Kho bạc Nhà nước… Doanh số thanh toán hai chiều qua Chi

nhánh đạt gần 500 tỷ LAK, đã góp phần thay thế cho việc đổi hàng trực tiếp

trước đây và trở thành một cầu nối thanh toán quan trọng giữa hai nước. Mặt

khác, nghiệp vụ chuyển đổi VND/LAK cũng được Chi nhánh xác định là một

nhiệm vụ xuyên suốt, Chi nhánh đã nỗ lực làm tốt công tác này đáp ứng nhu

cầu hết sức đa dạng và phong phú của khách hàng như: cá nhân đổi VND lấy

LAK để sang Lào công tác, du lịch... Phải nói rằng, Chi nhánh đã phối hợp

với Hội sở chính làm tốt công tác cầu nối thanh toán chuyển đổi VND và

LAK tạo thuận lợi cho cá nhân, doanh nghiệp hai nước, góp phần thúc đẩy

quan hệ hợp tác kinh tế thương mại giữa hai nước Việt Nam – Lào. Qua đó,

đồng Việt Nam đã có mặt tại Lào đang từng bước thâm nhập thị trường Lào

và dần thay thế các ngoại tệ mạnh trong quan hệ thanh toán với nước bạn Lào.

Ngược lại, đồng kíp Lào đã có mặt tại Việt Nam phục vụ tốt cho cá nhân và

doanh nghiệp Lào tại Việt Nam.

Bên cạnh nhiệm vụ trọng tâm là phục vụ các doanh nghiệp làm ăn kinh

doanh với nước bạn Lào, Chi nhánh thực hiện đầy đủ các chức năng của một

Ngân hàng thương mại tại Việt Nam, phục vụ cho các đối tượng khách hàng

với các hình thức và dịch vụ đa dạng. Với phương châm hoạt động kinh

doanh an toàn, hiệu quả, với khả năng và thực lực của mình, Chi nhánh tập

trung cho vay các doanh nghiệp có qui mô vừa và nhỏ, có tài sản đảm bảo, tập

Vilayvan Udom - KTĐT46A GVHD: PGS.TS. Nguyễn Bạch Nguyệt 3

trung và quan tâm đến chất lượng tín dụng. Cho đến nay, Chi nhánh đã thực

hiện phân loại tín dụng khách hàng. Thông qua việc phân loại khách hàng,

phân loại nợ, cân đối cơ cấu tín dụng để có chính sách tín dụng, chính sách

khách hàng, chính sách lãi suất cho phù hợp, đảm bảo an toàn trong kinh

doanHà Nội, linh hoạt trong cạnh tranh, kiểm soát được nợ xấu. Với khả năng

huy động vốn từ dân cư hạn chế, ngoài việc tập trung tối đa sự giúp đỡ và sử

dụng hiệu quả hạn mức vay vốn từ Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam,

Chi nhánh đã tích cực và chủ động tìm kiếm nguồn vốn trên thị trường liên

ngân hàng nhằm tranh thủ nguồn vốn nhàn rỗi của các Ngân hàng bạn. Việc

điều tiết, sử dụng, luân chuyển vốn có hiệu quả đã giải quyết được những khó

khăn về nguồn vốn để tạo nền vốn cho hoạt động kinh doanh.

2. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng liên doanh Lào-Việt chi nhánh Hà Nội

a. Cơ cấu tố chức và bộ máy hoạt động của ngân hàng liên doanh

Lào-Việt chi nhánh Hà Nội

b. Chức năng của các phòng ban

i. Phòng nghiệp vụ kinh doanh

Chức năng:

- Tham mưu cho Giám đốc trong việc xây dựng Kế hoạch kinh doanh,

đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh hàng quý, hàng năm của Chi nhánh,

Vilayvan Udom - KTĐT46A GVHD: PGS.TS. Nguyễn Bạch Nguyệt 4

BAN GIÁM ĐỐC

Tổ kiểm soát

nộ bộ

Phòng Kế toán

– Điện toán

Phòng Hành

chính tổng hợp

Phòng Nghiệp

vụ kinh doanh

đồng thời đề xuất với giám đốc các biện pháp trong chỉ đạo điều hành haọt

động kinh doanh đã đề ra.

- Trực tiếp tổ chức thực hiện các nghiệp vụ về kế hoạch, nguồn vốn, tín

dụng, kinh doanh ngoại tệ và thanh tóan quốc tế của Chi nhánh.

Nhiệm vụ:

- Nhiệm vụ về kế hoạch tổng hợp:

+ Tổ chức thu thập thông tin, nghiên cứu thị trường, phân tích môi

trường kinh doanh;

+ Xây dựng chiến lược kinh doanh, kế hoạch kinh doanh, chính sách lãi

suất, chính sách huy động vốn, chính sách khách hàng, chính sách và kế

hoạch phát triển dịch vụ, tiếp thị khách hàng …

+ Lập, thực hiện, theo dõi, kiểm tra tiến độ thực hiện kế hoạch kinh

doanh (3 năm, 5 năm, hàng năm…), xây dựng chương trình công tác (năm,

quý, tháng) để thực hiện kế hoạch kinh doanh của Chi nhánh, lập các báo cáo

kết quả hoạt động kinh doanh (tháng, quý, năm) của Chi nhánh.

+ Quản lý các hệ số an toàn trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh,

trên cơ sở đó xây dựng giá cả sản phẩm, dịch vụ. Tham choc ho Giám đốc các

vấn đề liên quan đến an tòan hoạt động kinh doanh của Chi nhánh

+ Đầu mối tổng hợp phân tích, báo cáo đề xuất về các thông tin phản hồi

của khách hàng

+ Nghiên cứu và là đầu mối phối hợp với các phòng trong việc phát triển

các sản phẩm mới

- Nhiệm vụ về nguồn vốn

Vilayvan Udom - KTĐT46A GVHD: PGS.TS. Nguyễn Bạch Nguyệt 5

+ Tổ chức quản lý hoạt động vốn, cân đối vốn và các quan hệ vốn của

Chi nhánh; thực hiện dự trữ bắt buộc theo quy định;

+ Nghiên cứu, chọn lựa ứng dụng các sản phẩm mới về huy động vốn;

+ Tham mưu trực tiếp cho giám đốc trong công tác huy động vốn

- Nhiệm vụ về tín dụng

+ Thiết lập, duy trì và mở rộng các mối quan hệ với khách hàng; tiếp thị

tất cả các sản phẩm dịch vụ của Chi nhánh; duy trì và nâng cao chất lượng

nền khách hàng;

+ Tiếp nhận và xử lý tất cả các hoạt động liên quan đến nghiệp vụ tín

dụng tuân thủ đúng các quy định của pháp luật, quy chế, quy định, quy trình

nội bộ Ngân hàng liên doanh Lào – Việt đảm bảo kinh doanh có hiệu quả,

phòng ngừa rủi ro. Thực hiện hạch toán kinh tế chi tiết về các nghiệp vụ tín

dụng từ khi phát sinh cho đến khi kết thúc, tất toán đóng hồ sơ: mở và quản lý

tài khỏan tiền vay của khách hàng, thực hiện quản lý, theo dõi thu nợ gốc, lãi

phí của khách hàng vay đầy đủ, chính xác theo quy định…

+ Thực hiện các quy định của pháp luật, các quy định nội bộ về bảo đảm

tiền vay trong hoạt động tín dụng tại Chi nhánh; tổ chức thực hiện định giá tài

sản làm cơ sở trình Giám đốc ký hợp đồng cầm cố, thế chấp, bảo lãnh của bên

thứ ba với khách hàng theo đúng quy định; quản lý và hạch tóan tài sản cầm

cố thế chấp của khách hàng vay vốn, bảo lãnh…

+ Nghiên cứu , nắm bắt tình hình phát triển kinh tế trên địa bàn, tìm

kiếm, khai thác những dự án khả thi để mở rộng tín dụng. Xây dựng kế hoạch

mở rộng khách hàng và thực hiện chính sách khách hàng một cách linh hoạt

và có hiệu quả;

+ Thực hiện lưu trữ hồ sơ tín dụng theo quy định

Vilayvan Udom - KTĐT46A GVHD: PGS.TS. Nguyễn Bạch Nguyệt 6

- Nhiệm vụ về kinh doanh ngoại tệ

+ Thực hiện việc kinh doanh ngoại tệ theo đúng quy định của pháp luật

về quản lý ngoại hối, đảm bảo đáp ứng ngoại tệ để phục vụ nhu cầu của khách

hàng, kinh doanh có lãi và hạn chế rủi ro.

+ Xác định tỷ giá giao dịch hàng ngày trình Giám đốc ký duyệt làm cơ

sở thực hiện.

- Nhiệm vụ thanh toán quốc tế

Thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế theo đúng quy định của Ngân

hàng Nhà nước Việt Nam và pháp luật đáp ứng yêu cầu là cầu nối thanh toán

giữa hai nước Việt – Lào và nhu cầu thanh toán quốc tế của khách hàng, thúc

đẩy hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu, tăng nguồn thu cho Chi nhánh.

- Thực hiện báo cáo thống kê và các báo cáo khác liên quan đến nghiệp

vụ của Phòng nghiệp vụ kinh doanh theo quy định

- Thực hiện nhiệm vụ khác được Giám đốc giao

i.i. Phòng hành chính tổng hợp

Phòng hành chính tổng hợp thực hiện hai nhiệm vụ là: Tổ chức cán bộ và

hành chính văn phòng.

- Tổ chức cán bộ

+ Tham mưu cho Ban lãnh đạo trong việc hình thành mô hình, tổ chức

bộ máy, thành lập, sát nhập, tách hoặc giải thể các phòng ban, hay các đơn vị

trực thuộc của ngân hàng phù hợp với quy mô phát triển kinh doanh trong

từng giai đoạn.

+ Tham mưu cho Ban lãnh đạo trong việc tuyển dụng cán bộ, quản lý

cán bộ, sắp xếp, đề bạt, miễn nhiệm, điều động, nâng lương, cử cán bộ đi học,

Vilayvan Udom - KTĐT46A GVHD: PGS.TS. Nguyễn Bạch Nguyệt 7

khen thưởng, kỷ luật. Thực hiện chính sách hưu trí, thăm hỏi cán bộ của Chi

nhánh, phân công và ủy quyền về công tác tổ chức và quản lý cán bộ của

Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà Nội.

+ Nghiên cứu thực hiện các chủ trương, chính sách của Nhà nước, của

ngành và địa phương về công tác tổ chức cán bộ, đảm bảo các quyền lợi và

nghĩa vụ cho cán bộ của Chi nhánh.

+ Tham mưu cho Giám đốc về kế hoạch lao động tiền lương, tiền thưởng

và công tác thi đua trong toàn Chi nhánh.

+ Tổ chức quản lý, theo dõi, bảo mật hồ sơ cán bộ và các văn bản về tổ

chức cán bộ, thực hiện công tác nhận xét cán bộ hàng năm.

+ Tổ chức quản lý, theo dõi lao động, kiểm tra giờ giấc lao động và thực

hiện nội quy của cơ quan.

+ Thực hiện công tác thống kê về tổ chức cán bộ theo đúng quy định và

hướng dẫn của Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt.

- Công tác hành chính văn phòng

+ Tiếp nhận, gửi và tổ chức lưu trữ, bảo quản tất cả các công văn, tài

liệu, văn bản của Chi nhánh.

+ Quản lý sử dụng con dấu an toàn đúng quy định.

+ Cấp giấy giới thiệu, giấy đi đường cho cán bộ trong Chi nhánh (theo

ủy quyền của Giám đốc).

+ Tham mưu cho Giám đốc trong việc mua sắm trang thiết bị, phương

tiện dụng cụ làm việc, bảo quản tốt tài sản trong cơ quan.

+ Tổ chức quản lý, bảo quản an toàn tài sản của cơ quan, tài sản thuê.

Tiến hành kiểm kê tài sản theo quy định.

Vilayvan Udom - KTĐT46A GVHD: PGS.TS. Nguyễn Bạch Nguyệt 8