Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay bất động sản dành cho cá nhân tại Ngân hàng TMCP VIB-PGD Văn Thánh

Luận văn tốt nghiệp

Mục lục

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN.................................................................................... 8

1.1 Tín dụng ngân hàng .............................................................................................. 8

1.1.1 Khái niệm....................................................................................................... 8

1.1.2 Phân loại......................................................................................................... 8

1.1.3 Vai trò .......................................................................................................... 11

1.2 Thị trường bất động sản...................................................................................... 13

1.2.1 Khái niệm..................................................................................................... 13

1.2.2 Phân loại....................................................................................................... 13

1.2.3 Các đặc tính.................................................................................................. 14

1.2.4 Vai trò .......................................................................................................... 15

1.3 Mối liên hệ cho vay bất động sản của NHTM.................................................... 17

1.3.1 Hoạt động tín dụng bất động sản ................................................................. 17

1.3.2 Mối liên hệ tín dụng ngân hàng và thị trường bất động sản ........................ 18

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 ............................................................................................. 20

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIB .................................................................................. 21

2.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP VIB ................................................. 21

2.1.1 Quá trình phát triển ...................................................................................... 22

2.1.2 Cơ cấu tổ chức của VIB Việt Nam khu vực Tp. Hồ Chí Minh ................... 24

2.1.3 Phân tích tình hình tài chính tại VIB ........................................................... 24

2.2 Tổng quan về thị trường bất động sản Việt Nam................................................ 29

2.3 Giới thiệu khái quát về PGD Văn Thánh............................................................ 31

2.3.1 Chức năng .................................................................................................... 32

1

Luận văn tốt nghiệp

2.3.2 Vai trò .......................................................................................................... 33

2.3.3 Trách nhiệm và quyền hạn của PGD Văn Thánh ........................................ 33

2.3.4 Đối tượng đầu tư.......................................................................................... 35

2.4 Hiệu quả hoạt động kinh doanh của PGD qua 3 năm......................................... 37

2.5 Cơ cấu vốn và nguồn vốn hoạt động qua 3 năm (2010-2012)........................... 39

2.5.1 Khái quát về cơ cấu nguồn vốn của PGD Văn Thánh ................................. 39

2.5.2 Tình hinh vốn huy động............................................................................... 41

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 ............................................................................................. 58

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH

TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIB................................................................................... 59

3.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng trong 5 năm tới ...................................... 59

3.1.1 Mục tiêu phát triển trong năm 2013............................................................. 59

3.1.2 Kế hoạch phát triển trong giai đoạn 2011-2015 .......................................... 59

3.2 Giải pháp............................................................................................................. 62

3.2.1 Giải pháp chung ........................................................................................... 62

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 ............................................................................................. 65

KẾT LUẬN................................................................................................................... 66

2

Luận văn tốt nghiệp

LỜI MỞ ĐẦU

I. Lý do chọn đề tài:

Những năm gần đây,bước vào quá trình hội nhập sâu rộng cùng với các nước trên thế

giới đã mở ra cho Việt Nam nhiều cơ hội quý báu để phát triển kinh tế cũng như du

nhập những nét văn hóa đặc trưng của nhiều quốc gia .Để có thể từng bước thích nghi

với tiến trình hội nhập đó,Việt Nam đã và đang tự trang bị cho mình những kiến thức

cần thiết bên cạnh việc tạo dựng được thể chế pháp lý phù hợp đáp ứng nhu cầu hội

nhập quốc tế mà không làm phai mờ bản sắc dân tộc.Tuy nhiên, những thay đổi trong

quá trình hội nhập và ảnh hưởng đến nền kinh tế thế giới đã tạo cho Việt Nam không

ít thách thức .Thị trường tài chính Việt Nam vẫn còn non trẻ và gặp những biến động

mạnh mẽ, việc cho vay và cung ứng vốn nhằm triển khai các phương án đầu tư gặp

nhiều khó khăn,vướng mắc và trở ngại.Tình trạng nợ quá hạn và nợ xấu ở các Ngân

hàng mà chủ yếu đến từ việc khoản vay không đòi được từ các doanh nghiệp kinh

doanh bất động sản là vấn đề được quan tâm không chỉ bởi những người trong ngành

mà còn bởi Nhà nước và đông đảo người dân đang trực tiếp chịu ảnh hưởng.Nhằm

mục đích giảm thiểu đến mức tối đa những khoản nợ quá hạn,nợ xấu liên quan đến bất

động sản và đưa ra hướng giải quyết phù hợp,việc xem xét hoạt động tín dụng liên

quan đến bất động sản là một trong những việc làm cấp bách,có ý nghĩa to lớn giúp

cho Ngân hàng chủ động được trong việc phòng ngừa rủi ro cũng như mang ý nghĩa

quyết định đối với sự tồn tại và phát triển của hệ thống Ngân hàng.Nhận thức được

tầm quan trọng của việc xem xét hoạt động tín dụng mảng bất động sản để đưa ra

quyết định cho vay,em đã thực hiện việc lựa chọn đề tài nghiên cứu “Giải pháp thúc

đẩy hoạt động tín dụng bất động sản danh cho cá nhân” với mong muốn cải thiện

tình hình nợ xấu của các Ngân hàng,đưa ra hướng giải quyết cho thị trường bất động

sản,đảm bảo hiệu quả hoạt động,tín bền vững và độ an toàn cao của các phương án tài

trợ sau khi được xét duyệt và cấp tín dụng.

II. Mục tiêu nghiên cứu:

Tiếp cận và nắm bắt thực tế thông qua trao đổi trực tiếp từ đó củng cố và

hoàn thiện kiến thức cơ bản.

3

Luận văn tốt nghiệp

Thấy được tầm quan trọng của việc thẩm định tín dụng trong hoạt động của

Ngân hàng.

Đi sâu phân tích thị trường bất động sản và thực trạng thẩm định từ đó đề ra

giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tại VIB.

III. Phương pháp nghiên cứu:

Báo cáo nghiên cứu đã vận dụng kết hợp với cơ sở lý thuyết để làm rõ vấn đề

cần nghiên cứu.Cụ thể:

Thu thập số liệu các báo cáo liên quan đến hoạt động tín dụng bất động sản

tại VIB,các nguồn thông tin khác.

Sử dụng phương pháp so sánh,phân tích tổng hợp số liệu và đánh giá số liệu

về số tuyệt đối và tương đối.Dựa vào số liệu đưa ra nhận xét chủ quan về

hoạt động tín dụng và chất lượng thẩm định tín dụng bất động sản.

IV. Phạm vi nghiên cứu :

Số liệu khảo sát nghiên cứu những năm gần đây 2010-2012Hồ sơ xin vay

vốn bất động sản của khách hàng giai đoạn 2010-2012 tại Ngân hàng TMCP

Quốc Tế Việt Nam.

V. Kết cấu đề tài:

Đề tài ngoài phần mở đầu và phụ lục ,nội dung được chia làm 3 chương chính

với kết cấu như sau:

Chương I:Cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng

Chương II: Thực trạng hoạt động tín dụng bất động sản dành cho cá nhân tại

Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam

Chương III: Giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng bất động sản dành cho

cá nhân

4

Luận văn tốt nghiệp

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Từ viết tắt Diễn giải

NH Ngân hàng

CN Chi nhánh

CP Chi phí

VIB Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam

TCTD Tổ chức tín dụng

CBTD Cán bộ tín dụng

NHNN Ngân hàng Nhà nước

TMCP Thương mại cổ phần

PGD Phòng giao dịch

KH Khách hàng

NVTD Nhân viên tín dụng

DVKH Dịch vu khách hàng

KHCN Khách hàng cá nhân

KHDN Khách hàng doanh nghiệp

HDQT Hội đồng quản trị

TSCD Tài sản cố định

TSDB Tài sản đảm bảo

5

Luận văn tốt nghiệp

Danh mục bảng biểu

Bảng 2.1 Một số chỉ tiêu tài chính quan trọng.............................................................. 24

Bảng 2.2 Tăng trưởng tổng huy động vốn giai đoạn 2010-2012.................................. 27

Bảng 2.3 : Kết quả hoạt động của ngân hàng qua 3 năm (2010-2012)........................ 38

Bảng 2.4 :Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng qua 3 năm (2010-2012)......................... 39

Bảng 2.5: Tình hình huy động vốn của ngân hàng qua 3 năm (2010 -2012) ............... 41

Bảng 2.5 : Đối tượng khách hàng ................................................................................. 51

Bảng 2.6: Lãi suất ......................................................................................................... 52

Bảng 2.7: Phân tích dư nợ bình quân theo nhóm sản phẩm VIB ................................. 53

6

Luận văn tốt nghiệp

Danh mục hình

Hình 1.1: Mối quan hệ giữa cung tiền, dư nợ tín dụng bất động sản và giá nhà đất .... 18

Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức VIB Việt Nam – Hồ Chí Minh ............................................. 24

Hình 2.2: Tình hình tăng trưởng tổng tài sản giai đoạn 2010-2012 ............................. 26

Hình 2.3 Tình hình tăng trưởng tổng huy động vốn qua các năm................................ 28

Hình 2.4: Sơ đồ bộ máy phê duyệt tín dụng ................................................................. 43

Hình 2.5: Dư nợ cho vay VIB so với toàn ngành ......................................................... 55

Hình 2.6: Cơ cấu nợ xấu theo loại sản phẩm tín dụng.................................................. 55

7