Đánh giá tình hình huy động vốn và cho vay vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Phú Lương Thái Nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM

NGUYỄN THÀNH NAM

PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN

VÀ CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ LƯƠNG THÁI NGUYÊN

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NÔNG NGHIỆP

THÁI NGUYÊN - 2020

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM

NGUYỄN THÀNH NAM

PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN

VÀ CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ LƯƠNG THÁI NGUYÊN

Ngành: Kinh tế Nông nghiệp

Mã số: 8 62 01 15

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NÔNG NGHIỆP

Người hướng dẫn khoa học: TS. Trần Công Quân

THÁI NGUYÊN - 2020

i

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sỹ: “Phân tích tình hình huy động vốn và cho

vay vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Phú

Lương Thái Nguyên” là công trình nghiên cứu của bản thân tôi, công trình được thực

hiện dưới sự hướng dẫn của TS. Trần Công Quân, Giảng viên khoa Lâm nghiệp, trường

Đại học Nông lâm Thái Nguyên.

Những phần sử dụng tài liệu tham khảo trong Luận văn đã được nêu rõ trong

phần tài liệu tham khảo. Các số liệu và kết quả nghiên cứu trình bày trong Luận văn

là quá trình theo dõi hoàn toàn trung thực, nếu có sai sót gì tôi xin chịu hoàn toàn

trách nhiệm và chịu mọi hình thức kỷ luật của khoa và nhà trường đề ra.

Thái Nguyên, tháng 10 năm 2020

Người viết cam đoan

NGUYỄN THÀNH NAM

ii

LỜI CẢM ƠN

Trong quá trình học tập và thực hiện luận văn, tác giả đã nhận được sự quan

tâm, giúp đỡ và tạo mọi điều kiện thuận lợi của Ban giám hiệu, các phòng ban, khoa

Kinh tế và Phát triển nông thôn trường Đại học Nông lâm Thái Nguyên; Lãnh đạo,

cán bộ công chức viên chức tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi

nhánh tại huyện Phú Lương, đã tạo điều kiện cung cấp và cho phép sử dụng số liệu để

thực hiện đề tài. Nhân dịp này cho phép tôi được trân trọng và bày tỏ lòng biết ơn sâu

sắc trước sự quan tâm và giúp đỡ quý báu đó.

Đặc biệt tôi xin gửi lời cảm ơn đến TS. Trần Công Quân người trực tiếp

hướng dẫn khoa học và giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn này.

Tôi cũng xin bày tỏ sự cảm ơn đến Cán bộ, nhân dân Huyện Ủy, UBND huyện

Phú Lương, Cán bộ Công chức viên chức tại Ngân hàng Nông nghiệp tại Huyện đã

cung cấp số liệu thực tế và thông tin cần thiết để tôi hoàn thành luận văn này.

Tôi xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp, bạn bè, cùng toàn thể gia đình, người

thân đã động viên tôi trong thời gian học tập và nghiên cứu thực hiện đề tài.

Mặc dù đã hết sức cố gắng và nỗ lực, nhưng kinh nghiệm nghiên cứu chưa

nhiều, đặc biệt là hạn chế về mặt thời gian trong quá trình nghiên cứu nên luận văn

chắc chắn không tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Tác giả rất mong nhận được

sự góp ý của các thầy cô giáo và bạn bè đồng nghiệp để cho luận văn được hoàn

chỉnh hơn.

Thái Nguyên, tháng 10 năm 2020

Tác giả luận văn

Nguyễn Thành Nam

iii

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN............................................................................................................2

LỜI CẢM ƠN .................................................................................................................ii

MỤC LỤC......................................................................................................................iii

DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT ...............................................vi

DANH MỤC BẢNG.....................................................................................................vii

DANH MỤC HÌNH.....................................................................................................viii

TRÍCH YẾU LUẬN VĂN THẠC SĨ............................................................................ix

MỞ ĐẦU .........................................................................................................................1

1. Đặt vấn đề....................................................................................................................1

2. Mục tiêu của đề tài ......................................................................................................2

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ..............................................................................2

4. Ý nghĩa khoa học của đề tài........................................................................................3

Chương 1: CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA ĐỀ TÀI.............................................................4

1.1. Cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn và cho vay vốn của ngân hàng thương

mại....................................................................................................................................4

1.1.1. Khái niệm, chức năng cơ bản, đặc điểm và các hoạt động chủ yếu của ngân

hàng thương mại..............................................................................................................4

1.1.2. Khái niệm và các hình thức huy động vốn của NHTM........................................9

1.1.3. Tín dụng và hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại.............................15

1.1.4. Vai trò của hoạt động huy động và cho vay vốn................................................19

1.1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động và cho vay vốn của ngân hàng

thương mại.....................................................................................................................24

1.2. Cơ sở thực tiễn về hoạt động huy động và cho vay vốn của ngân hàng thương

mại..................................................................................................................................29

1.2.3. Bài học kinh nghiệm về hoạt động huy động và cho vay vốn cho Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Phú Lương tỉnh

Thái Nguyên...................................................................................................................30

Chương 2: ĐỊA ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.................32

2.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu.................................................................................32

iv

2.1.1. Giới thiệu chung về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam

chi nhánh Phú Lương....................................................................................................32

2.1.2. Cơ cấu tổ chức - đặc điểm nhân sự của ngân hàng...........................................34

2.2. Nội dung nghiên cứu..............................................................................................37

2.3. Phương pháp nghiên cứu........................................................................................38

2.3.1. Phương pháp thu thập thông tin.........................................................................38

2.3.2. Phương pháp tổng hợp số liệu............................................................................38

2.3.3. Phương pháp phân tích thông tin .......................................................................38

2.4. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu .................................................................................39

2.4.1. Nhóm chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh

Phú Lương .....................................................................................................................39

2.4.2. Nhóm chỉ tiêu phản ánh tình hình huy động vốn ...............................................40

2.4.3. Nhóm chỉ tiêu phân tích hoạt động cho vay vốn ................................................41

Chương 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN.........................................42

3.1. Khái quát tình hình tài sản và cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng Nông nghiệp

và Phát triển nông thôn huyện Phú Lương Thái Nguyên.............................................42

3.1.1. Khái quát tình hình tài sản của Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Phú

Lương Thái Nguyên.......................................................................................................42

3.1.2. Khái quát cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng NN & PTNT chi nhánh huyện Phú

Lương Thái Nguyên........................................................................................................44

3.2. Phân tích tình hình huy động vốn của Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh, huyện

Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên ......................................................................................46

3.2.1. Khái quát chung tình hình huy động vốn của Ngân hàng NN & PTNT chi

nhánh huyện Phú Lương Thái Nguyên .........................................................................46

3.3. Phân tích tình hình cho vay của Ngân hàng NN & PTNT chi nhánh huyện Phú

Lương Thái Nguyên ......................................................................................................50

3.3.1. Khái quát chung tình hình cho vay của Ngân hàng NN & PTNT chi nhánh

huyện Phú Lương Thái Nguyên ....................................................................................50

3.3.2. Phân tích về doanh số cho vay............................................................................52

3.3.3. Phân tích tình hình thu nợ...................................................................................58

v

3.3.4. Phân tích tình hình dư nợ....................................................................................64

3.3.5. Phân tích tình hình nợ quá hạn của Ngân hàng NN&PTNT Phú Lương .........69

3.3.6. Phân tích các chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động huy động vốn và cho vay ..73

3.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng NN & PTNT

chi nhánh huyện Phú Lương Thái Nguyên...................................................................76

3.4.1. Các nhân tố khách quan .....................................................................................76

3.4.2. Các nhân tố chủ quan .........................................................................................79

3.5. Đánh giá thuận lợi, khó khăn và đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt

động huy động và cho vay vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn

Việt Nam chi nhánh huyện Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên .........................................82

3.5.1. Ưu điểm ...............................................................................................................82

3.5.2. Những mặt còn hạn chế ......................................................................................82

3.5.3. Nguyên nhân........................................................................................................83

3.5.4. Một số giải pháp nâng cao hoạt động huy động và cho vay vốn tại Ngân hàng

nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Phú Lương, tỉnh Thái

Nguyên ...........................................................................................................................84

KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ...............................................................................87

1. Kết luận......................................................................................................................87

2. Khuyến nghị ..............................................................................................................88

TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................................89

vi

DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT

Chữ viết tắt Nguyên nghĩa

BQL Ban quản lý

CNH, HĐH

DNNN

HĐND

Công nghiệp hóa, hiện đại hóa

Doanh nghiệp nhà nước

Hội đồng nhân dân

HĐQT Hội đồng quản trị

HTX NN Hợp tác xã nông nghiệp

NĐ Nghị định

NHNN

NHTM

Ngân hàng nhà nước

Ngân hàng thương mại

NN&PTNT Nông nghiệp và Phát triển nông thôn

QĐ Quyết định

SXKD

TCTD

Sản xuất kinh doanh

Tổ chức tín dụng

THCS Trung học cơ sở

THPH Trung học phổ thông

TT Thông tư

UBND Ủy ban nhân dân

vii

DANH MỤC BẢNG

Bảng 2.1. Tình hình lao động của Agribank - chi nhánh Phú Lương.......................37

Bảng 3.1. Tình hình tài sản của Ngân hàng NN & PTNT chi nhánh huyện Phú

Lương Thái Nguyên (2017-2019)..........................................................43

Bảng 3.2. Cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng qua 3 năm ..........................................45

Bảng 3.3. Tình hình huy động vốn của Ngân hàng (2017 – 2019)...........................47

Bảng 3.4. Tình hình cho vay giai đoạn 2017 – 2019 ................................................51

Bảng 3.5. Doanh số cho vay theo thời hạn giai đoạn 2017 – 2019...........................54

Bảng 3.6. Doanh số cho vay theo ngành kinh tế giai đoạn 2017 - 2019...................56

Bảng 3.7. Doanh số thu nợ theo thời hạn giai đoạn 2017 - 2019..............................59

Bảng 3.8. Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế giai đoạn 2017 - 2019.....................62

Bảng 3.9. Tình hình dư nợ theo thời hạn giai đoạn 2017 – 2019 .............................65

Bảng 3.10. Tình hình dư nợ theo ngành kinh tế giai đoạn 2017 - 2019 ...................68

Bảng 3.11. Tình hình nợ quá hạn theo thời hạn giai đoạn 2017 - 2019....................70

Bảng 3.12. Tình hình nợ quá hạn theo ngành kinh tế từ 2017 – 2019......................72

Bảng 3.13. Các chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động huy động vốn và cho vay .............73

viii

DANH MỤC HÌNH

Hình 2.1. Bộ máy hoạt động của Agribank - chi nhánh Phú Lương.........................35