Cho vay tiêu dùng đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn: Khóa luận tốt nghiệp Đại học / Trần Ngọc Thùy Dung

V T V T

TR Ờ I HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

TRẦN NGỌC THÙY DUNG

CHO VAY TIÊU DÙNG ỐI V I KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T

NGÂN T Ổ Ầ ẦU T V T TR Ể

V T – S

KHÓA LUẬN TỐT NGHI P

CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

MÃ SỐ: 7340201

TP. HỒ Í , Ă 2018

V T V T

TR Ờ I HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

TRẦ Ọ T ÙY U

CHO VAY TIÊU DÙNG ỐI V I KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T

T Ổ Ầ ẦU T V T TR Ể

V T – S

KHÓA LUẬN TỐT NGHI P

CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

MÃ SỐ:7340201

Ờ NG DẪN KHOA HỌC

TS. VĂ TUẤN

TP. HỒ Í , Ă 2018

`i

Tóm tắt

Cho vay tiêu dùng đóng vai trò quan trọng việc nâng cao chất lƣợng cuộc sống

và mức phổ cập tài chính cho ngƣời dân, góp phần ổn định và phát triển kinh tế đất

nƣớc. Việt Nam đƣợc đánh giá là thị trƣờng tiềm năng của tài chính tiêu dùng với

những điều kiện lý tƣởng nhƣ nền kinh tế đang trong giai đoạn phát triển, quy mô dân

số lớn với tỷ lệ dân số trong độ tuổi lao động cao. Xu hƣớng mở rộng tiêu dùng trong

nƣớc và mức thu nhập của ngƣời dân đang ngày đƣợc nâng cao là những điều kiện

thuận lợi để thúc đẩy thị trƣờng cho vay tiêu dùng tại Việt Nam sẽ tiếp tục phát triển

hiệu quả trong thời gian tới.

Theo kịp với xu hƣớng phát triển sản phẩm dịch vụ của các ngân hàng, cho vay

tiêu dùng tại BIDV chi nhánh Đông Sài Gòn cũng đƣợc quan tâm phát triển. Mục tiêu

của khóa luận là đánh giá tình hình cho vay tiêu dùng tại chi nhánh dựa trên hệ thống

các chỉ tiêu đánh giá cho vay tiêu dùng và các nhân tố (chủ quan và khách quan) tác

động đến cho vay tiêu dùng của ngân hàng thƣơng mại. Dựa trên hệ cơ sở lý luận và

các số liệu thu thập đƣợc từ chi nhánh, tác giả đánh giá cho vay tiêu dùng tại BIDV chi

nhánh Đông Sài Gòn đã có bƣớc phát triển đáng kể cả về dƣ nợ cho vay, số lƣợng

khách hàng và hiệu quả hoạt động mang lại. Tuy nhiên, kết quả cho vay tiêu dùng của

chi nhánh vẫn chƣa thật sự tƣơng xứng với tiềm năng và lợi thế vốn có của mình. Bên

cạnh đó vẫn tồn tại những mặt hạn chế của tình hình cho vay tiêu dùng mà BIDV Đông

Sài Gòn cần khai thác và đối mặt giải quyết để mở rộng cho vay tiêu dùng tại ngân

hàng một cách hiệu quả. Vì vậy, khóa luận đƣa ra những kiến nghị và giải pháp phù

hợp để BIDV Đông Sài Gòn khai thác hết tiềm năng, thế mạnh của mình nhằm mở

rộng hoạt động kinh doanh, giảm thiểu rủi ro và gia tăng lợi nhuận trong hoạt động

kinh doanh.

`ii

Abstract

Consumer loan plays a vital role in improving the quality of life and the level of

financial access for people, contributing to the stability and development of the

country's economy. Vietnam is considered as a potential market of consumer finance

with ideal conditions such as the development stage of economy, the scale of the

population is large with a high proportion of working age population. Tendency to

expand domestic consumption and increase income levels of polulation which are

favorable conditions to boost Vietnamese consumer loan market will continue to

develop effectively in the future.

Keeping up with the development trend of banking products and services,

consumer loan at BIDV Dong Saigon was also developed. The goal of this thesis is to

evaluate the situation in the consumer loan in branch, based on the system of

evaluation indicators for consumer loan and the factors (subjective and objective)

affect to consumer loan of commercial banks. Based on the theoretical basis and the

data collected from the branch, the author reviewed that consumer loan at BIDV Dong

Saigon had significant developments both in outstanding loans, the number of

customers and performance. However, the consumer loan of the branch has not really

matched with its potentials and advantages. In addition, there are some challenges of

consumer loan in BIDV Dong Saigon which are needed to exploit and deal with in

order to effectively expand consumer loan in the bank. Therefore, the thesis presents

appropriate recommendations and solutions for BIDV Dong Saigon to exploit their full

potential and strengths. As a result, this branch can expand business activities,

minimize risks and increase profitability in business operations.

`iii

LỜ

Khóa luận “Cho vay tiêu dùng đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng

T ầu tư và hát triển Việt Nam – hi nhánh ông Sài òn” là công trình

nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các

nội dung đã đƣợc công bố trƣớc đây hoặc các nội dung do ngƣời khác thực hiện ngoại

trừ các trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ trong khóa luận.

Tác giả khóa luận

`iv

LỜI CẢ

Đầu tiên, tôi xin chân thành cảm ơn sự hƣớng dẫn tận tình của thầy giáo, tiến sĩ

Ngô Văn Tuấn trong suốt thời gian thực hiện khóa luận này. Bên cạnh đó cũng tôi

cũng xin gửi lời cảm ơn đến các thầy cô giáo khoa Tài chính – Ngân hàng của trƣờng

Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh đã truyền đạt cho tôi vốn kiến thức quý báu, là

cơ sở để hoàn thành đề tài khóa luận. Tôi xin cảm ơn Ban lãnh đạo trƣờng Đại học

Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh đã tạo điều kiện để tôi hoàn thành tốt đề tài khóa luận tốt

nghiệp.

Tôi cũng xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo cùng các cán bộ công nhân viên

của ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Sài Gòn. Đặc

biệt là các cán bộ của phòng Khách hàng cá nhân đã tận tình hỗ trợ và giúp đỡ tôi trong

suốt thời gian thực hiện khóa luận này.

Do còn nhiều hạn chế về kiến thức, thời gian cũng nhƣ kinh nghiệm thực tiễn

nên bài khóa luận khó tránh khỏi thiếu sót. Vì vậy tôi rất mong nhận đƣợc những đóng

góp ý kiến từ các thầy cô để bài khóa luận đƣợc hoàn thiện hơn.

Tôi xin chân thành cảm ơn!

Sinh viên

Trần Ngọc Thùy Dung

`v

M C L C

Tóm tắt ..............................................................................................................................i

Abstract ........................................................................................................................... ii

LỜI CAM ĐOAN .......................................................................................................... iii

LỜI CẢM ƠN .................................................................................................................iv

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT....................................................................................... viii

DANH MỤC BẢNG.......................................................................................................ix

DANH MỤC HÌNH .........................................................................................................x

LỜI MỞ ĐẦU..................................................................................................................1

CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG

THƢƠNG MẠI................................................................................................................7

1.1. Các vấn đề cơ bản về cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thƣơng mại ..................7

1.1.1. Khái niệm cho vay tiêu dùng .......................................................................7

1.1.2. Đặc điểm cho vay tiêu dùng ........................................................................8

1.1.3. Phân loại cho vay tiêu dùng.........................................................................9

1.1.4. Vai trò của cho vay tiêu dùng ....................................................................10

1.2. Chỉ tiêu đánh giá cho vay tiêu dùng .................................................................12

1.2.1. Số lƣợng khách hàng cho vay tiêu dùng....................................................12

1.2.2. Doanh số cho vay tiêu dùng.......................................................................13

1.2.3. Dƣ nợ cho vay tiêu dùng............................................................................14

1.2.4. Doanh thu lãi cho vay tiêu dùng ................................................................15

1.2.5. Nợ xấu cho vay tiêu dùng ..........................................................................15

1.3. Các nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng .................16

1.3.1. Nhân tố chủ quan .......................................................................................16

1.3.2. Nhân tố khách quan ...................................................................................18

1.4. Kinh nghiệm về cho vay tiêu dùng tại một số nƣớc trên thế giới ....................20

1.4.1. Ngân hàng Eastern Bank Ltd. (EBL) tại Bangladesh................................20