Lãi suất cho vay tiêu dùng Việt Nam dưới góc độ thanh tra, giám sát ngân hàng

TAI CHINH TIEU DUNG i^l l

T

rong 2 - 3 nSm trd lgi day,

tfn dung tidu ddng hidn

dQpc coi la ITnh vQc ed

nhieu tiem nang va dang ed sQ

tang trQdng mgnh me, khdng chi

c6 cac cdng ty tai chinh, ngay

ca cac ngan hang thQdng mai

(NHTM) cung dang hQdng sQ

quan tam di n iTnh vQc nay. Cung

vdi xu hQdng phat tril n manh

me do, lai su^t cho vay tidu dung

cung trd thanh dd tai thu hut sQ

quan t§m cua dQ luan, da cd

rit nhil u bai bao trdn cae bao,

tgp ehi vdi nhQng nhan dinh,

danh gia cua cac chuydn gia tai

chfnh, luat sQv l tfnh hpp ly, bdp

phap cda eac mQc lai sua't tidu

dung dang dupe ap dung trdn thi

trQdng hidn nay.

Dd'i tQpng cho vay tidu ddng

thupc khd'i td chQc tfn dung

(TCTD) nQdc ngoai hidn nay

gdm 06 cdng ty tai chfnh tidu

dung (CTTCTD) 100% vd'n nQdc

ngoai thuc hidn cho vay tidu

dung vdi mang iQdi dil m gidi

thipu dich vu tfn cha^p di n thang

10/2014' la 4.869; cd 19 ehi

nbanb ngan hang nQdc ngoai

(NHNNg) va 04 ngan bang

100% vdn nQdc ngoai.

Hinh thQe cho vay dQpc eac

CTTCTD ap dung hien nay la

cho vay bang til n va cho vay tra

gdp. san phi m eho vay chfnh la

dtd xe may, dd didn may va hang

gia dung. Ddi vdi cac ngan hang

100% vd'n nQdc ngoai va cac ehi

nhanh NHNNg , ngoai cac san

pham trdn, cac ddn vi nay cdn

cho vay d l mua nha, xay, sQa

chOa nha d va phpe vu eae hoat

* PhD VJ triidng, Vu il

Cd quan Thanh Ira, giam sal ngan hang

lAISIIJiTCHOVAYTIEUDaNGVIETNAIIII '^'^

m Gdc HP THANH THA. GIAM MlT NGliN HJING

^Ngd Thi Xuan Hong *

ddng van hda, th i thao, du Ijch;

ddng thdi, bdn canh vipc cho vay

tidn va eho vay tra gdp, cac ngan

hang, chi nhanh NHNN g cung

eho vay dQdi hinh thQe phat

hanh thd tin dpng.

V l lai suat cho vay tidu diJng,

theo sd lipu den thang 10/2014,

CTTCTD cd mde lai sua't cao nhat

ap dung trdn thj trQdng hidn nay

la 88%/nam. MQc lai sua't nay

kha each bidt so vdi mat b&ng

phd bien eua eac ngan hang ddi

vdi cung phan khtjc san pha'm.

Van de dang chu y la ngay gida

cac CTTCTD, ciJng san pha'm

nhQng cae mdc lai sua't ap dung

cijng kha khac bidt. Nguydn

nhan ehinb la do eac yd'u td cau

thanh lai suS^t giQa cac ddn vi

nay khdng gidng nhau. Theo bao

cao cCia cac CTTCTD, cd 05 yd'u

t d chfnh cau thanh lai sucit bao

gdm cbi phf huy ddng vdn, ehi

phf hoat ddng, dp phdng rui ro,

chi phf khae (hoa bdng, tQvan...)

va t^ sua't Ipi nhuan dp kid'n. SQ

khac bipt ro nhat giOa cac cdng

ty tai chfnh nay the bidn d cbi

phf huy dpng vdn do cd khac

nhau v l ngudn vdn sd dung (vdn

tp cd, vdn huy dpng, thdi gian,

lai sua't huy ddng, ddi tQpng huy

dpng vd'n...) va cbi phf hoat ddng

(do ddn VI cd mang iQdi rdng/

hep, mdi thSnh lap, sd iQpng

nhan vidn nhieu/ft...). Ngoai ra,

do chfnh sach cha'p nhan rCii ro,

ty suat Ipi nhugn dp kien khac

nhau eung di n den cac mQc lai

sua't khac nhau.

Mdt yl u t d gdp phan lam eho

lai su^t cho vay tidu ddng d mdc

cao la ehi phf hoa hdng cho dgi

ly. Theo bao cao, hien yl u t d

nay d mdc 2 - 4% , tuy nhidn,

trdn thpc te cd th i Idn tdi 6%.

Yeu t d nay cung ed th i dan di n

hidn tQpng canh tranh khdng

lanh manh giOa cae cdng ty tai

chfnh diy lai suS^t cho vay tidu

dung Idn cao.

Cdng tic thanh tra, giim sit dd'i

vdi hoat ddng tin dung tieu dung

va lai suit cho vay tiiu ddng

Trong thdi gian vQa qua, Ca

quan Thanh tra, giam sat ngan

hang (Cd quan TTGSNH), cu

t h i la Vp Thanh tra, giam sat

eac TCTD nQdc ngoai (Vu II) da

til p nhan nhieu y kiln , thdng

tin tQ phfa ed quan phap lu|t,

Ngan hang Nha nQdc (NHNN)

ehi nhanh tinh, thanh phd, bao

chf va ngQdi dan phan anh v l lai

suit eho vay tidu dung qua cao,

nhQng khia eanh tidu cQc eua lai

suSt cho vay tidu dung ndi ridng

va hoat ddng cho vay tidu dung

ndi chung (lai suat khdng dQdc

nidm yI t cdng khai, quang eao

vdi cd chQ qua nbd, bdp dong

vay vdn qua dai, lai suat eho vay

tidu dung nhQ tin dung den, eai

bSy cho vay tidu dung...).

Xdt trdn gdc dd phap ly, hidn

nay, ngoai nhQng iTnh vQc QU

tidn, theo ehu trQdng cua Chfnh

phu va NHN N da ed quy djnh

ve tri n lai suat cho vay tdi da.

TAP CHi NGAN HANG | S018 | THANG 9/2015 ©Vf