Cho vay theo lãi suất thỏa thuận - lối ra cho ngân hàng và doanh nghiệp

(^ So 04 (81)-2010 ) TAI CHINH Vi MO

Cho vay theo lai suaft thoa thuan - Lol ra

cho ngan hang va doanh nghiep

Ths. Tran Thi Thu Hien

T ^ Tgdy 26/02/2010 NHNNdd ban hdnh Thong tff 07 quy dinh ve cho vay bdng dong Viet Nam

I % / theo ldi suat thoa thuan cua to chffc tin dung doi vdi khdch hdng, cho phep cdc ngan hdng

X T thffOng mai (NHTM) dffcfc thffc hien ldi suat thoa thuan doi vdi cdc khodn cho vay trung

vd ddi han. Theo thong tff nay cdc NHTM dffdc cho vay bang dong Viet nam theo ldi suat thoa

thuan doi vdi cdc khodn cho vay trung vd ddi han nham ddp ffng von cho san xua't, kinh doanh,

dich vu, dau tffphdt trien; cdc khodn cho vay ngan, trung vd ddi han nhdm ddp ffng von de trffc

tiep phuc vu ddi song cua cd nhan vd ho gia dinh, cho vay nghiep vu phdt hdnh vd sff dung the.

Dieu dd cd nghia Id gidi han ve ldi siid't cho vay 150% ldi suat cObdn dd dffOc ddbd doi vdi cho vay

trung vd ddi han cua NHTM. Day thffc sff Id ldi ra cho ngan hdng vd doanh nghiep.

Lai sua't thoa thuan la mot vay, hdn nffa lai "Idch luat" gi deu cd tinh hai mat va viec

chu trffdng cua Dang ta da dffdc bdng cdch thu them cdc loai dp dung lai sua't thoa thuan do'i

thffc hien tff thdng 5.2002. Tuy phi day chi phi thffc te' doanh vdi cho vay trung va dai han

nhien, den dau nam 2008 trffdc

bdi canh chung kinh te the gidi

rdi vao khiing hoang va nguy

cd lam phdt cao ciia Viet nam,

ngdy 19.05.2008 Ngan hang

Nha nffdc ban hanh quyet

dinh 16 quy dinh tran lai sua't

cho vay kinh doanh ciia ngan

hang thffdng mai bang 150%

lai suat cd ban. Tai thdi diem

dd quye't djnh nay da rat diing

ddn khi ma tran lai sua't cho

vay da thffc sff la cong cu hffu

hieu Uong viec kiem che' lam

phdt va dn dinh kinh te. Trai

qua mot thdi gian thufc hien,

cd che lai sua't nay da dan dan

boc Id nhieu mat trdi va td ra

khong cdn phii hdp trong dieu

ki^n kinh te da cd nhieu thay

ddi. Tran lai sua't cho vay da

trd thanh mot "rao can" ddi

vdi hoat ddng tin dung giffa

ngan hdng va doanh nghiep.

De'n cud'i ndm 2009 mot

thffc te phd bien id cdc ngan

hang thffdng mai han che'cho

nghiep phai tra len de'n 15%-

16%/nam. Dieu nay mot mat

anh hffdng de'n kinh doanh

cQa ngan hang, de'n viec dap

ffng nhu cau vo'n va chi phi

cho hoat dong kinh doanh ciia

doanh nghiep, lam cho lai sua't

cho vay ciia ngan hang trd nen

m6o md, mat khac tao ra tien

le xa'u la "lach luat" va sff

thie'u minh bach trong cdc mdi

quan he.

Dd bd tran lai sua't do'i

vdi cho vay trung va ddi han

va thffc hien theo lai sua't thoa

thuan da dffa lai sua't ve theo

dung nghia ciia nd la '"gid ciia

vdn vay" va can dffdc quye't

dinh bdi quan he cung- cau

ciia thi trffdng. Dd la viec lam

hdp quy luat.chac chan se gdp

phan lam cho thi trffdng tin

dung trd nen minh bach hdn va

khdi thdng ddng chay ciia vdn

tin dung.

Tuy nhien, bat ke va'n de

Cling khong nam ngoai quy

luat dd.Thffc hien theo lai suat

thoa thuan se tao dieu kien

cho cdc ngan hang cho vay ra

nhieu hdn, doanh nghiep cd du

vdn de kinh doanh hdn. Cdc

ngan hdng se cd sff canh tranh

ve lai sua't cho vay, cha't Iffdng

phuc vu, khdch hang nao cang

cd he sd tin nhiem cao (tra nd

diing han, quan he lau dai...) se

dffdc hffdng mffc ldi sua't tha'p

hdn.

Dd bd tran lai sua't trong

thdi gian dau se lam cho lai

suat cho vay tdng len, doanh

nghiep se phai vay vdn vdi

gid cao hdn vd nhff vay chi cd

nhffng dff an cd hieu qua cao

mdi chap nhan dffdc. Trffdc

mdt, vdi chi phi vo'n tdng doanh

nghiep se gap khd khdn trong

viec sff vo'n vay vi thffc te' ty 1$

vo'n vay ngan hang trong tdng

vd'n kinh doanh ciia nhieu

doanh nghiep chie'm den hdn

40%. Nhffng cung chinh dieu

Tap chi nghien cuTu Tdi chfnh ke todn