VẬN DỤNG CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI SACOMBANK - CHI NHÁNH HƯNG ĐẠO.doc

Chương 1: Tổng quan về Sacombank và chi nhánh Hưng Đạo

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRÖÔØNG ÑAÏI HOÏC KINH TEÁ TP. HCM

KHOA NGÂN HÀNG

Chuyeân ñeà toát nghieäp

ĐỀ TÀI

VẬN DỤNG CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN

QUỐC TẾ TẠI SACOMBANK - CHI NHÁNH HƯNG

ĐẠO

Giáo viên hướng dẫn: Ths.Nguyễn Quốc Anh

Sinh viên thực tập: Lương Nguyễn Phương Thuỳ

Lớp : NH4 - K29

Niên khoá 2003 - 2007

GVHD:Ths.Nguyễn Quốc Anh

Chương 1: Tổng quan về Sacombank và chi nhánh Hưng Đạo

1.1.Giới thiệu chung về Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín:

1.1.1.Quá trình hình thành và phát triển của Ngân Hàng

Vào thời điểm cách đây 16 năm, ngày 21/12/1991, đã trở thành cột mốc quan trọng

trong quá trình hình thành và phát triển của Sacombank.Chính vào thời điểm này

trên cơ sở chuyển thể Ngân hàng Phát Triển Kinh Tế Gò Vấp và sáp nhập 3 hợp tác

xã tín dụng Tân Bình-Thành Công-Lữ Gia.Ngân Hàng Sài Gòn Thương Tín với tên

giao dịch là Sacombank đã chính thức ra đời và khai trương hoạt động và trụ sở

chính đặt tại vùng ven thành phố, nhân sự trên dưới 200 người.

- Ngân Hàng được thành lập dựa vào giấy phép hoạt động số 006/NG-GP

ngày 05/12/1991 do Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam cấp.

- Giấy phép thành lập số 05/GP-UB ngày 03/12/1992 do Ủy Ban Nhân Dân

Thành Phố cấp.

Trong chặng đường hơn 16 năm đó, Sacombank đã trải qua 3 giai đoạn phát triển:

Giai đoạn từ 1991-1995 : đây là giai đoạn sát nhập để cùng thoát hiểm

Sau khi di dời trụ sở chính đặt ở vùng ven thành phố về đường Nguyễn Chí Thanh

Q11, đồng thời tập trung các khoản nợ khó đòi, Hội Đồng Quản Trị lúc bấy giờ đã

mạnh dạn xin phép cơ quan quản lý nhà nước và quản lý ngành ngay trong thời kỳ

đầu thành lâp để mở rộng mạng lưới Chi Nhánh –phát hành kỳ phiếu – thực hiện

dịch vụ chuyển tiền nhanh và bước đầu được phép kinh doạnh đối ngoại là những

thành quả nổi bật, những điểm son rất đáng tự hào của Sacombank trong những

năm đầu mới thành lập .

Giai đoạn 1995-1998: đây là giai đoạn xây dựng kỷ cương và phát triển đúng

hướng

Văn cương định hướng và những mục tiêu phát triển trong giai đoạn 1996 -2000

được nghiên cứu, biên soạn và thông qua, đã được định hình bước đi và xác lập

được các bước đi cụ thể gắn với kế hoạch kinh doanh –tài chính hằng năm. Ngân

Hàng đã điều chỉnh hoạt động của các Chi Nhánh và nâng cao dần hiệu quả kinh

doanh của hệ thống.

GVHD:Ths.Nguyễn Quốc Anh

Chương 1: Tổng quan về Sacombank và chi nhánh Hưng Đạo

-Hệ thống các văn bản bước đầu được xây dựng và đi vào nề nếp.Mối quan hệ và

tinh thần cộng đồng trách nhiệm giữa 3 cơ quan Quản trị -Điều hành-Kiểm soát

cũng được từng bước thành lập và phát triển.

-Quan trọng hơn cả là năng lực tài chính đã có tính nền tảng quyết định quá trình

phát triển của Ngân Hàng.Vốn điều lệ từ 23 tỷ lên đến 71 tỷ VND.

Giai đoạn 1998- 2001: đây là giai đoạn củng cố để phát triển

Từ năm 1999, Hội sở chính được chuyển từ Nguyễn Chí Thanh về tòa nhà

Sacombank số 278 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, mở ra một giai đoạn mới trong việc phát

triển Sacombank.

-Trong năm 1999, vốn điều lệ từ 71 tỷ tăng 178 tỷ VND, gần 20 điểm giao dịch và

7 chi nhánh cấp một, nguồn nhân lực từ 200 đã lên đến 1000 người, đó là dấu hiệu

tăng đáng kể.

-Đặc biệt trong năm 2001 đã phát hành cổ phiếu trị giá bằng 1,5 lần mệnh gía

-Đã mở rộng quy mô mạng lưới từ chỗ tập trung ở 2 thành phố chính là Hồ Chí

Minh và Hà Nội thì nay đã có mặt trên 20 tỉnh thành khắp các vùng kinh tế của cả

nước, đồng thời đã có hệ thống đại lý các Ngân Hàng Nước Ngoài với tất cả các

Chi Nhánh của 84 Ngân Hàng có uy tín khắp các Châu lục.

-Đã gia nhập vào mạng Swift, đồng thời đã hiện đại hóa hệ thống tin học Ngân

Hàng thông qua việc nâng cấp trạng thiết bị kỹ thuật công nghệ, đào tạo Chuyên

Viên Kiểm Toán và chuyển đổi sang quản lý tập trung theo mảng diện rộng

Smartbank. Thêm vào đó, Ngân Hàng cũng đang đàm phán với Ngân Hàng Nước

Ngoài chuẩn bị cho việc trang bị máy rút tiền tự động và phát hành thẻ.

-Đặc biệt là xử lý nợ quá hạn tốt, thu hồi gần hết nợ tồn đọng, xử lý rủi ro tích cực,

tỷ nợ quá hạn giảm xuống đến mức thấp nhất. Huy động vốn và hoạt động tín dụng

tăng trưởng nhanh, các nghiệp mới được áp dụng có kết quả tốt như : huy động tiết

kiệm tích lũy, huy động vàng và cho vay vàng, thêm vào đó là dịch vụ môi giới

kinh doanh địa ốc, dịch vụ cho thuê tủ két sắt, dịch vụ thanh toán đối ngoại tăng

trưởng nhanh.

GVHD:Ths.Nguyễn Quốc Anh

Chương 1: Tổng quan về Sacombank và chi nhánh Hưng Đạo

Giai đoạn từ cuối năm 2001 đến nay

Quan hệ hợp tác song phương và đa phương với các tổ chức kinh tế trong nước lẫn

quốc tế đã có những chuyển biến tích cực, đặc biệt là mối quan hệ với Ngân Hàng

bạn với Hệ Thống Ngân Hàng Đại Lý với nước ngoài.Thương hiệu Sacombank

ngày càng thu hút được sự quan tâm của công chúng, cơ cấu cổ đông ngày càng

được kiện toàn, sau hai năm nghiên cứu, phân tích, đánh giá tiềm năng phát triển

của Sacombank, năm 2002 Công ty Tài Chính Quốc Tế (IFC) trực thuộc Ngân

Hàng Thế Giới (World Bank) đã tham gia góp vốn vào Sacombank với mức vốn

được phép góp tối đa là 10% vốn điều lệ của Ngân Hàng. Như vậy, ngoài số lượng

cổ đông trong nước, Sacombank có hai cổ đông lớn nước ngoài là IFC và DC (công

ty quản lý quỹ Dragon Capital).Năm 2005, ngân hàng Úc ANZ cúng trở thành cổ

đông nước ngoài thứ 3 nắm giữ 10% cổ phần của Sacombank.Ngoài ba cổ đông

nước ngoài kể trên còn có các cổ đông khác là các nhà kinh doanh trong nước,

Sacombank trở thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần có số lượng cổ đông đại

chúng lớn nhất Việt Nam với hơn 6800 cổ đông và trở thành Ngân hàng Thương

mại Cổ phần có vốn điều lệ lớn nhất việt Nam hiện nay.

-Chương trình tái cơ cấu bộ máy hoạt động của Ngân Hàng triển khai thí điểm gần

một năm nay đang bước vào giai đoạn triển khai hết ở các Chi Nhánh còn lại. Việc

phân chia theo khu vực và chế độ Phó Tổng Giám Đốc phụ trách khu vực đã trở

nên có hiệu quả, đáp ứng được yêu cầu mạng lưới ngày càng phát triển của Ngân

Hàng.

-Chương trình hỗ trợ kỹ thuật của các chuyên gia tư vấn IFC đã hoàn tất giai

đoạn1.Theo đó, các mảng hoạt động chủ yếu như tín dụng, kinh doanh ngoại tệ,

kiểm tra kiểm toán đã được kiện toàn và có những thay đổi trong việc đánh giá,

kiểm tra và quản lý.

-Việc thành lập trung tâm thẻ độc lập và kế hoạch tham gia trở thành thành viên

chính của các Tổ Chức Thanh Toán Quốc Tế Visa và Master bước đậu đã hoàn tất

trong tháng 12/2003 và dự kiến Sacombank sẽ chính thức phát hành thẻ Quốc Tế

vào cuối năm 2004.

GVHD:Ths.Nguyễn Quốc Anh

Chương 1: Tổng quan về Sacombank và chi nhánh Hưng Đạo

-Về nguồn nhân lực, đã xây dựng được đội ngũ cán bộ công nhân viên tương đối

vững mạnh, gồm trên 600 người.

-Việc tham gia hợp tác góp vốn với các đối tác thành lập công ty Quản Lý Quỹ

Đầu Tư Chứng Khoán Vịêt Nam, công ty Bảo Hiểm Viễn Đông, công ty Địa Ốc

Sài Gòn Thương Tín, sẽ đa dạng hóa hoạt động dịch vụ ngân hàng thông qua mối

liên kết giữa Sacombạnk và các đơn vị này.

1.1.2.Hệ thống mạng lưới chi nhánh của Sacombank

Từ một ngân hàng nhỏ bé trên cơ sở hợp nhất của 3 hợp tác xã, sau chặng đường

15 năm phát triển, mạng lưới chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn

Thương Tín đã phát triển rộng khắp với số lượng 112 đơn vị; trong đó, gồm có 42

chi nhánh, 65 phòng giao dịch và 5 tổ tín dụng. Hiện Sacombank là ngân hàng có

mạng lưới rộng nhất trong hệ thống Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần và đã có mặt

ở 33/65 tỉnh thành cả nước.

-Mạng lưới Chi Nhánh đã tăng từ 40 điểm giao dịch vào năm 2002 đến 70 điểm

giao dịch vào năm 2003, năm 2006 là 154 điểm giao dịch và dự kiến 324 điểm giao

dịch vào năm 2010, có hệ thống Ngân Hàng Đại Lý Nước Ngoài đã tăng lên đến

trên 4000 Chi Nhánh thuộc 107 Ngân Hàng ở 72 quốc gia trên khắp các Châu Lục,

và trở thành Ngân Hàng Cổ Phần có mạng lưới chi nhánh lớn nhất hiện nay.

Tại khu vực miền Nam, hệ thống mạng lưới Ngân hàng tập trung khá mạnh tại khu

vực TP.HCM và trải rộng ta các tỉnh thành Tây Nam Bộ. Ở khu vực TP.Hồ Chí

Minh, Ngân hàng có 10 chi nhánh và 34 phòng giao dịch hiện diện phần lớn các

khu vực trọng điểm, trung tâm thành phố, Ngoài ra, chi nhánh Ngân hàng cũng đã

có mặt hầu hết khắp các tỉnh thành Tây Nam Bộ như Long An, Cần Thơ, Sóc

Trăng, Tiền Giang, Hậu Giang, Bến Tre, Vĩnh Long, An Giang, Đồng Tháp. Bạc

Liêu…với tổng số 19 đơn vị, bao gồm 10 chi nhánh, 7 phòng giao dịch và 2 tổ tín

dụng.

Mạng lưới chi nhánh Ngân hàng ở khu vực Miền Trung, Đông Nam Bộ và Tây

Nguyên tăng trưởng rất nhanh trong vài năm qua nhằm đáp ứng với tốc độ tăng

trưởng của địa bàn.Năm 2003, Ngân hàng mới chỉ có mặt ở 6 tỉnh thành khu vực

miền Trung, Đông Nam Bộ và Tây Nguyên.Sau 3 năm không ngừng tăng trưởng,

GVHD:Ths.Nguyễn Quốc Anh

Chương 1: Tổng quan về Sacombank và chi nhánh Hưng Đạo

tính đến 15/04/2006 số lượng chi nhánh tại khu vực đã tăng lên 33 đơn vị, bao gồm

13 chi nhánh, 18 phòng giao dịch và hai tổ tín dụng. Chi nhánh Ngân hàng đã có

mặt tại 15 tỉnh thành khu vực miền Trung, Đông Nam Bộ và Tây Nguyên bao gồm

Đồng Nai, Bình Dương, Bình Phước, Đắc Nông, Đăk Lăk, Lâm Đồng, Bà Rịa￾Vũng Tàu, Phú Yên, Khánh Hòa, Bình Định, Quảng Nam, Đà Nẵng, Huế, Quảng

Trị…

Tại khu vực miền Bắc, mạng lưới Chi Nhánh của Ngân hàng được mở rộng và

không ngừng củng cố với 9 Chi Nhánh và 6 phòng giao dịch và một tổ chức tín

dụng, tập trung tại các tỉnh thành lớn, khu vực có nhiều tiềm năng như Hà Nội, Hà

Tây, Hưng Yên, Bắc Ninh, Hải Dương, Lạng Sơn, Thanh Hóa…

-Ngoài việc mở rộng mạng lưới hoạt động, Sacombank còn thành lập công ty con

trực thuộc như:

Công ty quản lý và khai thác tài sản(AMC), hoạt động ngày 25/12/2002

Công ty kiều hối (Sacomrex) hoạt động ngày 24/01/2006

Công ty cho thuê tài chính (Sacombank leasing) hoạt động ngày 10/07/2006

Công ty chứng khoán (Sacombank Securities) hoạt động ngày 20/10/2006

-Sacombank còn tham gia góp vốn vào nhiều công ty:

Công ty chứng khoán TPHCM

Công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông,

Công ty địa ốc Sài Gòn Thương Tín.

-Công ty liên doanh với Sacombank: Công ty liên doanh quản lý quỹ đầu tư Việt

Nam (VFM)

Ngoài ra Sacombank dự kiến sẽ thành lập công ty liên doanh thẻ (Sacomcard),

công ty liên doanh vàng (Sacomgold), công ty liên doanh bảo hiểm và trường đại

học.

1.1.3.Nguồn vốn của Ngân Hàng

Nhìn chung vốn điều lệ của Ngân Hàng đã tăng rẩt nhiều, ngay từ đầu mới thành

lập chỉ có 3 tỷ , vậy mà đến năm 2002, nguồn vốn điều lệ đã tăng đến 300 tỷ,

nhưng Sacombank không dừng lại ở chỗ đó, một bước đột phá mạnh mẽ, đến cuối

năm 2003, vốn điều lệ đã tăng so với năm trước đáng kể, đạt đến 505 tỷ.Từ năm

GVHD:Ths.Nguyễn Quốc Anh

năm

Chỉ tiêu

Chương 1: Tổng quan về Sacombank và chi nhánh Hưng Đạo

2005 về sau vốn điều lệ của Sacombank tăng nhanh chóng mỗi năm và dự tính

trong năm 2007 vốn điều lệ là 3600 tỷ đồng va có thể vượt lên 4000 tỷ đồng.

Vốn huy động của Sacombank năm 2006 là 21520 tỷ đồng, dự kiến cho đến năm

2010 là 114613 tỷ đồng

Bảng1: Vốn điều lệ của Sacombank qua các năm

ĐVT: Tỷ đồng

(Nguồn : Cẩm nang Sacombank)

VỐN ĐIỀU LỆ (Tỷ đồng)

143 178 358 740 967 1250

2100

4300

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007

Năm

V

ố

n

1.1.4.Các sản phẩm dịch vụ của Sacombank

Các sản phẩm dịch vụ của Sacombank đã không ngừng được cải tiến và mở

rộng.Ngoài các nghiệp vụ huy động vốn và cho vay truyền thống , Ngân Hàng đã

cung ứng nhiều dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu khách hàng và xu hướng phát triển

của thị trường tiền tệ.Các dịch vụ như chuyển tiền nội địa, thanh toán quốc tế, thu

đổi ngoại tệ, kinh doanh ngoại tệ, chuyển tiền ra nước ngoài, kiều hối, chi hộ, thu

hộ, thanh toán lương, quản lý quỹ, cho thuê tủ sắt, bảo lãnh, tài trợ thương mại, tiết

GVHD:Ths.Nguyễn Quốc Anh

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007(d.k)

Vốn Điều lê

(tỷ VND)

143 178 358 740 967 1250 2100 4.300

Chương 1: Tổng quan về Sacombank và chi nhánh Hưng Đạo

kiệm tích lũy, và đặt biệt là dịch vụ thẻ và hệ thống máy rút tiền tự động (ATM),

thời gian qua đã đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng của Sacombank.

Ngoài các dịch vụ trên, Sacombank còn cung cấp các dịch vụ khác như : tư vấn đầu

tư, nhận ủy thác đầu tư và quản lý tài sản, chiết khẩu chứng từ có giá và các dịch

vụ Ngân hàng khác trong khuôn khổ được cho phép hoạt động của Sacombank.

Ngành nghề kinh doanh của Sacombank:

 Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn,

không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi;

 Tiếp nhận vốn đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, vay vốn của

các tổ chức tín dụng khác;

 Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn;

 Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá;

 Hùn vốn và kinh doanh theo pháp luật;

 Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng;

 Kinh doanh ngoại tệ , vàng bạc, thanh toán quốc tế;

 Huy động vốn từ nước ngoài và các dịch vụ khác.

Sacombank phối hợp với công ty cổ phần Eden (một công ty đi đầu trong lĩnh vực

kinh doanh mới tại Việt Nam với các hoạt động như: kinh doanh địa ốc, dịch vụ

kiều hối chuyển phát nhanh Western Union và thu đổi ngoại tệ, dịch vụ vé máy

bay, dịch vụ giải trí) cho ra đời một sản phẩm thẻ đồng thương hiệu với tên gọi thẻ

VNpay, với lượng phát hành hơn 10000 thẻ. Thẻ dùng để rút tiền mặt qua ATM,

thanh toán tiền hàng hóa trực tiếp qua hệ thống và các đại lý chấp nhận thẻ của

Sacombank trên toàn quốc, được giảm giá mua hàng trong hệ thống 250 đối tác của

Eden gồm: nhà hàng, khách sạn, điểm vui chơi…

GVHD:Ths.Nguyễn Quốc Anh

Chương 1: Tổng quan về Sacombank và chi nhánh Hưng Đạo

1.1.5.Cơ cấu tổ chức của Sacombank

1.2.Giới thiệu về ngân hàng sài gòn thương tín, chi nhánh Hưng Đạo

1.2.1.Qúa trình hình thành và phát triển

Ngân Hàng Sài Gòn Thương Tín-Chi Nhánh Hưng Đạo ( tiền thân là chi nhánh

Thành Công) trước kia tọa lạc ở 10-16 Trần Hưng Đạo B-Q5, TP-HCM, đây là chi

nhánh cấp 1 thuộc Sacombank.

Hiện nay chi nhánh đã mở rộng ra các chi nhánh cấp 2 và các phòng giao dịch

-Chi nhánh cấp 2 Phạm Thế Hiển

-Chi nhánh cấp 2 Nguyễn Tri Phương

GVHD:Ths.Nguyễn Quốc Anh

TỔNG GĐ

P.KIỂM TRA

KIỂM TOÁN

P.ĐẦU TƯ

CÁC ỦY BAN VÀ CÁC DỰ

ÁN

KHU

VỰC

KHỐI

KINH

DOANH

KHỐI

NGÂN

QUỸ

KHỐI

ĐIỀU

HÀNH

KHỐI

HỖ TRỢ

KHỐI

CÔNG

NGHỆ

THÔNG

TIN

KHỐI

CÔNG

TY

TRỰC

THUỘC

SGD/CN

PHÍA BẮC

SGD/CN

MIỀN

TRUNG

SGD/CN

PHÍA NAM

P.HỖ TRỢ

TM(TTQT)

P.TÍN

DỤNG

P.P. TRIỂN

S.PHẨM

TRUNG

TÂM THẺ

BP NH

ĐIỆN TỬ

BP DỊCH

VỤ KH

P.KD TIỀN

TỆ

P.NGUỒN

VỐN

P.NGÂN

QUỸ

P.KH&

C.LƯỢC

P.CHÍNH

SÁCH

P.TC KẾ

TOÁN

P.QLÝ RỦI

RO

P.NS&

ĐÀO TẠO

P.HC

QUẢN TRỊ

P.PTTH&T

TRỪỜNG

BP.QHQT&

QHCC

P.QTRỊ

TNGUYÊN

P.NC&PT

CNTT

P.VH&XỬ

LÝ TT

CTY AMC

SACOMREX

SACOM

LEASING

SACOM

SECURITIES

S