Tín dụng trung và dài hạn tại VIETCOMBANK

Lêi më ®Çu

au h¬n 10 n¨m ®æi míi kinh tÕ, níc ta ®· ®¹t ®îc nh÷ng thµnh tùu to lín vÒ

kinh tÕ nh: tèc ®é t¨ng trëng kinh tÕ kh¸ cao, l¹m ph¸t ®îc kiÓm so¸t, ®êi sèng

nh©n d©n ngµy cµng ®îc c¶i thiÖn râ rÖt. Tuy nhiªn trong n¨m 1997, cuéc khñng

ho¶ng tµi chÝnh tiÒn tÖ x¶y ra vµ ¶nh hëng tiªu cùc ®Õn nÒn kinh tÕ níc ta. Lµ mét

trong nh÷ng nghiÖp vô quan träng nhÊt cña ng©n hµng, kh«ng thÓ phñ nhËn vai trß to

lín cña ho¹t ®éng tÝn dông trung dµi h¹n trong viÖc phôc håi vµ thóc ®Èy nÒn kinh tÕ

sau ¶nh hëng cña cuéc khñng ho¶ng ph¸t triÓn theo híng CNH - H§H. Ho¹t ®éng tÝn

dông trung dµi h¹n cã hiÖu qu¶ hay kh«ng kh«ng chØ cã ý nghÜa ®èi víi mçi ng©n

hµng mµ cßn lµ vÊn ®Ò quan t©m cña c¶ nÒn kinh tÕ. HiÖu qu¶ hay nãi c¸ch kh¸c chÊt

lîng tÝn dông trung dµi h¹n phô thuéc vµo nhiÒu yÕu tè trong ®ã cã yÕu tè thuéc vÒ

ng©n hµng nhng còng cã yÕu tè thuéc vÒ kh¸ch hµng, chÊt lîng tÝn dông trung dµi

h¹n cßn bÞ ¶nh hëng bëi c¸c yÕu tè thuéc m«i trêng vÜ m« nh c¸c yÕu tè: chÝnh trÞ,

t×nh h×nh ph¸t triÓn kinh tÕ...

S

Qua mét thêi gian thùc tËp t¹i Ng©n hµng Ngo¹i th¬ng ViÖt Nam, em nhËn

thÊy mÆc dï Ng©n hµng Ngo¹i th¬ng ®· cã nh÷ng biÖn ph¸p nhÊt ®Þnh nhng ho¹t

®éng tÝn dông trung dµi h¹n cßn cã nhiÒu khã kh¨n vµ tån t¹i, ng©n hµng còng cha

ph¸t huy hÕt hiÖu qu¶ vµ vai trß cña nghiÖp vô nµy trong viÖc ®¸p øng nhu cÇu vèn

cho nÒn kinh tÕ, còng nh chÊt lîng tÝn dông trung dµi h¹n còng cßn nhiÒu bøc xóc mµ

ng©n hµng ph¶i gi¶i quyÕt.

Sau khi t×m hiÓu s©u vÊn ®Ò, em ®· chän ®Ò tµi: “Gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao

chÊt lîng tÝn dông trung dµi h¹n t¹i Ng©n hµng Ngo¹i th¬ng ViÖt Nam”.

Néi dung bµi viÕt cña em ®îc chia thµnh ba ch¬ng:

Ch¬ng i: Vai trß cña ®Çu t tÝn dông vµ vÊn ®Ò n©ng cao chÊt lîng trung vµ dµi h¹n

trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng.

Gi¶i ph¸p më réng vµ n©ng cao chÊt lîng tÝn dông trung dµi h¹n t¹i Nng©n hµng ngo¹i th¬ng ViÖt Nam

Trong ch¬ng nµy em xin tr×nh bµy vÒ mét nÐt kh¸i qu¸t vÒ tÝn dông trong nÒn

KTTT vµ ho¹t ®éng tÝn dông trung dµi h¹n cña NHTM.

Ch¬ng ii: Thùc tr¹ng tÝn dông trung dµi h¹n cña Ng©n hµng Ngo¹i th¬ng t¹i Héi së

chÝnh vµ nh÷ng vÊn ®Ò ®Æt ra vÒ chÊt lîng tÝn dông trung vµ dµi h¹n.

Trong ch¬ng nµy em tr×nh bµy vÒ thùc tr¹ng tÝn dông trung dµi h¹n th«ng qua

c¸c con sè cña Ng©n hµng Ngo¹i th¬ng thèng kª tõ ®ã ®a ra nh÷ng thµnh tùu mµ

ng©n hµng ®· thùc hiÖn ®îc vµ c¸c tån t¹i cÇn ph¶i gi¶i quyÕt cïng c¸c nguyªn nh©n

cña tån t¹i ®ã.

Ch¬ng iii: Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt lîng tÝn dông trung dµi h¹n t¹i Ng©n hµng

Ngo¹i th¬ng trong thêi gian s¾p tíi.

Trong ch¬ng nµy, xuÊt ph¸t tõ nh÷ng tån t¹i ®· nªu ë ch¬ng ii, em ®a ra mét

sè gi¶i ph¸p cã thÓ ¸p dông vµo thùc tÕ ho¹t ®éng cña Ng©n hµng Ngo¹i th¬ng trong

nh÷ng n¨m tíi.

Cuèi cïng, em xin ch©n thµnh c¸m ¬n ThÇy gi¸o Lôc DiÖu To¸n( nguyªn

Vô trëng Vô Tµi chÝnh – KÕ to¸n, thuéc Bé Khoa Häc C«ng NghÖ M«i trêng cïng

toµn thÓ c¸n bé tÝn dông phßng dù ¸n cña Ng©n hµng Ngo¹i th¬ng ®· tËn t×nh híng

dÉn, gióp ®ì em hoµn thµnh bµi viÕt cña m×nh.

Gi¶i ph¸p më réng vµ n©ng cao chÊt lîng tÝn dông trung dµi h¹n t¹i Nng©n hµng ngo¹i th¬ng ViÖt Nam

Ch¬ng mét:

Vai trß cña ®Çu t tÝn dông vµ vÊn ®Ò n©ng cao chÊt l￾îng tÝn dông trung vµ dµi h¹n trong nÒn kinh tÕ thÞ

trêng

i.tæng quan vÒ tÝn dông trong nÒn Kttt.

1. Nh©n tè vµ sù cÇn thiÕt cña tÝn dông trung vµ dµi h¹n.

1.1. Kh¸i niÖm vµ b¶n chÊt cña tÝn dông ng©n hµng.

TÝn dông ng©n hµng lµ quan hÖ b»ng tiÒn tÖ gi÷a mét bªn lµ ng©n hµng, mét tæ

chøc chuyªn kinh doanh trªn lÜnh vùc tiÒn tÖ víi mét bªn lµ c¸c tæ chøc, c¸ nh©n

trong x· héi, trong ®ã ng©n hµng ®ãng vai trß võa lµ ngêi ®i vay võa la ngêi cho vay.

Ng©n hµng víi t c¸ch lµ doanh nghiÖp kinh doanh tiÒn tÖ, ra ®êi do sù ph¸t

triÓn cña nÒn s¶n xuÊt x· héi mµ ë ®ã nhu cÇu vÒ vèn trong mäi lÜnh vùc ®Òu rÊt lín

còng nh lîng tiÒn nhµn rçi kh«ng ngõng t¨ng lªn. Cïng víi sù ph¸t triÓn cña ng©n

hµngvµ nhu cÇu néi t¹i cña nÒn kinh tÕ mµ tÝn dông ng©n hµng ®· ra ®êi nh»m c¶i

thiÖn nh÷ng vÊn ®Ò vÒ khèi lîng cho vay, thêi h¹n cho vay vµ ph¹m vi cho vay.

Víi t c¸ch lµ ngêi ®i vay, ng©n hµng huy ®éng mäi nguån vèn t¹m thêi nhµn

rçi trong x· héi b»ng c¸c h×nh thøc nh nhËn tiÒn göi cña c¸c doanh nghiÖp, tæ chøc,

c¸ nh©n hoÆc ph¸t hµnh chøng chØ tiÒn göi, tr¸i phiÕu ®Ó huy ®éng trong x· héi.

Víi t c¸ch lµ ngêi cho vay, ng©n hµng ®¸p øng nhu cÇu vèn cho c¸c ®¬n vÞ, tæ

chøc, c¸ nh©n khi cã nhu cÇu thiÕu vèn cÇn ®îc bæ xung trong ho¹t ®éng s¶n xuÊt.

kinh doanh vµ tiªu dïng.

TÝn dông th¬ng m¹i ®· kh«ng thÓ gi¶i quyÕt ®îc mäi hiÖn tîng thõa thiÕu vèn

ph¸t sinh do chªnh lÖch vÒ thêi gian, sè lîng gi÷a c¸c kho¶n thu nhËp vµ chi tiªu cña

tÊt c¶ c¸c tæ chøc, c¸ nh©n trong qu¸ tr×nh t¸i s¶n xuÊt ®ßi hái ph¶i dîc tiÕn hµnh mét

Gi¶i ph¸p më réng vµ n©ng cao chÊt lîng tÝn dông trung dµi h¹n t¹i Nng©n hµng ngo¹i th¬ng ViÖt Nam

c¸ch liªn tôc. ChØ cã ng©n hµng lµ mét tæ chøc chuyªn kinh doanh tiÒn tÖ míi cã kh¶

n¨ng gi¶i quyÕt m©u thuÉn ®ã khi nã gi÷ vai trß võa lµ ngêi ®i vay võa lµ ngêi cho

vay.

Trong quan hÖ tÝn dông ng©n hµng cã ba lo¹i quan hÖ chñ yÕu:

- Quan hÖ tÝn dông ng©n hµng víi doanh nghiÖp.

- Quan hÖ tÝn dông gi÷a ng©n hµng víi d©n c.

- Quan hÖ tÝn dông gi÷a ng©n hµng víi c¸c ng©n hµng kh¸c trong vµ

ngoµi níc.

Cã thÓ nãi tÝn dông ng©n hµng ngµy nay ®· vµ ®ang lµ nh©n tè thóc ®Èy lùc l￾îng s¶n xuÊt ph¸t triÓn, ®iÒu tiÕt vµ di chuyÓn vèn, t¨ng thªm tÝnh hiÖu qu¶ cña vèn

tiÒn tÖ trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng.

1.2. Sù ph¸t triÓn cña tÝn dông.

1.3. Ph©n lo¹i tÝn dông

Nãi vÒ c¸c h×nh thøc tÝn dông, sÏ cã mét sè tiªu thøc ®a ra vµ dùa vµo ®ã tÝn

dông sÏ ®îc ph©n chia:

- C¨n cø vµo thêi h¹n tÝn dông cã:

• TÝn dông ng¾n h¹n

• TÝn dông trung h¹n

• TÝn dông dµi h¹n

- C¨n cø vµo ®èi tîng tÝn dông cã:

• TÝn dông vèn lu ®éng

• TÝn dông vèn cè ®Þnh

- C¨n cø vµo môc ®Ých sö dông vèn tÝn dông cã:

• TÝn dông s¶n xuÊt vµ lu th«ng hang ho¸

• TÝn dông tiªu dïng

- C¨n cø vµo chñ thÓ cña tÝn dông cã:

• TÝn dông nhµ níc

Gi¶i ph¸p më réng vµ n©ng cao chÊt lîng tÝn dông trung dµi h¹n t¹i Nng©n hµng ngo¹i th¬ng ViÖt Nam

• TÝn dông th¬ng m¹i

• TÝn dông ng©n hµng

1.3.1 Kh¸i niÖm tÝn dông trung dµi h¹n

TÝn dông trung dµi h¹n: “lµ ho¹t ®éng tµi chÝnh tÝn dông cho kh¸ch hµng vay

vèn trung dµi h¹n nh»m thùc hiÖn c¸c dù ¸n ph¸t triÓn s¶n xuÊt kinh doanh, phôc vô

®êi sèng”. Tuú theo tõng quèc gia, tõng thêi kú mµ cã nh÷ng quy ®Þnh cô thÓ cña

ho¹t ®éng tÝn dông trung dµi h¹n. ë ViÖt Nam, vÒ thêi h¹n cho vay ®îc x¸c ®Þnh phï

hîp víi thêi h¹n thu håi vèn cña dù ¸n ®Çu t, kh¶ n¨ng tr¶ nî cña kh¸ch hµng vµ tÝnh

chÊt nguån vèn vay cña tæ chøc tÝn dông. HiÖn nay thêi h¹n cña tÝn dông trung dµi

h¹n ®îc x¸c ®Þnh nh sau:

Thêi h¹n cho vay trung h¹n tõ 12 th¸ng ®Õn 5 n¨m.

Thêi h¹n cho vay dµi h¹n tõ 5 n¨m trë lªn nhng kh«ng qu¸ thêi h¹n ho¹t ®éng

cßn l¹i theo quyÕt ®Þnh thµnh lËp hoÆc giÊy phÐp thµnh lËp ®èi víi ph¸p nh©n vµ

kh«ng qu¸ 15 n¨m ®èi víi c¸c dù ¸n phôc vô ®êi sèng.

Nh vËy nh×n chung c¸c kho¶n tÝn dông trung dµi h¹n cã c¸c ®Æc trng c¬ b¶n

sau:

Chóng cã thêi h¹n trªn mét n¨m.

Chóng ®îc tr¶ b»ng nh÷ng kho¶n tr¶ vay theo thêi gian (cã thÓ theo quý,

th¸ng, n¨m hoÆc nöa n¨m) trong kú h¹n cña kho¶n vay.

Chóng thêng ®îc ®¶m b¶o b»ng nh÷ng tµi s¶n lu ®éng ®em ra thÕ chÊp hoÆc

v¨n tù cÇm cè tµi s¶n cè ®Þnh.

Môc ®Ých cña ho¹t ®éng tÝn dông trung dµi h¹n lµ ®Ó ®Çu t dù ¸n, x©y dùng

míi, mua s¾m tµi s¶n cè ®Þnh, më réng s¶n xuÊt kinh doanh, ®æi míi c¶i tiÕn thiÕt bÞ

c«ng nghÖ, øng dông khoa häc kü thuËt nh»m môc tiªu lîi nhuËn phï hîp víi chÝnh

s¸ch ph¸t triÓn kinh tÕ x· héi vµ ph¸p luËt quy ®Þnh.

1.3.2. Nguån vèn ®Ó cho vay trung dµi h¹n

Cã thÓ nãi r»ng nguån vèn cho ho¹t ®éng tÝn dông trung dµi h¹n ë ViÖt Nam

hiÖn nay lµ rÊt nhá bÐ ®îc h×nh thµnh tõ c¸c nguån sau:

Gi¶i ph¸p më réng vµ n©ng cao chÊt lîng tÝn dông trung dµi h¹n t¹i Nng©n hµng ngo¹i th¬ng ViÖt Nam

Nguån vèn tù cã: nguån vèn nµy rÊt h¹n chÕ v× nã chØ chiÕm tõ 5 ®Õn 10%

tæng nguån vèn ho¹t ®éng cña ng©n hµng.

Nguån vèn huy ®éng tõ h×nh thøc ph¸t hµnh tr¸i phiÕu trung dµi h¹n hoÆc huy

®éng tiÒn göi trung dµi h¹n.

Nguån huy ®éng ng¾n h¹n ®Þnh kú. Nguån nµy cã thÓ ®îc xem xÐt, tÝnh trÝch

ra mét tû lÖ phÇn tr¨m nµo ®ã tuú thuéc vµo sù biÕn ®éng cña tiÒn göi.

Nguån vèn vay tõ ng©n hµng nhµ níc. Nguån nµy bÞ h¹n chÕ vµo chÝnh s¸ch

tiÒn tÖ quèc gia cña NHNN. C¸c ng©n hµng th¬ng m¹i rÊt khã thuyÕt phôc NHNN

cho vay trung dµi h¹n v× nã rÊt dÔ g©y ra l¹m ph¸t, nhÊt lµ trong thêi kú x©y dùng c¬

b¶n cha cã hµng ho¸ ®èi øng.

Nguån nhËn vèn uû th¸c vµ vèn tµi trî cho vay theo ch¬ng tr×nh hoÆc dù ¸n

®Çu t cña nhµ níc, cña tæ chøc kinh tÕ - tµi chÝnh - tÝn dông trong vµ ngoµi níc.

1.3.3. Sù cÇn thiÕt cña tÝn dông trung dµi h¹n

Trong mét nÒn kinh tÕ nhu cÇu tÝn dông trung dµi h¹n thêng xuyªn ph¸t sinh

do c¸c doanh nghiÖp lu«n t×m c¸ch ph¸t triÓn më réng s¶n xuÊt, ®æi míi c«ng

nghÖ,... §Æc biÖt ®èi víi nÒn kinh tÕ ViÖt Nam hiÖn nay nhu cÇu vÒ vèn x©y dùng c¬

b¶n lµ rÊt lín, trong lóc c¸c nhµ kinh doanh cha tÝch luü ®îc nhiÒu, cha cã thêi gian

®Ó tÝch luü vèn, t©m lý ®Çu t trùc tiÕp cña c«ng chóng vµo c¸c doanh nghiÖp cßn h¹n

chÕ. Do vËy c¸c doanh nghiÖp khi tiÕn hµnh ®Çu t chñ yÕu ph¶i dùa vµo nguån vèn tù

cã cña m×nh vµ bé phËn chñ yÕu cßn l¹i ph¶i dùa vµo sù tµi trî cña hÖ thèng ng©n

hµng. Trong ho¹t ®éng kinh doanh cña m×nh, c¸c doanh nghiÖp ngµy cµng thÝch huy

®éng vèn ®Ó tiÕn hµnh ®Çu t th«ng qua h×nh thøc ®i vay trung dµi h¹n t¹i c¸c ng©n

hµng h¬n lµ viÖc ph¸t hµnh cæ phiÕu hoÆc ph¸t hµnh tr¸i phiÕu dµi h¹n v×:

ViÖc ®i vay vèn trung dµi h¹n ë ng©n hµng sÏ lµm cho doanh nghiÖp cã thÓ tù

chñ vµ kh¶ n¨ng kiÓm so¸t ®éc lËp ®îc ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh cña m×nh mµ

kh«ng bÞ pha lo·ng quyÒn kiÓm so¸t doanh nghiÖp víi c¸c cæ ®«ng míi trong trêng

hîp ph¸t hµnh thªm cæ phiÕu míi.

Gi¶i ph¸p më réng vµ n©ng cao chÊt lîng tÝn dông trung dµi h¹n t¹i Nng©n hµng ngo¹i th¬ng ViÖt Nam

Trong trêng hîp ph¸t hµnh tr¸i phiÕu, kh«ng ph¶i doanh nghiÖp nµo khi cÇn huy

®éng vèn trung dµi h¹n chØ cÇn b¸n tr¸i phiÕu lµ cã ngêi mua ngay mµ cßn tuú

thuéc vµo nhiÒu yÕu tè kh¸c n÷a nh uy tÝn cña doanh nghiÖp trªn thÞ trêng. C¸c

nhµ ®Çu t chØ tiÕn hµnh mua tr¸i phiÕu cña doanh nghiÖp khi hä thËt sù tin tëng

vµo doanh nghiÖp mµ yÕu tè nµy kh«ng ph¶i bÊt cø mét doanh nghiÖp nµo còng

cã ®îc.

Khi doanh nghiÖp vay vèn trung dµi h¹n ng©n hµng, ng©n hµng sÏ cã thÓ ®iÒu

chØnh ®îc kú h¹n nî, nghÜa lµ hä cã thÓ tr¶ nî sím h¬n thêi gian ®Õn h¹n tr¶ nî khi

hä kh«ng cÇn ph¶i sö dông ®Õn vèn vay trung dµi h¹n. Khi doanh nghiÖp gÆp khã

kh¨n trong viÖc tr¶ nî t¹i mét thêi ®iÓm nhÊt ®Þnh th× còng cã thÓ xin ng©n hµng gia

h¹n nî. Cßn viÖc huy ®éng vèn th«ng qua h×nh thøc ph¸t hµnh cæ phiÕu hoÆc tr¸i

phiÕu th× doanh nghiÖp lu«n ph¶i ®èi mÆt víi viÖc tr¶ l·i tr¸i phiÕu, cæ phiÕu u ®·i khi

c«ng viÖc kinh doanh gÆp khã kh¨n.

ViÖc tr¶ nî vèn vay trung dµi h¹n còng ®îc Ên ®Þnh theo mét sù ph©n chia hîp

lý vµ æn ®Þnh v× vËy c¸c doanh nghiÖp cã thÓ chñ ®éng t×m kiÕm c¸c kho¶n tr¶ nî

mét c¸ch dÔ dµng h¬n.

TÝn dông trung dµi h¹n ngµy cµng ®îc c¸c doanh nghiÖp a thÝch h¬n v× phï

hîp víi ®iÒu kiÖn thùc tÕ cña c¸c doanh nghiÖp tr¸ch nhiÖm h÷u h¹n, c¸c doanh

nghiÖp nhá. C¸c c«ng ty cæ phÇn lín còng thÝch vay vèn trung dµi h¹n ®Ó tr¸nh

nh÷ng sù ph©n chia quyÒn lîi, kiÓm so¸t c«ng ty do viÖc ph¸t hµnh cæ phiÕu ®em l¹i.

Trong ®iÒu kiÖn cña ViÖt Nam hiÖn nay nhu cÇu vèn tÝn dông trung dµi h¹n

cho ®Çu t ph¸t triÓn, më réng s¶n xuÊt, ®æi míi c«ng nghÖ lµ rÊt lín. Nhu cÇu vèn

nµy ®îc tho¶ m·n mét phÇn nhê vèn do ng©n s¸ch nhµ níc cÊp ph¸t, vay níc ngoµi

vµ mét phÇn huy ®éng tõ d©n c. Nhng cho dï lµ nguån vèn xuÊt ph¸t tõ ®©u, viÖc

cung cÊp vèn th«ng qua hÖ thèng ng©n hµng díi h×nh thøc tÝn dông trung dµi h¹n lµ

rÊt quan träng.

HÖ thèng ng©n hµng th¬ng m¹i lµ mét hÖ thèng kinh doanh tiÒn tÖ, cã kinh

nghiÖm thÈm ®Þnh c¸c dù ¸n, c¸c ch¬ng tr×nh ®Çu t do vËy viÖc c¸c ng©n hµng th¬ng

Gi¶i ph¸p më réng vµ n©ng cao chÊt lîng tÝn dông trung dµi h¹n t¹i Nng©n hµng ngo¹i th¬ng ViÖt Nam

m¹i cung cÊp vèn trung dµi h¹n cho c¸c doanh nghiÖp sÏ ®¶m b¶o lîi Ých cho doanh

nghiÖp. Khi ng©n hµng cho vay th× cã thÓ so¹n th¶o hé nh÷ng doanh nghiÖp c¸c dù

¸n ®Çu t, cã thÓ t vÊn cho c¸c doanh nghiÖp vÒ ®Çu t vµ gióp ®ì c¸c doanh nghiÖp

trong quan hÖ thanh to¸n víi kh¸ch hµng, th«ng tin cho kh¸ch hµng nh÷ng th«ng tin

cÇn thiÕt.

1.3.4. C¸c h×nh thøc tÝn dông trung dµi h¹n:

• Ho¹t ®éng tÝn dông theo dù ¸n ®Çu t: ®©y lµ h×nh thøc tÝn dông trung dµi h¹n chñ

yÕu cña c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i ViÖt Nam hiÖn nay. Dù ¸n ®Çu t lµ tîp hîp

nh÷ng ®Ò xuÊt dùa trªn c¬ së c¨n cø khoa häc vµ thùc tiÔn vÒ viÖc bá vèn ®Ó c¶i

t¹o ®æi míi kü thuËt vµ c«ng nghÖ nh÷ng ®èi tîng lµ tµi s¶n cè ®Þnh nh»m ®¹t ®îc

sù t¨ng trëng vÒ sè lîng hoÆc n©ng cao chÊt lîng cña s¶n phÈm hµng ho¸ hay dÞch

vô trong mét kho¶ng thêi gian nhÊt ®Þnh. Dù ¸n do doanh nghiÖp ®a ra vµ sau khi

®îc c¸c cÊp cã thÈm quyÒn xÐt duyÖt vÒ c¸c chØ tiªu kinh tÕ, kü thuËt, x· héi sÏ ®-

îc göi tíi ng©n hµng ®Ó ®¸p øng nhu cÇu vay vèn tµi trî cña dù ¸n. Dùa vµo lÜnh

vùc tµi trî mµ ta chia lµm hai h×nh thøc phæ biÕn:

-) H×nh thøc tÝn dông trung dµi h¹n nh»m c¶i t¹o, kh«i phôc, më réng, thay thÕ tµi

s¶n cè ®Þnh. Trong h×nh thøc nµy, nguån vèn cña Ng©n hµng tham gia vµo dù ¸n

t¬ng ®èi lín, thêi gian tÝn dông cña dù ¸n kh«ng dµi, c¸c dù ¸n nµy thêng cã quy

m« võa vµ nhá. C¸c dù ¸n lo¹i nµy ®· vµ ®ang ®îc ng©n hµng tµi trî cã hiÖu qu¶.

-) H×nh thøc tÝn dông trung dµi h¹n nh»m ®Ó ®Çu t x©y dùng theo dù ¸n míi, ®æi míi

kü thuËt, øng dông khoa häc c«ng nghÖ ®Ó tiÕn hµnh ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh.

Khi tham gia vµo h×nh thøc nµy nguån vèn cña ng©n hµng tham gia thêng nhá h¬n

nguån vèn tù cã cña chñ ®Çu t, thêi gian cña dù ¸n thêng dµi.

•Cho thuª tµi chÝnh: lµ ho¹t ®éng tÝn dông trung dµi h¹n trªn c¬ së hîp ®ång cho

thuª tµi s¶n gi÷a bªn cho thuª lµ tæ chøc tÝn dông víi kh¸ch hµng thuª. Khi hÕt

thêi h¹n thuª, kh¸ch hµng cã thÓ thuª tiÕp hoÆc mua l¹i theo c¸c tho¶ thuËn trong

hîp ®ång thuª. Trong thêi h¹n thuª c¸c bªn kh«ng ®îc ®¬n ph¬ng huû bá hîp

®ång

Gi¶i ph¸p më réng vµ n©ng cao chÊt lîng tÝn dông trung dµi h¹n t¹i Nng©n hµng ngo¹i th¬ng ViÖt Nam