Phối hợp giữa các ngân hàng thương mại Việt Nam trong quản lý rủi ro thẻ thanh toán

TAI CHINH VI MO ( Sd 09 (86) - 2010 j

Phoi ho'p giua cac Ngan hang Thuo'ng mai

Viet Nam trong quan ly rui ro the thanh toan ' Ths. Nguyen Thu Giang

T^e thanh todn la mot phuang tien thanh todn khdng diing tien mat (TTKDTM) md chu

the cd the su dung de rut tien mat hoac thanh todn chi phi mua hdng hda, su dung dich

vu tqi cdc diem chdp nhan the. Hoqt dqng kinh doanh the cua ngdn hdng Id mot trong

nhifng hoqt dqng the hien su phdt trien cao ciia nen kinh te hqi nhqp, dua tren nen tdng cdng

nghe Men dqi. Vdi nhung vai trd ddi vdi todn bq nen kinh te cdng nhu nhiing tien ich nhu linh

hoqt, tien lqi, an todn, tiet kiem vd nhung tien ich phdt sinh khdc cho tdt cd cdc chii the tham

gia hoqt ddng thanh todn the, the thanh todn dd trd thdnh phuang tien TTKDTM khdng the

thieu duqc tqi cdc qudc gia phdt trien tren the gidi vd dang ddn khdng dinh tdm quan trqng cua

minh tqi cdc nudc dang phdt trien, trong dd cd Viet Nam.

Trong nhii'ng nam gan day,

phat trien san pham va dich vy

the la mdt trong nhii'ng muc

tieu chien lugc hang dau cua

cac ngan bang tai Viet Nam.

Tuy nhien, ciing vdi sy tang

manh ve the, miic do gian lan

trong boat dgng thanh toan va

phat hanh the ciing bien ddng

khd ludng. Viec quan ly rui ro

trong boat ddng the cd y nghTa

sdng cdn de eac Ngan hang

Thuang mai (NHTM) dam bao

an toan, hieu qua ddng thdi tao

ra nhung dot pha nham phat

trien manh loai hinh dich vy

TTKDTM hien dai trong mgi

tang lap dan cu. Ben canh dd,

dich vy the the la loai hinh dich

vu phuc vy ngudi tieu dung, cd

tac ddng nhanh nhat den thai

do va hanh vi ciia dan chiing.

Viec khdng chii trgng den cdng

tac quan ly riii ro se dan den

nhii'ng hau qua thiet hai ve

mat vat chat, uy tin khdng the

ludng trudc dugc va cd anh

hudng lan truyen den tat ca cac

dich vu khac cua ea he thdng

NHTM, gay hau qua xau cho

nen kinh te.

De phdng ngira va quan

ly rui ro, cac NHTM Viet Nam

deu ed chien lugc phat trien

dai ban vdi muc tieu rd rang ve

quan ly rui ro trong boat ddng

phat hanh va thanh toan the vdi

nhiing nhiem vu cu the nbu:

Phdng chdng gian lan ddi vdi

boat ddng phat hanh va thanh

toan the; Xac dinh va trien khai

cac bien phap phdng chdng riii

ro cung nhu viec iing dung cac

cdng nghe phdng chdng riii

ro hieu qua; Kiem tra, giam

sat boat ddng, phat hien rui

ro trong cae khau nghiep vy

tai Trung tam the (TTT); Cap

nhat thdng tin, dii lieu gian lan

the; Dao tao, tap huan can bd

the va nhan vien DVCNT the

nhan biet riii ro the va each

thiic phdng chdng rui ro trong

boat ddng pliat hanli va thanh

toan the. TTT cua cae ngan

hang deu thanh lap bd phan

chuyen trach ve cdng tac nii ro

the, xay dyng cac chfnh sach

phdng ngira cac rui ro ddi vdi

boat ddng phat hanh va thanh

toan the, tham chf nhieu ngan

hang da trien khai phan mem

canh bao riii ro thanh toan the,

phan mem hd trg viec phat

hien va ngan chan kip thdi khi

phat hien cd giao dich gia mao

the. Cac ngan hang thudng

xuyen cap nhat thdng tin gian

lan tir cae td chuc the Qudc te

(TCTQT), dao tao ve phdng

ngira gian lan the cho cac dan

vi chap nhan the (DVCNT).

Ngaai ra, cae ngan hang ciing

da trang bi cac camera de giam

sat hanh vi gian lan the, irng

dung cdng nghe hien dai trong

quan ly riii ro nham phat hien

va ngan chan gian lan the,

trang bi he thdng phan ciing va

chuang trinh phan mem phdng

chong sao chep thdng tin chii

C20 T ap chf nghie n cufu Tdi chfnh ke'tod n