Hiệu quả dịch vụ huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Đông Gia Lai: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Trần Ngọc Loan; Phan Ngọc Minh người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRẦN NGỌC LOAN

HIỆU QUẢ DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT

NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG GIA LAI

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRẦN NGỌC LOAN

HIỆU QUẢ DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT

NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG GIA LAI

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng

Mã ngành: 8 34 02 01

Người hướng dẫn khoa học: TS. Phan Ngọc Minh

TP.HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019

TÓM TẮT

Hiện nay, Việt Nam đang trong quá trình phát triển kinh tế, vì vậy một trong

những vấn đề quan trọng được ưu tiên hàng đầu là nguồn vốn. Tiềm lực về vốn

trong nền kinh tế là rất lớn nhưng để thu hút được là điều không đơn giản, vì trên thị

trường có ngày càng nhiều các ngân hàng thương mại, các tổ chức tài chính cạnh

tranh phát triển, gây khó khăn cho hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương

mại. Nguồn vốn của ngân hàng chủ yếu là do huy động tiền gửi của khách hàng cá

nhân. Làm thế nào để huy động được nguồn vốn này là bài toán khó đối với mỗi

ngân hàng.

Những năm vừa qua, Agribank chi nhánh Đông Gia Lai luôn nỗ lực trong

công tác huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân, tuy nhiên vẫn chưa đạt

kết quả quả như mong muốn. Nghiên cứu những nhân tố tác động đến hiệu quả huy

động, xác định hạn chế, nguyên nhân tồn tại những hạn chế đó để có hướng khắc

phục là vấn đề trung tâm trong hoạt động huy động vốn của chi nhánh.

Mục tiêu nghiên cứu chính của đề tài là hiệu quả huy động vốn tiền gửi đối

với khách hàng cá nhân tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai giai đoạn từ 2016-

2018, qua tìm hiểu cơ sở lý thuyết về hiệu quả huy động vốn tiền gửi đối với khách

hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại, phân tích thực trạng huy động vốn tại

Agribank CN Đông Gia Lai, từ đó tìm ra những mặt còn tồn tại, nguyên nhân và

phân tích những nhân tố tác động đến hiệu quả huy động tiền gửi khách hàng cá

nhân tại chi nhánh.

Từ thực trạng phân tích được kết hợp với cơ sở lý thuyết cùng kinh nghiệm

đã và đang làm việc tại Agribank CN Đông Gia Lai, luận văn đưa ra ba nhóm giải

pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân đó

là nhóm giải pháp tác động trực tiếp đến hiệu quả, nhóm giải pháp đề xuất hỗ trợ,

nhóm các kiến nghị tới Trụ sở chính Agribank.

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên là Trần Ngọc Loan

Sinh ngày 10 tháng 10 năm 1990

Hiện là học viên cao học Khóa 19 Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh

Mã học viên 020119170266

Tôi xin cam đoan về luận văn thạc sĩ: “Hiệu quả dịch vụ huy động vốn tại Ngân

hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đông Gia

Lai”.

Người hướng dẫn: TS. Phan Ngọc Minh

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trường

đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu của riêng tác giả, kết quả nghiên

cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước đây hoặc

các nội dung do người khác thực hiện ngoài trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy

đủ trong luận văn.

Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan của tôi.

TP. Hồ Chí Minh, ngày tháng 09 năm 2019

Tác giả luận văn

Trần Ngọc Loan

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp này, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến

TS. Phan Ngọc Minh, Thầy đã tận tình hướng dẫn em trong suốt quá trình thực hiện

luận văn.

Em xin chân thành cảm ơn Quý Thầy, Cô Khoa Sau Đại Học – Trường Đại

học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh đã truyền đạt cho em những kiến thức bổ ích làm

nền tảng cho quá trình nghiên cứu luận văn và ứng dụng trong công việc chuyên

môn.

Em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Agribank chi

nhánh Đông Gia Lai đã tạo điều kiện cho em học tập và hoàn thành luận văn này.

Cuối cùng em xin kính chúc Quý Thầy, Cô dồi dào sức khỏe và thành công

trong sự nghiệp trông người cao quý. Đồng kính chúc các Cô, Chú, Anh, Chị trong

Agribank chi nhánh Gia Lai luôn mạnh khỏe và đạt được nhiều thành công trong

công việc cũng như cuộc sống.

Trân trọng!

Trần Ngọc Loan

MỤC LỤC

CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN

CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.................................................................................1

1.1. Khái quát về hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại .............................1

1.1.1 Khái niệm huy động vốn ..........................................................................................1

1.1.2 Các hình thức huy động vốn tại ngân hàng thương mại.............................................. 2

1.2 Các phương thức huy động vốn tại ngân hàng thương mại ........................................... 6

1.2.1 Đặc điểm của tiền gửi huy động từ khách hàng cá nhân............................................. 7

1.2.2 Tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân đối với

ngân hàng thương mại .................................................................................................................... 8

1.3 Hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại .....................................................9

1.3.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn.................................................................................. 9

1.3.2 Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại............... 11

1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn .................................................14

1.4.1 Nhân tố chủ quan............................................................................................................ 14

1.4.2 Nhân tố khách quan........................................................................................................ 19

1.5 Một số kinh nghiệm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại các ngân hàng thương mại

trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Agribank CN Đông Gia Lai ..........................21

1.5.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại một số ngân hàng

thương mại trên thế giới ............................................................................................................... 21

1.5.2. Kinh nghiệm trong nước............................................................................................... 23

1.5.3 Bài học kinh nghiệm cho Agribank CN Đông Gia Lai ............................................. 25

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK

CN ĐÔNG GIA LAI..........................................................................................................28

2.1 Khái quát về Agribank chi nhánh Đông Gia Lai ......................................................28

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển ................................................................................... 28

2.1.2 Tổng quan về hoạt động kinh doanh của Agribank CN Đông Gia Lai năm 2018. 29

2.2 Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Agribank CN Đông Gia Lai.........................32

2.2.1 Các sản phẩm huy động vốn tại Agribank CN đông Gia Lai ................................... 32

2.2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Agribank CN Đông Gia Lai ..................... 36

2.3 Phân tích về hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh Đông gia Lai .............46

2.4 Phân tích đánh giá theo các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng: .....52

2.4.1 Sự cạnh tranh về lãi suất ........................................................................................ 52

2.4.2 Sự cạnh tranh về sản phẩm..................................................................................... 53

2.4.3 Chất lượng nguồn nhân lực .................................................................................... 53

2.4.4 Tính chủ động trong công tác huy động vốn.......................................................... 54

2.4.5 Cơ chế đánh giá hiệu quả làm việc của nhân viên ................................................. 55

2.5 Đánh giá hiệu quả huy động vốn tại Agribank CN Đông Gia Lai giai đoạn 2016-

2018.................................................................................................................................56

2.5.1 Những kết quả đạt được ......................................................................................... 56

2.5.2 Những hạn chế còn tồn tại...................................................................................... 57

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI

AGRIBANK CN ĐÔNG GIA LAI...................................................................................61

3.1 Định hướng phát triển của Agribank CN Đông Gia Lai...........................................61

3.2 Định hướng nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank CN Đông Gia Lai........61

3.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank CN Đông Gia

Lai. ..................................................................................................................................63

3.3.1 Áp dụng chính sách lãi suất huy động linh hoạt .................................................... 63

3.3.2 Chuyên nghiệp hơn tác phong phục vụ của đội ngũ nhân viên ngân hàng ............ 65

3.3.3 Tăng cường hoạt động marketing và chăm sóc khách hàng................................... 68

3.4 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ......71

KẾT LUẬN ...................................................................................................................74

DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT

AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam

ATM Automatic Teller Machine (Máy rút tiền tự động)

BIDV Ngân hàng hương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam

CNTT Công nghệ thông tin

EDC Thiết bị đọc thẻ điện tử

IPCAS Hệ thống giao dịch nội bộ và kế toán khách hàng

KHCN Khách hàng cá nhân

NHNN Ngân hàng Nhà nước

NHTM Ngân hàng thương mại

TSC Trụ sở chính

VIETCOMBANK Ngân hàng hương mại cố phần Ngoại thương Việt Nam

VIETINBANK Ngân hàng thương mại cố phần Công thương Việt Nam

DANH MỤC BẢNG

STT Tên bảng Trang

Bảng 2.1

Một số chỉ tiêu kinh doanh của Agribank CN Đông Gia Lai

năm 2016-2018

30

Bảng 2.2

Các sản phẩm tiền gửi đang triển khai tại Agribank CN

Đông Gia Lai 33

Bảng 2.3

Các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm đang triển khai tại

Agribank CN Đông Gia Lai 34

Bảng 2.4

So sánh các sản phẩm Tiết kiệm gửi góp định kỳ, Tiết kiệm

học đường, Tiết kiệm an sinh, Tiết kiệm hư trí 35

Bảng 2.5 Quy mô nguồn vốn trên tổng dư nợ giai đoạn 2016-2018 37

Bảng 2.6

Dư nợ từ nguồn vốn huy động trên tổng dư nợ giai đoạn

2016-2018 38

Bảng 2.7

Thị phần huy động vốn các NHTM trên đại bàn tỉnh Gia

Lai giai đoạn 2016-2018 40

Bảng 2.8 Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng giai đoạn 2016-2018 43

Bảng 2.9 Cơ cấu tiền gửi KHCN theo đối tượng giai đoạn 2016-2018 44

Bảng 2.10 Tiền gửi theo loại tiền tệ 45

Bảng 2.11 Chi phí huy động vốn giai đoạn 2016-2018 46

Bảng 2.12 Mức độ đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn 2015-2017 47

Bảng 2.13

Bảng khảo sát về giải pháp nâng cao hiệu quả HĐV của

quản lý chi nhánh

49

Bảng 2.14 Bảng khảo sát về mức độ hài lòng của khách hàng 51

Bảng 2.15

Bảng lãi suất tiết kiệm trả lãi cuối kỳ bằng VNĐ của một số

ngân hàng trên địa bàn đến 31/12/2018

52