Giải pháp và kiến nghị để đẩy mạnh công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Vụ Bản.doc

Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp

PhÇn më ®Çu

1. TÝnh cÊp thiÕt cña ®Ò tµi

VÊn ®Ò vÒ vèn ®ang lµ mét ®ßi hái rÊt lín, chñ tr¬ng cña §¶ng vµ Nhµ níc ta hiÖn

nay vÒ vèn Ng©n s¸ch chØ chi cho viÖc ®Çu t c¸c c¬ së h¹ tÇng kh«ng cã kh¶ n¨ng thu

håi vèn, cßn toµn bé nhu cÇu vèn ®Ó s¶n xuÊt kinh doanh kÓ c¶ ®Çu t x©y dùng, vèn

cè ®Þnh vµ vèn lu ®éng ®Òu ph¶i ®i vay. Nh vËy ®ßi hái vÒ vèn kh«ng chØ ng¾n h¹n

mµ cßn c¶ vèn trung, dµi h¹n. NÕu kh«ng cã vèn th× kh«ng thÓ thay ®æi ®îc c¬ cÊu

kinh tÕ, kh«ng thÓ x©y dùng ®îc c¸c c¬ së c«ng nghiÖp, c¸c trung t©m dÞch vô lín.

Tuy ®· cã nh÷ng thay ®æi vÒ nhiÒu ph¬ng diÖn, hÖ thèng Ng©n hµng ®· cã nh÷ng bíc

tiÕn dµi nhng hÖ thèng Ng©n hµng vÉn cha ®¸p øng ®îc nhu cÇu vÒ vèn cña nÒn kinh

tÕ.

Tõ n¨m 1994 trë ®i bíc vµo thêi kú c«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸ vÊn ®Ò vÒ

vèn næi lªn lµ mét yªu cÇu hÕt søc cÊp b¸ch trong ®iÒu kiÖn cha cã thÞ trêng vèn.

Gi¶i quyÕt nhu cÇu vèn lµ ®ßi hái lín ®èi víi hÖ thèng ng©n hµng. C¸c ng©n hµng

kinh tÕ ®ang ®ßi hái ë ng©n hµng lµ ph¶i huy ®éng ®ñ vèn t¹o ®iÒu kiÖn cho nÒn kinh

tÕ ph¸t triÓn kh«ng bÞ tôt hËu, ®ã chÝnh lµ vÊn ®Ò vÒ vèn.

Trong thùc tiÔn ho¹t ®éng cña NHNo&PTNT huyÖn Vô B¶n ho¹t ®éng huy

®éng vèn ®· ®îc coi träng ®óng møc vµ ®· ®¹t ®îc mét sè kÕt qu¶ nhÊt ®Þnh nhng

bªn c¹nh ®ã vÉn cßn béc lé mét sè tån t¹i do ®ã cÇn ph¶i nghiªn cøu c¶ vÒ lý luËn vµ

thùc tiÔn ®Ó n©ng cao hiÖu qu¶ kinh doanh nh»m phôc vô c«ng t¸c c«ng nghiÖp ho¸-

hiÖn ®¹i ho¸ ®Êt níc.

2. §èi tîng nghiªn cøu

TriÖu Ngäc Nguyªn 1 Líp : 3012 - HVNH

Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp

- Dùa vµo c¬ së ph©n tÝch thùc tr¹ng c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i chi nh¸nh

NHNo&PTNT huyÖn Vô B¶n ®Ó t×m ra nguyªn nh©n cña nh÷ng tån t¹i tõ ®ã ®a ra

c¸c gi¶i ph¸p vµ kiÕn nghÞ ®Ó n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng huy ®éng vèn cña chi

nh¸nh NHNo&PTNT huyÖ Vô B¶n.

3. §èi tîng vµ ph¹m vi nghiªn cøu

- §èi tîng nghiªn cøu: Thùc tr¹ng c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i chi nh¸nh

NHNo&PTNT huyÖn Vô B¶n

- Ph¹m vi nghiªn cøu: C¸c sè liÖu trong b¶ng tæng kÕt tµi s¶n vµ b¸o c¸o kÕt qu¶

kinh doanh cña NHNo&PTNT huyÖn Vô B¶n tõ n¨m 2000 ®Õn n¨m 2003.

4. Ph¬ng ph¸p nghiªn cøu

Sö dông ph¬ng ph¸p: So s¸nh, ph©n tÝch, luËn, gi¶i.....

5. Bè côc

§Ò tµi ®îc chia lµm 3 ch¬ng:

Ch¬ng 1 : NHTM vµ c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i c¸c NHTM.

Ch¬ng 2 : Thùc tr¹ng c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i chi nh¸nh NHNo&PTNT huyÖn

Vô B¶n.

Ch¬ng 3 : Gi¶i ph¸p vµ kiÕn nghÞ ®Ó ®Èy m¹nh c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i chi

nh¸nh NHNo & PTNT huyÖn Vô B¶n.

TriÖu Ngäc Nguyªn 2 Líp : 3012 - HVNH

Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp

Ch¬ng 1

ng©n hµng th¬ng m¹i vµ nh÷ng vÊn ®Ò vÒ c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i ng©n hµng

th¬ng m¹i

1.1 Ng©n hµng th¬ng m¹i vµ ho¹t ®éng cña NHTM trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng.

1.1.1 Kh¸i niÖm vÒ ng©n hµng th¬ng m¹i

NHTM lµ mét ®Þnh chÕ tµi chÝnh mµ ho¹t ®éng thêng xuyªn vµ chñ yÕu lµ

nhËn tiÒn göi vµ sö dông sè tiÒn ®ã ®Ó cho vay, thùc hiÖn nghiÖp vô chiÕt khÊu vµ

lµm ph¬ng tiÖn thanh to¸n.

1.1.2 Sù ra ®êi vµ ph¸t triÓn cña NHTM

Ngay tõ xa xa ngêi ta ®· biÕt dïng tiÒn lµm ph¬ng tiÖn thanh to¸n, lµm trung

gian trao ®æi hµng ho¸. Th«ng qua tiÒn, viÖc trao ®æi hµng ho¸ ®îc tiÕn hµnh mét

c¸ch thuËn lîi, dÔ dµng h¬n nhiÒu. ChÝnh v× thÕ ®· kÝch thÝch s¶n xuÊt, ®a x· héi loµi

ngêi ngµy cµng ph¸t triÓn.

X· héi ngµy cµng ph¸t triÓn th× vai trß cña tiÒn tÖ ngµy cµng ®¬c ph¸t huy.Th-

¬ng m¹i ph¸t triÓn, mét tÇng líp th¬ng nh©n giµu cã ra ®êi vµ hä cÇn cã nh÷ng n¬i an

toµn ®Ó göi tiÒn . Nh÷ng ngêi nhËn tiÒn göi chñ yÕu lµ chñ tiÖm vµng, hä nhËn thÊy:

lu«n cã mét lîng lín tiÒn vµ vµng nhµn rçi do tiÒn vµ vµng ngêi ta göi vµo lu«n nhiÒu

h¬n tiÒn rót ra. MÆt kh¸c l¹i lu«n tån t¹i nhu cÇu vay mîn ®Ó chi tiªu, ®Çu t kinh

doanh. Vµ nh÷ng ngêi gi÷ hé tµi s¶n nghÜ ®Õn viÖc sö dông sè tiÒn nhµn rçi ®ã ®Ó cho

vay kiÕm lêi. Vµ thay v× thu phÝ gi÷ hé ngêi ta tr¶ mét kho¶n l·i cho ngêi cã tµi s¶n

TriÖu Ngäc Nguyªn 3 Líp : 3012 - HVNH

Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp

®em göi. Bªn c¹nh ®ã ngêi gi÷ hé tiÒn còng cho vay ®Ó thanh to¸n cho mét ngêi nµo

®ã b»ng c¸ch ghi nî cho ngêi vay tiÒn vµ ghi t¨ng tµi s¶n cho ngêi ®îc thanh to¸n.

Vµ lóc c¸c nghiÖp vô trªn h×nh thµnh còng lµ lóc ng©n hµng xuÊt hiÖn.

Kho¶ng ®Çu thÕ kØ thø XV (1401) cã mét tæ chøc trªn thÕ giíi ®îc coi lµ mét

ng©n hµng thùc sù theo quan niÖm ngµy nay ®ã lµ BAN - CA - DI Barcelona (T©y

Ban Nha), ®©y lµ ng©n hµng ®Çu tiªn trªn thÕ giíi. §Õn n¨m 1409 ng©n hµng thø hai

lµ Ban -co -di Valencia (TBN) vµ c¶ hai ng©n hµng nµy ®· thùc hiÖn hÇu hÕt c¸c

nghiÖp vô ng©n hµng nh ngµy nay: nhËn tiÒn göi, cho vay, thanh to¸n .....

Tõ thÕ kØ XVII, song song víi cuéc c¸ch m¹ng khoa häc kü thuËt kinh tÕ vµ

th¬ng m¹i ®· cã nh÷ng tiÕn bé lín, ®ång thêi ng©n hµng còng ph¸t triÓn m¹nh, ®Çu

tiªn lµ ë Ch©u ¢u, sau ®ã lµ ë Ch©u Mü råi ®Õn Ch©u ¸ vµ ®îc ph¸t triÓn trªn ph¹m vi

toµn thÕ giíi. C¸c nhµ s¶n xuÊt cÇn ®Õn vèn ®Ó s¶n xuÊt, c¸c th¬ng gia cÇn vèn ®Ó

thµnh lËp c¸c c«ng ty th¬ng m¹i, xuÊt nhËp khÈu chØ cã thÓ dùa vµo ng©n hµng vµ chØ

cã ng©n hµng míi cã thÓ cung cÊp ®ñ vèn cho hä. Do ®ã vÞ thÕ cña ng©n hµng ngµy

cµng ®îc n©ng cao vµ ng©n hµng trë thµnh mét bé phËn kh«ng thÓ thiÕu trong nÒn

kinh tÕ.

Bíc chuyÓn m×nh lín nhÊt cña hÖ thèng ng©n hµng b¾t ®Çu tõ thÕ kû XX khi

mµ c¸c ng©n hµng ¸p dông c¸c tiÕn bé khoa häc kü thuËt vµo ho¹t ®éng cña m×nh.

C¸c s¶n phÈm míi cña ng©n hµng ra ®êi ®¸p øng mäi nhu cÇu cña kh¸ch hµng. Ng©n

hµng trë thµnh n¬i cung cÊp c¸c dÞch vô tµi chÝnh ®a d¹ng vµ phong phó nhÊt cho nÒn

kinh tÕ.

1.1.3 Vai trß cña NHTM

TriÖu Ngäc Nguyªn 4 Líp : 3012 - HVNH

Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp

1.1.3.1 NHTM lµ n¬i cung cÊp vèn cho nÒn kinh tÕ

Trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng c¸c doanh nghiÖp c¸ nh©n, tæ chøc kinh tÕ muèn

s¶n xuÊt, kinh doanh th× cÇn ph¶i cã vèn ®Ó ®Çu t mua s¾m t liÖu s¶n xuÊt, ph¬ng tiÖn

®Ó s¶n xuÊt kinh doanh…mµ nhu cÇu vÒ vèn cña doanh nghiÖp, c¸ nh©n... lu«n lu«n

lín h¬n vèn tù cã do ®ã cÇn ph¶i t×m ®Õn nh÷ng nguån vèn tõ bªn ngoµi. MÆt kh¸c

l¹i cã mét lîng vèn nhµn rçi do qu¸ tr×nh tiÕt kiÖm, tÝch luü cña c¸ nh©n, doanh

nghiÖp, tæ chøc kh¸c... NHTM lµ chñ thÓ ®øng ra huy ®éng c¸c nguån vèn t¹m thêi

nhµn rçi ®ã vµ sö dông nguån vèn huy ®éng ®îc cÊp vèn cho nÒn kinh tÕ th«ng qua

ho¹t ®éng tÝn dông. NHTM trë thµnh chñ thÓ chÝnh ®¸p øng nhu cÇu vèn cho nÒn

kinh tÕ. Nhê cã ho¹t ®éng ng©n hµng vµ ®Æc biÖt lµ ho¹t ®éng tÝn dông c¸c doanh

nghiÖp cã ®iÒu kiÖn më réng s¶n xuÊt, c¶i tiÕn m¸y mãc c«ng nghÖ, t¨ng n¨ng suÊt

lao ®éng, n©ng cao hiÖu qu¶ kinh tÕ, thóc ®Èy nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn.

1.1.3.2 NHTM lµ cÇu nèi doanh nghiÖp vµ thÞ trêng.

Trong ®iÒu kiÖn nÒn kinh tÕ thÞ trêng, ho¹t ®éng cña c¸c doanh nghiÖp chôi sù

t¸c ®éng m¹nh mÏ cña c¸c quy luËt kinh tÕ nh: quy luËt gi¸ trÞ, quy luËt cung cÇu,

quy luËt c¹nh tranh vµ s¶n xuÊt ph¶i trªn c¬ së ®¸p øng nhu cÇu thÞ trêng, tho¶ m·n

nhu cÇu thÞ trêng vÒ mäi ph¬ng diÖn kh«ng chØ: gi¸ c¶, khèi lîng, chÊt lîng mµ cßn

®ßi hái tho¶ m·n trªn ph¬ng diÖn thêi gian, ®Þa ®iÓm. §Ó cã thÓ ®¸p øng tèt nhÊt nhu

cÇu cña thÞ trêng doanh nghiÖp kh«ng nh÷ng cÇn n©ng cao chÊt lîng lao ®éng, cñng

cè vµ hoµn thiÖn c¬ cÊu kinh tÕ, chÕ ®é h¹ch to¸n kinh tÕ mµ cßn ph¶i kh«ng ngõng

c¶i tiÕn m¸y mãc thiÕt bÞ, ®a c«ng nghÖ míi vµo s¶n xuÊt, t×m tßi vµ sö dông nguyªn

vËt liÖu míi, më réng quy m« s¶n xuÊt mét c¸ch thÝch hîp. Nh÷ng ho¹t ®éng nµy ®ßi

hái ph¶i cã mét lîng vèn ®Çu t lín, nhiÒu khi vît qu¸ kh¶ n¨ng cña doanh nghiÖp. Do

®ã ®Ó gi¶i quyÕt khã kh¨n nµy doanh nghiÖp ®Õn ng©n hµng ®Ó xin vay vèn ®Ó tho¶

m·n nhu cÇu ®Çu t cña m×nh.Th«ng qua ho¹t ®éng cÊp tÝn dông cho doanh nghiÖp

TriÖu Ngäc Nguyªn 5 Líp : 3012 - HVNH

Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp

ng©n hµng lµ cÇu nèi doanh nghiÖp víi thÞ trêng. Nguån vèn tÝn dông cña ng©n hµng

cung cÊp cho doanh nghiÖp ®ãng vai trß rÊt quan träng trong viÖc n©ng cao chÊt lîng

vÒ mäi mÆt cña qu¸ tr×nh s¶n xuÊt kinh doanh, ®¸p øng nhu cÇu cña thÞ trêng vµ tõ ®ã

t¹o cho doanh nghiÖp chç ®øng v÷ng ch¾c trong c¹nh tranh .

1.1.3.3 NHTM lµ c«ng cô ®Ó nhµ níc ®iÒu tiÕt vÜ m« nÒn kinh tÕ.

HÖ thèng NHTM ho¹t ®éng cã hiÖu qu¶ sÏ thùc sù lµ c«ng cô ®Ó nhµ níc ®iÒu

tiÕt vÜ m« nÒn kinh tÕ.

Th«ng qua ho¹t déng thanh to¸n gi÷a c¸c ng©n hµng trong hÖ thèng, NHTM ®· gãp

phÇn më réng khèi lîng tiÒn cung øng cho lu th«ng. Th«ng qua viÖc cÊp tÝn dông cho

nÒn kinh tÕ NHTM ®· thùc hiÖn viÖc dÉn d¾t c¸c nguån tiÒn, tËp hîp vµ ph©n phèi

vèn trªn thÞ trêng, ®iÒu khiÓn chóng mét c¸ch hiÖu qu¶ vµ thùc thi vai trß ®iÒu tiÕt

gi¸n tiÕp vÜ m«. Cïng víi c¸c c¬ quan kh¸c, Ng©n hµng lu«n ®îc sö dông nh mét

c«ng cô quan träng ®Ó nhµ níc ®iÒu chØnh sù ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ.

Khi nhµ níc muèn ph¸t triÓn mét nghµnh hay mét vïng kinh tÕ nµo ®ã th×

cïng víi viÖc sö dông c¸c c«ng cô kh¸c ®Ó khuyÕn khÝch th× c¸c NHTM lu«n ®îc sö

dông b»ng c¸ch NHNN yªu cÇu c¸c NHTM thùc hiÖn chÝnh s¸ch u ®·i trong ®Çu t,

sö dông vèn nh : gi¶m l·i suÊt, kÐo dµi thêi h¹n vay, gi¶m ®iÒu kiÖn vay vèn hoÆc

qua hÖ thèng NHTM Nhµ níc cÊp vèn u ®·i cho c¸c lÜnh vùc nhÊt ®Þnh.Khi nÒn kinh

tÕ t¨ng trëng qu¸ møc nhµ níc th«ng qua NHT¦ thùc hiÖn chÝnh s¸ch tiÒn tÖ nh: t¨ng

tû lÖ dù tr÷ b¾t buéc ®Ó gi¶m kh¶ n¨ng t¹o tiÒn tõ ®ã gi¶m kh¶ n¨ng cÊp tÝn dông cho

nÒn kinh tÕ ®Ó nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn æn ®Þnh v÷ng ch¾c.

ViÖc ®iÒu tiÕt vÜ m« nÒn kinh tÕ th«ng qua hÖ thèng NHTM thêmg ®¹t hiÖu

qu¶ trong thêi gian ng¾n nªn thêng ®îc nhµ níc sö dông .

1.1.3.4 NHTM lµ cÇu nèi nÒn tµi chÝnh quèc gia vµ nÒn tµi chÝnh quèc tÕ.

TriÖu Ngäc Nguyªn 6 Líp : 3012 - HVNH

Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp

Trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng ,khi c¸c mèi quan hÖ hµng ho¸, tiÒn tÖ ngµy cµng

®îc më réng th× nhu cÇu giao lu kinh tÕ - x· héi gi÷a c¸c quèc gia trªn thÕ giíi ngµy

cµng trë nªn cÇn thiÕt vµ cÊp b¸ch. ViÖc phÊt triÓn kinh tÕ ë c¸c quèc gia lu«n g¾n

liÒn víi sù ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ thÕ giíi vµ lµ mét bé phËn cÊu thµnh nªn sù ph¸t

triÓn ®ã.V× vËy jnÒn tµi chÝnh cña mçi quèc gia còng ph¶i hoµ nhËp víi nÒn tµi chÝnh

quèc tÕ vµ NHTM víi c¸c ho¹t ®éng cña m×nh ®· ®ãng gãp vai trß v« cïng quan

träng trong sù hoµ nhËp nµy. Víi c¸c nghiÖp vô nh thanh to¸n, nghiÖp vô hèi ®o¸i vµ

c¸c nghiÖp vô kh¸c NHTM t¹o ®iÒu kiÖn thóc ®Èy ho¹t ®éng ngo¹i th¬ng ph¸t triÓn.

Th«ng qua ho¹t ®éng thanh to¸n, kinh doanh ngo¹i hèi quan hÖ tÝn dông víi c¸c

NHTM níc ngoµi NHTM ®· thùc hiÖn vai trß ®iÒu tiÕt nÒn tµi chÝnh trong níc phï

hîp víi sù vËn ®éng cña nÒn tµi chÝnh quèc tÕ .

NHTM ra ®êi vµ ngµy cµng ph¸t triÓn dùa trªn c¬ së nÒn s¶n xuÊt lu th«ng

hµng ho¸ ph¸t triÓn vµ nÒn kinh tÕ cµng ph¸t triÓn cµng cÇn ®Õn sù ho¹t ®éng cña

NHTM. Víi vai trß quan träng cña m×nh NHTM trë thanh mét bé phËn quan träng

trong nÒn kinh tÕ quèc d©n.

1.1.4 Chøc n¨ng cña NHTNM

1.1.4.1 Chøc n¨ng trung gian tµi chÝnh

§©y lµ chøc n¨ng quan träng nhÊt cña NHTM .NHTM nhËn tiÒn göi vµ cho

vay chÝnh lµ ®É thùc hiÖn viÖc chuyÓn tiÒn tiÕt kiÖm thµnh tiÒn ®Çu t.

Nh÷ng chñ thÓ d thõa vèn còng cã thÓ trùc tiÕp ®Çu t b»ng c¸ch mua c¸c c«ng

cô tµi chÝnh s¬ cÊp nh: cæ phiÕu, tr¸i phiÕu cña doanh nghiÖp hoÆc chÝnh phñ th«ng

qua thÞ trêng tµi chÝnh. Nhng thÞ trêng tµi chÝnh trùc tiÕp ®«i khi kh«ng ®em l¹i hiÖu

qu¶ cao nhÊt cho ngêi ®Çu t v×: khã t×m kiÕm th«ng tin, chi phÝ t×m kiÕm th«ng tin

lín, chÊt lîng th«ng tin kh«ng cao, chi phÝ giao dÞch lín vµ ph¶i cã sù trïng khíp vÒ

nhu cÇu gi÷a ngêi thõa vèn vµ ngêi thiÕu vèn vÒ sè lîng, thêi h¹n... chÝnh v× thÕ

TriÖu Ngäc Nguyªn 7 Líp : 3012 - HVNH