Giải pháp gia tăng nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội, 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

MAI ĐĂNG HUY

GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN THU PHÍ TỪ DỊCH VỤ

PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ

PHẦN QUÂN ĐỘI

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

MAI ĐĂNG HUY

GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN THU PHÍ TỪ DỊCH VỤ

PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ

PHẦN QUÂN ĐỘI

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

LUẬN ÁN VĂN THẠC SĨ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS. NGUYỄN ĐỨC TRUNG

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022

I

Lời cam đoan

Tôi tên là Mai Đăng Huy, là tác giả của Luận văn thạc sĩ “Giải pháp gia tăng nguồn thu

phí từ dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội”

Tôi xin cam đoan rằng:

Bài luận văn này do tôi nghiên cứu và thực hiện. Các số liệu đều lấy từ nguồn chính

thống, đáng tin cậy và cùng với một số lời khuyên từ các cá nhân trong ngân hàng

thương mại cổ phần Quân Đội.

Mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã được cám ơn và các thông tin trích

dẫn trong luận văn đều được ghi rõ nguồn gốc.

Tác giả luận văn

Mai Đăng Huy

II

Lời cảm ơn

Lời đầu tiên tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến PGS.TS. Nguyễn Đức Trung, là

người đã trực tiếp hướng dẫn tôi hoàn thành luận văn. Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành

tới quý thầy, cô giảng dạy chương trình cao học “Tài chính - Ngân hàng” tại trường Đại

học Ngân Hàng đã truyền dạy những kiến thức quý báu giúp tôi thực hiện nghiên cứu.

Đồng tôi cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Chị Bùi Thị Thu Hà, phó phòng khách

hàng cá nhân và Anh Hồ Thanh Phúc hiện là chuyên viên khách hàng doanh nghiệp lớn

phòng CIB tại MB chi nhánh Bình Dương đã giúp tôi có thể hoàn thành bài luận này.

Tôi xin chân thành cảm ơn.

III

Tóm tắt luận văn

1. Tiêu đề: Giải pháp gia tăng nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng

thương mại cổ phần Quân Đội.

2. Nội dung:

- Đề tài nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến doanh thu từ dịch vụ phi tín

dụng bằng các phân tích cụ thể các dịch vụ trong dịch vụ phi tín dụng từ đó có

thể đưa ra các giải pháp phù hợp trong thời gian tới

- Đề tài nghiên cứu sử dụng phương pháp định tính cụ thể sử dụng các phương

pháp như: phương pháp thống kê kết hợp với phương pháp so sánh để lên danh

sách các kinh nghiệm mà các ngân hàng trong nước khác đang dáp dụng và từ

đó danh sách đó kết hợp với so sánh với thực trạng của MB để điều chỉnh sao

cho phù hợp với MB; phương pháp phân tích để làm rõ những vấn đề trong bài

luận, chủ yếu phương pháp này được áp dụng với các chỉ tiêu đánh giá gia tăng

nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng để có thể đưa ra các mặt hạn chế từ đó tìm ra

giải pháp làm gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng

- Kết quả mà đề tài nhắm đến là giải pháp có thể gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi

tín dụng trong tổng nguồn thu của ngân hàng cũng như khẳng định tầm quan

trọng trong nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng, một nguồn thu ổn định, ít rủi ro

cho ngân hàng

- Kết luận đề tài dựa trên những phân tích đánh giá từ các chỉ tiêu, các kinh nghiệm

từ các ngân hàng khác trong và người nước. Từ đó có thể đưa ra những giải pháp

thiệt thực cho MB trong thời điểm hiện tại và trong tương lai.

3. Từ khóa:

Giải pháp, tăng nguồn thu, dịch vụ phi tín dụng.

IV

Summary

1. Topic: GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN THU PHÍ TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN

DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI.

2. Details:

- Research on the factors affecting revenue from non-credit services by analyzing

specific services in non-credit services from which appropriate solutions can be

given in the coming time.

- The research topic uses specific qualitative methods using methods such as:

statistical methods combined with comparative methods to list the experiences

that other domestic banks are applying and from then the list is combined with

comparison with the actual status of MB to adjust to match MB; Analytical

method to clarify the issues in the essay, mainly this method is applied with the

criteria to evaluate the increase in revenue from non-credit services so that

limitations can be found from there. come up with solutions to increase revenue

from non-credit services

- The results that the topic aims at is a solution that can increase the revenue from

non-credit services in the total revenue of the bank as well as affirm the

importance of revenue from non-credit services, a source of income. Stable, low

risk for the bank

- Conclusion of the topic based on the analysis and evaluation from the criteria,

the experience from other banks at home and abroad. From there, it is possible

to give real solutions for MB in the present time and in the future.

3. Keywords:

Solutions, increase the revenue, non-credit services.

V

Mục lục

LỜI MỞ ĐẦU ..................................................................................................................... 1

CHƯƠNG 1...TỔNG QUAN VỀ NGUỒN THU TỪ DỊCH VỤ TẠI CÁC NGÂN HÀNG

HIỆN NAY 4

1.1. Tổng quan về dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại.............................. 4

1.1.1. Khái niệm về dịch vụ phi tín dụng................................................................... 4

1.1.2. Sự khác nhau giữa dịch vụ tín dụng và dịch vụ phi tín dụng........................... 5

1.1.3. Các loại hình dịch vụ phi tín dụng ................................................................... 7

1.2. Nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng ........................................................................12

1.2.1. Khái niệm.......................................................................................................12

1.2.2. Phân loại nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng............................................12

1.2.3. Đặc điểm của nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng.....................................14

1.2.4. Vai trò của nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng .........................................14

1.2.5. Cách yếu tố tác động đến nguồn thu phí dịch vụ phi tín dụng.......................17

1.3. Gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng ..........................................................22

1.3.1. Khái niệm.......................................................................................................22

1.3.2. Các biện pháp gia tăng nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng ......................22

1.3.3. Các chỉ tiêu đánh giá gia tăng nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng ...........23

CHƯƠNG 2.... THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THU PHÍ TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG

TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI............................................................................26

2.1. Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Quân Đội (MB).......................................26

2.2. Thực trạng gia tăng nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng ..................................26

2.2.1. Các dịch vụ phi tín dụng tại MB....................................................................26

2.2.2. Kết quả thu phí từ dịch vụ phi tín dụng. ........................................................30

2.2.3. Phân tích cơ cấu nguồn thu phí dịch vụ phi tín dụng.....................................38

2.3. Đánh giá thực trạng gia tăng nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng tại MB........40

2.3.1. Đánh giá thực trạng trong giai đoạn 2018-2020 ............................................40

2.3.2. Thành tựu .......................................................................................................44

2.3.3. Hạn chế...........................................................................................................45

2.3.4. Nguyên nhân chủ yếu.....................................................................................46

VI

CHƯƠNG 3............ GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN THU PHÍ TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN

DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI..............................50

3.1. Định hướng của MB..............................................................................................50

3.2. Giải pháp gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng tại MB..............................52

3.2.1. Xây dựng kế hoạch phát triển dịch vụ phi tín dụng. ......................................52

3.2.2. Hoàn thiện và tăng cường các dịch vụ phi tín dụng đang cung cấp...............52

3.2.3. Phát triển hình thức bán chéo sản phẩm thông qua việc đóng gói sản phẩm.59

3.2.4. Tăng cường xúc tiến hoạt động Marketing ngân hàng ..................................61

3.2.5. Giải pháp gia tăng độ tin cậy của khách hàng................................................62

3.2.6. Giải pháp nâng cao chất lượng nhân viên cung ứng dịch vụ phi tín dụng.....63

3.2.7. Thực hiện việc hợp tác, liên kết với các tổ chức phi ngân hàng, các doanh

nghiệp sản xuất kinh doanh để cung ứng sản phẩm...................................................65

3.2.8. Khai thác mối quan hệ giữa dịch vụ tín dụng và dịch vụ phi tín dụng ..........66

3.2.9. Nâng cao và tăng cường đầu tư phát triển công nghệ thông tin ....................66

3.3. Các kiến nghị ........................................................................................................67

3.3.1. Đối với Nhà Nước..........................................................................................67

3.3.2. Đối với ngân hàng Nhà Nước ........................................................................68

KẾT LUẬN .......................................................................................................................70