Giải pháp gia tăng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bảo Lộc: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Đặng Thị Ngọc Yến

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

ĐẶNG THỊ NGỌC YẾN

GIẢI PHÁP GIA TĂNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG

VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ

VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

CHI NHÁNH BẢO LỘC

LUẬN VĂN THẠC SỸ

TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2017

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

ĐẶNG THỊ NGỌC YẾN

GIẢI PHÁP GIA TĂNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG

VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ

VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

CHI NHÁNH BẢO LỘC

LUẬN VĂN THẠC SỸ

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số :60340201

Người hướng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN THỊ TẰM

TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2017

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Đề tài nghiên cứu “Giải pháp gia tăng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng

TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Bảo Lộc” được thực hiện tại BIDV

chi nhánh Bảo Lộc với mục tiêu nghiên cứu cụ thể: (1) Tổng hợp cơ sở lý luận về hoạt

động huy động vốn của Ngân hàng thương mại; (2) Phân tích, đánh giá thực trạng gia

tăng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Bảo

Lộc; (3)Xác định và đo lường mức độ ảnh hưởng của các nhân tố tác động đến hoạt

động huy động vốn tại BIDV Bảo Lộc; (4) Đề xuất các giải pháp nhằm gia tăng hoạt

động huy động tại BIDV chi nhánh Bảo Lộc. Tác giả tiến hành khảo sát 200 khách

hàng có giao dịch gửi tiền tại BIDV chi nhánh Bảo Lộc. Để đạt được mục tiêu nghiên

cứu, tác giả đã sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp với định lượng. Kết

quả nghiên cứu cho thấy:

Thứ nhất, kết quả phân tích thực trạng gia tăng hoạt động huy động vốn tại

BIDV chi nhánh Bảo Lộc cho thấy số liệu huy động vốn tăng qua các năm, nguồn vốn

huy động từ cá nhân chiếm tỷ trọng cao nhất, nguồn vốn từ tiền gửi thanh toán và tiền

gửi trung dài hạn chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn mà BIDV chi nhánh

Bảo Lộc huy động được, tiền gửi kỳ hạn dưới 1 năm là chủ yếu chiếm gần 90% tổng

nguồn vốn huy động, loại tiền tệ huy động chủ yếu là đồng nội tệ.

Thứ hai, kết quả phân tích mô hình hồi quy các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt

động huy động vốn tại BIDV chi nhánh Bảo Lộc cho thấy có 6 yếu tố tác động quyết

định gửi tiền của khách hàng tại BIDV chi nhánh Bảo Lộc được sắp xếp theo thứ tự

mức độ tác động giảm dần: (1)Năng lực và trình độ của cán bộ công nhân viên; (2) Cơ

sở vật chất và mạng lưới hoạt động; (3)Thương hiệu và uy tín của Ngân hàng; (4)Lãi

suất; (5) Sản Phẩm huy động vốn; (6) Nhân tố khách quan.

Thứ ba, để gia tăng hoạt động huy động vốn tại BIDV chi nhánh Bảo Lộc, tác

giả đã đề xuất 6 nhóm giải pháp cùng với những kiến nghị cần thiết đến Ngân hàng

TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ.

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên : Đặng Thị Ngọc Yến

Sinh ngày 07 tháng 10 năm 1987 tại Lâm Đồng

Hiện công tác tại : BIDV Bảo Lộc

Là học viên cao học khóa 17 của Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh

Mã số học viên : 020116140454

Tôi xin cam đoan luận văn: “Giải pháp gia tăng hoạt động huy động vốn tại

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bảo Lộc”

Mã ngành học : 60 34 02 01

Luận văn được thực hiện tại Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh

Người hướng dẫn khoa học: TS. Nguyễn Thị Tằm

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trường

đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên

cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước đây hoặc các

nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong

luận văn.

Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan danh dự của tôi.

TP. Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 10 năm 2017

TÁC GIẢ

Đặng Thị Ngọc Yến

LỜI CÁM ƠN

Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám hiệu, Khoa Sau đại học, giảng

viên, cán bộ các phòng, ban chức năng Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí

Minh đã giúp tôi trang bị tri thức, tạo môi trường, điều kiện thuận lợi nhất trong suốt

quá trình học tập và thực hiện luận văn này.

Với lòng kính trọng và biết ơn, tôi xin được bày tỏ lời cảm ơn tới TS. Nguyễn

Thị Tằm đã khuyến khích, hướng dẫn tận tình cho tôi trong suốt thời gian thực hiện

nghiên cứu này.

Tôi xin chân thành cám ơn Ban Giám đốc, toàn thể cán bộ công nhân viên tại

Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Bảo Lộc đã tạo mọi điều

kiện tốt nhất để tôi được yên tâm tham gia học tập, thu thập tài liệu nghiên cứu và hoàn

thành luận văn này.

Tôi xin gửi lời tri ân sâu sắc đến gia đình và những người bạn đã động viên, hỗ

trợ tôi rất nhiều trong suốt quá trình học tập, làm việc và hoàn thành luận văn.

TP. Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 10 năm 2017

Tác giả

Đặng Thị Ngọc Yến

MỤC LỤC

CHƯƠNG I. LỜI MỞ ĐẦU......................................................................................... 1

1. Giới thiệu................................................................................................................... 1

1.1. Đặt vấn đề................................................................................................................. 1

1.2. Tính cấp thiết của đề tài ........................................................................................... 1

2. Mục tiêu của đề tài ..................................................................................................... 2

2.1. Mục tiêu tổng quát ................................................................................................. 2

2.2. Mục tiêu cụ thể ....................................................................................................... 2

3. Câu hỏi nghiên cứu ..................................................................................................... 3

4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu............................................................................... 3

5. Phương pháp nghiên cứu ............................................................................................ 3

6. Nội dung nghiên cứu................................................................................................... 4

7. Đóng góp của đề tài .................................................................................................... 4

8. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu ............................................................................. 5

8.1 Các nghiên cứu tại nước ngoài.................................................................................. 5

8.2. Các nghiên cứu tại Việt Nam. .................................................................................. 7

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ NGUỒN VỐN VÀ HOẠT ĐỘNG HUY

ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI................................................... 9

2.1 Nguồn vốn và hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại....................... 9

2.1.1. Khái niệm về nguồn vốn của Ngân hàng thương mại........................................... 9

2.1.2. Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại........................................... 9

2.1.2.1. Vai trò của huy động vốn tại Ngân hàng thương mại....................................... 9

2.1.2.2. Các hình thức huy động vốn tại Ngân hàng thương mại ............................... 10

2.1.3 Chỉ tiêu đánh giá gia tăng huy động vốn của Ngân hàng thương mại............... 14

2.1.3.1 Gia tăng huy động vốn ...................................................................................... 14

2.1.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá sự gia tăng ...................................................................... 14

2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại17

2.2.1 Nhân tố khách quan............................................................................................ 17

2.2.1.1 Tình hình chính trị - kinh tế - xã hội trong và ngoài nước................................ 17

2.2.1.2 Chính sách của Ngân hàng Nhà nước ............................................................. 17

2.2.1.3 Tâm lý, thói quen của khách hàng .................................................................... 18

2.2.1.4 Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng..................................................................... 19

2.2.2 Các nhân tố chủ quan .......................................................................................... 19

2.2.2.1 Thương hiệu, uy tín của ngân hàng................................................................... 19

2.2.2.2 Sản phẩm huy động tiền gửi............................................................................. 20

2.2.2.3 Trình độ công nghệ thông tin............................................................................ 20

2.2.2.4 Năng lực và trình độ của nhân viên ngân hàng............................................... 21

2.2.2.5 Cơ sở vật chất và mạng lưới hoạt động............................................................. 21

2.2.2.6 Lãi suất huy động vốn ...................................................................................... 22

2.3 Kinh nghiệm gia tăng huy động vốn của một số Ngân hàng thương mại trên thế

giới và bài học đối với Ngân hàng thương mại Việt Nam ........................................... 22

2.3.1. Kinh nghiệm tại ngân hàng Citibank ................................................................. 22

2.3.2. Kinh nghiệm tại Ngân hàng Standard Chartered Bank....................................... 23

2.3.3. Kinh nghiệm tại Ngân hàng ANZ ...................................................................... 23

2.3.4. Kinh nghiệm tại ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải (HSBC)...................... 24

2.3.5. Kinh nghiệm tại ngân hàng Thái Lan.................................................................. 25

2.3.6. Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại Việt Nam............................. 25

Kết luận chương 2 ......................................................................................................... 27

CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG GIA TĂNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT

NAM CHI NHÁNH BẢO LỘC ................................................................................. 27

3.1 Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư và Phát triển Việt Nam chi

nhánh Bảo Lộc .............................................................................................................. 27

3.1.1 Cơ cấu tổ chức...................................................................................................... 28

3.1.2. Khái quát hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư và

Phát triển Việt Nam chi nhánh Bảo Lộc từ năm 2013 đến năm 2016 .......................... 29

3.2 Thực trạng gia tăng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và

phát triển Việt Nam chi nhánh Bảo Lộc ....................................................................... 31

3.2.1Các hình thức huy động đang được áp dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần

Đầu Tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Bảo Lộc ..................................................... 31

3.2.1.1. Tài khoản tiền gửi thanh toán .......................................................................... 31

3.2.1.2. Các sản phẩm tiết kiệm ................................................................................... 31

3.2.2. Thực trạng gia tăng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư và

Phát triển Việt Nam chi nhánh Bảo Lộc ...................................................................... 33

3.3 Đánh giá hoạt động gia tăng huy động vốn ............................................................ 39

3.3.1 Những kết quả đạt được ....................................................................................... 39

3.3.2 Những tồn tại và nguyên nhân gây nên tồn tại ................................................... 40

3.3.2.1 Tồn tại ............................................................................................................... 41

3.3.2.2 Nguyên nhân .................................................................................................... 42

Kết luận chương 3 ......................................................................................................... 47

CHƯƠNG 4: NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT

ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU

TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẢO LỘC ............................... 47

4.1.Mô hình nghiên cứu đề xuất.................................................................................... 47

4.2. Mẫu nghiên cứu...................................................................................................... 49

4.2.1. Phương pháp chọn mẫu....................................................................................... 49

4.2.2. Quy mô mẫu........................................................................................................ 49

4.3. Quy trình nghiên cứu.............................................................................................. 50

4.4. Xây dựng thang đo ................................................................................................. 51

4.5. Thiết kế bảng câu hỏi ............................................................................................. 53

4.6. Phương pháp phân tích dữ liệu .............................................................................. 53

4.7. Kết quả nghiên cứu ............................................................................................... 58

4.7.1 Mô tả về phân tích mẫu nghiên cứu ..................................................................... 58

4.7.2 Kiểm định mô hình và phân tích mối quan hệ giữa các biến............................... 62

4.7.2.1 Kiểm định thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha ......................................... 62

4.7.2.2 Phân tích nhân tố khám phá (Phân tích EFA)................................................... 63

4.8. Kết quả mô hình hồi quy........................................................................................ 68

4.8.1 Phân tích ma trận hệ số tương quan ..................................................................... 68

4.8.2 Phân tích hồi quy................................................................................................. 71

4.9. Thảo luận kết quả nghiên cứu ................................................................................ 76

Kết luận chương 4......................................................................................................... 78

CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP GIA TĂNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT

NAM CHI NHÁNH BẢO LỘC ................................................................................. 78

5.1 Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và

Phát triển Việt Nam đến năm 2020.............................................................................. 78

5.2 Định hướng hoạt động kinh doanh phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần

Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Bảo Lộc giai đoạn từ năm 2017 đến năm

2020............................................................................................................................... 79

5.3 Giải pháp gia tăng hoạt động huy động vốn tại của Ngân hàng thương mại cổ phần

Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Bảo Lộc....................................................... 81

5.3.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực................................................................. 81

5.3.2 Đầu tư xây dựng cơ sở vật chất và mạng lưới giao dịch.................................... 83

5.3.3 Tăng cường quảng bá, xây dựng thương hiệu, uy tín của chi nhánh ................. 84

5.3.4 Chính sách lãi suất hợp lý .................................................................................. 85

5.3.5 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ .......................................................................... 86

5.3.6 Một số giải pháp khác ....................................................................................... 88

5.4 Kiến nghị ................................................................................................................ 90

5.4.1. Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam . 90

5.4.2. Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước .................................................................... 91

5.4.3. Kiến nghị với chính phủ...................................................................................... 92

Kết luận chương 5 ......................................................................................................... 93

KẾT LUẬN................................................................................................................... 93

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

Từ viết tắt Nguyên nghĩa tiến Anh Nguyên nghĩa tiến Việt

ACB Ngân hàng TMCP Á Châu

ATM Automated teller machine Máy rút tiền tự động

BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư

và phát triển Việt Nam

CBCNV Cán bộ công nhân viên

CN Chi nhánh

CNTT Công nghệ thông tin

CSML Cơ sở mạng lưới

DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ

ĐCTC Định chế tài chính

EFA Exploratory Factor

Analysis Phân tích ngân tố khám phá

GDV Giao dịch viên

HCM Hồ Chí Minh

HĐV Huy động vốn

KMO Kaiser-Meyer-Olkin Chỉ số được trong phân tích nhân tố

khám phá

LS Lãi suất

MB Ngân hàng Quân đội

NH Ngân hàng

NHNN Ngân hàng Nhà nước

NHTM Ngân hàng thương mại

NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần

NHTW Ngân hàng trung ương

NS Nhân sự

NTKQ Nhân tố khách quan

NV Nhân viên

NVHĐ Nguồn vốn huy động

NXB Nhà xuất bản