Dịch vụ thẻ tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 2: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Lương Thị Lý; Hà Quang Đào người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

LƯƠNG THỊ LÝ

DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP

ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

LƯƠNG THỊ LÝ

DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP

ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

Người hướng dẫn khoa học: PGS. TS. HÀ QUANG ĐÀO

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Đề tài nghiên cứu “Dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển

Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 2” được thực hiện tại BIDV chi nhánh Sở Giao

Dịch 2 với mục tiêu nghiên cứu cụ thể: Nghiên cứu tổng quan cơ sở lý luận về thẻ,

dịch vụ thẻ tại ngân hàng ; Phân tích, đánh giá thực trạng dịch vụ thẻ tại Ngân hàng

TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 2. Tác giả tiến hành

khảo sát 120 khách hàng đã sử dụng dịch vụ thẻ của BIDV Sở Giao Dịch 2 để tìm ra

nguyên nhân, khó khăn vướng mắc từ phía ngân hàng và từ phía các khách hàng;

Đề xuất các giải pháp mở rộng, nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP

Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 2. Kết quả nghiên cứu cho

thấy:

Thứ nhất, kết quả phân tích thực trạng hoạt động dịch vụ thẻ tại Ngân hàng

TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 2 cho thấy qua các

năm tổng sổ lượng thẻ phát hành, số lượng máy ATM, máy POS, tỷ lệ thẻ hoạt đông

doanh số sử dụng thẻ, doanh số thanh toán thẻ đều gia tăng, thị phần thẻ của BIDV

Sở Giao Dịch 2 trên địa bàn vẫn được giữ vững. Hoạt động thẻ mang lại thu nhập ngày

càng tăng cho BIDV Sở Giao Dịch 2, tuy nhiên tỷ trọng thu nhập từ hoạt động thẻ còn

rất khiêm tốn.

Thứ hai, kết quả khảo sát khách hàng đã sử dụng thẻ cho thấy hoạt động dịch

vụ thẻ tại BIDV Sở Giao Dịch 2 còn 1 số khó khăn, vướng mắc.

Thứ ba, để mở rộng và nâng cao hoạt động dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP

Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 2, tác giả đã đề xuất các giải

pháp cùng với những kiến nghị cần thiết đến Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển

Việt Nam, Hiệp hội thẻ, Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ.

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên là Lương Thị Lý, sinh ngày 26 tháng 04 năm 1982. Quê quán: Đăk Lăk.

Hiện đang làm việc tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi

nhánh Sở Giao Dịch 2, số 06 Võ Văn Kiệt, phường Nguyễn Thái Bình, Quận 1,Tp Hồ

Chí Minh

Hiện là học viên cao học khóa 19 Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí

Minh.

Tôi xin cam đoan luận văn với đề tài “Dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP

Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 2”.

Người hướng dẫn khoa học: PGS. TS HÀ QUANG ĐÀO.

Luận văn được thực hiện tại trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh.

Đề tài là công trình nghiên cứu và thực hiện riêng của bản thân tôi, các kết quả

nghiên cứu độc lập riêng, không sao chép bất kỳ tài liệu nào và chưa được công bố

toàn bộ nội dung này tại bất kỳ đâu. Các số liệu, các nguồn trích dẫn trong luận văn

được chú thích rõ ràng, minh bạch.

Tôi xin chịu trách nhiệm trước pháp luật về lời cam đoan của tôi.

TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2019

Người cam đoan

Lương Thị Lý

LỜI CẢM ƠN

Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Tài chính ngân hàng với đề tài “Dịch vụ thẻ tại

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 2”

là kết quả của quá trình cố gắng không ngừng của bản thân và được sự giúp đỡ, động

viên khích lệ của các thầy, bạn bè đồng nghiệp và người thân. Qua trang viết này tác

giả xin gửi lời cảm ơn tới những người đã giúp đỡ tôi trong thời gian học tập - nghiên

cứu khoa học vừa qua.

Tôi xin tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc đối với thầy giáo PGS.TS. Hà

Quang Đào đã trực tiếp tận tình hướng dẫn cũng như cung cấp tài liệu thông tin khoa

học cần thiết cho luận văn này.

Xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt

Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 2 đã tạo điều kiện cho tôi hoàn thành tốt công việc

nghiên cứu khoa học của mình.

Cuối cùng tôi xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp, đơn vị công tác đã giúp đỡ

tôi trong quá trình học tập và thực hiện luận văn.

TÁC GIẢ

Lương Thị Lý

MỤC LỤC

TRANG PHỤ BÌA

TÓM TẮT LUẬN VĂN

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC CÁC BẢNG

DANH MỤC CÁC HÌNH

MỞ ĐẦU ....................................................................................................................1

1. Tính cấp thiết của đề tài ..........................................................................................1

2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài ...............................................................................1

3. Câu hỏi nghiên cứu .................................................................................................2

4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu...........................................................................2

5. Phương pháp nghiên cứu.........................................................................................2

6. Nội dung nghiên cứu...............................................................................................3

7. Đóng góp của đề tài.................................................................................................3

8. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu..........................................................................3

9. Kết cấu của luận văn ...............................................................................................5

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG..................6

1.1. Tổng quan về thẻ ngân hàng ................................................................................6

1.1.1. Khái niệm, đặc điểm của thẻ ngân hàng ...........................................................6

1.1.1.1. Khái niệm thẻ ngân hàng................................................................................6

1.1.2. Đặc điểm cấu tạo của thẻ ..................................................................................6

1.1.3. Phân loại thẻ ngân hàng ....................................................................................7

1.1.3.1. Phân theo công nghệ sản xuất và đặc tính kỹ thuật........................................7

1.1.3.2. Phân theo tính chất thanh toán .......................................................................8

1.1.3.3. Phân theo phạm vi lãnh thổ............................................................................9

1.1.4. Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của NHTM ..........................................9

1.1.4.1. Khái niệm rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của NHTM.......................9

1.1.4.2. Các loại rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của NHTM ..........................9

1.2. Tổng quan về dịch vụ thẻ ngân hàng .................................................................14

1.2.1. Khái niệm về dịch vụ thẻ ................................................................................14

1.2.2. Vai trò của dịch vụ thẻ ....................................................................................14

1.2.2.1. Đối với chủ thẻ.............................................................................................14

1.2.2.2. Đối với đơn vị chấp nhận thẻ .......................................................................16

1.2.2.3. Đối với ngân hàng ........................................................................................17

1.2.2.4. Đối với nền kinh tế - xã hội..........................................................................18

1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến dịch vụ thẻ ..........................................................19

1.2.3.1. Nhân tố khách quan......................................................................................19

1.2.3.2. Nhân tố chủ quan .........................................................................................20

1.2.4. Các chỉ tiêu đánh giá dịch vụ thẻ ....................................................................23

1.2.4.1. Số lượng thẻ gia tăng hàng năm...................................................................23

1.2.4.2. Thị phần thẻ..................................................................................................23

1.2.4.3. Mạng lưới máy ATM, máy POS và đơn vị chấp nhận thẻ...........................23

1.2.4.4. Số lượng thẻ hoạt động trên tổng số lượng thẻ phát hành............................24

1.2.4.5. Doanh số sử dụng thẻ ...................................................................................24

1.2.4.6. Doanh số thanh toán thẻ...............................................................................25

1.2.4.7. Lợi nhuận từ dịch vụ thẻ ..............................................................................25

1.3. Bài học kinh nghiệm của một số ngân hàng thương mại tại một số quốc gia trên

thế giới và tại Việt Nam về dịch vụ thẻ.....................................................................25

1.3.1. Kinh nghiệm của tại số ngân hàng thương mại trên thế giới và tại Việt Nam về

dịch vụ thẻ .................................................................................................................25

1.3.1.1. Ngân hàng CitiBank - Mỹ............................................................................25

1.3.1.2. Ngân hàng HSBC - Anh...............................................................................27

1.3.1.3. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam ................................................30

1.3.1.4. Bài học kinh nghiệm rút ra cho BIDV – CN SGD2 ....................................32

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1........................................................................................34

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU

TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2............35

2.1 Tổng quan về Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh

Sở Giao Dịch 2..........................................................................................................35

2.1.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi

nhánh Sở Giao Dịch 2 ...............................................................................................35

2.1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển:..................................................................35

2.1.1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của BIDV – CNSGD2 ..................36

2.1.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV-CN SGD2 trong giai đoạn 2016-

2018:..........................................................................................................................37

2.2. Thực trạng dịch vụ thẻ tại BIDV – Chi nhánh Sở Giao Dịch 2 .........................41

2.2.1. Các sản phẩm dịch vụ thẻ tại BIDV – CN SGD 2 ..........................................41

2.2.2. Thực trạng hoạt động phát hành thẻ tại BIDV – Chi nhánh Sở Giao Dịch 2....43

2.2.2.1. Tốc độ tăng thị phần thẻ...............................................................................43

2.2.2.2. Mạng lưới máy ATM, POS..........................................................................45

2.2.2.3. Số lượng thẻ hoạt động trên tổng số lượng thẻ phát hành............................46

2.2.2.4. Doanh số thanh toán thẻ...............................................................................47

2.2.2.5. Doanh số sử dụng thẻ ...................................................................................47

2.2.2.6. Lợi nhuận từ dịch vụ thẻ ..............................................................................48

2.3. Đánh giá hoạt động sử dụng dịch vụ thẻ tại BIDV – CN SGD2 .......................48

2.3.1. Những kết quả đạt được ..................................................................................48

2.3.2. Những hạn chế ................................................................................................50

2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế ....................................................................52

2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan .............................................................................52

2.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan.................................................................................55

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2........................................................................................59

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP

ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2............61

3.1. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV- CN SGD2...................................61

3.2. Giải pháp phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tại BIDV- Chi Nhánh Sở

Giao Dịch 2 ...............................................................................................................62

3.2.1. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ......................................................................62

3.2.1.1. Đa dạng hóa sản phẩm và tiện ích dịch vụ thẻ.............................................62

3.2.1.2. Mở rộng mạng lưới rút tiền và các đơn vị chấp nhận thẻ ............................63

3.2.1.3. Hoàn thiện chuẩn hóa quy định và rút ngắn thời gian phát hành thẻ...........64

3.2.1.4. Tăng cường quảng bá, quảng cáo sản phẩm thẻ...........................................65

3.2.2. Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ .....................................................66

3.2.2.1. Nâng cao hiệu quả phát hành thẻ .................................................................66

3.2.2.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng ....................................67

3.2.2.3. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực ..........................................................67

3.2.2.4. Phòng ngừa và xử lý rủi ro trong lĩnh vực thẻ .............................................69

3.3. Một số kiến nghị.................................................................................................69

3.3.1. Đối với chính phủ...........................................Error! Bookmark not defined.

3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam...............................................70

3.3.3. Kiến nghị với Hội thẻ ngân hàng Việt Nam ...................................................72

3.3.4. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam...................72

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3........................................................................................73

KẾT LUẬN..............................................................................................................74

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC