Dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Gia Lai: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Nguyễn Hoàng Nhật Ái

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Trước sức ép cạnh tranh gay gắt trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế của Việt

Nam, đặc biệt trong lĩnh vực Ngân hàng -Tài chính đòi hỏi tất cả các thành phần kinh

tế của Việt Nam trong đó các NHTM phải luôn nỗ lực đổi mới và phát triển mọi mặt

nâng cao năng lực cạnh tranh để thích nghi sự thay đổi này. Để đạt được mục tiêu trên

một trong những vấn đề cấp thiết mà BIDV Gia Lai phải tập trung đó là phát triển dịch

vụ phi tín dụng, đây là mảng mang lại nhiều nguồn thu chắc chắn cho ngân hàng nhưng

ít rủi ro so với những hoạt động khác.

Qua nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng của BIDV Gia Lai kết

hợp lý luận với thực tiễn, Luận văn đã khái quát hoá những lý luận chung về dịch vụ

phi tín dụng và đưa ra một số giải pháp, kiến nghị để phát triển dịch vụ này tại BIDV

Gia Lai. Luận văn đã trình bày những vấn đề cụ thể sau:

Hệ thống hoá những lý luận cơ bản về dịch vụ phi tín dụng, bao gồm khái niệm,

những loại hình dịch vụ phi tín dụng được cung cấp hiện nay trên thế giới, Việt Nam

những yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ này.

Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại BIDV Gia Lai qua các năm

2013- 2015. Trên cơ sở đó luận văn đã đưa ra một hệ thống giải pháp phát triển dịch vụ

phi tín dụng tại BIDV Gia Lai trong thời gian tới đồng thời đưa ra một số khuyến nghị

với BIDV để những giải pháp đã được đề xuất mang tính thực tiễn.

LỜI CAM ĐOAN

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ

một trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác

giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được

công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích

dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn.

Sinh Viên thực hiện

Nguyễn Hoàng Nhật Ái

LỜI CẢM ƠN

Tôi xin trân trọng bày tỏ lòng biết ơn chân thành và sự cảm kích sâu sắc đến đội

ngũ giảng dạy của Trường Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh, đã hướng dẫn

tôi trong quá trình học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn tốt nghiệp.

Đặc biệt, tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô Phạm Anh Thủy đã

hướng dẫn tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và thực hiện luận văn này.Ngoài ra tôi

xin gửi lời cảm ơn đến các anh chị em ở Phòng Kế Hoạch Tổng hợp và Phòng Tổ chức

hành chính của Ngân Hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam CN Tỉnh Gia Lai đã

hỗ trợ cung cấp thông tin trong quá trình tôi thu thập tài liệu thực hiện luận văn để tác

giả có thể hoàn thành nghiên cứu này.

Sinh Viên thực hiện

Nguyễn Hoàng Nhật Ái

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ

PHẦN MỞ ĐẦU

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA

NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI (NHTM) ............................................................... 1

1.1 Dịch vụ ngân hàng ........................................................................................... 1

1.1.1 Khái niệm.......................................................................................................... 1

1.1.2 Đặc Trưng cơ bản của dịch vụ ngân hàng ...................................................... 2

1.1.3 Chu Kỳ sống của sản phẩm dịch vụ ngân hàng............................................... 3

1.1.4 Phân loại dịch vụ ngân hàng. ............................................................................ 4

1.1.5 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng................................................ 5

1.2 Dịch vụ phi tín dụng của NHTM.................................................................... 7

1.2.1 Khái niệm Dịch vụ phi tín dụng NHTM............................................................ 7

1.2.2 Phát triển dịch vụ phi tín dụng ............................................................................ 8

1.2.2.1 Khái niệm về phát triển dịch vụ phi tín dụng NHTM............................... 8

1.2.2.2 Phân loại sự phát triển dịch vụ phi tín dụng............................................... 9

1.2.2.3 Nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ phi tín dụng ............................. 12

1.3 Bài học kinh nghiệm của một số NHTM trong việc phát triển dịch vụ phi

tín dụng. ................................................................................................................ 17

1.3.1 Thành công của một số ngân hàng trong việc phát triển dịch vụ ................... 17

1.3.2 Bài học kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng đối với NHTM Việt Nam

......................................................................................................................... 19

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI

NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH

GIA LAI (BIDV GIA LAI)..................................................................................... 22

2.1 Tổng quan về BIDV Gia lai........................................................................... 22

2.1.1 Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển...................................................... 22

2.1.2 Chức năng nhiệm vụ và mô hình tổ chức......................................................... 27

2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Gia Lai giai đoạn năm 2013- 2015

......................................................................................................................... 28

2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại BIDV Gia Lai.................. 39

2.2.1 Dịch vụ thanh toán............................................................................................. 42

2.2.2 Dịch vụ Kinh doanh ngoại tệ (KDNT)............................................................. 53

2.2.3. Dịch vụ hỗ trợ kinh doanh chứng khoán......................................................... 56

2.2.4. Dịch vụ đại lý, ủy thác...................................................................................... 56

2.2.5 Dịch vụ bảo quản vật có giá.............................................................................. 57

2.2.6 Dịch vụ Ngân hàng Điện tử .............................................................................. 57

2.3 Đánh giá về phát triển dịch vụ phi tín dụng của BIDV Gia Lai ................... 59

2.3.1 Kết quả đạt được................................................................................................ 59

2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân .................................................................................. 61

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI

NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH

GIA LAI (BIDV GIA LAI)..................................................................................... 67

3.1 Định hƣớng phát triển của BIDV Gia Lai................................................... 67

3.1.1 Định hướng phát triển chung ............................................................................ 67

3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng..................................................... 70

3.2 Một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ phi tín dụng tại BIDV Gia Lai72

3.2.1 Hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ hiện có........................................ 72

3.2.2 Phát triển Dịch vụ phi tín dụng mới ................................................................. 79

3.2.3 Những giải pháp hỗ trợ...................................................................................... 80

3.3 Một số khuyến nghị với ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam.

............................................................................................................................... 89

KẾT LUẬN.............................................................................................................. 92

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO............................................................... 93

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

NHTM: Ngân hàng thương mại

NHNN: Ngân hàng Nhà nước

TMCP : Thương mại cổ phần

BIDV: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

BIDV Gia Lai: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Chi nhánh Gia Lai

ATM: Máy rút tiền tự động

POS: Điểm chấp nhận thẻ

IBMB: Chuyển tiền trên mạng Internet

KDNT: Kinh doanh ngoại tệ

WTO: Tổ chức thương mại thế giới

BTA: Hiệp định hương mại song phương Việt- Mỹ

ASEAN: Hiệp hội các nước Đông Nam Á

TCTD: Tổ chức tín dụng

HĐQT: Hội đồng quản trị

TCKT: Tổ chức kinh tế

ĐCTC: Định chế tài chính

BHXH VN: Bảo hiểm xã hội Việt Nam

TD: Tín dụng

HĐV: Huy động vốn

DV: Dịch vụ

MBNT: Mua bán ngoại tệ

DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ

BẢNG BIỂU

Bảng 2.1: Cơ cấu thu phí dịch vụ phi tín dụng trong tổng thu nhập của BIDV Gia

Lai ........................................................................................................ 40

Bảng 2.2: Phí dịch vụ và tỷ trọng thu dịch vụ ròng ............................................. 42

Bảng 2.3: Tài khoản thanh toán của BIDV Gia Lai giai đoạn 2013-2015................ 43

Bảng 2.4: Báo cáo hoạt động chuyển tiền của BIDV Gia Lai năm 2013 -2015 .............. 47

Bảng 2.5: Báo cáo thực hiện chi trả kiều hối của BIDV Gia Lai 2013 -2015............... 49

Bảng 2.6: Báo cáo hoạt động nghiệp vụ thẻ ATM năm 2013 – 2015.................. 52

Bảng 2.7: Kết quả KDNT của BIDV Gia Lai giai đoạn 2013 – 2015 ................. 55

HÌNH VẼ

Hình 2.1: Quy mô của thu lãi cho vay, thu ròng HĐ và phí dịch vụ với tổng thu

nhập...................................................................................................... 41

SƠ ĐỒ

*Sơ đồ 1: đánh giá quy mô và tình hình tăng trưởng huy động vốn của các Ngân hàng

trên địa bàn năm 2015. .............................................................................. 33

* Sơ đồ 2: đánh giá quy mô và tình hình tăng trưởng tín dụng của các Ngân hàng trên

địa bàn năm 2015....................................................................................35

Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức BIDV Gia Lai.............................................................. 27

ĐỒ THỊ

Đồ thị 2.1: Thị phần phát hành thẻ ATM – BIDV Gia Lai.................................. 53

PHẦN MỞ ĐẦU

1.Tính cấp thiết của đề tài

Ngân hàng là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế.

Ngân hàng rất nhạy cảm với sự biến động của nền kinh tế vốn cũng đang nằm trong

vòng xoáy của hội nhập. Năm 2007 Việt Nam đã trở thành thành viên chính thức của

tổ chức thương mại thể giới (WTO). Theo lộ trình thực hiện cam kết, đến năm 2010

Việt Nam phải thực hiện mở cửa hoàn toàn thị trường dịch vụ Ngân hàng, loại bỏ căn

bản các hạn chế tiếp cận thị trường dịch vụ trong nước cũng như giới hạn hoạt động

của các Ngân hàng nước ngoài. Cam kết trên đồng nghĩa đối xử công bằng giữa các tổ

chức tín dụng trong nước và tổ chức tín dụng nước ngoài. Điều này đặt ra những đòi

hỏi và thách thức lớn đối với các Ngân hàng thương mại Việt Nam.

Trong giai đoạn hiện nay, hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam đã có những

chuyển biến sâu sắc. Nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh, các Ngân hàng ngày càng

mở rộng quy mô kinh doanh, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ. Tuy nhiên theo tiêu

chuẩn quốc tế của Ngân hàng thương mại hiện đại, tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động dịch

vụ của các Ngân hàng thương mại Việt Nam vẫn còn quá thấp. Lợi nhuận chủ yếu vẫn

tập trung vào các hoạt động kinh doanh truyền thống như cho vay, bảo lãnh…. vốn

tiềm ẩn nhiều rủi ro. Bởi vậy, vấn đề phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các Ngân hàng

thương mại Việt Nam là một trong những chiến lược trọng điểm trong quá trình hội

nhập kinh tế quốc tế.

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam là một trong những Ngân hàng

thương mại hàng đầu Việt Nam. Trước xu thế hội nhập và phát triển hiện nay, Ngân

hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã có những bước tiến đáng ghi nhận trong

việc phát triển dịch vụ phi tín dụng nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh. Tuy nhiên trên

thực tế sản phẩm dịch vụ phi tín dụng ngân hàng còn nghèo nàn về số lượng và hạn chế

về chất lượng. Chính vì vậy việc tìm kiếm những giải pháp phát triển thị trường tiềm

năng này đang là thách thức lớn đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt

Nam.

Là một Chi nhánh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi

nhánh Gia Lai cũng đang trong quá trình tìm kiếm những giải pháp tốt nhất để phát

triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng.

Xuất phát từ nhận thức nói trên, tôi đã chọn đề tài: “Dịch vụ phi tín dụng tại Ngân

hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam chi nhánh Gia Lai”.

1 Mục đích nghiên cứu

- Đánh giá thực trạng về hoạt động dịch vụ Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát

triển Việt Nam chi nhánh Gia Lai.

- Đưa ra các giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu

tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Gia Lai.

2 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu

- Đối tượng nghiên cứu là phát triển dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương

mại.

- Phạm vi nghiên cứu là dịch vụ phi tín dụng của Ngân hàng TMCP Đầu tư và

Phát triển Việt Nam chi nhánh Gia Lai trong giai đoạn 2013-2015.

3 Phƣơng pháp nghiên cứu

- Phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp với thống kê mô tả;

- Phương pháp phân tích đánh giá tổng hợp

4 Những đóng góp luận văn

- Hệ thống hóa các quan điểm, khái niệm về dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng

thương mại, xu hướng phát triển của dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại.

- Phân tích thực trạng dịch vụ phi tín dụng của Ngân hàng TMCP Đầu tư và

Phát triển Việt Nam Chi nhánh Gia Lai; vai trò của dịch vụ trong kết quả kinh doanh

chung của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Gia Lai thời

gian qua; phân tích nguyên nhân hạn chế của dịch vụ.

- Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện các dịch vụ phi tín dụng hiện có và phát