Dịch vụ ngân hàng trọn gói cho nhà nhập khẩu tại Agribank Mạc Thị Bưởi: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Nguyễn Vĩnh Thùy Trang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

*********

NGUYỄN VĨNH THÙY TRANG

DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỌN GÓI

CHO NHÀ NHẬP KHẨU TẠI AGRIBANK MẠC THỊ BƯỞI

LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ

CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG

MÃ SỐ: 60.31.12

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. LÊ PHAN THỊ DIỆU THẢO

TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2011

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên là: NGUYỄN VĨNH THÙY TRANG

Sinh ngày: 18 tháng 09 năm 1978- Tại Phan Rang-Ninh Thuận

Quê quán: Tiên Sơn, Hà Bắc

Hiện công tác tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Mạc Thị Bưởi.

Là nghiên cứu sinh khoá IX của Trường Đại Học Ngân Hàng TP.HCM

Mã số: 60.31.12

Cam đoan đề tài: “Dịch vụ ngân hàng trọn gói cho nhà nhập khẩu tại Agribank Mạc

Thị Bưởi”

Người hướng dẫn khoa học: TS. Lê Phan Thị Diệu Thảo

Luận án được thực hiện tại trường Đại Học Ngân Hàng TP.HCM

Đề tài này là công trình nghiên cứu khoa học của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu có

tính độc lập riêng, không sao chép bất kỳ tài liệu nào và chưa được công bố toàn bộ nội

dung này bất kỳ ở đâu; các số liệu, các nguồn trích dẫn trong luận án được chú thích

nguồn gốc rõ ràng, minh bạch.

Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan danh dự của tôi.

TP. Hồ Chí Minh, ngày 22 tháng 05 năm 2011

Tác giả

Nguyễn Vĩnh Thùy Trang

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

ABIC: Cty CP Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam

Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

Agribank Mạc Thị Bưởi: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam￾chi nhánh Mạc Thị Bưởi

CBNV: Cán bộ nhân viên

CNTT: Công nghệ thông tin

DVNH: Dịch vụ ngân hàng

Eximbank: Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu

KDNH: Kinh doanh ngoại hối

KDNT: Kinh doanh ngoại tệ

L/C: Thư tín dụng

NHNN: Ngân hàng Nhà nước

NHTM: Ngân hàng thương mại

NHTW: Ngân hàng Trung ương

PGD: Phòng giao dịch

TCKT: Tổ chức kinh tế

TCTC: Tổ chức tài chính

TCTD: Tổ chức tín dụng

TTQT: Thanh toán quốc tế

UBNDTP: Ủy ban Nhân dân Thành phố.

USD: Dollar Mỹ

VND: Đồng Việt Nam

WTO: Tổ chức thương mại Thế giới

XNK: Xuất nhập khẩu

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ

Bảng 1.1. Giá trị xuât nhập khẩu của Việt Nam từ năm 2006- 2010…………….. … ...21

Bảng 2.1. Tình hình tài chính tại Agribank Mạc Thị Bưởi từ năm 2006-2010……. ......34

Bảng 2.2. Tình hình huy động vốn tại Agribank Mạc Thị Bưởi từ năm 2006-2010… ...35

Bảng 2.3. Tình hình cho vay tại Agribank Mạc Thị Bưởi từ năm 2006-2010……….....37

Bảng 2.4. Tình hình kinh doanh ngoại tệ- Thanh toán quốc tế tại Agribank Mạc Thị Bưởi

từ năm 2006-2010…………………………………………………………….38

Bảng 2.5. Tình hình thanh toán trong nước tại Agribank Mạc Thị Bưởi từ năm 2006-

2010…………………………………………………………………………..40

Biểu đồ 1.1. Kim ngạch xuất nhập khẩu, cán cân thương mại của Việt Nam giai đoạn

2006- 2010 …………………………………………………………………...21

Biểu đồ 2.1. Doanh số thanh toán hàng xuất- hàng nhập tại Agribank Mạc Thị Bưởi từ

2006- 2010……………………………………………………………...…….39

Sơ đồ 2.1. Sơ đồ tổ chức Agribank Mạc Thị Bưởi…………………...…… ……….…33

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ

MỞ ĐẦU

CHƢƠNG 1

LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỌN GÓI.............. 1

1.1. TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ...........................................1

1.1.1. Ngân hàng thƣơng mại ...............................................................................1

1.1.1.1. Khái niệm ...................................................................................................1

1.1.1.2. Chức năng của ngân hàng thƣơng mại .......................................................2

1.1.2. Sản phẩm dịch vụ ngân hàng......................................................................3

1.1.2.1. Khái niệm ...................................................................................................3

1.1.2.2. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng................................................................4

1.1.2.3. Vai trò của dịch vụ ngân hàng....................................................................5

1.1.3. Phân loại dịch vụ ngân hàng.......................................................................6

1.1.3.1. Các dịch vụ ngân hàng truyền thống ..........................................................7

1.1.3.2. Những dịch vụ ngân hàng hiện đại.............................................................9

1.2. DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỌN GÓI ....................................................13

1.2.1. Khái niệm .................................................................................................13

1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng DVNH trọn gói ....................................13

1.2.2.1. Sự tin cậy của khách hàng với ngân hàng ................................................14

1.2.2.2. Hiệu quả phục vụ khách hàng của ngân hàng ..........................................14

1.2.2.3. Sự hữu hình ..............................................................................................14

1.2.2.4. Sự đảm bảo ...............................................................................................15

1.2.2.5. Sự cảm thông ............................................................................................15

2

1.2.3. Các nhân tố ảnh hƣởng đến sự phát triển của DVNH trọn gói ................16

1.2.3.1. Các nhân tố chủ quan ..............................................................................16

1.2.3.2. Các nhân tố khách quan............................................................................18

1.3. DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỌN GÓI CHO NHÀ NHẬP KHẨU........20

1.3.1. Đánh giá tình hình xuất nhập khẩu của Việt Nam trong những năm qua.

..................................................................................................................20

1.3.2. Sự cần thiết cung ứng DVNH trọn gói cho nhà nhập khẩu......................24

1.3.2.1. Lợi ích của việc cung ứng DVNH trọn gói. .............................................24

1.3.2.2. Những khó khăn trong quá trình cung ứng DVNH trọn gói ....................25

1.3.3. Giới thiệu DVNH trọn gói cho nhà nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Xuất

nhập khẩu Việt Nam.................................................................................26

KẾT LUẬN CHƢƠNG 1................................................................................. 27

CHƢƠNG 2

THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO

NHÀ NHẬP KHẨU TẠI AGRIBANK MẠC THỊ BƢỞI....... 28

2.1. GIỚI THIỆU SƠ LƢỢC VỀ AGRIBANK MẠC THỊ BƢỞI.................28

2.1.1. Vài nét về Agribank..................................................................................28

2.1.2. Khái quát về Agribank Mạc Thị Bƣởi......................................................30

2.1.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank Mạc Thị Bƣởi ................30

2.1.2.2. Cơ cấu - tổ chức quản lý...........................................................................32

2.1.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh..................................................................33

2.2. THỰC TRẠNG CUNG ỨNG DVNH CHO NHÀ NHẬP KHẨU TẠI

AGRIBANK MẠC THỊ BƢỞI. ...............................................................34

2.2.1. Thực trạng hoạt động cung ứng DVNH tại Agribank Mạc Thị Bƣởi ......34

2.2.1.1. Dịch vụ huy động vốn ..............................................................................35

2.2.1.2. Dịch vụ tín dụng .......................................................................................36

2.2.1.3. Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ- thanh toán quốc tế.....................................37

3

2.2.1.4. Dịch vụ thanh toán trong nƣớc .................................................................40

2.2.1.5. Dịch vụ khác.............................................................................................40

2.2.2. Thực trạng cung ứng DVNH cho nhà Nhập khẩu tại Agribank Mạc Thị

Bƣởi ..........................................................................................................42

2.2.2.1. Khái quát thực trạng cung ứng DVNH cho nhà nhập khẩu tại Agribank

Mạc Thị Bƣởi ...........................................................................................42

2.2.2.2. Các DVNH Agribank Mạc Thị Bƣởi dành cho nhà nhập khẩu ...............44

2.2.2.3. Các gói DVNH cho nhà nhập khẩu tại Agribank Mạc Thị Bƣởi .............45

2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG

CHO NHÀ NHẬP KHẨU TẠI AGRIBANK MẠC THỊ BƢỞI...........50

2.3.1. Những thành tựu đạt đƣợc........................................................................50

2.3.2. Những hạn chế cần khắc phục..................................................................51

2.3.3. Nguyên nhân những hạn chế. ...................................................................52

2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan .........................................................................53

2.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan .............................................................................54

KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 .........................................................................................57

CHƢƠNG 3

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỌN GÓI CHO

NHÀ NHẬP KHẨU TẠI AGRIBANK MẠC THỊ BƢỞI............................ 58

3.1. ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG .....................58

3.1.1. Cơ hội và thách thức của Agribank trong quá trình phát triển DVNH.....58

3.1.2. Định hƣớng phát triển DVNH tại Agribank Mạc Thị Bƣởi .....................59

3.1.2.1. Định hƣớng phát triển DVNH của Agribank ...........................................59

3.1.2.2. Định hƣớng phát triển DVNH của Agribank Mạc Thị Bƣởi từ năm 2011-

2015 ..........................................................................................................60

3.2. CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỌN GÓI

CHO NHÀ NHẬP KHẨU TẠI AGRIBANK MẠC THỊ BƢỞI.............61

4

3.2.1. Giải pháp phát triển DVNH trọn gói cho nhà nhập khẩu tại Agribank Mạc

Thị Bƣởi....................................................................................................61

3.2.1.1. Giải pháp hoàn thiện, tăng trƣởng các DVNH hiện có ............................61

3.2.1.2. Giải pháp phát triển DVNH mới ..............................................................64

3.2.1.3. Giải pháp phát triển các DVNH trọn gói cho nhà nhập khẩu hiện có .....65

3.2.1.4. Thiết lập một số gói DVNH trọn gói mới cho nhà nhập khẩu .................67

3.2.2. Giải pháp hỗ trợ........................................................................................75

3.2.2.1. Hoàn thiện môi trƣờng pháp lý.................................................................75

3.2.2.2. Nhóm giải pháp về công nghệ ..................................................................76

3.2.2.3. Nhóm giải pháp về nguồn nhân lực..........................................................76

3.2.2.4. Nhóm giải pháp về Marketing..................................................................78

3.2.2.5. Nhóm giải pháp về chính sách khách hàng ..............................................79

3.3. KIẾN NGHỊ..............................................................................................80

3.3.1. Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam ..............................................80

3.3.2. Kiến nghị Agribank ..................................................................................82

KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 .................................................................................. 84

KẾT LUẬN...................................................................................................... 85

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

1

MỞ ĐẦU

1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI

Trong bối cảnh suy thoái kinh tế toàn cầu từ cuộc khủng hoảng tài chính 2007-

2008 và trong xu thế hội nhập tài chính quốc tế, các NHTM trong nước phải đối

mặt với nhiều cơ hội cũng như thách thức hơn. Nền kinh tế Việt Nam đã phải chịu

những ảnh hưởng tiêu cực từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu như sự biến

động tỷ giá, lãi suất phức tạp, thu nhập của các tầng lớp dân cư bị ảnh hưởng …

Điều này đã tác động tiêu cực đến hoạt động tài chính ngân hàng.

Bên cạnh đó, vấn đề cạnh tranh quốc tế, khu vực và thậm chí cạnh tranh trong

nước ngày càng trở nên gay gắt hơn. Việc tăng số lượng văn phòng đại diện, chi

nhánh ngân hàng nước ngoài và sự phát triển nhanh chóng về mạng lưới của các

ngân hàng thương mại làm cho sức ép cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng

thêm căng thẳng.

Những biến động của thị trường tiền tệ và cạnh tranh giữa các ngân hàng vừa qua

làm các ngân hàng khó khăn trong vấn đề thanh khoản, dẫn đến sự chạy đua lãi

suất, chênh lệch giữa lãi suất đầu vào và lãi suất đầu ra ngày càng thấp, và việc

cấp tín dụng ngày càng chứa đựng nhiều rủi ro cũng như ảnh hưởng của thiên tai

dịch bệnh sẽ làm gia tăng nợ xấu cho các ngân hàng. Tất cả điều này làm giảm thu

nhập ngân hàng.

Do đó, thu nhập từ cung cấp các sản phẩm dịch vụ mới có ý nghĩa quan trọng và

hoạt động này đang trở thành vấn đề cạnh tranh nóng bỏng của các NHTM. Nhận

thức được tầm quan trọng của việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đặc biệt

là trong cuộc cạnh tranh ngày càng khốc liệt giữa các ngân hàng, tôi đã chọn đề tài:

“DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỌN GÓI CHO NHÀ NHẬP KHẨU TẠI

AGRIBANK MẠC THỊ BƯỞI” để nghiên cứu nhằm tìm hiểu thực trạng cung cấp