Ý kiến đề xuất nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

Mục lục

1

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

Danh mục các bảng số liệu, biểu đồ

Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn phân theo tính chất nguồn vốn huy động

Bảng 3: Tình hình dư nợ cho vay qua các năm

Bảng 4: Kết quả hoạt động cho vay phân theo thời hạn cho vay

Bảng 5: Tình hình nợ xấu qua các năm

Bảng 6: Kết quả công tác tài chính qua các năm

Bảng7: Cơ cấu dư nợ phân theo thành phần kinh tế

Bảng 8: Kết quả cho vay phân theo loại hình doanh nghiệp

Bảng 9: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay của khối doanh nghiệp

Bảng 10: Dư nợ cho vay doanh nghiệp phân theo kỳ hạn cho vay

Bảng 11: Tình hình nợ xấu của NHNo&PTNT Hà Tây

Bảng 12: Tình hình nợ xấu phân theo loại hình doanh nghiệp

Biểu đồ 1: Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn

Biểu đồ 2: Biểu đồ dư nợ cho vay qua các năm

Biểu đồ 3: Biểu đồ dư nợ cho vay theo loại hình doanh nghiệp

Biểu đồ 4: Biểu đồ dư nợ cho vay doanh nghiệp phân theo kỳ hạn cho vay

Biểu đồ 5: Biểu đồ thể hiện tình hình nợ xấu trong hoạt động cho vay của

NHNo&PTNT Hà Tây

2

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

Danh mục chữ viết tắt

- CBTD: Cán bộ tín dụng

- Cty CP: Công ty cổ phần

- Cty TNHH: Công ty trách nhiệm hữu hạn

- DNNN: Doanh nghiệp Nhà nước

- DNNQD: Doanh nghiệp ngoài quốc doanh

- DNCV: Dư nợ cho vay

- HTX: Hợp tác xã

- NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn

- NHNN: Ngân hàng Nhà nước

- NHTM: Ngân hàng thương mại

- SXKD: Sản xuất kinh doanh

- TG dân cư: Tiền gửi dân cư

- TG TCKT- XH: Tiền gửi tổ chức kinh tế xã hội

- TG TCTD: Tiền gửi tổ chức tín dụng

- TG UTĐT: Tiền gửi uỷ thác đầu tư

- TSCĐ: Tài sản cố định

- TW: Trung ương

3

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

Lời mở đầu

Trong những năm gần đây, hoạt động cho vay của hệ thống NHTM nước ta đã

có nhiều đóng góp quan trọng cho sự phát triển kinh tế. Là một chi nhánh của

NHNo&PTNT Việt Nam nằm trong hệ thống NHTM quốc doanh, NHNo&PTNT Hà

Tây cũng có những đóng góp tích cực đối với nền kinh tế nói chung và kinh tế Hà

Tây nói riêng. Với đối tượng phục vụ chủ yếu và truyền thống là cho vay là hộ sản

xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp, trong thời gian gần đây ngân hàng còn mở rộng

cho vay đối với các doanh nghiệp. Qua tìm hiểu về thị trường khách hàng doanh

nghiệp của NHNo&PTNT Hà Tây, em thấy hiện tại số doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh

Hà Tây có quan hệ giao dịch với ngân hàng rất ít, trong số 3.282 doanh nghiệp trên

địa bàn chỉ có 776 doanh nghiệp có quan hệ vay vốn của ngân hàng. Trong khi đó, ở

Hà Tây ngày càng có nhiều doanh nghiệp được thành lập và hoạt động sản xuất kinh

doanh của các doanh nghiệp ngày càng đạt hiệu quả cao. Vì thế, thị trường khách

hàng doanh nghiệp đối với NHNo&PTNT Hà Tây là một thị trường đầy tiềm năng,

NHNo&PTNT Hà Tây cần phải đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với thị trường

khách hàng này. Thực tế trên đã khiến cho em quyết định chọn đề tài: “Đẩy mạnh

hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây” cho

luận văn tốt nghiệp của mình.

Mục tiêu nghiên cứu của Đề tài là phân tích rõ thực trạng cho vay đối với doanh

nghiệp của NHNo&PTNT Hà Tây từ đó đề xuất một số ý kiến nhằm đẩy mạnh hoạt

động cho vay đối với doanh nghiệp tại ngân hàng.

Phạm vi nghiên cứu của Đề tài là tập trung nghiên cứu lý luận cơ bản về cho

vay đối với doanh nghiệp của NHTM, nghiên cứu các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh

Hà Tây và thực trạng hoạt động cho vay của NHNo&PTNT Hà Tây đối với doanh

nghiệp trên địa bàn tỉnh.

Đề tài sử dụng phương pháp duy vật biện chứng, phương pháp so sánh, phương

pháp thống kê làm phương pháp nghiên cứu.

1

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn còn có các phần sau:

Chương I: Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp của NHTM

Chương II: Thực trạng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp tại chi nhánh

NHNo&PTNT Hà Tây

Chương III: Ý kiến đề xuất nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh

nghiệp tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây

Luận văn đã được hoàn thành với sự chỉ bảo và hướng dẫn tận tình, chu đáo

của cô giáo, Th.s Hoàng Lan Hương, giảng viên khoa Ngân hàng – Tài chính, trường

Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội và các cô chú, anh chị phòng tín dụng

NHNo&PTNT Hà Tây. Tuy nhiên, do kinh nghiệm của bản thân còn hạn chế và thời

gian thực tập ngắn nên trong quá trình nghiên cứu luận văn không thể tránh khỏi

những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự góp ý quý báu của các thầy cô giáo trong

khoa Ngân hàng – Tài chính, trường Đại học Kinh Tế Quốc dân và cô giáo, Th.S

Hoàng Lan Hương cùng các cô chú, anh chị cán bộ phòng tín dụng NHNo&PTNT Hà

Tây để luận văn được hoàn thiện hơn.

Em xin chân thành cảm ơn những sự giúp đỡ quý báu đó!

2

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

Chương I

Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp

của NHTM

1.1. Hoạt động cho vay của NHTM

1.1.1. Khái niệm hoạt động cho vay của NHTM

Cho vay là một quan hệ kinh tế phát sinh giữa các chủ thể trong nền kinh tế

với nhau, trong đó chủ thể này chuyển sang cho chủ thể khác quyền sử dụng một

lượng giá trị (có thể dưới hình thức tiền tệ hoặc hiện vật) trong một thời gian nhất

định, sau thời gian này chủ thể đi vay phải hoàn trả một lượng giá trị lớn hơn ban đầu

gồm cả phần dôi dư mà người ta gọi là phần lãi cho chủ thể cho vay. Lãi cho vay tỷ lệ

với giá trị vay và thời gian vay.

Như vậy, hoạt động cho vay bao gồm chủ thể cho vay và chủ thể đi vay. Một

trong những chủ thể cho vay trong nền kinh tế là ngân hàng thương mại (NHTM).

NHTM là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng

nhất Đây là một tổ chức tài chính quan trọng trong nền kinh tế, là mạch máu của nền

kinh tế, giúp nền kinh tế vận hành một cách thông suốt, là “cầu nối” giữa người có

vốn dư thừa và người có nhu cầu về vốn. Hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương

mại là đi vay để cho vay bằng cách dùng nguồn vốn huy động được từ các chủ thể

kinh tế có dư thừa vốn, hoặc có vốn nhàn rỗi để cho vay đối với chủ thể kinh tế thiếu

vốn, có nhu cầu bổ sung vốn.

Cho vay của NHTM là một hình thức cấp tín dụng, theo đó NHTM giao cho

khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định

theo thoả thuận với nguyên tắc khách hàng phải có trách nhiệm hoàn trả gốc và lãi

đầy đủ, đúng hạn cho ngân hàng.

3

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

1.1.2. Đặc điểm hoạt động cho vay của NHTM

Cho vay là tài sản lớn nhất của NHTM, hoạt động cho vay của NHTM là hoạt

động có tính chuyên nghiệp nhất, phổ biến nhất, là hoạt động cơ bản nhất đem lại thu

nhập cho ngân hàng. Hoạt động cho vay là hoạt động kinh doanh chủ chốt của

NHTM để tạo ra lợi nhuận, chỉ có lãi thu được từ hoạt động cho vay mới bù nổi chi

phí tiền gửi, chi phí dự trữ, chi phí kinh doanh và quản lý, chi phí vốn trôi nổi, chi phí

thuế và các chi phí rủi ro đầu tư. Hoạt động cho vay của NHTM có một số đặc điểm

sau:

Thứ nhất: Cho vay là chức năng kinh tế hàng đầu của các ngân hàng để tài trợ

cho chi tiêu của các doanh nghiệp, các cá nhân và các cơ quan chính phủ. Do vậy,

hoạt động cho vay của ngân hàng có mối quan hệ mật thiết với tình hình phát triển

kinh tế tại khu vực ngân hàng phục vụ, bởi vì cho vay thúc đẩy sự tăng trưởng của

các doanh nghiệp, tạo ra sức sống cho nền kinh tế. Kinh tế càng phát triển lượng cho

vay của các NHTM càng tăng nhanh và loại hình cho vay cũng trở nên phong phú.

Thứ hai: Cho vay là việc chuyển nhượng quyền sử dụng vốn có thời hạn, việc

xác định thời hạn dựa vào quá trình luân chuyển của đối tượng vay nghĩa là thời hạn

cho vay phải phù hợp với chu kỳ luân chuyển vốn của đối tượng đi vay. Sự phù hợp

giữa thời hạn vay và chu kỳ sản xuất kinh doanh tạo điều kiện để người vay có thể trả

nợ cả gốc và lãi đúng hạn cho ngân hàng. Hơn nữa, nguồn vốn ngân hàng cho vay

chủ yếu là nguồn vốn huy động của cá nhân, tổ chức trong nền kinh tế có vốn tạm

thời nhàn rỗi, nên sau một thời gian nhất định ngân hàng phải hoàn trả lại số vốn đó

cho các cá nhân, tổ chức gửi tiền. Vì vậy, hoạt động cho vay của ngân hàng đối với

khách hàng chỉ diễn ra trong một thời gian nhất định theo thoả thuận giữa ngân hàng

và khách hàng để đảm bảo nhu cầu chi trả và khả năng thanh toán của ngân hàng.

Thứ ba: Hoạt động cho vay của ngân hàng đối với khách hàng chỉ xảy ra khi

khách hàng cam kết hoàn trả cả gốc là lãi đủ và đúng thời hạn cho ngân hàng vì cho

vay chỉ là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị, chỉ là sự cung cấp một lượng

giá trị trên cơ sở lòng tin, tức là người cho vay tin tưởng người đi vay sẽ sử dụng vốn

vay có hiệu quả, đúng mục đích và có khả năng hoàn trả cho mình. Khi một ngân

hàng được thành lập và đi vào hoạt động, mối quan tâm chính và thường xuyên của

4