những ý kiến đề xuất nhằm mở rộng hoạt động cvtd tại nhno&ptnt chi nhánh thăng long

Lêi c¶m ¬n

Tríc khi ®i vµo tr×nh bµy chuyªn ®Ò nµy, lêi ®Çu tiªn em muèn nãi lµ:

em xin c¶m ¬n. C¶m ¬n tÊt c¶ nh÷ng ai ®· gióp ®ì em ®Ó em cã ®iÒu kiÖn ®îc

häc hái díi m¸i trêng §HKTQD th©n yªu. Em xin c¶m ¬n tÊt c¶ c¸c thÇy c«

®· truyÒn d¹y cho em bao kiÕn thøc, kh«ng chØ vÒ kü n¨ng mµ cßn vÒ c¸ch

nh×n nhËn cuéc sèng. Em xin c¶m ¬n c¸c thÇy c« trong khoa Ng©n hµng - Tµi

chÝnh ®· d×u d¾t em trong nh÷ng n¨m häc qua. Xin c¶m ¬n tËp thÓ Ban l·nh

®¹o vµ CBCNV NHNo&PTNT chi nh¸nh Th¨ng Long ®· t¹o mäi ®iÒu kiÖn

thuËn lîi gióp ®ì em trong suèt qu¸ tr×nh thùc tËp.

Vµ em xin dµnh lêi c¶m ¬n ch©n thµnh nhÊt cña em tíi ThÇy gi¸o

PGS.TS V¬ng Träng NghÜa, thÇy híng dÉn chÝnh cña em. §îc sù th¬ng yªu vµ

quan t©m d¹y b¶o cña thÇy, em vµ bao thÕ hÖ sinh viªn kh¸c ®· ®îc häc hái,

hiÓu biÕt thªm nhiÒu ®iÒu. ThÇy ®· khuyÕn khÝch vµ gióp ®ì em rÊt nhiÒu

trong viÖc hoµn thµnh bµi viÕt nµy.

Cuèi cïng em xin c¶m ¬n vµ kÝnh chóc c¸c ThÇy C« gi¸o mäi ®iÒu tèt

®Ñp.

1

môc lôc

ch¬ng i

lý luËn chung vÒ cho vay tiªu dïng.

1.1 TÝnh tÊt yÕu cña sù h×nh thµnh cho vay tiªu dïng.

1.1.1 Sù h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cho vay tiªu dïng.

1.1.2 Lý do h×nh thnahf cho vay tiªu dïng.

1.1.3 Vai trß cña ho¹t ®éng cho vay tiªu dïng cña NHTM.

1.1.3.1 §èi víi ngêi tiªu dïng.

1.1.3.2 §èi víi nhµ s¶n xuÊt.

1.1.3.3 §èi víi NHTM.

1.1.3.4 §èi víi nÒn kinh tÕ.

1.2 Lý luËn chung vÒ cho vay tiªu dïng.

1.2.1 Kh¸i niÖm cho vay tiªu dïng.

1.2.2 §Æc ®iÓm cña c¸c kho¶n cho vay tiªu dïng.

1.2.2.1 Quy m« c¸c kho¶n vay nhá nhng sè lîng l¹i lín.

1.2.2.2 C¸c kho¶n CVTD cã l·i suÊt “cøng nh¾c”.

1.2.2.3 C¸c kho¶n CVTD cã rñi ro cao.

1.2.2.4 Chi phÝ thÈm ®Þnh c¸c kho¶n CVTD lµ kh¸ lín.

1.2.2.5 Lîi nhuËn thu ®îc lµ kh¸ cao.

1.2.3 Ph©n lo¹i cho vay tiªu dïng.

1.2.3.1 C¨n cø vµo ®èi tîng vay.

1.2.3.2 C¨n cø vµo môc ®Ých vay.

1.2.3.3 C¨n cø vµo ph¬ng thøc hoµn tr¶.

1.2.3.4 C¨n cø vµo nguån gèc cña kho¶n nî.

1.2.3.5 c¨n cø vµo thêi h¹n vay.

1.2.4 C¸c ph¬ng thøc vµ quy tr×nh cho vay tiªu dïng.

1.3 Cho vay tiªu dïng t¹i c¸c NHTM ViÖt Nam.

1.3.1 C¸c nguån cho vay tiªu dïng.

1.3.1.1 C¸c tæ chøc tµi chÝnh.

2

1.3.1.2 C¸c ng©n hµng th¬ng m¹i.

1.3.1.3 HiÖu cÇm ®å.

1.3.1.4 C«ng ty b¶o hiÓm.

1.3.1.5 Ng©n hµng tiÕt kiÖm bu ®iÖn.

1.3.1.6 Hîp t¸c x·.

1.3.1.7 C¸c doanh nghiÖp s¶n xuÊt kinh doanh.

1.3.1.8 C¸c tæ chøc kh¸c.

1.3.2 Giíi thiÖu vÒ CVTD t¹i c¸c NHTM ViÖt Nam.

1.4 C¸c nh©n tè ¶nh hëng tíi cho vay tiªu dïng cña ng©n hµng.

1.4.1 Nh©n tè vÜ m«.

1.4.2 Nh©n tè vi m«.

1.4.2.1 Nguyªn nh©n chñ quan.

1.4.2.2 Nguyªn nh©n kh¸ch quan.

ch¬ng ii

thùc tr¹ng ho¹t ®éng cho vay tiªu dïng t¹i

NHNO&PTNT CHI NH¸NH TH¨NG LONG

2.1 Giíi thiÖu vÒ NHNo&PTNT chi nh¸nh Th¨ng Long

2.1.1 Hoµn c¶nh ra ®êi vµ ph¸t triÓn.

2.1.2 C¬ cÊu tæ chøc.

2.1.3 C¸c ho¹t ®éng cña ng©n hµng .

2.2 Thùc tr¹ng ho¹t ®éng kinh doanh t¹i NHNo&PTNT chi nh¸nh

Th¨ng Long.

2.2.1 T×nh h×nh huy ®éng vèn.

2.2.2 T×nh h×nh sö dông vèn.

2.2.3 T×nh h×nh nî qu¸ h¹n.

2.2.4 KÕt qu¶ tµi chÝnh.

2.3 Thùc tr¹ng ho¹t ®éng cho vay tiªu dïng t¹i NHNo&PTNT chi

nh¸nh Th¨ng Long

3

2.3.1 C¸c quy chÕ ph¸p lý vÒ cho vay tiªu dïng ®ang ¸p dông t¹i ng©n

hµng.

2.3.2 C¸c lo¹i h×nh cho vay tiªu dïng cña NHNo&PTNT chi nh¸nh

Th¨ng Long.

2.3.3 T×nh h×nh chung vÒ quy m«, c¬ cÊu cña ho¹t ®éng CVTD t¹i

NHNo&PTNT chi nh¸nh Th¨ng Long.

2.4 §¸nh gi¸ hiÖu qu¶ ho¹t ®éng CVTD t¹i NHNo&PTNT chi

nh¸nh Th¨ng Long.

2.4.1 Doanh thu.

2.4.2 L·i suÊt.

2.4.3 Rñi ro trong ho¹t ®éng CVTD.

2.4.4 Nh÷ng thuËn lîi cña NHNo&PTNT chi nh¸nh Th¨ng Long khi

tiÕn hµnh CVTD

2.4.4.1 XÐt díi gãc ®é chñ quan

2.4.4.2 XÐt díi gãc ®é chñ quan.

2.4.5 Nh÷ng h¹n chÕ trong CVTD t¹i NHNo&PTNT chi nh¸nh Th¨ng

Long

2.4.5.1 XÐt díi gãc ®é kh¸ch quan.

2.4.5.2 XÐt díi gãc ®é chñ quan.

ch¬ng iii

nh÷ng ý kiÕn ®Ò xuÊt nh»m më réng ho¹t ®éng

CVTD t¹i NHNO&PTNT CHI NH¸NH TH¨NG LONG

3.1 §Þnh híng ph¸t triÓn ho¹t ®éng CVTD cña NHNo&PTNT chi

nh¸nh Th¨ng Long trong thêi gian tíi.

3.1.1 §Þnh híng ph¸t triÓn ho¹t ®éng kinh doanh cña NHNo&PTNT

trong thêi gian tíi.

3.1.2 §Þnh híng ph¸t triÓn ho¹t ®éng kinh doanh nãi chung vµ CVTD

nãi riªng cña NHNo&PTNT chi nh¸nh Th¨ng Long.

4

3.2 Nh÷ng ý kiÕn ®Ò xuÊt më réng ho¹t ®éng CVTD.

3.2.1 Hoµn thiÖn ®èi víi cho vay kh«ng cã tµi s¶n b¶o ®¶m

3.2.2 Hoµn thiÖn ®èi víi cho vay cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n.

3.2.3 Më réng h×nh thøc CVTD cã thÕ chÊp b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ

tiÒn vay.

3.2.4 Thùc hiÖn CVTD th«ng qua c¸c tæ chøc trung gian.

3.2.5 CVTD th«ng qua ngêi b¸n hµng.

3.2.6 Ph¸t triÓn c¸c s¶n phÈm kh¸c.

kÕt luËn

5

Lêi nãi ®Çu

Ph¸t triÓn s¶n xuÊt hµng ho¸ tiªu dïng nh»m phôc vô ®êi sèng nh©n d©n

vµ më réng s¶n xuÊt lµ mét trong nh÷ng ch¬ng tr×nh kinh tÕ lín cña §¶ng vµ

Nhµ níc ta. Tríc ®©y, do ¶nh hëng cña c¬ chÕ kinh tÕ cò, s¶n xuÊt hµng ho¸

cßn thÊp kÐm, ngêi d©n chØ mong “®ñ ¨n, ®ñ mÆc”. Trong mÊy n¨m gÇn ®©y,

víi d©n sè gÇn 80 triÖu ngêi, t¨ng trëng kinh tÕ b×nh qu©n 8,2%, nhu cÇu vÒ

hµng tiªu dïng ë níc ta ®· t¨ng ®¸ng kÓ c¶ vÒ sè lîng vµ chÊt lîng. Cïng víi

møc thu nhËp ngµy cµng t¨ng, ®ßi hái cña ngêi d©n còng t¨ng lªn, kh«ng chØ

dõng l¹i ë møc “®ñ” mµ cÇn “¨n ngon, mÆc ®Ñp”. Tr×nh ®é d©n trÝ cao, ngêi ta

muèn hëng thô sím vµ nhiÒu h¬n sè tiÒn kiÕm ®îc. T©m lý cña ngêi d©n b©y

giê kh«ng coi viÖc ®i vay lµ thÓ hiÖn sù tóng bÊn mµ lµ muèn sö dông tríc khi

cã kh¶ n¨ng thanh to¸n.

Cho vay tiªu dïng (CVTD) thùc sù ®em l¹i lîi Ých cho c¸ nh©n ngêi tiªu

dïng nãi riªng vµ cho nÒn kinh tÕ nãi chung. CVTD gióp cho hä tho¶ m·n nhu

cÇu sinh ho¹t, n©ng cao chÊt lîng cuéc sèng trong lóc hä cha ®ñ ®iÒu kiÖn. L￾îng tiªu dïng hµng ho¸ t¨ng l¹i kÝch thÝch s¶n xuÊt kinh doanh ph¸t triÓn vµ

cuèi cïng, ho¹t ®éng CVTD ®em l¹i lîi nhuËn cho ngêi cho vay.

Tuy nhiªn, c¸c NHTM t¹i TP.Hµ Néi cßn chËm trÔ trong viÖc tiÕn hµnh

CVTD, míi chØ dõng l¹i ë mét sè Ýt ®èi tîng víi mãn vay nhá lÎ. Trong khi

thñ ®« Hµ Néi lµ trung t©m chÝnh trÞ, kinh tÕ , v¨n ho¸, thu nhËp b×nh qu©n cao

vµ nhu cÇu vÒ tiªu dïng, vay tiªu dïng rÊt lín. Mét thÞ trêng lín ®ang bÞ bá

ngá, liÖu c¸c NHTM ViÖt Nam cã kÞp thêi hµnh ®éng n¾m b¾t kh¸ch hµng ®Ó

më réng ho¹t ®éng kinh doanh còng nh c¹nh tranh víi c¸c tæ chøc tÝn dông

kh¸c?

Qua qu¸ tr×nh nghiªn cøu thùc tÕ t¹i NHNo&PTNT chi nh¸nh Th¨ng

Long thêi gian qua, em nhËn thÊy vÊn ®Ò CVTD ®· tíi lóc thËt sù cÇn sù quan

t©m vµ mét híng ®i phï hîp, v× vËy em ®· chän ®Ò tµi “Híng më réng ho¹t

®éng CVTD t¹i c¸c NHTM ViÖt Nam (Nghiªn cøu t¹i NHNo&PTNT chi

nh¸nh Th¨ng Long )” lµm môc tiªu nghiªn cøu.

6

Ngoµi lêi c¶m ¬n, lêi nãi ®Çu vµ kÕt luËn, kÕt cÊu cña chuyªn ®Ò gåm 3

ch¬ng.

Ch¬ng I: Lý luËn chung vÒ CVTD

Ch¬ng II: Thùc tr¹ng ho¹t ®éng CVTD t¹i NHNo&PTNT chi

nh¸nh Th¨ng Long

Ch¬ng III: Nh÷ng ý kiÕn ®Ò xuÊt nh»m më réng ho¹t ®éng CVTD

t¹i NHNo&PTNT chi nh¸nh Th¨ng Long

CVTD lµ mét ®Ò tµi cßn míi mÎ ë ViÖt Nam. Do nhËn thøc cßn h¹n chÕ

vµ thêi gian nghiªn cøu häc hái cha nhiÒu, bµi viÕt kh«ng thÓ t¸nh hái thiÕu

sãt. Em mong nhËn ®îc sù gãp ý, chØ b¶o cña thÇy c« nh»m gióp em nhËn thøc

tèt h¬n vÒ vÊn ®Ò nghiªn cøu trªn ®Ó bµi viÕt trë nªn hoµn thiÖn.

7