Tín dụng đối với donh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai, Thái Nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM

TRỊNH THỊ MAI HƯƠNG

TÍN DỤNG

ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK

CHI NHÁNH HUYỆN VÕ NHAI, THÁI NGUYÊN

Ngành: Kinh tế nông nghiệp

Mã số: 8620115

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NÔNG NGHIỆP

Người hướng dẫn : PGS.TS Dương Văn Sơn

THÁI NGUYÊN, NĂM 2020

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM

TRỊNH THỊ MAI HƯƠNG

TÍN DỤNG

ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK

CHI NHÁNH HUYỆN VÕ NHAI, THÁI NGUYÊN

Ngành: Kinh tế nông nghiệp

Mã số: 8620115

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NÔNG NGHIỆP

Người hướng dẫn : PGS.TS Dương Văn Sơn

THÁI NGUYÊN, NĂM 2020

1

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan rằng, đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi.

Những số liệu, thông tin và kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực

và chưa được sử dụng để bảo vệ bất cứ một luận văn nào. Mọi sự giúp đỡ

cho việc thực hiện luận văn này đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn

trong luận văn đều đã được chỉ rõ nguồn gốc.

Thái Nguyên, ngày tháng năm 2020

Tác giả luận văn

2

LỜI CẢM ƠN

Trong quá trình học tập, nghiên cứu thực hiện đề tài “Tín dụng đối với

doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai, Thái

Nguyên”, tôi xin được bày tỏ sự cảm ơn sâu sắc nhất tới tất cả các cá nhân và

tập thể đã hướng dẫn, giúp đỡ, động viên, tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong học

tập và nghiên cứu.

Tôi chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến Ban Giám hiệu, toàn thể các Giảng

viên trường Đại học Nông Lâm - Đại học Thái Nguyên đã nhiệt tình giảng dạy,

truyền đạt kiến thức trong suốt quá trình theo học tại trường và tạo điều kiện

thuận lợi nhất trong thời gian học tập và nghiên cứu nhằm hoàn thành chương

trình Cao học.

Với tình cảm trân trọng nhất, tôi xin bày tỏ sự cảm ơn chân thành, sâu

sắc tới PGS.TS Dương Văn Sơn đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ trong quá trình

thực hiện luận văn.

Trong quá trình thực hiện đề tài, tôi còn được sự giúp đỡ và cộng tác của

các đồng chí tại địa điểm nghiên cứu, tôi xin chân thành cảm ơn.

Tôi xin cảm ơn sự động viên, giúp đỡ của bạn bè và gia đình đã giúp tôi

thực hiện luận văn này.

Tôi xin trân trọng cảm ơn!

Thái Nguyên, ngày tháng năm 2020

3

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

DN : Doanh nghiệp

DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ và vừa

DNL : Doanh nghiệp lớn

KD : Kinh doanh

HĐKD : Hoạt động kinh doanh

NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn

NHTM : Ngân hàng thương mại

NHCP : Ngân hàng cổ phần

TNHH : Trách nhiệm hữu hạn

TSĐB : Tài sản đặc biệt

4

TRÍCH YẾU LUẬN VĂN

Trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh các DNNVV cần có một

kế hoạch vốn chi tiết cụ thể để có thể thực hiện thành công kế hoạch kinh doanh

đề ra. Các tổ chức tín dụng, đặc biệt ở đây ngân hàng thương mại (NHTM),

ngân hàng cổ phần (NHCP) luôn là một hệ thống, kênh cung cấp vốn cho nhu

cầu của DNNVV. Tuy nhiên, vẫn có không ít những vướng mắc nảy sinh từ

việc cấp vốn cho bộ phận khách hàng là các DNNVV. Làm thế nào để vốn đầu

tư có hiệu quả đó là bài toán nan giải đối với chủ doanh nghiệp, đồng thời nó

còn tạo được lòng tin và thu hút được sự quan tâm của những nhà tài trợ chính

cho doanh nghiệp như các tổ chức tín dụng hay ngân hàng. Bởi hiệu quả của sử

dụng vốn vay cao hay thấp ảnh hưởng tới kết quả kinh doanh của bản thân

doanh nghiệp mà nó còn ảnh hưởng tới thu nhập của chính các ngân hàng thực

hiện cung cấp vốn.

Vốn là nhân tố quan trọng quyết định sự hoạt động, tồn tại của doanh

nghiệp. Trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh các DNNVV cần có

một kế hoạch vốn chi tiết cụ thể để có thể thực hiện thành công kế hoạch kinh

doanh đề ra. Các tổ chức tín dụng, đặc biệt ở đây ngân hàng thương mại

(NHTM), ngân hàng cổ phần (NHCP) luôn là một hệ thống, kênh cung cấp vốn

cho nhu cầu của DNNVV. Tuy nhiên, vẫn có không ít những vướng mắc nảy

sinh từ việc cấp vốn cho bộ phận khách hàng là các DNNVV. Làm thế nào để

vốn đầu tư có hiệu quả đó là bài toán nan giải đối với chủ doanh nghiệp, đồng

thời nó còn tạo được lòng tin và thu hút được sự quan tâm của những nhà tài

trợ chính cho doanh nghiệp như các tổ chức tín dụng hay ngân hàng. Bởi hiệu

quả của sử dụng vốn vay cao hay thấp ảnh hưởng tới kết quả kinh doanh của

bản thân doanh nghiệp mà nó còn ảnh hưởng tới thu nhập của chính các ngân

hàng thực hiện cung cấp vốn. Chính vì vậy để phát triển và đầu tư vốn kịp thời

phục vụ cho nhu cầu của các DNNVV đòi hỏi các Ngân hàng phải đưa ra những

biện pháp mang tính cụ thể và thực tiễn cho vấn đề này, để từ đó có được quyết

5

định chính xác nhất cho việc cấp tín dụng cho doanh nghiệp

Vì vậy việc đánh giá, phân tích thực trạng và tìm ra các giải pháp hỗ trợ

thông qua hoạt động tín dụng ngân hàng nhằm giúp DNNVV vượt qua thử thách,

ổn định và phát triển là việc cần thiết và cấp bách không chỉ là của các doanh

nghiệp mà còn là của các NHTM. Chính vì những lý do trên, tác giả đã lựa chọn

đề tài: “Tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank chi nhánh

huyện Võ Nhai, Thái Nguyên” làm đề tài luận văn Thạc sĩ.

+ Mục tiêu nghiên cứu của đề tài

- Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về tín dụng đối với doanh nghiệp

nhỏ và vừa.

- Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNNVV của Agribank

chi nhánh huyện Võ Nhai Thái Nguyên.

- Đề xuất một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng

đối với DNNVV ở huyện Võ Nhai Thái Nguyên nói chung và các DNNVV tại

Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai, Thái Nguyên.

+ Đối tượng, phạm vi nghiên cứu của đề tài

- Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của đề tài là chất lượng tín dụng đối với DNNVV

tại Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai, Thái Nguyên.

- Phạm vi nghiên cứu

- Phạm vi về nội dung: luận văn phân tích chất lượng tín dụng đối với

DNNVV của Agribank chi nhánh Võ Nhai chủ yếu dựa trên việc tiếp cận,

nghiên cứu, đánh giá cơ cấu, số lượng và các tiêu chí phản ánh chất lượng hiện

tại của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV cùng những chính sách ảnh hưởng

tới chất lượng tín dụng đối với DNNVV.

- Phạm vi về không gian: Luận văn được nghiên cứu tại Agribank chi

nhánh Võ Nhai.

6

- Phạm vi về thời gian: Số liệu thứ cấp phục vụ cho nghiên cứu đề tài

được thu thập trong khoảng thời gian từ năm 2017 đến năm 2019; số liệu sơ

cấp được thu thập vào tháng 6 và tháng 7 năm 2020

+ Kết quả nghiên cứu của luận văn:

- Thứ nhất, cập nhật và hệ thống hóa cơ sở lý luận, lý thuyết và thực tiễn

những liên quan đến tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa.

- Thứ hai, đánh giá thực trạng tín dụng đối với DNNVV của Agribank

chi nhánh huyện Võ Nhai Thái Nguyên. Số lượng khách hàng DNNVV tại

Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai tăng qua các năm 2017-2019. Bên cạnh đó

chất lượng tín dụng cho vay cũng được nâng cao

- Thứ ba, tác giả tiến hành điều tra, khảo sát 462 khách hàng đang sử

dụng tín dụng cho vay đối với DNNVV tại Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai.

Tất cả các ý kiến đánh giá của khách hàng đều ở mức tốt và khá

- Thứ 4, tác giả đề xuất 5 giải pháp nhằm phát triển vốn tín dụng hỗ trợ

DNNVV ở huyện Võ Nhai Thái Nguyên nói chung và các DNNVV tại

Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai, Thái Nguyên.

Tín dụng ngân hàng là vấn đề rộng, luận văn chỉ tập trung nghiên cứu về

việc thực hiện phát triển vốn tín dụng tại Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai

Thái Nguyên đã và đang thực hiện cung ứng, hỗ trợ đối với DNNVV.

7

MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài

Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền

kinh tế. Hoạt động của ngân hàng thương mại (NHTM) rất đa dạng và mang

tính rộng khắp, liên quan đến nhiều ngành, nhiều lĩnh vực của nền kinh tế.

Trong hoạt động của ngân hàng thì hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu tạo

ra doanh thu và lợi nhuận, thậm chí nó còn quyết định sự tồn tại và phát triển

của mỗi ngân hàng. Tuy nhiên trong quá trình hoạt động kinh doanh vì nhiều

nguyên nhân khác nhau mà gây ra các rủi ro cho ngân hàng. Những rủi ro này

ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của ngân hàng và còn tác động không tốt đến

nền kinh tế, đặc biệt có thể gây ra các hoạt động xấu của xã hội. Để đảm bảo

hoạt động kinh doanh thì nâng cao chất lượng tín dụng trong ngân hàng là biện

pháp cần thiết và lâu dài.

Vốn là nhân tố quan trọng quyết định sự hoạt động, tồn tại của doanh

nghiệp. Trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh các DNNVV cần có

một kế hoạch vốn chi tiết cụ thể để có thể thực hiện thành công kế hoạch kinh

doanh đề ra. Các tổ chức tín dụng, đặc biệt ở đây ngân hàng thương mại

(NHTM), ngân hàng cổ phần (NHCP) luôn là một hệ thống, kênh cung cấp vốn

cho nhu cầu của DNNVV. Tuy nhiên, vẫn có không ít những vướng mắc nảy

sinh từ việc cấp vốn cho bộ phận khách hàng là các DNNVV. Làm thế nào để

vốn đầu tư có hiệu quả đó là bài toán nan giải đối với chủ doanh nghiệp, đồng

thời nó còn tạo được lòng tin và thu hút được sự quan tâm của những nhà tài

trợ chính cho doanh nghiệp như các tổ chức tín dụng hay ngân hàng. Bởi hiệu

quả của sử dụng vốn vay cao hay thấp ảnh hưởng tới kết quả kinh doanh của

bản thân doanh nghiệp mà nó còn ảnh hưởng tới thu nhập của chính các ngân

hàng thực hiện cung cấp vốn. Chính vì vậy để phát triển và đầu tư vốn kịp thời

phục vụ cho nhu cầu của các DNNVV đòi hỏi các Ngân hàng phải đưa ra những

biện pháp mang tính cụ thể và thực tiễn cho vấn đề này, để từ đó có được quyết

8

định chính xác nhất cho việc cấp tín dụng cho doanh nghiệp

Mặt khác mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng nói chung và trên địa bàn

huyện Võ Nhai nói riêng ngày càng khốc liệt. Với số lượng các DNNVV trên

địa bàn huyện là khá lớn nên các DNNVV luôn được xác định là các khách hàng

mục tiêu của các NHTM trên địa bàn huyện Võ Nhai trong đó có cả Agribank

chi nhánh Võ Nhai. Do đó để nâng cao khả năng cạnh tranh, thu hút cũng như

mở rộng được khách hàng thì đòi hỏi Agribank Võ Nhai phải nâng cao chất

lượng tín dụng thông qua đơn giản thủ tục, thuận tiện với lãi suất và kỳ hạn hợp

lý nhưng vẫn đảm bảo nguyên tắc của tín dụng. Đáp ứng được nhu cầu vốn của

khách hàng, tạo điều kiện cho các DNNVV thuận lợi trong kinh doanh và phải

luôn coi lợi ích của ngân hàng là mục tiêu hàng đầu.

Vì vậy việc đánh giá, phân tích thực trạng và tìm ra các giải pháp hỗ trợ

thông qua hoạt động tín dụng ngân hàng nhằm giúp DNNVV vượt qua thử thách,

ổn định và phát triển là việc cần thiết và cấp bách không chỉ là của các doanh

nghiệp mà còn là của các NHTM. Chính vì những lý do trên, tác giả đã lựa chọn

đề tài: “Tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank chi nhánh

huyện Võ Nhai, Thái Nguyên” làm đề tài luận văn Thạc sĩ.

2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài

- Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về tín dụng đối với doanh nghiệp

nhỏ và vừa.

- Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNNVV của Agribank

chi nhánh huyện Võ Nhai Thái Nguyên.

- Đề xuất một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng

đối với DNNVV ở huyện Võ Nhai Thái Nguyên nói chung và các DNNVV tại

Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai, Thái Nguyên.

3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu của đề tài

3.1.Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của đề tài là chất lượng tín dụng đối với DNNVV

9

tại Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai, Thái Nguyên.

3.2.Phạm vi nghiên cứu

- Phạm vi về nội dung: luận văn phân tích chất lượng tín dụng đối với

DNNVV của Agribank chi nhánh Võ Nhai chủ yếu dựa trên việc tiếp cận,

nghiên cứu, đánh giá cơ cấu, số lượng và các tiêu chí phản ánh chất lượng hiện

tại của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV cùng những chính sách ảnh hưởng

tới chất lượng tín dụng đối với DNNVV.

- Phạm vi về không gian: Luận văn được nghiên cứu tại Agribank chi

nhánh Võ Nhai.

- Phạm vi về thời gian: Số liệu thứ cấp phục vụ cho nghiên cứu đề tài

được thu thập trong khoảng thời gian từ năm 2017 đến năm 2019; số liệu sơ

cấp được thu thập vào tháng 6 và tháng 7 năm 2020

4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu

Luận văn là công trình khoa học có ý nghĩa lý luận và thực tiễn thiết thực,

là tài liệu giúp Agribank chi nhánh Võ Nhai xây dựng kế hoạch nâng cao chất

lượng tín dụng đối với DNNVV đến năm 2025 có cơ sở khoa học.

Luận văn nghiên cứu khá toàn diện và có hệ thống, những giải pháp chủ

yếu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại Agribank chi nhánh

Võ Nhai, có ý nghĩa thiết thực cho quá trình nâng cao chất lượng tín dụng đối

với DNNVV tại Agribank chi nhánh Võ Nhai và đối với các ngân hàng khác

có điều kiện tương tự.