Tín dụng doanh nghiệp xây lắp tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Nguyễn Thị Bích Hạnh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ BÍCH HẠNH

TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN

HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT

TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI

Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân hàng

Mã ngành: 60.34.02.01

LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học : PGS.TS. ĐOÀN THANH HÀ

TP.Hồ Chí Minh - Năm 2016

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Trong định hƣớng phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp của mỗi ngân hàng

thƣơng mại nhất là phát triển tín dụng theo từng lĩnh vực ngành nghề, hiện nay ngày

càng đƣợc chuẩn hóa về quy trình và chính sách nhằm tăng trƣởng tín dụng khách

hàng. Doanh nghiệp hiện đang vẫn đƣợc xem là nhóm khách hàng mục tiêu của các

ngân hàng thƣơng mại nói chung và Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát

triển Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai nói riêng vì doanh nghiệp là một lực lƣợng lớn của

nền kinh tế, đóng góp đáng kể vào tổng sản lƣợng, tạo công ăn việc làm cho xã hội, là

đối tƣợng khách hàng nền tảng và tiềm năng lâu dài cho các Ngân hàng thƣơng mại cổ

phần gặt hái nhiều lợi nhuận cũng nhƣ phát triển có hiệu quả các sản phẩm bán chéo

của Ngân hàng thông qua thanh toán và sử dụng dịch vụ ngân hàng cho nhu cầu hoạt

động sản xuất kinh doanh. Trong giai đoạn 2013-2015, Ngân hàng thƣơng mại cổ phần

Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai là một trong những chi nhánh đứng

đầu hệ thống Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam về quy mô

tín dụng, đặc biệt là những đóng góp xuất phát từ tín dụng doanh nghiệp xây lắp.

Thông qua thực hiện các phƣơng pháp nghiên cứu thống kê, mô tả, so sánh và phỏng

vấn khách hàng, luận văn phân tích thực trạng, đánh giá kết quả và tồn tại hoạt động

cấp tín dụng trong lĩnh vực xây lắp trong giai đoạn 2013-2015, hƣớng đến mục tiêu

nhằm đề xuất những giải pháp phát triển hơn nữa hoạt động tín dụng đối với doanh

nghiệp xây lắp tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi

nhánh Gia Lai trong xu thế cạnh tranh và phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng

hiện nay.

i

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan luận văn này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, chƣa công

bố trƣớc đây hoặc các nội dung do ngƣời khác thực hiện, ngoại trừ các trích dẫn đƣợc

dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn. Mọi số liệu sử dụng trong luận văn này là những

thông tin xác thực.

Tôi xin chịu mọi trách nhiệm về lời cam đoan của mình.

TP. Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 10 năm 2016

Tác giả luận văn

Nguyễn Thị Bích Hạnh

ii

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành luận văn này tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới: Đảng ủy, Ban

Giám hiệu Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, Phòng Đào tạo sau đại học đã

tạo điều kiện tốt cho tôi trong suốt thời gian học tập.

Tiếp theo, tôi xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo Ngân hàng Thƣơng mại cổ

phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia lai, các doanh nghiệp, Khách hàng,

đồng nghiệp... đã giúp tôi nắm bắt đƣợc thực trạng cũng nhƣ những vƣớng mắc và đề

xuất giải pháp liên quan đến cấp tín dụng đối với Doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng

Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia lai.

Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo ƣu tú, Phó giáo sƣ, Tiến Sĩ Đoàn

Thanh Hà, thầy giáo hƣớng dẫn luận văn cho tôi, thầy đã giúp tôi có phƣơng pháp pháp

nghiên cứu đúng đắn, nhìn nhận vấn đề một cách khoa học, lôgíc, qua đó đã giúp cho đề

tài của tôi có ý nghĩa thực tiễn và có tính khả thi.

Cảm ơn gia đình và đồng nghiệp đã luôn ở bên tôi động viên, chia sẻ và giúp đỡ

tôi hoàn thành luận văn.

Tôi xin chân thành cảm ơn!

TP Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 10 năm 2016

Tác giả luận văn

Nguyễn Thị Bích Hạnh

iii

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN ............................................................................................................... i

LỜI CẢM ƠN ....................................................................................................................ii

MỤC LỤC .........................................................................................................................iii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ................................................................................. vi

DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU...................................................................................vii

DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ .............................................................viii

MỞ ĐẦU............................................................................................................................. 1

1.Tính cấp thiết của đề tài.................................................................................................... 1

2. Mục tiêu nghiên cứu ........................................................................................................ 2

3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu ................................................................................... 3

4. Phƣơng pháp nghiên cứu:................................................................................................ 3

5. Ý nghĩa thực tiễn của luận văn ........................................................................................ 4

6. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu .................................................................................. 5

7. Kết cấu của luận văn........................................................................................................ 6

CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP XÂY LẮP......... 7

1.1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ......................................................................................... 7

1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng.................................................................................... 7

1.1.2 Các đặc trƣng cơ bản về Tín dụng Ngân hàng ........................................................... 8

1.2 DOANH NGHIỆP XÂY LẮP..................................................................................... 9

1.2.1 Khái niệm về DN xây lắp ........................................................................................... 9

1.2.2 Đặc điểm hoạt động của DN xây lắp........................................................................ 10

1.3 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP................... 15

1.3.1 Tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp tại các NHTM........................................... 15

1.3.2 Các tiêu chí phản ánh việc phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp của

Ngân hàng.......................................................................................................................... 24

iv

1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến việc phát triển cấp tín dụng Ngân hàng đối với

doanh nghiệp xây lắp......................................................................................................... 25

Kết luận chƣơng 1............................................................................................................ 30

CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI

NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH

GIA LAI............................................................................................................................ 31

2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT

NAM – CHI NHÁNH GIA LAI ..................................................................................... 31

2.1.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia

Lai...................................................................................................................................... 31

2.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt

Nam - Chi nhánh Gia Lai .................................................................................................. 32

2.2. THỰC TRẠNG CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP

TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI

NHÁNH GIA LAI............................................................................................................ 40

2.2.1 Tổng quan tình hình phát triển DN nói chung và doanh nghiệp hoạt động lĩnh

vực xây lắp nói riêng tại địa bàn tỉnh Gia Lai ................................................................... 40

2.2.2 Hoạt động cấp tín dụng doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và

Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai.......................................................................... 42

2.3. ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH CẤP TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP XÂY LẮP

TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI

NHÁNH GIA LAI............................................................................................................ 53

2.3.1 Những kết quả đạt đƣợc trong hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp tại

Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai........................... 53

2.3.2 Những mặt tồn tại trong hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp tại Ngân

hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai .................................... 55

v

2.3.3 Những nguyên nhân dẫn đến tồn tại trong tín dụng doanh nghiệp xây lắp tại

Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai........................... 57

Kết luận chƣơng 2............................................................................................................ 60

CHƢƠNG 3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH

NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN

VIỆT NAM- CHI NHÁNH GIA LAI ............................................................................ 62

3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP XÂY LẮP

TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI

NHÁNH GIA LAI............................................................................................................ 62

3.2 GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP XÂY LẮP

TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI

NHÁNH GIA LAI............................................................................................................ 63

3.2.1 Giải pháp về công tác quảng bá marketing và phát triển quan hệ khách hàng

doanh nghiệp xây lắp......................................................................................................... 63

3.2.2 Giải pháp về mở rộng các chính sách cấp tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp .. 65

3.2.3 Giải pháp về phân loại doanh nghiệp xây lắp theo quy mô để phát triển tín dụng .. 67

3.2.4 Giải pháp về hạn chế rủi ro và kiểm soát tín dụng ................................................... 68

3.2.5 Giải pháp hỗ trợ........................................................................................................ 70

3.3 NHỮNG KIẾN NGHỊ............................................................................................... 72

3.3.1 Kiến nghị đối với BIDV Hội sở chính ..................................................................... 72

3.3.2 Kiến nghị với các cơ quan ban ngành có liên quan.................................................. 73

3.3.3 Khuyến nghị với các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xây lắp trên địa

bàn ..................................................................................................................................... 73

Kết luận chƣơng 3............................................................................................................ 74

KẾT LUẬN ...................................................................................................................... 75

TÀI LIỆU THAM KHẢO............................................................................................... 76

PHỤ LỤC

vi

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Chữ viết tắt Nội dung

BIDV Ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Việt Nam

CBTD Cán bộ tín dụng

DNNN Doanh nghiệp nhà nƣớc

DNNQD Doanh nghiệp ngoài quốc doanh

DNXL Doanh nghiệp xây lắp

KH Khách hàng

KHDN Khách hàng doanh nghiệp

KTXH Kinh tế xã hội

NHNN Ngân hàng nhà nƣớc

NHTM Ngân hàng thƣơng mại

NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần

NHTW Ngân hàng trung ƣơng

NSNN Ngân sách nhà nƣớc

QLKH Quản lý khách hàng

SXKD Sản xuất kinh doanh

TCTD Tổ chức tín dụng

TDNH Tín dụng ngân hàng

TMCP Thƣơng mại cổ phần

TSCĐ Tài sản cố định

vii

DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn của BIDV Gia Lai

Bảng 2.2 Tình hình cho vay của BIDV Gia Lai

Bảng 2.3 Doanh thu ròng từ các mặt nghiệp vụ của BIDV Gia Lai

Bảng 2.4 Chỉ tiêu lợi nhuận hạch toán của BIDV Gia Lai

Bảng 2.5 Năng suất lao động của BIDV Gia Lai

Bảng 2.6 Khả năng tự cân đối nguồn vốn của BIDV Gia Lai

Bảng 2.7 Chất lƣợng tín dụng của BIDV Gia Lai

Bảng 2.8 Tình hình cho vay DN của BIDV Gia Lai

Bảng 2.9 Số lƣợng khách hàng doanh nghiệp quan hệ tín dụng tại BIDV Gia Lai

Bảng 2.10 Tỷ trọng hình thức tài sản đảm bảo cấp tín dụng DN xây lắp tại BIDV Gia

Lai

Bảng 2.11 Nhóm nợ cho vay xây lắp của BIDV Gia Lai

Bảng 2.12 Cam kết ngoại bảng cấp cho DN xây lắp tại BIDV Gia Lai