Tín dụng bất động sản đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Đông Sài Gòn: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Trương Quang Võ ; Trần Trọng Huy người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRƯƠNG QUANG VÕ

Tín dụng bất động sản đối với khách hàng cá nhân

tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần

Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Sài Gòn

LUẬN VĂN THẠC SĨ

THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2021

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRƯƠNG QUANG VÕ

Tín dụng bất động sản đối với khách hàng cá nhân

tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần

Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Sài Gòn

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

LUẬN VĂN THẠC SĨ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. TRẦN TRỌNG HUY

THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2021

i

LỜI CAM ĐOAN

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một

trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả

nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước đây

hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn

đầy đủ trong luận văn.

TP. Hồ Chí Minh, ngày 12 tháng 12 năm 2021

Tác giả

Trương Quang Võ

ii

LỜI CẢM ƠN

Trong quá trình học tập và nghiên cứu, tôi nhận được sự giúp đỡ tận tình chỉ

bảo của các giảng viên, các phòng ban trong và ngoài Trường Đại học Ngân hàng

Thành phố Hồ Chí Minh.

Tôi xin bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc nhất đến thầy TS. Trần Trọng

Huy - Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh đã tận tình hướng dẫn,

chỉ bảo tôi trong suốt quá trình nghiên cứu đề tài này.

Tôi xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của các phòng ban tại Ngân

hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn, Phòng Tổng hợp,

Phòng Khách hàng Cá Nhân, Phòng Tổ chức hành chính đã giúp tôi thu thập số liệu,

nghiên cứu hoàn thiện luận văn.

Bên cạnh sự hợp tác giúp đỡ trong công việc tôi không thể quên sự động viên

của gia đình và bạn bè trong quá trình học tập và nghiên cứu thực tế.

Dù đã cố gắng nhưng trình độ bản thân còn hạn chế, trong đề tài của tôi sẽ không

tránh khỏi thiếu sót, kính mong các thầy, cô giáo đóng góp ý kiến để nội dung nghiên

cứu này hoàn thiện hơn.

Tôi xin chân thành cám ơn./.

iii

TÓM TẮT

Tiêu đề: Tín dụng bất động sản đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng

Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn

Tóm tắt:

Trong xu thế hội nhập và mở cửa thị trường tài chính như hiện nay, hệ thống

Ngân hàng ngày càng giữ vị trí quan trọng trong nền kinh tế. Bên cạnh việc phát triển

những dịch vụ mới như: tư vấn tài chính, bảo hiểm..., thì thị trường tín dụng đối với

khách hàng cá nhân đang được các NHTM tập trung vào phân khúc khách hàng này.

Với tiềm lực tài chính và vị thế trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, Ngân hàng

Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn nhận thức

được tiềm năng đối với tín dụng bất động sản đối với KHCN.

Luận văn nhằm phân tích thực trạng hoạt động tín dụng bất động sản đối với

khách hàng cá nhân tại Vietinbank Đông Sài Gòn từ năm 2017 đến năm 2020. Từ đó,

đánh giá mặt đạt được và chưa đạt được nhằm đề xuất các giải pháp để mở rộng tín

dụng BĐS đối với KHCN tại chi nhánh. Phương pháp nghiên cứu chủ yếu được sử

dụng là phương pháp thống kê mô tả, so sánh, phân tích, tổng hợp số liệu, kế thừa

các nghiên cứu trước đó phân tích, diễn giải, logic, quy nạp... để đưa ra một số giải

pháp cần thiết nhằm mở rộng tín dụng bất động sản đối với KHCN tại Vietinbank

Đông Sài Gòn. Nhằm đưa Vietinbank Đông Sài Gòn là một trong những ngân hàng

dẫn đầu trong hoạt động tín dụng BĐS đối với KHCN và góp phần đáp ứng tốt hơn

nữa nhu cầu của khách hàng.

Từ khóa: Tín dụng bất động sản, khách hàng cá nhân, giải pháp mở rộng,

Vietinbank Đông Sài Gòn.

iv

ABSTRACT

Title: Real estate credit for individual customers at Joint Stock Commercial

Bank for Industry and Trade of Vietnam - Saigon East branch

Abstract:

In the current trend of integration and opening of the financial market, the

banking system plays an increasingly important role in the economy. In addition to

developing new services such as financial advice, insurance..., the credit market for

individual customers is being focused on by commercial banks in this customer

segment. With financial potential and position in Ho Chi Minh City, Joint Stock

Commercial Bank for Industry and Trade of Vietnam - Saigon East Branch is aware

of the potential for real estate credit for science and technology.

The thesis aims to analyze the current status of real estate credit activities for

individual customers at Vietinbank East Saigon from 2017 to 2020. From there,

evaluate the achieved and unachievable aspects to propose solutions. To expand real

estate credit for science and technology at the branch. The main research methods

used are descriptive statistics, comparison, analysis, synthesis of data, inheritance of

previous studies analysis, interpretation, logic, induction... to come up with. Some

necessary solutions to expand real estate credit for science and technology at

Vietinbank Saigon East Branch. In order to make Vietinbank Saigon East Branch one

of the leading banks in real estate credit activities for science and technology and

contribute to better meet the needs of customers.

Keywords: Real estate credit, individual customers, extension solutions,

Vietinbank Saigon East branch.

v

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

STT Từ viết tắt Giải nghĩa

1 BĐS Bất động sản

2 CBNV Cán bộ nhân viên

3 CBQLKH Cán bộ Quản lý khách hàng

4 CBTD Cán bộ tín dụng

5 CLDV Chất lượng dịch vụ

6 GDP Tổng sản phẩm quốc nội

7 KHCN Khách hàng cá nhân

8 NHTM Ngân hàng thương mại

9 NHNN Ngân hàng Nhà Nước

10 NIM Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên

11 QTRR Quản trị rủi ro

12 TMCP Thương mại cổ phần

13 TCTD Tổ chức tín dụng

14 TDBL Tín dụng bán lẻ

15 TSBĐ Tài sản bảo đảm

16 Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt

Nam

17 Vietinbank - Đông

Sài Gòn

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt

Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn

18 WTO Tổ chức thương mại Thế giới

vi

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN ................................................................................................... i

LỜI CẢM ƠN ........................................................................................................ ii

TÓM TẮT ............................................................................................................. iii

ABSTRACT .......................................................................................................... iv

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ....................................................................... v

MỤC LỤC ............................................................................................................. vi

DANH MỤC CÁC BẢNG .................................................................................... xi

DANH MỤC CÁC HÌNH ……………………………………………………….. xii

DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ ............................................................................. xiii

LỜI MỞ ĐẦU ........................................................................................................ 1

1. Lý do chọn đề tài ........................................................................................... 1

2. Mục tiêu của đề tài ........................................................................................ 4

2.1 Mục tiêu tổng quát ...................................................................................... 4

2.2 Mục tiêu cụ thể ............................................................................................ 4

3. Câu hỏi nghiên cứu ....................................................................................... 4

4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ................................................................ 5

4.1. Đối tượng nghiên cứu ................................................................................ 5

4.2. Phạm vi nghiên cứu ................................................................................... 5

5. Phương pháp nghiên cứu .............................................................................. 5

5.1. Phương pháp thu thập dữ liệu .................................................................. 5

5.2. Phương pháp xử lý dữ liệu ........................................................................ 6

5.3. Phương pháp phân tích ............................................................................. 6

5.3.1. Phương pháp thống kê mô tả ................................................................ 6

5.3.2. Phương pháp so sánh ............................................................................ 6

6. Nội dung nghiên cứu ..................................................................................... 7

7. Đóng góp của đề tài ....................................................................................... 7

8. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu ............................................................... 7

8.1. Nghiên cứu nước ngoài .............................................................................. 8

8.2. Nghiên cứu trong nước .............................................................................. 9

vii

9. Bố cục của luận văn .................................................................................... 12

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .................... 13

1.1. Cơ sở lý luận về bất động sản ...................................................................... 13

1.1.1. Một số khái niệm .................................................................................. 13

1.1.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến giá trị bất động sản ................................... 14

1.2. Tín dụng bất động sản ................................................................................. 16

1.2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng ............................................................. 16

1.2.2. Khái niệm tín dụng bất động sản đối với khách hàng cá nhân........... 17

1.2.3. Đặc điểm của tín dụng bất động sản đối với khách hàng cá nhân ..... 18

1.2.4. Vai trò của tín dụng bất động sản đối với khách hàng cá nhân ......... 19

1.2.4.1. Đối với nền kinh tế - xã hội ............................................................. 19

1.2.4.2. Đối với các NHTM .......................................................................... 20

1.2.4.3. Đối với khách hàng ......................................................................... 20

1.3. Mở rộng hoạt động tín dụng bất động sản đối với khách hàng cá nhân ... 20

1.3.1. Quan điểm về phát triển hoạt động tín dụng bất động sản đối với khách

hàng cá nhân .................................................................................................... 21

1.3.2. Tiêu chí đánh giá mở rộng tín dụng bất động sản đối với khách hàng

cá nhân ............................................................................................................. 22

1.3.2.1. Tăng trưởng quy mô tín dụng bất động sản ...................................... 22

1.3.2.2. Cơ cấu danh mục tín dụng bất động sản ........................................... 23

1.3.2.3. Tăng trưởng thị phần tín dụng bất động sản của ngân hàng trên thị

trường mục tiêu ............................................................................................. 23

1.3.2.4. Tăng thu nhập từ hoạt động tín dụng bất động sản của ngân hàng .... 24

1.3.2.5. Sự an toàn của tín dụng bất động sản đối với khách hàng cá nhân ... 24

1.3.2.6. Kết quả kiểm soát rủi ro tín dụng ..................................................... 24

1.3.2.7. Nâng cao độ an toàn của hoạt động tín dụng bất động sản ............... 25

1.4. Kinh nghiệm mở rộng tín dụng bất động sản đối với khách hàng cá nhân

tại các ngân hàng thương mại ............................................................................. 26