Tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đồng Tháp: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Dương Minh Lộc

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

DƯƠNG MINH LỘC

TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

- CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP

LUẬN VĂN THẠC SĨ

TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

DƯƠNG MINH LỘC

TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

- CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng

Mã số: 60 34 02 01

Người hướng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN VĂN PHÚC

TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017

i

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Luận văn nghiên cứu cơ sở lý luận về tín dụng bán lẻ và phát triển tín dụng bán lẻ

tại NHTM. Mục tiêu tổng quát nhằm đƣa ra những giải pháp, kiến nghị nhằm phát

triển tín dụng bán lẻ theo chiều rộng và chiều sâu tại BIDV – Chi nhánh Đồng Tháp.

Trong đó mục tiêu cụ thể là: (i) Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển tín dụng bán

lẻ theo chiều rộng và chiều sâu tại BIDV– Chi nhánh Đồng Tháp, từ đó rút ra kết quả

đạt đƣợc, hạn chế và nguyên nhân của hạn chế trong quá trình phát triển tín dụng bán

lẻ tại BIDV – Chi nhánh Đồng Tháp, (ii) đề xuất hệ thống giải pháp, kiến nghị và

những gợi ý góp phần phát triển tín dụng bán lẻ tại BIDV – Chi nhánh Đồng Tháp.

Luận văn sử dụng kết hợp nhiều phƣơng pháp để làm rõ vấn đề nghiên cứu. Trong

đó phƣơng pháp nghiên cứu định tính là phƣơng pháp nghiên cứu chủ đạo của luận

văn. Luận văn đã nêu lên đƣợc những giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển tín dụng

bán lẻ tại Chi nhánh.

ii

LỜI CAM ĐOAN

Tác giả luận văn có lời cam đoan về công trình nghiên cứu khoa học này là

của mình, cụ thể:

- Tôi tên là: Dƣơng Minh Lộc.

- Sinh ngày: 01/01/1989.

- Quê quán: Đồng Tháp.

- Hiện công tác tại: Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi

nhánh Đồng Tháp.

- Là học viên cao học khóa 17 Trƣờng Đại học Ngân hàng TP. HCM.

- Đề tài: Tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt

Nam – Chi nhánh Đồng Tháp.

- Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. Nguyễn Văn Phúc.

Luận văn này chƣa từng đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một

trƣờng đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả

nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã đƣợc công bố trƣớc

đây hoặc các nội dung do ngƣời khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn đƣợc dẫn

nguồn đầy đủ trong luận văn.

Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm về lời cam đoan của tôi.

TP. Hồ Chí Minh, ngày tháng 10 năm 2017

Tác giả

Dƣơng Minh Lộc

iii

LỜI CẢM ƠN

Tôi xin chân thành cảm ơn đến Quý thầy cô, Giảng viên Trƣờng Đại học

Ngân hàng TPHCM đã tận tình giảng dạy và hƣớng dẫn cho tôi nhiều kiến thức quý

báu trong suốt thời gian theo học tại lớp cao học đƣợc tổ chức tại Đồng Tháp khoá

2015-2017.

Xin chân thành cảm ơn Thầy - TS. Nguyễn Văn Phúc ngƣời đã tận tình

hƣớng dẫn tôi hoàn thành luận văn này.

Xin chân thành cảm ơn các thầy cô trong hội đồng chấm luận văn tốt nghiệp

đã đóng góp ý kiến thiết thực cho luận văn.

Xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển

Việt Nam – Chi nhánh Đồng Tháp và các bạn đồng nghiệp tại Chi nhánh đã hỗ trợ

tài liệu và thông tin cho tôi hoàn thành luận văn này.

Ngày 30 tháng 10 năm 2017

Tác giả

Dƣơng Minh Lộc

iv

MỤC LỤC

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ

TẠI NHTM ............................................................................................................. 01

1.1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NHTM .............................. 01

1.1.1. Khái niệm.................................................................................................. 01

1.1.2. Đặc điểm tín dụng bán lẻ .......................................................................... 02

1.1.3. Phân loại tín dụng bán lẻ........................................................................... 02

1.2. LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NHTM................... 03

1.2.1. Khái niệm phát triển tín dụng bán lẻ.......................................................... 03

1.2.2. Nội dung phát triển tín dụng bán lẻ............................................................ 03

1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển tín dụng bán lẻ tại NHTM .................. 03

1.2.3.1. Các chỉ tiêu đánh giá phát triển theo chiều rộng (quy mô, tốc độ

phát triển) ................................................................................................................. 03

1.2.3.2. Các chỉ tiêu đánh giá phát triển theo chiều sâu (chất lƣợng và hiệu quả)

.................................................................................................................................. 04

1.2.4. Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển tín dụng bán lẻ tại NHTM............. 06

1.2.4.1. Các nhân tố thuộc môi trƣờng bên ngoài.............................................. 06

1.2.4.2. Các nhân tố thuộc môi trƣờng bên trong .............................................. 09

1.2.5. Sự cần thiết phải phát triển tín dụng bán lẻ tại NHTM.............................. 11

1.3. KINH NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA MỘT SỐ

NGÂN HÀNG VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚÍ BIDV - CHI NHÁNH

ĐỒNG THÁP........................................................................................................... 14

1.3.1. Kinh nghiệm về phát triển tín dụng bán lẻ tại một số ngân hàng .............. 14

1.3.1.1. Kinh nghiệm của Singapore .................................................................. 14

1.3.1.2. Kinh nghiệm của Nhật Bản................................................................... 15

1.3.1.3. Ngân hàng DBS Group Holdings.......................................................... 15

1.3.1.4. Kinh nghiệm của HSBC ....................................................................... 16

v

1.3.1.5. Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam............................................................... 17

1.3.2. Bài học kinh nghiệm đối với BIDV – Chi nhánh Đồng Tháp .................. 18

Kết luận chƣơng 1 .................................................................................................... 19

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI

NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI

NHÁNH ĐỒNG THÁP.......................................................................................... 20

2.1. KHÁI QUÁT VỀ BIDV – CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP ................................. 20

2.1.1. Giới thiệu sơ lƣợc về BIDV – Chi nhánh Đồng Tháp ............................... 20

2.1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển ........................................................ 20

2.1.1.2. Về tổ chức bộ máy quản lý .................................................................. 21

2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV – Chi nhánh Đồng Tháp ....... 24

2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI BIDV - CHI

NHÁNH ĐỒNG THÁP ........................................................................................... 27

2.2.1. Thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ về chiều rộng .................................. 27

2.2.1.1. Về số lƣợng sản phẩm tín dụng ................................................................... 27

2.2.1.2. Về số lƣợng khách hàng ............................................................................... 28

2.2.1.3. Về dƣ nợ tín dụng bán lẻ....................................................................... 30

2.2.2. Thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ về chiều sâu .................................... 33

2.2.2.1. Hệ số thu nợ .......................................................................................... 33

2.2.2.2. Tỷ lệ nợ quá hạn.................................................................................... 35

2.2.2.3. Tỷ lệ nợ xấu........................................................................................... 37

2.2.2.4. Tiêu chí về sự đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong hoạt động

TDBL ....................................................................................................................... 40

2.2.2.5. Chỉ tiêu dƣ nợ TDBL/Vốn huy động bán lẻ ......................................... 43

2.2.2.6. Chỉ tiêu lợi nhận từ hoạt động TDBL ................................................... 43

2.2.2.7. Tỷ suất lợi nhuận tín dụng bán lẻ/Vốn huy động bán lẻ ....................... 44

2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI BIDV CHI NHÁNH

ĐỒNG THÁP........................................................................................................... 45

vi

2.3.1. Kết quả đạt đƣợc ........................................................................................ 45

2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân ............................................................................ 46

2.3.2.1. Hạn chế.................................................................................................. 46

2.3.2.2. Nguyên nhân ......................................................................................... 47

Kết luận Chƣơng 2 ................................................................................................... 49

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI

NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI

NHÁNH ĐỒNG THÁP.......................................................................................... 50

3.1. ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA BIDV - CHI

NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP................................................................................. 50

3.1.1. Định hƣớng chung..................................................................................... 50

3.1.2. Định hƣớng cụ thể..................................................................................... 51

3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI BIDV - CHI NHÁNH

ĐỒNG THÁP........................................................................................................... 53

3.2.1. Giải pháp phát triển theo chiều rộng............................................................ 53

3.2.2. Giải pháp phát triển theo chiều sâu............................................................. 54

3.2.3. Giải pháp bổ trợ khác................................................................................... 55

3.3. KIẾN NGHỊ VÀ ĐỀ XUẤT............................................................................. 59

3.3.1. Kiến nghị đối với NHNN............................................................................ 59

3.3.2. Kiến nghị đối với BIDV.............................................................................. 60

3.3.3. Kiến nghị với chính quyền địa phƣơng....................................................... 61

Kết luận Chƣơng 3 ................................................................................................... 62

KẾT LUẬN CHUNG............................................................................................... 63

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC