Thực trạng tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn

MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài

Để nền kinh tế có thể tăng trưởng và hội nhập cùng với sự phát triển

không ngừng của nền kinh tế thế giới thì đòi hỏi sự cố gắng của không chỉ nhà

nước hay một cá nhân cụ thể mà là của tất cả các chủ thể tham gia nền kinh tế,

trong đó các doanh nghiệp và các định chế kinh tế đóng vai trò làm nòng cốt. Vì

thế vấn đề đặt ra hiện nay đối với các chủ thể trong nền kinh tế là mở rộng sản

xuất, đầu tư theo chiều sâu nhằm hiện đại hóa kỹ thuật công nghệ, hoàn thành và

nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ…đáp ứng yêu cầu cạnh tranh ngày càng

gay gắt. Muốn thực hiện được điều này các doanh nghiệp cần đến một lượng

vốn khá lớn và khoảng thời gian tương đối dài. Nguồn vốn của các doanh

nghiệp dùng đầu tư có thể là nguồn vốn tự có, vốn do nhà nước cấp, vốn liên

doanh liên kết, vốn cổ phần hay vốn vay ngân hàng…Trong điều kiện nước ta

hiện nay, khi mà sự huy động các nguồn vốn trên thị trường chứng khoán vẫn là

một khó khăn thì tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại đóng vai

trò quan trọng trong việc đáp ứng nguồn vốn đầu tư đó.

Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh

Tỉnh Phú Thọ là một chi nhánh thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển

Nông thôn Việt Nam - ngân hàng hàng đầu trong cung cấp đa lĩnh vực tài chính

với số vốn điều lệ lớn nhất trong hệ thống ngân hàng nhà nước - chi nhánh ngân

hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn tỉnh Phú Thọ luôn chú trọng phát

triển hoạt động tín dụng trung và dài hạn để đáp ứng nhu cầu vốn trung và dài

hạn của các chủ thể kinh tế. Vì vậy, trong thời gian thực tập tại NHNo&PTNT

Việt Nam chi nhánh Tỉnh Phú Thọ, cùng với những kiến thức đã học và nhận

thức được về vai trò của tín dụng trung và dài hạn với nền kinh tế, em đã lựa

chọn đề tài báo cáo thực tập của mình là: “Thực trạng tín dụng trung và dài

hạn tại chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn tỉnh Phú

Thọ”.

2. Nhiệm vụ nghiên cứu

- Tổng quan về NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Phú Thọ

- Thực trạng tín dụng trung và dài hạn tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh

tỉnh Phú Thọ

- Đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn

tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Phú Thọ

1

3. Đối tượng nghiên cứu

Thực trạng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh ngân hàng

Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ

4. Phạm vi nghiên cứu

4.1. Phạm vi về không gian: Tại chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và phát triển

Nông thôn tỉnh Phú Thọ.

4.2. Phạm vi về thời gian: Từ năm 2008 đến năm 2010

4.3. Phạm vi về nội dung: Thực trạng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng

nông nghiệp và phát triển nông thôn Phú Thọ và một số giải pháp nâng cao chất

lượng tín dụng trung và dài hạn.

5. Phương pháp nghiên cứu

Đề tài được nghiên cứu bằng phương pháp thống kê kinh tế, thông qua

việc thu thập các tài liệu về tình hình tín dụng, xử lý các số liệu để thấy sự biến

động về số liệu. Bên cạnh đó đề tài còn sử dụng phương pháp luận và phương

pháp chuyên gia qua việc tham khảo ý kiến của cán bộ ngân hàng và thầy cô

giáo, phân tích tình hình trên cơ sở lý thuyết đã được học để rút ra nhận xét về

tình hình tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng.

6. Kết cấu đề tài

Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo nội dung của

đề tài gồm 3 chương:

Chương 1: Tổng quan về ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn

chi nhánh tỉnh Phú Thọ

Chương 2: Thực trạng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Nông

nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Phú Thọ

Chương 3: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác tín dụng trung và

dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Phú

Thọ.

2

Chương 1

TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ

1.1. Tổng quan về lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh Phú Thọ

1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát

triển nông thôn Tỉnh Phú Thọ

Thực hiện cơ chế đổi mới của Đảng Cộng Sản Việt Nam năm 1988 về

chuyển hệ thống ngân hàng Việt Nam từ ngân hàng 1 cấp sang hệ thống ngân

hàng 2 cấp, ngày 01/10/1988, ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Vĩnh Phú được

thành lập, với địa bàn hoạt động và mạng lưới ban đầu là tiếp nhận toàn bộ 10

chi nhánh ngân hàng nhà nước các huyện bàn giao sang, địa bàn thành phố, thị

xã được giao cho ngân hàng Đầu tư và ngân hàng Công thương. Tình hình hoạt

động ban đầu vô cùng khó khăn do vốn tự có thấp, hệ thống cơ sở vật chất vô

cùng thiếu thốn, dư nợ thì hầu hết là nợ xấu (đến 95%), các doanh nghiệp là

khách hàng của ngân hàng là các doanh nghiệp nhà nước và các hợp tác xã có

tình hình hoạt động kinh doanh yếu kém đang đứng trước nguy cơ phá sản. Tuy

nhiên, với sự chỉ đạo đúng hướng của lãnh đạo ngân hàng, sự nỗ lực cố gắng và

đoàn kết của tập thể cán bộ, nhân viên toàn hệ thống ngân hàng Phát triển Nông

nghiệp Vĩnh Phú, ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Vĩnh Phú đã đứng vững và

dần phát triển, hoạt động kinh doanh được vực dậy và bắt đầu từ năm 1992 đã

có lãi. Năm 1997, Vĩnh Phú tách thành 2 tỉnh Phú Thọ và Vĩnh Phúc. Ngân hàng

Phát triển Nông nghiệp Vĩnh Phú giải thể, thành lập ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển nông thôn Tỉnh Phú Thọ.

Đến nay, ngân hàng đã phát triển được mạng lưới kinh doanh rộng khắp

phù hợp với địa dư hành chính của Tỉnh, gồm: 1 Hội sở, 15 chi nhánh loại 3, 35

phòng giao dịch nhằm phục vụ tốt cho việc phát triển kinh tế địa phương, hoạt

động kinh doanh đạt kết quả tốt góp phần vào sự lớn mạnh của Agribank Việt

Nam.

1.1.2. Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông

thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh Phú Thọ.

1.1.2.1. Chức năng của ngân hàng.

3

Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh

Phú Thọ là một ngân hàng thương mại đa năng thuộc NHNo&PTNT Việt Nam,

hoạt động kinh doanh của ngân hàng đều theo sự chỉ đạo, cho phép của NHNN

và NHNo&PTNT Việt Nam. Cùng với các ngân hàng thương mại khác,

NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tỉnh Phú Thọ tham gia thị trường tài chính

với các chức năng cơ bản là: trung gian tài chính, trung gian thanh toán và chức

năng tạo tiền…

a, Chức năng trung gian tài chính.

Với chức năng này, ngân hàng là cầu nối giữa người có vốn dư thừa và

người có nhu cầu về vốn trong nền kinh tế. Thực hiện chức năng này ngân hàng

tiến hành các nghiệp vụ sau:

- Nghiệp vụ huy động vốn: Huy động các khoản tiền nhàn rỗi của các chủ

thể kinh tế trong xã hội, các DN, hộ gia đình, cá nhân, cơ quan nhà nước,

NHTW, NHTM và các tổ chức tín dụng khác…để hình thành nguốn vốn cho

vay.

- Nghiệp vụ tín dụng: Ngân hàng dùng nguồn vốn huy động được để cho

vay với các chủ thể kinh tế thiếu vốn – có nhu cầu bổ sung vốn cho hoạt động

sản xuất kinh doanh hoặc đầu tư vào lĩnh vực khác

Những hoạt động trên mang tính chất kinh doanh, chênh lệch giữa lãi suất huy

động vốn và lãi suất cho vay để bù đắp chi phí hoạt động tín dụng và phần lợi

nhuận của ngân hàng.

b, Chức năng trung gian thanh toán

Trên cơ sở hoạt động đi vay để cho vay, việc nhận tiền gửi và theo dõi các

khoản chi trên tài khoản tiền gửi của ngân hàng là tiền đề để ngân hàng thực

hiện chức năng này. Khi làm trung gian thanh toán, ngân hàng tiến hành các

nghiệp vụ sau:

- Mở tài khoản tiền gửi mà tài khoản tiền gửi giao dịch là điển hình

- Nhận tiền gửi: tiếp nhận vốn tiền gửi vào tài khoản

- Thanh toán theo yêu cầu: thực hiện thông qua các công cụ như séc, ủy

nhiệm chi, ủy nhiệm thu, L/C, thanh toán thẻ (thẻ tín dụng, thẻ ATM..)

c, Chức năng tạo tiền cho nền kinh tế

Chức năng này được thực hiện khi ngân hàng tiến hành nghiệp vụ cho

vay, từ một khoản tiền gửi ban đầu, thông qua cho vay bằng chuyển khoản trong

hệ thống ngân hàng, số tiền gửi đã tăng gấp bội so với lượng tiền gửi ban đầu,

đây là chức năng gắn liền với hoạt động tín dụng và thanh toán.

4