Thẩm định hồ sơ xin vay vốn trung và dài hạn-Phần 3,4,5 docx

11

Phần 3 - Đánh giá các thông định tính bao gồm cả việc đi thăm khách hàng

Sau phần này, học viên có thể:

 đánh giá một cách khách quan những mảng thông tin hỗ trợ cho hồ sơ xin vay có thời hạn. Phần này được

xây dựng dựa vào những nội dung đã thảo luận tại khóa học trước (UABP); và

 tổ chức đi thăm khách hàng một cách bài bản.

3.1 Đánh giá thông tin định tính

Theo định nghĩa, thông tin định tính là những thông tin mang tính chủ quan. Những thông tin này cũng có thể được

gọi là thông tin phi tài chính về phần “mềm” của một kế hoạch kinh doanh. Tuy nhiên, cần nhấn mạnh rằng việc thu

thập và phân tích thông tin một cách có hệ thống có tầm quan trọng như thời gian và công sức dành cho phân tích tài

chính.

Lưu ý dưới đây sẽ giúp gợi lại những nội dung về lập kế hoạch kinh doanh đã được đề cập trong khóa học UABP.

Kế hoạch kinh doanh được xây dựng với một mục tiêu chính là:

 Đặt ra các kế hoạch khả thi, vững mạnh về tài chính, và có thể định lượng được. Cụ thể gồm:

- Định lượng sản lượng sản xuất và mục tiêu doanh thu trong mối tương quan với thị trường của doanh

nghiệp trong trung và dài hạn;

- Định lượng các nguồn lực cần thiết để đạt được các mục tiêu trên và các chi phí liên quan;

- Mô tả các hoạt động sản xuất, thay đổi về tổ chức và phát triển nguồn nhân lực cần thiết để thực hiện;

- Xác định rủi ro liên quan và các yếu tố hạn chế rủi ro;

- Đánh giá khả năng sinh lợi và tác động đối với bảng cân đối kế toán dự kiến; và

- Mô tả việc thu xếp các nguồn vốn.

Kế hoạch kinh doanh không phải là kế hoạch chiến lược mặc dù kế hoạch kinh doanh phản ánh mục tiêu chung và

chiến lược của doanh nghiệp ở chừng mực có thể đạt được trong khung thời gian của bản kế hoạch. Kế hoạch kinh

doanh phải được xây dựng dựa trên kết quả hoạt động trước đây và tình hình hiện nay của doanh nghiệp.

Kế hoạch kinh doanh cũng không phải là kế hoạch marketing, mặc dù kế hoạch đó có phản ánh các cơ hội thực tế trên

thương trường.

Kế hoạch kinh doanh không phải là kế hoạch hoạt động hay ngân sách chi tiết hàng ngày hoặc hàng năm, nhưng

chúng là cơ sở để xây dựng các kế hoạch này và được sử dụng làm căn cứ để phân bổ các nguồn lực.

Nhiều người cần hiểu nội dung và ủng hộ kế hoạch có thể sẽ phải đọc bản kế hoạch. Không nên nhầm lẫn giữa mục

đích đạt được sự ủng hộ của ai đó với mục đích của kế hoạch kinh doanh. Tuy nhiên, việc lưu ý đến quan tâm của

người đọc trong quá trình xây dựng bản kế hoạch có thể sẽ giúp có được sự ủng hộ của họ. Những đối tượng sau đây

thường đọc bản kế hoạch kinh doanh của bạn:

 Ban giám đốc doanh nghiệp: nhằm làm rõ và thống nhất tư duy về định hướng tương lai của doanh nghiệp và

tạo cơ sở cho việc định hướng các hoạt động trong tương lai;

 Các nhân viên khác: cho họ cơ hội tham gia vào quá trình lập kế hoạch và xây dựng cam kết và động lực thực

hiện kế hoạch;

 Các tổ chức tài chính bên ngoài như ngân hàng: nhằm dành được các khoản tài trợ bên ngoài cho doanh

nghiệp thông qua các khoản vay;

 Các tổ chức tài chính nội bộ như công ty mẹ: nhằm thu hút được nguồn vốn nội bộ cho kế hoạch kinh doanh;

và

 Các cổ đông và chủ doanh nghiệp: nhằm xây dựng độ tin cậy đối với doanh nghiệp, từ đó giữ được vốn đầu tư

của họ và huy động thêm vốn chủ sở hữu.

Các đối tượng khác nhau có những mối quan tâm khác nhau. Điều quan trọng là làm thế nào để nội dung của bản kế

hoạch đáp ứng được những mối quan tâm này. Ban giám đốc và nhân viên sẽ quan tâm đến vai trò, trách nhiệm và lợi

ích của mình. Các tổ chức tài chính bên ngoài sẽ quan tâm tới tỷ suất lợi nhuận và khả năng trả nợ của doanh nghiệp.