Tăng trưởng tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Đồng Nai: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Huỳnh Như Ngọc ; Nguyễn Ngọc Thạch người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

HUỲNH NHƢ NGỌC

TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

– CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI

LUẬN VĂN THẠC SĨ

TP. Hồ Chí Minh – Năm 2020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

HUỲNH NHƢ NGỌC

TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

– CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

LUẬN VĂN THẠC SĨ

NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. TSKH. NGUYỄN NGỌC THẠCH

TP. Hồ Chí Minh – Năm 2020

i

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên là: Huỳnh Nhƣ Ngọc

Sinh ngày: 03/10/1985 - Tại: Đồng Nai

Quê quán: Đồng Nai

Hiện công tác tại: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam -

Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai

Là học viên cao học khóa 21 của trƣờng Đại Học Ngân Hàng TP.HCM

Mã số học viên: 020121190122

Cam đoan đề tài: “Tăng trưởng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển

Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai”

Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TSKH. Nguyễn Ngọc Thạch

Luận văn đƣợc thực hiện tại: Trƣờng Đại Học Ngân Hàng TP.HCM

Luận văn này chƣa từng đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trƣờng

đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên

cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã đƣợc công bố trƣớc đây hoặc

các nội dung do ngƣời khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ

trong luận văn.

Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan danh dự của tôi.

TP.Hồ Chí Minh, ngày 13 tháng 09 năm 2020

Ngƣời thực hiện

Huỳnh Nhƣ Ngọc

ii

LỜI CẢM ƠN

Luận văn này là kết quả của quá trình cố gắng không ngừng trong thời gian học

tập, nghiên cứu của tôi tại trƣờng Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh. Bên cạnh đó

là sự giúp đỡ, hỗ trợ của các thầy cô, sự động viên khích lệ của bạn bè, đồng nghiệp

và ngƣời thân.

Tôi xin tỏ lòng kính trọng và biết ơn đối với thầy PGS.TSKH. Nguyễn Ngọc

Thạch đã trực tiếp tận tình hƣớng dẫn cũng nhƣ cung cấp tài liệu thông tin khoa học

cần thiết cho luận văn này.

Xin gửi lời tri ân tới Ban Lãnh đạo trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM, khoa sau

đại học cùng toàn thể các thầy cô giáo đã tạo điều kiện cho tôi trong quá trình học tập

tại trƣờng cũng nhƣ thời gian hoàn thành tốt công việc nghiên cứu khoa học của mình.

Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển

Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai đã tạo điều kiện để tôi có thể tham

gia khóa học, các anh chị đồng nghiệp tại chi nhánh đã giúp đỡ tôi thu thập số liệu

phục vụ cho luận văn.

Cuối cùng, xin cảm ơn gia đình, bạn bè đã luôn động viên tinh thần giúp tôi hoàn

thành tốt chƣơng trình học của mình.

TP.Hồ Chí Minh, ngày 13 tháng 09 năm 2020

Ngƣời thực hiện

Huỳnh Nhƣ Ngọc

iii

TÓM TẮT

1. Phần Tiếng Việt

1.1 Tiêu đề: Tăng trƣởng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông

Thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Nai (Agribank Đồng Nai)

1.2 Tóm tắt: - Lý do chọn đề tài: Agribank Đồng Nai trong giai đoạn 2017 - 2019

đã đạt đƣợc một số kết quả nhất định trong hoạt động tín dụng, tuy nhiên cũng gặp

không ít khó khăn trong việc mở rộng tăng trƣởng tín dụng. Vì vậy xuất phát từ thực

tiễn trên, là một nhân viên tín dụng tại chi nhánh, tác giả chọn đề tài nghiên cứu trên

để làm luận văn thạc sỹ với mong muốn vận dụng những kiến thức lý luận giải quyết

một số vấn đề thực tiễn đang diễn ra tại chi nhánh, đƣa ra giải pháp góp phần thúc đẩy

tăng trƣởng tín dụng tại chi nhánh, bên cạnh đó cũng xem xét về nâng cao chất lƣợng

tín dụng (các đề tài về chi nhánh trƣớc đây chỉ nghiên cứu tăng về số lƣợng).

- Mục tiêu nghiên cứu: Phân tích thực trạng tăng trƣởng tín dụng thông qua dữ liệu

thu thập tại Agribank Đồng Nai, đánh giá các mặt đạt đƣợc, những hạn chế và nguyên

nhân các hạn chế trong hoạt động tín dụng tại chi nhánh. Đề xuất các giải pháp, kiến

nghị nhằm thúc đẩy tăng trƣởng tín dụng tại chi nhánh.

- Phƣơng pháp nghiên cứu: Luận văn đƣợc viết theo phƣơng pháp định tính. Tác giả

sử dụng phƣơng pháp quy nạp, diễn dịch, so sánh, phân tích, tổng hợp để nghiên cứu

các dữ liệu đã thu thập, từ thực trạng tác giả nhận xét đánh giá và từ đó rút ra kết luận,

tìm các giải pháp.

- Kết quả nghiên cứu: đánh giá các mặt đạt đƣợc, những hạn chế và nguyên nhân các

hạn chế trong hoạt động tín dụng tại chi nhánh. Đề xuất các giải pháp thiết thực nhằm

thúc đẩy tăng trƣởng tín dụng tại Agribank Đồng Nai.

- Kết luận và hàm ý: Đề tài nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn góp phần phân tích và

đánh giá thực trạng tăng trƣởng tín dụng tại Agribank Đồng Nai và đƣa ra các giải

pháp nhằm thúc đẩy tăng trƣởng tín dụng tại chi nhánh. Đề tài làm cơ sở ứng dụng

cho Ban lãnh đạo chi nhánh xem xét để có thể đƣa ra những chính sách phù hợp nhằm

phát triển hoạt động tín dụng của chi nhánh.

1.3 Từ khóa: “tăng trƣởng”, “tín dụng”, “tăng trƣởng tín dụng”

iv

2. English

1.1 Title: Credit growth at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development

- Dong Nai Branch (Agribank – Dong Nai Branch)

1.2 Abstract: Reason for choosing this title: During period 2017 – 2019, Agribank

– Dong Nai Branch achieved some positive results in credit operations. However, the

branch has had many difficulties in promoting credit growth. Being based on this

reality, the author chose the researching topic above for her master thesis with her

desire that these theoretical knowldege will be possibly applied in order to solve some

practical issues existing at the branch, contributing to provide solution for promoting

credit growth and improving credit quality.

- Researching purpose: Analyzing the current status of credit growth at Agribank -

Dong Nai Branch by data collected at the bank, evaluating the achievements,

limitations and causes existing in banking credit operations. Proposing potential

solutions and recommendations to promote credit growth at Agribank - Dong Nai

Branch in the future.

- Researching method: The thesis is written based on qualitative methods, analysis

data are synthesized from many different sources. The author uses inductive,

interpreting, comparing, analyzing, and synthesizing methods to study the collected

data. According to the current state, the author will give comments, evaluation and

draw conclusions, find solutions.

- Researching results: Evaluating the achievements, the limitations and the limited

causes in credit operations at the bank. Proposing practical solutions for effective

credit growth at Agribank - Dong Nai Branch.

- Conclusions and Implications: Researching topic: practical significance to contribute

to analyze and assess the current status of credit growth at Agribank - Dong Nai

Branch, besides, launching solutions to promote credit growth at the bank. The subject

is the basis will be potentially considered by the board of management to propose

appropriate policies to develop credit activities of the branch.

1.3 Key word: “Growth”, “credit”, “credit growth”.

v

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT

Từ viết tắt Cụm từ Tiếng Việt

Agribank

Đồng Nai

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi

nhánh tỉnh Đồng Nai

BIDV Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam

CLTD Chất lƣợng tín dụng

DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ

NHNN Ngân hàng nhà nƣớc

NHTM Ngân hàng thƣơng mại

TCTD Tổ chức tín dụng

TTTD Tăng trƣởng tín dụng

VND Đồng Việt Nam

Vietcombank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam

Vietinbank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam

XLRR Xử lý rủi ro

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH

Từ viết tắt Cụm từ Tiếng Anh Cụm từ Tiếng Việt

Agribank Vietnam Bank for Agriculture and

Rural Development

Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Việt Nam

CAR Capital adequacy ratio Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu

CIC Credit Information Center Trung tâm thông tin tín dụng

GDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội

GRDP Gross Regional Domestic Product Tổng sản phẩm trên địa bàn

VAMC Vietnam Asset Management

Company

Công ty quản lý tài sản

USD US Dollar Đô la Mỹ

vi

MỤC LỤC

Lời cam đoan ........................................................................................................... i

Lời cảm ơn..............................................................................................................ii

Tóm tắt...................................................................................................................iii

Danh mục từ viết tắt................................................................................................ v

Mục lục .................................................................................................................. vi

Danh mục bảng ....................................................................................................... x

Danh mục biểu đồ.................................................................................................. xi

Danh mục phụ lục................................................................................................xiii

PHẦN MỞ ĐẦU ........................................................................................................ 1

1. Lý do chọn đề tài................................................................................................. 1

2. Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài.......................................................... 2

3. Mục tiêu nghiên cứu ........................................................................................... 5

4. Câu hỏi nghiên cứu ............................................................................................. 5

5. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu ...................................................................... 6

6. Phƣơng pháp nghiên cứu .................................................................................... 6

7. Ý nghĩa đề tài nghiên cứu ................................................................................... 7

8. Kết cấu đề tài ...................................................................................................... 7

CHƢƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG

THƢƠNG MẠI .......................................................................................................... 8

1.1. Tổng quan về tín dụng ngân hàng thƣơng mại ................................................ 8

1.1.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng thƣơng mại .............................................. 8

1.1.2. Đặc điểm tín dụng ngân hàng thƣơng mại................................................ 9

1.1.3. Vai trò tín dụng ngân hàng thƣơng mại.................................................... 9

1.2. Tổng quan về tăng trƣởng tín dụng ngân hàng thƣơng mại .......................... 11

1.2.1. Khái niệm tăng trƣởng tín dụng ngân hàng thƣơng mại......................... 11

1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá tăng trƣởng tín dụng ngân hàng thƣơng mại........ 11

1.2.2.1. Quy mô tăng trƣởng tín dụng........................................................... 11

1.2.2.2. Tốc độ tăng trƣởng tín dụng ............................................................ 12

1.2.2.3. Cơ cấu tăng trƣởng tín dụng ............................................................ 12

1.2.2.4. Thị phần tăng trƣởng tín dụng ......................................................... 13

1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại ......... 13

1.2.3.1 Hiệu suất sử dụng vốn cho hoạt động tín dụng................................. 13

vii

1.2.3.2 Vòng quay vốn tín dụng.................................................................... 14

1.2.3.3 Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng .......................................... 14

1.2.3.4 Tỷ lệ nợ xấu ...................................................................................... 15

1.2.4. Các yếu tố ảnh hƣởng đến tăng trƣởng tín dụng ngân hàng thƣơng mại16

1.2.4.1. Các yếu tố vĩ mô .............................................................................. 16

1.2.4.2. Các yếu tố vi mô .............................................................................. 19

KẾT LUẬN CHƢƠNG 1......................................................................................... 21

CHƢƠNG 2. THỰC TRẠNG TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH

TỈNH ĐỒNG NAI GIAI ĐOẠN 2017 - 2019.......................................................... 22

2.1 Khái quát về vị trí địa lý, tình hình kinh tế xã hội tỉnh Đồng Nai.................. 22

2.2 Sơ lƣợc về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam........ 23

2.3 Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi

nhánh tỉnh Đồng Nai............................................................................................. 23

2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển

Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2017 - 2019............ 24

2.4.1 Tình hình kinh tế xã hội tác động đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai. 24

2.4.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển

Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2017 – 2019 ....... 27

2.4.2.1 Hoạt động huy động vốn................................................................... 28

2.4.2.2 Hoạt động tín dụng............................................................................ 30

2.4.2.3 Hoạt động dịch vụ............................................................................. 31

2.4.2.4 Tình hình tài chính ............................................................................ 32

2.5. Phân tích thực trạng tăng trƣởng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát

triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2017 – 2019... 33

2.5.1 Tình hình tăng trƣởng tín dụng................................................................ 33

2.5.1.1. Quy mô tăng trƣởng tín dụng........................................................... 33

2.5.1.2. Tốc độ tăng trƣởng tín dụng ............................................................ 37

2.5.1.3. Cơ cấu tăng trƣởng tín dụng ............................................................ 42

2.5.1.4. Thị phần tăng trƣởng tín dụng ......................................................... 46

2.5.2 Tình hình chất lƣợng tín dụng ................................................................. 48

2.5.2.1 Hiệu suất sử dụng vốn cho hoạt động tín dụng: ............................... 48

2.5.2.2 Vòng quay vốn tín dụng:................................................................... 49

2.5.2.3 Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng: ......................................... 49