Tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Nam Đồng Nai: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Nguyễn Thiện Sơn ; người hướng dẫn khoa học Ngô Hướng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THIỆN SƠN

TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP

VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

CHI NHÁNH NAM ĐỒNG NAI

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THIỆN SƠN

TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN:

TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP

VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

CHI NHÁNH NAM ĐỒNG NAI

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

LUẬN VĂN THẠC SĨ

NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS,.TS.Ngô Hƣớng

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020

i

LỜI CAM ĐOAN

Tôi cam đoan rằng luận văn: “Tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ

tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam

Đồng Nai” là bài nghiên cứu của chính tôi dƣới sự hƣớng dẫn của PGS,.TS.Ngô

Hƣớng.

Luận văn này chƣa từng đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một

trƣờng đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết

quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã đƣợc công bố

trƣớc đây hoặc các nội dung do ngƣời khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn đƣợc

dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn.

Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan danh dự của tôi.

ii

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành đƣợc Luận văn này, xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến

Thầy PGS,.TS.Ngô Hƣớng, Ngƣời Thầy đã hết lòng giúp đỡ và tạo mọi điều kiện

cho tôi hoàn thành Luận văn này.

Xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể Quý Thầy Cô của Trƣờng Đại học Ngân hàng

Tp.Hồ Chí Minh đã tận tình truyền đạt những kiến thức quý báu cũng nhƣ tạo mọi

điều kiện tốt nhất cho tôi trong suốt quá trình học tập đến khi thực hiện Luận văn.

Cuối cùng, xin cảm ơn Ban Giám đốc, các Anh/Chị đang công tác tại

Agribank Chi nhánh Nam Đồng Nai đã hỗ trợ tôi rất nhiều trong suốt quá trình

nghiên cứu và thực hiện đề tài Luận văn.

iii

TÓM TẮT

1.1. Tiêu đề: Tăng trƣởng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Đồng Nai.

1.2. Tóm tắt

SMEs tại Việt Nam ngày càng đóng góp vai trò quan trọng trong việc phát triển

kinh tế, tuy nhiên, vấn đề về vốn luôn là một trong những trở ngại lớn đối với các

SMEs, vì vậy Agribank Chi nhánh Nam Đồng Nai đã xác định do chƣa khai thác hết

tiềm năng của SMEs tại tỉnh Đồng Nai. Do vậy, tôi chọn đề tài nghiên cứu tăng trƣởng

tín dụng SMEs nhằm tập trung nghiên cứu, khai thác những vấn đề thực tiễn để đề

xuất, kiến nghị và giải quyết vấn đề tăng trƣởng dƣ nợ cấp tín dụng của doanh nghiệp

vừa và nhỏ tại Agribank Chi nhánh Nam Đồng Nai.

Để đạt đƣợc mục tiêu đó trên cơ sở phân tích thực trạng hoạt động tín dụng SMEs

tại Agribank Chi nhánh Nam Đồng Nai trong giai đoạn từ năm 2015 đến 2019, từ đó,

đề xuất một số kiến nghị tăng trƣởng tín dụng SMEs tại Agribank Chi nhánh Nam

Đồng Nai đáp ứng nhu cầu tăng trƣởng của nền kinh tế.

Luận văn chủ yếu dựa trên các phƣơng pháp định tính nhƣ thống kê, so sánh,

phân tích, đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay đối với SMEs tại Agribank

Chi nhánh Nam Đồng Nai.

Kết quả nghiên cứu của đề tài cho thấy đầy đủ thực trạng hoạt động tăng trƣởng

tín dụng SMEs của Agribank Chi nhánh Nam Đồng Nai trong giai đoạn từ năm 2015

đến năm 2019. Trên cơ sở đó tác giả đã đề xuất một số giải pháp và các khuyến nghị

góp phần định hƣớng và điều chỉnh hoạt động tín dụng SMEs tại Agribank Chi nhánh

Nam Đồng Nai nhằm hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất trong quá trình phát triển của

chi nhánh, góp phần phát triển ổn định và bền vững của nền kinh tế tại tỉnh Đồng Nai

nói riêng cũng nhƣ khu vực Đông Nam Bộ nói chung.

1.3. Từ khóa: tăng trƣởng tín dụng SMEs.

iv

ABSTRACT

1.1. Title: Small and medium enterprise credit growth at Viet Nam Bank for

Agriculture and Rural Development - Nam Dong Nai Branch.

1.2. Abstract

SMEs in Viet Nam increasingly play an important role in economic development,

however, the issue of capital is always one of the major obstacles for SMEs, so

Agribank Nam Dong Nai Branch has identified due to not fully exploiting the potential

of SMEs in Dong Nai province. Therefore, I choose the SMEs credit growth research

topic to focus on researching and exploiting practical problems to suggestions,

recommendations and solve the growth of credit outstanding of small businesses and

just at Agribank Nam Dong Nai Branch.

To achieve that goal on the basis of analyzing the current situation of SMEs

credit activities at Agribank Nam Dong Nai Branch in the period from 2015 to 2019,

from there, proposing some recommendations for SMEs credit growth at Agribank

Nam Dong Nai Branch meets the growing needs of the economy.

The thesis is mainly based on qualitative methods such as statistics, comparison,

analysis and assessment of the current status of the development of SMEs lending at

Agribank Nam Dong Nai Branch.

The research results of the topic show the full status of SMEs credit growth of

Agribank Nam Dong Nai Branch in the period from 2015 to 2019. On that basis, the

author has proposed some solutions and recommendations to contribute to the

orientation and adjustment of SMEs credit activities at Agribank Nam Dong Nai

Branch to minimize risks to the lowest level in the branch's development process,

contributing to stable and sustainable development of the economy in Dong Nai

province in particular as well as the eastern part of the Southern region in general.

1.3. Keywords: SMEs credit growth.

v

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT

Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt

Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

ATM Máy rút tiền tự động hay giao dịch tự động

BCT Bộ chứng từ

BCTC Báo cáo tài chính

BIDV Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam

CAR Tỷ lệ an toàn vốn

CEP Quỹ trợ vốn cho Ngƣời lao động nghèo tự tạo việc làm

DN Doanh nghiệp

FDI Đầu tƣ trực tiếp từ nƣớc ngoài

GDP Tổng sản phẩm quốc nội

HĐTV Hội đồng thành viên

KCN Khu công nghiệp

KPI Chỉ số đo lƣờng và đánh giá hiệu quả hoạt động

NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam

NHTM Ngân hàng thƣơng mại

QTDND Quỹ tín dụng nhân dân

Sacombank Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín

SMEs Doanh nghiệp vừa và nhỏ

TCTD Tổ chức tín dụng

vi

TNHH Trách nhiệm hữu hạn

TSBĐ Tài sản bảo đảm

UBND Ủy ban nhân dân

VCCI Phòng Thƣơng mại và Công nghiệp Việt Nam

Vietcombank Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam

Vietinbank Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam

Covid-19 Bệnh gây ra bởi chủng virus corona 2019

vii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH

Từ viết tắt Cụm từ tiếng Anh Cụm từ tiếng Việt

Agribank

Viet Nam Bank for Agriculture

and Rural Development

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát

triển Nông thôn Việt Nam

GDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội

SMEs Small and medium enterprises Doanh nghiệp vừa và nhỏ

viii

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN............................................................................................................i

LỜI CẢM ƠN................................................................................................................ ii

TÓM TẮT..................................................................................................................... iii

ABSTRACT ..................................................................................................................iv

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT.......................................................v

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH.................................................... vii

MỤC LỤC .................................................................................................................. viii

DANH MỤC BẢNG BIỂU....................................................................................... xiii

DANH MỤC BIỂU ĐỒ..............................................................................................xiv

MỞ ĐẦU........................................................................................................................1

1. Lý do chọn đề tài........................................................................................................1

1.1. Đặt vấn đề................................................................................................................1

1.2. Tính cấp thiết của đề tài..........................................................................................1

2. Mục tiêu của đề tài .....................................................................................................2

3. Câu hỏi nghiên cứu ....................................................................................................2

4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu.............................................................................2

5. Phƣơng pháp nghiên cứu ...........................................................................................3

6. Nội dung nghiên cứu..................................................................................................3

7. Đóng góp của đề tài....................................................................................................3

8. Kết cấu luận văn.........................................................................................................4

CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LUẬN TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG

ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG

MẠI.................................................................................................................................5

1.1. Tổng quan về tín dụng ngân hàng..........................................................................5

1.1.1. Khái niệm, bản chất, đặc điểm......................................................................5

1.1.1.1. Khái niệm về tín dụng và tín dụng ngân hàng........................................5

1.1.1.2. Bản chất của tín dụng ngân hàng............................................................6