Rủi ro trong cho vay ngắn hạn đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á - Chi nhánh Buôn Ma Thuột: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Hoàng Thị Hằng Nga

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠONGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

HOÀNG THỊ HẰNG NGA

RỦI RO TRONG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ

NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á –

CN BUÔN MA THUỘT

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2017

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

HOÀNG THỊ HẰNG NGA

RỦI RO TRONG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ

NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á –

CN BUÔN MA THUỘT

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 60 34 02 01

Người hướng dẫn khoa học: TS. HOÀNG THỊ THANH HẰNG

TP. HỒ CHÍ MINH NĂM - 2017

TÓM TẮT

Luận văn “Rủi ro trong cho vay ngắn hạn đối với khách hàng cá nhân tại Ngân

hàng TMCP Việt Á – chi nhánh Buôn Ma Thuột” được nghiên cứu theo phương

pháp định tính.

Nội dung đề tài tập trung vào nghiên cứu thực trạng rủi ro trong hoạt động cho

vay ngắn hạn đối với KHCN tại Ngân hàng TMCP Việt Á – CN Buôn Ma Thuột.

Nêu rõ những rủi ro trong hoạt động cho vay ngắn hạn đối với KHCN tại Chi

nhánh. Phân tích những nguyên nhân dẫn đến những rủi ro trên, từ đó tác giả đã đề

ra một số giải pháp nhằm khắc phục hạn chế và đề xuất kiến nghị đối với Chi nhánh

Buôn Ma Thuột và Hội sở VAB nhằm hỗ trợ việc thực hiện các giải pháp hiệu quả

hơn, góp một phần vào việc hoàn thiện hoạt động kiểm soát rủi ro trong cho vay

ngắn hạn đối với KHCN của chi nhánh Buôn Ma Thuột. Để chi nhánh tiếp tục phát

triển mạnh mẽ và đứng vững trong giai đoạn hội nhập khu vực đầy thách thức sắp

đến.

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ: “Rủi ro trong cho vay ngắn hạn đối với

Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Buôn Ma Thuột” là

kết quả nghiên cứu thật sự nghiêm túc của bản thân dưới sự hỗ trợ của Người hướng

dẫn khoa học: TS. Hoàng Thị Thanh Hằng

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một

trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả

nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước

đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn

nguồn đầy đủ trong luận văn.

TP. Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2017

Người thực hiện

Hoàng Thị Hằng Nga

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp cao học này, tôi gửi lời cảm ơn sâu sắc nhất

đến người hướng dẫn khoa học là TS. Hoàng Thị Thanh Hằng. Cô đã hướng dẫn,

truyền đạt những kinh nghiệm quý báu và tận tình giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn

này.

Cuối cùng, tôi xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, cô Vũ Thị Thu Hà và cô Trần

Thị Vân Đài đã có những hỗ trợ để tôi có thể hoàn thành chương trình cao học tại

Trường Đại Học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh.

MỤC LỤC

MỞ ĐẦU.....................................................................................................................1

1. Tính cấp thiết của đề tài.......................................................................................1

2. Mục tiêu nghiên cứu ............................................................................................2

2.1Mục tiêu tổng quát...........................................................................................2

2.2Mục tiêu cụ thể ................................................................................................2

3. Câu hỏi nghiên cứu..............................................................................................3

4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .......................................................................3

4.1 Đối tượng nghiên cứu.....................................................................................3

4.2 Phạm vi nghiên cứu........................................................................................3

5. Phương pháp nghiên cứu .....................................................................................3

6. Đóng góp của đề tài .............................................................................................4

7. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu ......................................................................5

8. Kết cấu luận văn ..................................................................................................7

CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ VỀ RỦI RO TRONG CHO VAY NGẮN HẠN

ĐỐI VỚI KHCN TẠI NHTM.....................................................................................8

1.1 Khái quát về hoạt động cho vay KHCN của NHTM.........................................8

1.1.1 Khái niệm và phân loại cho vay KHCN......................................................8

1.1.2Các yếu tố cấu thành hoạt động cho vay KHCN........................................13

1.2 Rủi ro trong hoạt động cho vay ngắn hạn đối với KHCN của NHTM..................15

1.2.1Khái niệm về rủi ro và rủi ro trong cho vay ngắn hạn đối với KHCN .............15

1.2.2Các hình thức rủi ro trong cho vay ngắn hạn KHCN.................................17

1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá mức độ rủi ro trong cho vay ngắn hạn KHCN của

NHTM ................................................................................................................18

1.2.4 Nguyên nhân gây ra rủi ro trong cho vay ngắn hạn KHCN....................25

1.2.5 Hậu quả của rủi ro trong cho vay ngắn hạn KHCN .................................28

1.3 Bài học kinh nghiệm về hạn chế rủi ro trong cho vay ngắn hạn đối với KHCN

của một số NHTM .................................................................................................31

1.3.1 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro trong cho vay ngắn hạn KHCN của một số

Ngân hàng...........................................................................................................31

1.3.2 Bài học hạn chế rủi ro trong cho vay ngắn hạn đối với KHCN tại VAB

BMT ...................................................................................................................33

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1..........................................................................................35

Chương 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI

KHCN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN VIỆT Á – CHI NHÁNH

BUÔN MA THUỘT. ................................................................................................36

2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột ...........36

2.1.1 Giới thiệu chung về ngân hàng..................................................................36

2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của VAB- BMT ....................................38

2.2 Phân tích thực trạng rủi ro trong cho vay ngắn hạn đối với KHCN tại VAB –

CN BMT ................................................................................................................43

2.2.1 Thực trạng cho vay ngắn hạnđối với KHCN tại VAB – CN BMT...........43

2.2.2 Thực trạng rủi ro trong cho vay ngắn hạn đối với KHCN tại VAB – CN

BMT ...................................................................................................................47

2.2.3 Phân tích các nguyên nhân gây ra rủi ro cho vay ngắn hạn đối với KHCN

tại VAB – CN BMT ...........................................................................................53

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2..........................................................................................61

CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI

VỚI KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á - CHI NHÁNH BUÔN MA THUỘT

...................................................................................................................................62

3.1 Định hướng hoạt động của NHTMCP Việt Á.................................................62

3.1.1Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của VAB- BMT .................62

3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay trong cho vay ngắn hạn đối với

KHCN của VAB- BMT......................................................................................62

3.1.3 Định hướng hoạt động hạn chế rủi cho vay ngắn hạn đối với KHCN của

VAB-BMT..........................................................................................................63

3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro trong cho vay ngắn hạn đối với KHCN tại VAB –

CN BMT ................................................................................................................64

3.2.1 Xây dựng và điều chỉnh danh mục cho vay, chính sách khách hàng hiệu

quả trong từng thời kỳ ........................................................................................64

3.2.2 Các giải pháp phòng ngừa rủi ro ...............................................................65

3.2.3 Hoàn thiện công tác nhận dạng rủi ro ......................................................68

3.2.4 Hoàn thiện công tác đánh giá và đo lường rủi ro ......................................72

3.2.5 Các giải pháp hạn chế, bù đắp tổn thất khi rủi ro xảy ra...........................72

3.2.6 Các giải pháp về nhân sự...........................................................................74

3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI VAB..........................................................75

3.3.1 Đối với VAB-BMT ...................................................................................75

3.3.2 Đối với Hội Sở VAB.................................................................................76

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3..........................................................................................78

KẾT LUẬN...............................................................................................................79

TÀI LIỆU THAM KHẢO.........................................................................................80

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

STT Từ viết tắt Nguyên nghĩa

1 TMCP Thương mại cổ phần

2 CBTD Cán bộ tín dụng

3 DPRR Dự phòng rủi ro

4 KHCN Khách hàng cá nhân

5 VAB-BMT Ngân hàng Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột

6 NHNN Ngân hàng nhà nước

7 NHTM Ngân hàng thương mại

8 RRTD Rủi ro tín dụng

9 TCTD Tổ chức tín dụng

10 TMCP Thương mại cổ phần

11 TSBĐ Tài sản bảo đảm

12 TSC Trụ sở chính

13 CBNV Cán bộ nhân viên

14 CN Chi nhánh

15 HĐQT Hội đồng quản trị

16 KH Khách hàng

17 BĐS Bất động sản