Rủi ro hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Đồng Nai: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Nguyễn Thị Tuyết Trinh ; Nguyễn Ngọc Thạch người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ TUYẾT TRINH

RỦI RO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ

PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ TUYẾT TRINH

RỦI RO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ

PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

LUẬN VĂN THẠC SĨ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TSKH NGUYỄN NGỌC THẠCH

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020

i

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ “Rủi ro hoạt động tín dụng khách hàng cá

nhân tại Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh

Đồng Nai” là do chính Tôi nghiên cứu và thực hiện. Các số liệu trong luận văn được

thu thập từ thực tế có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy, được xử lý trung thực và khách

quan. Tôi xin tự chịu trách nhiệm về tính xác thực và tham khảo tài liệu khác.

Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 12 năm 2020

Người cam đoan

Nguyễn Thị Tuyết Trinh

ii

LỜI CÁM ƠN

Trước hết, tôi xin được tỏ lòng biết ơn và gửi lời cám ơn chân thành đến PGS

TSKH Nguyễn Ngọc Thạch, người trực tiếp hướng dẫn luận văn, đã tận tình chỉ bảo

và hướng dẫn tôi tìm ra hướng nghiên cứu, tiếp cận thực tế, tìm kiếm tài liệu, xử lý

và phân tích số liệu, giải quyết vấn đề, v.v, nhờ đó tôi mới có thể hoàn thành luận

văn cao học của mình.

Ngoài ra, trong quá trình học tập, nghiên cứu và thực hiện đề tài tôi còn nhận

được nhiều sự quan tâm, góp ý, hỗ trợ quý báu của quý thầy cô, đồng nghiệp, bạn bè

và người thân. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến:

 Cha mẹ và những người thân trong gia đình đã hỗ trợ, tạo điều kiện

thuận lợi cho tôi trong suốt thời gian qua và đặc biệt trong thời gian tôi theo học khóa

thạc sỹ tại trường Đại Học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh

 Quý thầy cô Khoa Sau đại học – trường Đại Học Ngân Hàng Thành

phố Hồ Chí Minh đã truyền đạt cho tôi những kiến thức bổ ích trong suốt hai năm

học vừa qua.

 Ban giám đốc Ngân Hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi

nhánh Đồng Nai và các bạn bè, đồng nghiệp luôn động viên, hỗ trợ tôi trong quá

trình học tập và nghiên cứu.

Trong quá trình thực hiện luận văn, mặc dù đã cố gắng hoàn thiện đề tài qua

tham khảo tài liệu, trao đổi và tiếp thu ý kiến đóng góp nhưng chắc chắn không tránh

khỏi những sai sót. Vì vậy, tôi rất hoan nghênh và chân thành cảm ơn các ý kiến đóng

góp của Quý Thầy, Cô và bạn đọc.

Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 12 năm 2020

Học viên

Nguyễn Thị Tuyết Trinh

iii

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Tiêu đề: Rủi ro hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương

mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai (BIDV Đồng

Nai)

Tóm tắt:

- Lý do chọn đề tài: BIDV Đồng Nai là một trong những chi nhánh được định

hướng phát triển mô hình “Ngân hàng bán lẻ hiện đại”. Vì vậy, nhu cầu tăng trưởng

tín dụng khách hàng cá nhân là mục tiêu hàng đầu. Đồng thời, việc hạn chế rủi ro

cho vay khách hàng cá nhân thật sự trở nên cấp thiết. Do vậy, tác giả nhận thấy việc

nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân và

biện pháp để hạn chế rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân nhằm đảm bảo an toàn trong

hoạt động kinh doanh của BIDV Đồng Nai là thực sự cần thiết. Đó cũng chính là lý

do khiến tác giả chọn đề tài trên để nghiên cứu.

- Mục tiêu nghiên cứu: Phân tích, đánh giá thực trạng kiểm soát rủi ro hoạt

động tín dụng khách hàng cá nhân tại BIDV Đồng Nai. Đồng thời đề xuất các giải

pháp nhằm kiểm soát rủi ro hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng

này.

- Phương pháp nghiên cứu: Đề tài sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên

cứu trong đó chú trọng phương pháp hệ thống, phân tích, tổng hợp, so sánh, thống

kê để phân tích, đánh giá điểm mạnh, điểm yếu trong công tác quản trị rủi ro cho vay

khách hàng cá nhân tại BIDV Đồng Nai. Trên cơ sở đó, đưa ra kết luận đề xuất nhằm

đạt mục tiêu nghiên cứu đề ra.

- Kết quả nghiên cứu: Đề tài cung cấp cho nhà quản trị ngân hàng một cách

nhìn tích cực về vấn đề rủi ro hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân, đồng thời cung

cấp một số các giải pháp được xem như là công cụ để kiểm soát rủi ro hoạt động tín

dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng chọn làm đối tượng nghiên cứu là BIDV

Đồng Nai.

iv

- Kết luận và hàm ý: Quá trình phân tích giúp hiểu rõ hơn về hoạt động tín

dụng của Ngân hàng cũng như tầm quan trọng của việc phòng ngừa, hạn chế rủi ro

trong hoạt động tín dụng. Chính vì vậy, để tồn tại và phát triển, Ngân hàng cần có

những phương pháp quản trị rủi ro thích hợp, phải biết đánh đổi giữa lợi nhuận và

rủi ro nhằm đạt mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro tới mức thấp nhất.

Từ khóa: “Rủi ro tín dụng”

v

ABSTRACT

Title: Individual consumer credit risks at Joint Stock Commercial Bank for

Investment and Development of Vietnam - Dong Nai Branch (BIDV Dongnai)

Abstract:

- The reason for choosing the topic: BIDV Dong Nai is one of the branches

oriented to develop the "Modern Retail Bank" model. Therefore, the top target is the

credit growth demand of individual consumers. Meanwhile, limiting the risks of

lending to individual consumers has become more and more urgent. To safeguard

bank operations against individual consumer credit risks, it is necessary to study the

factors that affect individual consumer credit activities and measures to limit such

risks at BIDV Dongnai. That is also the reason why the author chose the above topic

for research.

- Research objectives: Analyze and evaluate the current risk controls for

individual consumers' credit activities at BIDV Dongnai while proposing solutions

to control the credit risks of individual consumers at this Bank.

- Research methodology: The thesis uses a combination of research methods

which focused on systematic, analysis, synthesis, comparison, and statistical

methods to analyze and evaluate strengths and weaknesses in the risk management

for personal loans at BIDV Dongnai. Based on the research results, the author made

conclusions to achieve the proposed research objectives.

- Research results: The research provides bank administrators with a positive

outlook on individual consumer credit risks and, at the same time, provides a number

of solutions to control the credit risks of individual consumers at the research subject,

which is BIDV Dongnai.

vi

- Conclusions and implications: The analysis helps to better understand the

Bank's credit operations as well as the importance of risk prevention and limitation

in credit activities. Therefore, in order to survive and develop, the Bank needs to

have appropriate risk management methods and understand the trade-offs between

profits and risks in order to achieve the goal of maximizing profits and minimizing

risks to the lowest level.

Key word: “Credit risk”