Phát triển tín dụng cá nhân - hộ gia đình tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Nhuận: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Nguyễn Thị Mai Hương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ MAI HƯƠNG

PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN – HỘ GIA

ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ

PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

– CHI NHÁNH PHÚ NHUẬN

LUẬN VĂN THẠC SĨ

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2017

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ MAI HƯƠNG

PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN – HỘ GIA

ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ

PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

– CHI NHÁNH PHÚ NHUẬN

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã số: 60 34 02 01

Người hướng dẫn khoa học: TS. LÊ THỊ HIỆP THƯƠNG

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2017

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Hiện nay, khi các doanh nghiệp hấp thụ vốn có phần “chậm chạp” thì tín

dụng cá nhân – Hộ gia đình đã được nhiều ngân hàng đẩy mạnh, thậm chí là một

trong những mũi nhọn tăng trưởng của hầu hết các ngân hàng trong nước. Đây cũng

là cơ hội cũng như thách thức đối với Agribank Việt Nam – CN Phú Nhuận trong

việc phát triển đa dạng sản phẩm tín dụng cá nhân – Hộ gia đình để có thể đi trước

và chiếm lĩnh thị trường đầy tiềm năng này.

Luân văn “Phát triển tín dụng cá nhân – Hộ gia đình tại Ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Nhuận” được nghiên

cứu gồm có 3 chương.

Trong chương 1, luận văn tập trung nghiên cứu những vấn đề về cơ sở lý

luận Tín dụng cá nhân – Hộ gia đình và phát triển tín dụng cá nhân – Hộ gia đình tại

Ngân hàng thương mại. Việc nghiên cứu này nhằm giúp ngân hàng hệ thống hóa cơ

sở lý luận về phát triển tín dụng cá nhân – Hộ gia đình, nêu lên các chỉ tiêu đo

lường và các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động phát triển tín dụng cá nhân – Hộ gia

đình một cách tổng quát.

Dựa trên những cơ sở lý luận trong chương 1 cùng với số liệu thực tế tại

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Nhuận

cung cấp được đi sau phân tích trong chương 2 nhằm đánh giá những kết quả mà

Chi nhánh đã đạt được, những hạn chế và nguyên nhân của hoạt động Tín dụng cá

nhân – Hộ gia đình tại Chi nhánh trong những năm qua.

Từ những kết quả phân tích thực trạng Tín dụng cá nhân – Hộ gia đình tại

Agribank Chi nhánh Phú Nhuận trong chương 2, tác giả đưa ra nhận đình về những

hạn chế và nguyên nhân làm cho hoạt động tín dụng cá nhân – Hộ gia đình tại Chi

nhánh chưa phát triển tương xứng với tiềm năng của Ngân hàng. Qua đó, tác giả đề

cập đến một số giải pháp, kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng cá nhân –

Hộ gia đình phát triển an toàn cả về số lượng và chất lượng tại Agribank Chi nhánh

Phú Nhuận.

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên là: NGUYỄN THỊ MAI HƯƠNG

Sinh ngày 05 tháng 07 năm 1976 tại Bắc Thái

Là học viên cao học khóa: XVII, lớp 17B1 Khoa Sau Đại Học - Trường Đại

Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh.

Mã số học viên: 020116140354

Cam đoan đề tài: “Phát triển tín dụng cá nhân – Hộ Gia đình tại Ngân

hàng nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Nhuận”

Người hướng dẫn khoa học: TS. Lê Thị Hiệp Thương.

Luận văn được thực hiện tại Trường Đại Học Ngân Hàng Tp.Hồ Chí Minh.

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một

trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả

nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước

đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn

nguồn đầy đủ trong luận văn.

Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan danh dự của tôi.

Tác giả

Nguyễn Thị Mai Hương

LỜI CẢM ƠN

Trước hết, với tình cảm chân thân thành và lòng biết ơn sâu sắc, tôi xin gởi

lời cảm ơn đến toàn thể các Thầy giáo, Cô giáo Khoa Sau đại học, Ban Giám hiệu

Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh đã tạo điều kiện và giúp đỡ tôi trong

quá trình học tập và nghiên cứu để hoàn thành Luận văn tốt nghiệp.

Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo và các anh chị em đồng nghiệp

trong Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú

Nhuận giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi và cung cấp những số liệu, tài liệu cấn thiết

để tôi hoàn thành luận văn này.

Đặc biệt, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS. Lê Thị Hiệp Thương đã

dành nhiều thời gian tâm huyết, trực tiếp hướng dẫn tận tình, chỉ bảo và tạo điều

kiện thuận lợi cho tôi trong suốt quá trình thực hiện nghiên cứu đề tài này.

Xin chân thành cảm ơn!

MỤC LỤC

TÓM TẮT LUẬN VĂN..............................................................................................

LỜI CAM ĐOAN ........................................................................................................

LỜI CẢM ƠN..............................................................................................................

MỤC LỤC....................................................................................................................

DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU...........................................................................

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT.........................................................................

MỞ ĐẦU ....................................................................................................................1

1.Tính cấp thiết của đề tài...........................................................................................1

2. Tổng quan tình hình nghiên cứu trong và ngoài nước liên quan đến đề tài...........2

3. Mục đích nghiên cứu...............................................................................................4

4. Câu hỏi nghiên cứu. ................................................................................................4

5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu...........................................................................5

6. Phương pháp nghiên cứu. .......................................................................................5

7. Bố cục luận văn.......................................................................................................6

CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ

NHÂN - HỘ GIA ĐÌNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ...........................7

1.1 Tổng quan về Tín dụng cá nhân - Hộ gia đình của Ngân hàng thương mại...........7

1.1.1 Khái niệm về Tín dụng cá nhân - Hộ gia đình...........................................7

1.1.2 Đặc điểm của Tín dụng cá nhân - Hộ gia đình ..........................................7

1.1.3 Vai trò của tín dụng cá nhân - Hộ gia đình..............................................10

1.1.4. Các hình thức tín dụng cá nhân - Hộ gia đình ........................................13

1.2 Phát triển Tín dụng cá nhân - Hộ gia đình của ngân hàng thương mại...........15

1.2.1 Quan điểm về phát triển Tín dụng cá nhân - Hộ gia đình.......................15

1.2.2 Các phương thức và điều kiện phát triển tín dụng cá nhân - Hộ gia đình

...........................................................................................................................17

1.2.3 Các chỉ tiêu phản ánh phát triển tín dụng cá nhân - Hộ gia đình............18

1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển Tín dụng cá nhân - Hộ gia đình của ngân

hàng thương mại....................................................................................................21

1.3.1 Nhóm nhân tố thuộc về ngân hàng cho vay..............................................22

1.3.2 Nhóm nhân tố thuộc về khách hàng..........................................................25

1.3.3 Nhóm nhân tố thuộc về môi trường kinh doanh .......................................26

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1........................................................................................29

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN - HỘ

GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG

THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ NHUẬN..............................................30

2.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt

Nam- chi nhánh Phú Nhuận ..................................................................................30

2.1.1 Quá trình hình thành của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông

thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Nhuận.............................................................30

2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Agribank Chi nhánh Phú Nhuận ..............................31

2.1.3. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Phú

Nhuận .................................................................................................................33

2.2 Thực trạng phát triển tín dụng cá nhân - Hộ gia đình tại Agribank Chi nhánh

Phú Nhuận .............................................................................................................42

2.2.1. Chính sách tín dụng cá nhân - Hộ gia đình của Agribank Chi nhánh Phú

Nhuận.................................................................................................................42

2.2.2 Phân tích thực trạng phát triển tín dụng cá nhân - Hộ gia đình theo các chỉ

tiêu phản ánh quy mô...........................................................................................45

2.2.3 Phân tích thực trạng phát triển Tín dụng cá nhân – Hộ gia đình theo các

chỉ tiêu về chất lượng.........................................................................................51

2.2.4. Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng cá nhân - Hộ gia đình tại

Agribank Chi nhánh Phú Nhuận........................................................................55

2.2.4.1 Kết quả đạt được ..........................................................................................55

2.2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân ..............................................................................56

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2........................................................................................65

CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ

NHÂN - HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT

TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ NHUẬN ..................66

3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng cá nhân - Hộ gia đình trong thời

gian tới...................................................................................................................66

3.1.1 Đặc điểm cá nhân - Hộ gia đình trên địa bàn ..........................................66

3.1.2 Định hướng kinh doanh đến năm 2017 ....................................................66

3.1.3 Mục tiêu tín dụng đối với cá nhân - Hộ gia đình của Agribank Chi nhánh

Phú Nhuận .........................................................................................................68

3.2 Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân - Hộ gia đình tại Agribank Chi nhánh Phú

Nhuận.....................................................................................................................69

3.2.1 Đổi mới tư duy về tín dụng cá nhân - Hộ gia đình ...................................70

3.2.2 Đa dạng hoá và nâng cao năng lực cạnh tranh của các sản phẩm tín

dụng cá nhân - Hộ gia đình ...............................................................................71

3.2.3 Nâng cao trình độ đội ngũ quản lý, bán hàng, cán bộ tín dụng ...............74

3.2.4 Thực hiện tốt công tác huy động vốn........................................................75

3.2.5 Nâng cấp cơ sở vật chất, mở rộng mạng lưới và khai thác tiện ích công

nghệ....................................................................................................................76

3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động marketing ...............................................................77

3.2.7 Nâng cao chất lượng tổ chức quản lý tín dụng cá nhân - Hộ gia đình ....80

3.3 Những kiến nghị ..............................................................................................83

3.3.1. Kiến nghị với Agribank............................................................................83

3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .........................................................84

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3........................................................................................86

KẾT LUẬN..............................................................................................................87

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO...............................................................89

PHỤ LỤC

DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU

Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức của Agribank Chi nhánh Phú Nhuận................................32

Bảng 2.1: Trình độ cán bộ nhân viên đến ngày 31/12/2016.....................................32

Bảng 2.2: Kết quả huy động vốn của Agribank CN Phú Nhuận (2014-2016)……...35

Bảng 2.3: Hoạt động tín dụng của Agribank Chi nhánh Phú Nhuận .......................38

Bảng 2.4 Một số chỉ tiêu hoạt động kinh doanh của Agribank CN Phú Nhuận .......41

Bảng 2.5: Quy mô và tỷ trọng Tín dụng cá nhân – Hộ gia đình của Agribank CN

Phú Nhuận.................................................................................................................46

Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ Tín dụng cá nhân - Hộ gia đình của Agribank CN Phú

Nhuận ........................................................................................................................48

Bảng 2.7: Cơ cấu cho vay cá nhân – Hộ gia đình theo thời hạn ……………………49

Bảng 2.8: Số lượng cá nhân - Hộ gia đình vay vốn của Agribank CN Phú Nhuận

(2014-2016)...............................................................................................................50

Bảng 2.9: Lợi nhuận cho vay cá nhân – Hộ gia đình tại Agribank Chi nhánh Phú

Nhuận từ 2014 – 2016 ……………………………………………………………… ……52

Bảng 2.10: So sánh lợi nhuận cho vay cá nhân – Hộ gia đình tại Agribank Chi

nhánh Phú Nhuận từ 2014 – 2016 ………………………………………………… ……53

Bảng 3.1: Các chỉ tiêu phấn đấu của Agribank Chi nhánh Phú Nhuận năm 2017 67

Biểu đồ 2.2.1. Nguồn vốn huy động giai đoạn 2014-2016........................................36

Biểu đồ 2.2.2. Cơ cấu Nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng giai đoạn

2014-2016..................................................................................................................36

Biểu đồ 2.3. Dư nợ giai đoạn 2014-2016..................................................................39

Biểu đồ 2.4. Cơ cấu dư nợ theo đối tượng vay giai đoạn 2014-2016.......................40

Biểu đồ 2.5. Lợi nhuận thu được giai đoạn 2014-2016 ............................................42

Biểu đồ 2.6: Quy mô và tỷ trọng dư nợ tín dụng cá nhân – Hộ gia đình tại Agribank

Chi nhánh Phú Nhuận ..............................................................................................47

Biểu đồ 2.7: So sánh lợi nhuận cho vay giữa tín dụng cá nhân – Hộ gia đình với tín

dụng doanh nghiệp ………………………………………………………………………..54

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển

nông thôn Việt Nam

Agribank Chi nhánh Phú Nhuận : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển

nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú

Nhuận

CN : Chi nhánh

KHCN : Khách hàng cá nhân

NHTM : Ngân hàng thương mại

TMCP : Thương mại cổ phần

XNK : Xuất nhập khẩu

: