Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh 9: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Đào Thị Hợi; Lê Đình Hạc người hướng dẫn khoa học

i

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

ĐÀO THỊ HỢI

PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ

TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN

CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 9

LUẬN VĂN THẠC SỸ

Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng

Mã ngành: 8.34.02.01

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. Lê Đình Hạc

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019

ii

TÓM TẮT

Luận văn “ Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ

phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh 9” đã hệ thống hóa cơ sở lý luận liên

quan đến phát triển tín dụng bán lẻ. Làm rõ tầm quan trọng của việc phát triển tín

dụng bán lẻ đối với sự phát triển của ngân hàng trong điều kiện hội nhập quốc tế.

Từ những lý luận được hệ thống là cơ sở để tác giả phân tích và đánh giá thực trạng

phát triển tín dụng bán lẻ tại Vietinbank chi nhánh 9.

Nghiên cứu sử dụng phương pháp định tính và kỹ thuật phân tích dữ liệu sơ

cấp được thu thập thông qua khảo sát các khách hàng để đánh giá thực trạng hoạt

động tín dụng bán lẻ tại Vietinbank chi nhánh 9. Từ kết quả thu được, tác giả xác

định được những mặt tích cực và những mặt còn tồn tại và nguyên nhân của những

tồn tại, đồng thời đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng bán

lẻ tại Vietinbank chi nhánh 9 trong thời gian tới.

iii

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan luận văn “ Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân

hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh 9” là kết quả nghiên

cứu của chính tác giả dưới sự hướng dẫn khoa học của TS.Lê Đình Hạc. Dữ liệu

nghiên cứu trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng, tin cậy và kết quả nghiên cứu chưa

từng được công bố trong bất kỳ công trình khoa học nào.

Học viên

Đào Thị Hợi

iv

LỜI CẢM ƠN

Tôi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng TPHCM

đã truyền đạt cho tôi những kiến thức, kinh nghiệm thực tiễn cũng như tạo điều kiện

thuận lợi trong suốt quá trình học tập tại Trường.

Tôi xin tỏ lòng trân trọng tới TS.Lê Đình Hạc đã dành thời gian, tâm huyết để

hướng dẫn tôi trong quá trình thực hiện luận văn.

Xin cám ơn Ban lãnh đạo và tập thể khối tác nghiệp Vietinbank chi nhánh 9 đã

tạo điều kiện tốt cho tôi trong việc thu thập dữ liệu.

Một lần nữa xin cám ơn đến tất cả anh chị em đồng nghiệp, bạn bè đã giúp đỡ

tôi trong thời gian thực hiện luận văn.

Trân trọng!

v

MỤC LỤC

GIỚI THIỆU..............................................................................................................3

1. Lý do chọn đề tài ...................................................................................................3

2. Mục tiêu nghiên cứu..............................................................................................4

2.1 Mục tiêu tổng quát........................................................................................4

2.2 Mục tiêu cụ thể .............................................................................................5

3. Câu hỏi nghiên cứu ..............................................................................................5

4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu.......................................................................5

5. Phƣơng pháp nghiên cứu.....................................................................................6

6. Nội dung nghiên cứu .............................................................................................6

7. Ý nghĩa thực tiễn của đề tài..................................................................................7

8. Bố cục của đề tài....................................................................................................7

CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ

TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI..............................................................8

1.1 Cơ sở lý thuyết về tín dụng bán lẻ tại các NHTM............................................8

1.1.1 Khái niệm về tín dụng và tín dụng ngân hàng..........................................8

1.1.2 Khái niệm về tín dụng bán lẻ....................................................................9

1.1.3 Đặc điểm của tín dụng bán lẻ...................................................................9

1.1.4 Các sản phẩm tín dụng bán lẻ chủ yếu...................................................11

1.1.5 Vai trò của tín dụng bán lẻ....................................................................14

1.2 Tổng quan về phát triển tín dụng bán lẻ.........................................................16

1.2.1 Khái niệm Phát triển ...............................................................................16

1.2.2 Khái niệm phát triển tín dụng bán lẻ.......................................................16

1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá phát triển hoạt động TDBL .................................16

1.2.3.1 Góc độ ngân hàng............................................................................16

1.2.3.2 Góc độ khách hàng ..........................................................................19

1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển TDBL của ngân hàng ..................20

1.3 Kinh nghiệm phát triển TDBL tại một số NHTM và bài học cho

Vietinbank chi nhánh 9...........................................................................................26

1.3.1 Kinh nghiệm phát triển TDBL tại một số NHTM ....................................26

vi

1.3.1.1 Kinh nghiệm phát triển TDBL của Ngân hàng CityBank tại Nhật

Bản ............................................................................................................................26

1.3.1.2 Kinh nghiệm phát triển TDBL của Ngân hàng Standard Chartered

tại Singapore ....................................................................................................27

1.3.1.3 Kinh nghiệm phát triển TDBL của Ngân hàng Bangkok tại Thái Lan

1.3.1.4 Kinh nghiệm phát triển TDBL tại Ngân hàng TP Bank...................27

1.3.2 Bài học kinh nghiệm về phát triển TDBL cho Vietinbank CN 9 .............28

1.4 Các nghiên cứu trƣớc liên quan......................................................................28

TÓM TẮT CHƢƠNG 1..........................................................................................31

CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN

HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 9......................32

2.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi Nhánh 9 ....

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Vietinbank CN9 .......................32

2.1.2 Cơ cấu tổ chức.......................................................................................32

2.1.3 Các hoạt động chính của Vietinbank CN9 ............................................36

2.1.4 Kết quả kinh doanh tại Vietinbank CN9................................................37

2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn .................................................................37

2.1.4.2 Hoạt động tín dụng tại Vietinbank CN9 .........................................38

2.2 Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Vietinbank CN9 ........39

2.2.1 Các sản phẩm tín dụng bán lẻ tại Vietinbank CN 9 ................................39

2.2.2 Kết quả hoạt động tín dụng bán lẻ tại Vietinbank CN 9 .........................41

2.2.2.1 Tăng trưởng tín dụng bán lẻ ...........................................................42

2.2.2.2 Cơ cấu tín dụng bán lẻ....................................................................42

2.3 Đánh giá về hoạt động phát triển tín dụng bán lẻ tại Vietinbank CN9 ......46

2.3.1 Dưới góc độ Ngân hàng ..........................................................................49

2.3.2 Dưới góc độ khách hàng .........................................................................50

2.3.2.1 Sự tin cậy.........................................................................................50

2.3.2.2 Sự đáp ứng ......................................................................................51

2.3.2.3 Năng lực phục vụ ............................................................................52

2.3.2.4 Sự đồng cảm...................................................................................52

vii

2.3.2.5 Phương tiện hữu hình.....................................................................53

2.3.3 Tổng hợp đánh giá chung của khách hàng về phát triển hoạt động

TDBL tại Vietinbank CN9 .........................................................................................54

2.4 Một số hạn chế và nguyên nhân.......................................................................55

2.4.1 Một số hạn chế ........................................................................................55

2.4.2 Nguyên nhân của hạn chế ......................................................................57

TÓM TẮT CHƢƠNG 2..........................................................................................59

CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI

VIETINBANK CN 9 ..............................................................................................60

3.1 Định hƣớng của Vietinbank CN 9 về phát triển TDBL.................................60

3.2 Giải pháp phát triển tín dụng bán lẻ tại Vietinbank CN 9...........................61

3.2.1 Đa dạng hóa các dịch vụ, sản phẩm TDBL.............................................61

3.2.2 Tập trung xử lý nợ xấu ............................................................................62

3.2.3 Đẩy mạnh các hoạt động Marketing ......................................................62

3.2.4 Phát triển, mở rộng mạng lưới hoạt động của Ngân hàng .....................67

3.2.5 Tiếp tục tăng cường năng lực quản lý rủi ro.......................................... 67

3.3 Kiến nghị............................................................................................................68

3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước TP.HCM...................................................69

3.3.2 Đối với Vietinbank CN 9 .........................................................................72

TÓM TẮT CHƢƠNG 3..........................................................................................74

KẾT LUẬN..............................................................................................................75

TÀI LIỆU THAM KHẢO ......................................................................................76

PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT .............................................................................77

1

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

STT Viết Tắt Diển giải

1 Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

2 Vietinbank CN 9 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam –

Chi nhánh 9

3 CNTT Công nghệ thông tin

4 TDBL Tín dụng bán lẻ

5 NHNN Ngân hàng nhà nước

6 NHTM Ngân hàng thương mại

7 TMCP Thương mại cổ phần

8 CVTD Cho vay tiêu dùng

9 TDN Tổng dư nợ

10 TSĐB Tài sản đảm bảo

11 TPHCM Thành Phố Hồ Chí Minh

12 TP Bank Ngân hàng Tiên Phong

13 GTCG Giấy tờ có giá

14 PGD Phòng giao dịch

15 QHKH Quan hệ khách hàng

16 ATM Máy rút tiền tự động

17 TCTD Tổ chức tín dụng

18 DN TDBL Dư nợ tín dụng bán lẻ