Thư viện tri thức trực tuyến
Kho tài liệu với 50,000+ tài liệu học thuật
© 2023 Siêu thị PDF - Kho tài liệu học thuật hàng đầu Việt Nam
Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh Bình Thuận: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Huỳnh Văn Thương
Nội dung xem thử
Mô tả chi tiết
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM
TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH
HUỲNH VĂN THƢƠNG
PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH
TỈNH B NH THU N.
LU N VĂN THẠC SỸ KINH TẾ
Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng.
Mã ngành: 60.34.02.01
Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. Lê Thị Anh Đào
TP. HCM – Năm 2019
TÓM TẮT LU N VĂN
Hoạt động thanh toán quốc tế còn là một hoạt động quan trọng trong các
nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng thương mại hiện đại. Việc mở rộng hoạt động
TTQT có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động kinh doanh đối ngoại của bản thân
ngân hàng, khách hàng và của cả nền kinh tế.
Một khi TTQT phát triển đạt trình độ cao sẽ hỗ trợ và góp phần thúc đẩy tốc
độ phát triển cho các hoạt động kinh tế khác như hoạt động xuất nhập khẩu, đầu tư
quốc tế, luân chuyển vốn và thu nhập... trở nên linh hoạt hơn, nền kinh tế tăng
trưởng nhanh và ổn định hơn. Đồng thời, khi nguồn thu từ hoạt động TTQT chiếm
một tỷ trọng cao trong cơ cấu thu nhập của một NHTM thì điều này sẽ giảm thiểu
yếu tố rủi ro do quá phụ thuộc vào hoạt động tín dụng truyền thống. Vì vậy, việc
tìm ra những biện pháp nhằm đẩy mạnh hơn nữa quy mô cũng như việc củng cố
chất lượng hoạt động TTQT trong các hoạt động của một NHTM là điều rất cần
thiết.
Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi
nhánh Bình Thuận (Agribank Bình Thuận), hoạt động TTQT tại chi nhánh trong
những năm gần đây có phát triển nhưng kết quả thu được không như kỳ vọng. Do
đó, mục đích chính của luận văn là đưa ra các giải pháp nhằm phát triển hoạt động
TTQT tại chi nhánh Agribank Bình Thuận hơn nữa. Để đạt được mục đích nói trên,
luận văn đã sử dụng các phương pháp nghiên cứu như thống kê, so sánh, phân tích,
tổng hợp… kết hợp với phương pháp khảo sát ý kiến khách hàng để phân tích hoạt
động TTQT dưới góc độ ngân hàng và góc độ đánh giá của khách hàng.
Nghiên cứu được thực hiện thông qua hai hướng tiếp cận sau:
Thứ nhất, đánh giá sự phát triển hoạt động TTQT về quy mô và chất lượng
theo quan điểm ngân hàng, dựa trên phân tích các nhân tố tác động bên trong và bên
ngoài và số liệu thực tế của Agribank Bình Thuận.
Thứ hai, đánh giá sự phát triển của hoạt động TTQT qua chất lượng dịch vụ
TTQT làm hài lòng khách hàng bằng phương pháp khảo sát và xử lý bằng SPSS.
Kết quả nghiên cứu định lượng sẽ giúp xác định những nhân tố tác động và mức độ
tác động của từng nhân tố đến chất lượng dịch vụ TTQT.
Việc kết hợp theo hai hướng tiếp cận như trên sẽ giúp cho việc phân tích sự
phát triển hoạt động TTQT của Agribank Bình Thuận một cách toàn diện hơn ở hai
góc độ chủ quan và khách quan. Tổng hợp từ hai hướng tiếp cận trên, luận văn sẽ
chỉ ra được những thành công, những tồn tại và nguyên nhân chính cũng như những
giải pháp mang tính định hướng và trọng tâm cho Agribank Bình Thuận.
Kết quả phân tích dưới góc độ ngân hàng cho thấy hoạt động huy động vốn
và tín dụng của chi nhánh đạt kết quả tốt nhưng nhưng kết quả hoạt động TTQT còn
khá khiêm tốn, bên cạnh đó là những hạn chế về chính sách khách hàng, hoạt động
marketing…Từ góc độ khách hàng, kết quả khảo sát cho thấy khách hàng cơ bản
chưa hoàn toàn hài lòng với chất lượng dịch vụ TTQT của Agribank Bình Thuận.
Đồng thời sau khi xử lý số liệu với SPSS, luận văn đã xác định được bốn nhân tố
tác động đến chất lượng dịch vụ TTQT của Agribank Bình Thuận.Từ các kết quả
đó, luận văn đưa ra bốn nhóm giải pháp phát triển hoạt động TTQT tại Agribank
Bình Thuận.
Với luận văn này, tác giả hy vọng có thể góp phần cho việc phát triển hoạt
động TTQT hơn nữa, nâng cao khả năng cạnh tranh của chi nhánh trên địa bàn.
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan luận văn này chưa được từng được trình nộp để lấy học vị
thạc sĩ tại bất cứ một trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu
riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung
đã được công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện trừ các trích
dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn.
TP. Hồ Chí Minh ngày tháng năm 2019
Huỳnh Văn Thương
LỜI CẢM ƠN
Tôi xin được gửi lời cảm ơn đến Ban giám hiệu, Phòng đào tạo sau đại học –Đại
học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh và các thầy cô đã giúp tôi trang bị kiến thức, tạo
điều kiện môi trường thuận lợi nhất trong suốt quá trình học tập và thực hiện luận
văn này.
Với tất cả sự chân thành, tôi xin được bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc đến cô, TS. Lê Thị
Anh Đào, người đã tận tâm hướng dẫn, giúp đỡ tận tình để tôi hoàn thành luận văn
này.
Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn các anh chị lãnh đạo phòng Kinh doanh Ngoại hối, các
anh chị thanh toán viên cùng các khách hàng tại Agribank Bình Thuận đã giúp đỡ
nhiệt tình trong quá trình hoàn thành luận văn này.
Trong khuôn khổ luận văn không thể tránh khỏi những thiếu sót, tác giả rất tmong
nhận được những lời góp ý, chỉ bảo của các thầy cô và đồng nghiệp.
TP. Hồ Chí Minh ngày tháng năm 2019
Huỳnh Văn Thương
MỤC LỤC
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC H NH VẼ, BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ
LỜI MỞ ĐẦU
CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LU N VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA
NHTM ........................................................................................................................1
1.1. Những vấn đề cơ bản về hoạt động TTQT của NHTM..................................1
1.1.1. Khái niệm về hoạt động TTQT.................................................................1
1.1.2. Đặc điểm của hoạt động TTQT.................................................................2
1.1.3. Vai trò của hoạt động TTQT.....................................................................3
1.1.4. Nghiệp vụ Ngân hàng đại lý trong hoạt động TTQT của các NHTM......5
1.1.5. Rủi ro trong hoạt động TTQT...................................................................5
1.1.6. Các phương thức TTQT............................................................................8
1.1.6.1. Phương thức chuyển tiền....................................................................8
1.1.6.2. Phương thức nhờ thu........................................................................10
1.1.6.3. Phương thức tín dụng chứng từ........................................................13
1.2. Phát triển hoạt động TTQT của các NHTM .................................................16
1.2.1 Quan niệm về phát triển hoạt động TTQT của các NHTM .....................16
1.2.2. Các chỉ tiêu phản ánh phát triển hoạt động TTQT..................................17
1.2.2.1. Các chỉ tiêu định lượng ....................................................................17
1.2.2.2 Các chỉ tiêu định tính ........................................................................20
1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT .........................................22
1.2.3.1 Các nhân tố chủ quan ........................................................................22
1.2.3.2 Các nhân tố khách quan ....................................................................24
KẾT LU N CHƢƠNG 1........................................................................................26
CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI
NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT B NH THU N VÀ PHƢƠNG
PHÁP NGHIÊN CỨU.............................................................................................27
2.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT
Bình Thuận ..............................................................................................................27
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển ...........................................................27
2.1.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT
Bình Thuận giai đoạn 2014-2018......................................................................29
2.1.2.1 Tình hình huy động vốn ....................................................................29
2.1.2.2 Đầu tư vốn.........................................................................................31
2.2 Thực trạng phát triển hoạt động TTQT của Ngân hàng Nông nghiệp và
PTNT Bình Thuận giai đoạn 2014-2018 ...............................................................32
2.2.1 Thanh toán xuất khẩu...............................................................................33
2.2.2 Thanh toán nhập khẩu ..............................................................................34
2.2.3 Tình hình phát triển hoạt động TTQT của Ngân hàng Nông nghiệp và
PTNT Bình Thuận qua một số chỉ tiêu .............................................................35
2.3 Phƣơng pháp nghiên cứu: ................................................................................40
2.3.1 Đề xuất mô hình nghiên cứu:...................................................................40
2.3.2 Thiết kế nghiên cứu:.................................................................................44
2.3.3 Quy trình nghiên cứu: ..............................................................................45
2.3.4 Mô hình nghiên cứu .................................................................................47
2.3.5 Thang đo chính thức: ...............................................................................48
2.3.6 Mẫu nghiên cứu: ......................................................................................50
2.3.7 Phương pháp phân tích dữ liệu nghiên cứu: ...........................................51
2.4 Dữ liệu và kết quả nghiên cứu:........................................................................54
2.4.1 Mô tả mẫu nghiên cứu: ............................................................................54
2.4.2 Đánh giá độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha: ...........55
2.4.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA.............................................................58
2.4.3.1 Phân tích nhân tố khám phá đối với yếu tố độc lập ..........................59
2.4.3.2 Phân tích nhân tố khám phá đối vói yếu tố phụ thuộc ......................61
2.4.4 Kiểm định mô hình nghiên cứu................................................................62
2.4.4.1 Ma trận hệ số tương quan Pearson....................................................62
2.4.4.2 Phân tích hồi quy tuyến tính bội .......................................................64
2.4.4.3 Dò tìm các vi phạm giả định .............................................................66
2.4.4.4 Kiểm định các giả thuyết nghiên cứu................................................69
2.4.5 Đánh giá kết quả nghiên cứu...................................................................70
2.5 Đánh giá chung về hoạt động TTQT tại Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT
Bình Thuận ..............................................................................................................73
2.5.1 Những mặt đạt được và nguyên nhân: .....................................................73
2.5.1.1 Những mặt đạt được:.........................................................................73
2.5.1.2 Nguyên nhân: ....................................................................................75
2.5.2 Những mặt còn hạn chế và nguyên nhân .................................................76
2.5.2.1 Những mặt còn hạn chế: ...................................................................76
2.5.2.2 Nguyên nhân của những hạn chế ......................................................78
KẾT LU N CHƢƠNG 2........................................................................................81
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN
QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NO & PTNT BÌNH THU N.............................82
3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động TTQT của Ngân hàng nông nghiệp và
PTNT Bình Thuận...................................................................................................82
3.1.1 Định hướng phát triển chung của Ngân hàng nông nghiệp và PTNT Việt
Nam...................................................................................................................82
3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT tại Ngân hàng nông nghiệp và
PTNT Bình Thuận.............................................................................................83
3.2 Giải pháp phát triển hoạt động TTQT tại Ngân hàng nông nghiệp và PTNT
Bình Thuận ..............................................................................................................83
3.2.1 Nhóm giải pháp về hoạt động makering và quảng bá thương hiệu .........84
3.2.2 Nhóm giải pháp về sản phẩm dịch vụ TTQT...........................................85
3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực:......................................85
3.2.4 Nhóm giải pháp về chính sách khách hàng..............................................87
3.3 Kiến nghị............................................................................................................88
3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước: .......................................................88
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp và PTNT Việt Nam....................90
KẾT LU N CHƢƠNG 3........................................................................................95
KẾT LU N CHUNG
TÀI LIỆU THAM KHẢO
PHỤ LỤC
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
BCT Bộ chứng từ
BIDV Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển
CAD Cash Against Document
CBPS Cross Border Payment System
CDCS Certified Documentary Credit Specialist
CN Chi nhánh
D/A Document against acceptance
D/P Document against payment
D/OT Documents against other terms and conditions
DSTTNK Doanh số thanh toán nhập khẩu
DSTTXK Doanh số thanh toán xuất khẩu
ĐCTC Định chế tài chính
EFA Exploratory Factor Alnalysis
FDI Foreign Direct Investment
GPI Global Payment Innovation
Incoterms International Commercial Terms
IPCAS Interbank Payment and Customer Accouting System
KDNH Kinh doanh ngoại hối
L/C Letter of credit
MT Mail Transfer
NHPH Ngân hàng phát hành
NHTB Ngân hàng thông báo
NHTM Ngân hàng thương mại
NVNHQT Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế
SPSS Statistical Package for Social Sciences
Swift Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
TMCP Thương mại cổ phần
TTNK Thanh toán nhập khẩu
TTBM Thanh toán biên mậu
TTXK Thanh toán xuất khẩu
TTXNK Thanh toán xuất nhập khẩu
TTQT Thanh toán quốc tế
TTR Telegraphic Transfer Remittance
UCB The Uniform Customs and Practice for Documentary Credits
UPAS Usance Payable At sight
URC Uniform Rules for Collections
URR The Uniform Rules for Bank-to-Bank Reimbursements
VCB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương
Vietinbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương
DANH MỤC H NH VẼ, BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ
H NH VẼ
Hình 1.1: Sơ đồ quy trình thanh toán bằng chuyển tiền .............................................9
Hình 1.2: Sơ đồ quy trình thanh toán nhờ thu kèm chứng từ ...................................11
Hình 1.3: Sơ đồ quy trình nghiệp vụ L/C..................................................................13
Hình 2.1 : Sơ đồ mô hình tổ chức hoạt động của Agribank Việt Nam.....................27
Hình 2.2 Mô hình nghiên cứu đề xuất.......................................................................43
Hình 2.3 Quy trình nghiên cứu .................................................................................45
BẢNG BIỂU
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại Agribank Bình Thuận giai đoạn 2014-2018 30
Bảng 2.2: Tình hình đầu tư vốn tại Agribank Bình Thuận giai đoạn 2014-2018 .....31
Bảng 2.3: Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu của Agribank Bình Thuận 2014-
2018...........................................................................................................................33
Bảng 2.4 : Doanh số thanh toán hàng nhập khẩu của Agribank Bình Thuận 2014-
2018...........................................................................................................................34
Bảng 2.5 Doanh số thực hiện TTQT tại Agribank Bình Thuận................................36
Bảng 2.6 Doanh thu phí dịch vụ TTQT của Agribank Bình Thuận 2014-2018 .......36
Bảng 2.7 Số lượng khách hàng TTQT của Agribank Bình Thuận. ..........................37
Bảng 2.8 Thị phần Thanh toán XNK của các NHTM trên địa bàn Bình Thuận ......38
Bảng 2.9 Phân loại mẫu thống kê .............................................................................54
Bảng 2.10 Đánh giá độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha...................56
Bảng 2.11 Kết quả phân tích EFA đối với yếu tố độc lập ........................................59
Bảng 2.12 Kết quả phản tích EFA đối với nhân tố phụ thuộc ..................................61
Bảng 2.13 Ma trận hệ số tương quan Pearson ..........................................................63
Bảng 2.14 Kết quả phân tích hồi quy tuyến tính.......................................................64
BIỂU ĐỒ
Biểu đồ 2.1: Doanh số TT XNK và mức tăng trưởng giai đoạn 2014-2018 ............35
Biểu đồ 2.2 Thị phần TTQT của các NHTM trên địa bàn Bình Thuận....................39
Biểu đồ 2.3 Biểu đồ tần số phần dư chuẩn hóa Histogram.......................................66
Biểu đồ 2.4 Biểu đồ phân phối chuẩn phần dư trên đường thẳng kỳ vọng...............67
Biểu đồ 2.5 Đồ thị phân tán giữa các phần dư và giá trị dự đoán đã chuẩn hóa.......68
LỜI MỞ ĐẦU
1.1. Giới thiệu vấn đề nghiên cứu và sự cần thiết của vấn đề nghiên cứu
Các quốc gia trên thế giới ngày càng tiến sâu hơn vào xu thế hội nhập, toàn
cầu hóa. Điều này đã làm cho các mối quan hệ kinh tế đối ngoại, đặc biệt là thương
mại quốc tế ngày càng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của một quốc gia.
Nhận thức được điều đó, Việt Nam đã chủ trương mở cửa nền kinh tế, đẩy mạnh
quá trình hội nhập nền kinh tế trong khu vực và trên thế giới, đồng thời tăng cường
mối quan hệ hợp tác quốc tế thông qua hoạt động thương mại quốc tế nhằm thu hút
đầu tư, sử dụng nguồn lực hiệu quả để phục vụ cho quá trình công nghiệp hóa - hiện
đại hóa đất nước.
Việc mở ra các quan hệ kinh tế đối ngoại nói chung và hoạt động thương mại
quốc tế nói riêng đòi hỏi phải phát triển không ngừng các quan hệ thanh toán, tiền tệ
và ngân hàng quốc tế. Như một mắt xích không thể thiếu, hoạt động TTQT của
ngân hàng ngày càng có vị trí và đóng vai trò quan trọng, được xem là công cụ, là
cầu nối trong quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ kinh tế và thương mại giữa các
nước trên thế giới. Hoạt động TTQT còn là một hoạt động quan trọng trong các
nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng thương mại hiện đại. Việc mở rộng hoạt động
TTQT có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động kinh doanh đối ngoại của bản thân
ngân hàng, khách hàng và của cả nền kinh tế.
Một khi TTQT phát triển đạt trình độ cao sẽ hỗ trợ và góp phần thúc đẩy tốc
độ phát triển cho các hoạt động kinh tế khác như hoạt động xuất nhập khẩu, đầu tư
quốc tế, luân chuyển vốn và thu nhập... trở nên linh hoạt hơn, nền kinh tế tăng
trưởng nhanh và ổn định hơn. Đồng thời, khi nguồn thu từ hoạt động TTQT chiếm
một tỷ trọng cao trong cơ cấu thu nhập của một NHTM thì điều này sẽ giảm thiểu
yếu tố rủi ro do quá phụ thuộc vào hoạt động tín dụng truyền thống. Vì vậy, việc
tìm ra những biện pháp nhằm đẩy mạnh hơn nữa quy mô cũng như việc củng cố
chất lượng hoạt động TTQT trong các hoạt động của một NHTM là điều rất cần
thiết.