Phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Công Thương chi nhánh Bình Thuận: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Trần Phú

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRẦN PHÚ

PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNGDOANH

NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNGTHƢƠNG MẠI CỔ PHẦN

SÀI GÒN CÔNG THƢƠNG CHI NHÁNH BÌNH THUẬN

LUẬN VĂN THẠC SỸ

TP. Hồ Chí Minh năm 2019

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRẦN PHÚ

PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG

DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI

CỔ PHẦN SÀI GÒN CÔNG THƢƠNG CHI NHÁNH BÌNH THUẬN

LUẬN VĂN THẠC SỸ

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã ngành: 8340201.

NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC :PGS., TS. Nguyễn Đăng Dờn

TP. Hồ Chí Minh năm 2019

LỜI CAM ĐOAN

Tác giả luận văn có lời cam đoan danh dự về công tr nh hoa h c n của m nh Cụ

thể

Tôi t n l Trần Phú

inh ng 23 09 19 – t i a a

u quán uảng iền – Thừa Thi n Huế

Hiện công tác t i g n h ng T C i n Công Th ng – Chi nhánh Bình

Thuận

h c vi n cao h c hóa 1 của Tr ờng i h c g n h ng T Hồ Ch inh

ã số h c vi n 020116140313

Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng

Mã ngành: 8340201

Cam đoan đề t i hát triển ho t đ ng cho va hách h ng Doanh nghiệp nh v

vừa t i g n h ng Th ng i Cổ hần i n Công Th ng B nh Thuận”

g ời h ng d n hoa h c: PGS., TS. gu ễn ăng Dờn

uận văn đ ợc thực hiện t i Tr ờng i h c g n h ng T Hồ Ch inh

ề t i n l công tr nh nghi n c u của ri ng tôi các ết quả nghi n c u có t nh đ c

lập ri ng hông sao ch p t t i liệu n o v ch a đ ợc công ố to n n i dung

n t ở đ u

Tôi in ch u trách nhiệm tr c pháp luật về lời cam đoan danh dự của tôi

T Hồ Chí Minh, ngày 01 tháng 03 năm 2019

Tác giả luận văn

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

CBTD Cán b tín dụng

CDB Ngân hàng phát triển Trung Quốc

CNH-H H Công nghiệp hóa – hiện đ i hóa

CTCP Công ty cổ phần

DN Doanh nghiệp

DNNN Doanh nghiệp h n c

DNNVV Doanh nghiệp nh và vừa

DNTN Doanh nghiệp t nh n

IBK Ngân hàng công nghiệp Hàn Quốc

JASME Công ty tài chính doanh nghiệp nh và vừa Nhật Bản

MMTB Máy móc thiết b

NHNN g n h ng nh n c

NHPT Ngân hàng Phát triển

NHTM g n h ng th ng m i

NSNN g n sách nh n c

TCB Ngân hàng hợp tác i oan

TCTD Tổ ch c tín dụng

TMCP Th ng m i cổ phần

TNHH Trách nhiệm hữu h n

UBND Ủy ban nhân dân

SAIGONBANK g n h ng th ng m i cổ phần Sài Gòn Công th ng

SME Doanh nghiệp nh và vừa

SXKD Sản xu t kinh doanh

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU

Bảng Tên bảng Trang

Bảng 1.1 M t số tiêu chí phân lo i DNNVV ở m t số n c trên thế gi i 20

Bảng 1.2

Tiêu chí phân lo i DNNVV theo Ngh đ nh: 39 201 -CP,

ngày 11 tháng 3 năm 201

22

Bảng 2.1 T nh h nh hu đ ng vốn trong giai đo n 201 – 2018 37

Bảng 2.2 D nợ cho va trong giai đo n 201 - 2018 38

Bảng 2.3 ố l ợng D VV tr n đ a n Tỉnh Bình Thuậnnăm 201 40

Bảng 2.4 D nợ cho va D VV trong giai đo n 201 – 2018 46

Bảng 2.5

D nợ cho vay DNNVV theo ngành kinh tế trong giai đo n 2015

– 2018

47

Bảng 2.6

D nợ cho vay DNNVV theo mục đ ch va trong giai đo n 2015 –

2018

48

Bảng 2.7

D nợ cho vay DNNVV theo lo i tiền tệ trong giai đo n 2015 –

2018

49

Bảng 2.8 D nợ cho vay DNNVV theo hình th c đảm bảo trong giai đo n

2015 - 2018

50

Bảng 2.9 D nợ cho vay DNNVV theo lo i tài sản đảm bảo

trong giai đo n 2015–2018

51

Bảng 2.10 Phân lo i nợ trong cho vay DNNVV trong giai đo n 2015 – 2018 53

Bảng 2.11 Tỷ lệ sinh lời tín dụng từ ho t đ ng cho vay DNNVV

trong giai đo n 2015 -2018

54

DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ

Sơ đồ Tên sơ đồ Trang

đồ 2.0 đồ tiếp nhận hồ s của khách hàng t i SAIGONBANK Bình

Thuận

43

Biểu đồ 2.1 D nợ cho va D VV trong giai đo n 2015 – 2018 46

Biểu đồ 2.2 D nợ cho vay DNNVV theo ngành kinh tế trong giai đo n 2015

– 2018

47

MỤC LỤC

Mục Tên đề mục Trang

Ở ẦU 1

CHƯƠ 1

TÍN DỤ Â HÀ ỐI VỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DOANH NGHIỆP

NHỎ VÀ VỪA

5

1.1 Ý UẬ CHU VỀ TÍ DỤ 5

1.1.1 Khái niệm về t n dụng 5

1.1.2 h n lo i t n dụng ng n h ng 5

1.1.3 Phát triển ho t đ ng cho vay 9

1.1.4 Các nh n tố ảnh h ởng đến hiệu quả t n dụng 14

1.2 ẶC IỂ CỦA D VV 19

1.2.1 Khái niệm D VV 19

1.2.2 hững đặc điểm chủ ếu của D VV 22

1.2.3 ặc điểm ho t đ ng cho vay đối v i DNNVV 24

1.3 VAI TRÒ CỦA TÍ DỤ Â HÀ ỐI VỚI D VV 24

1.3.1

T n dụng ng n h ng góp phần đảm ảo cho ho t đ ng của D VV đ ợc

li n tục 28

1.3.2

T n dụng ng n h ng góp phần n ng cao hiệu quả sử dụng vốn của

DNNVV. 28

1.3.3 T n dụng ng n h ng góp phần h nh th nh c c u vốn tối u cho D VV 29

1.3.4 T n dụng ng n h ng góp phần tập trung vốn sản u t n ng cao hả năng

c nh tranh của các DNNVV 29

1.4 KI H HIỆ CHO VAY DOA H HIỆ HỎ VÀ VỪA ỘT

Ố ƯỚC 29

1.4.1 B i h c inh nghiệm t i H n quốc 30

1.4.2 B i h c inh nghiệm ở i oan 30

1.4.3 B i h c inh nghiệm ở hật Bản 31

1.4.4 B i h c inh nghiệm ở Trung uốc 32

1.4.5 B i h c inh nghiệm đối v i Việt am 32

CHƯƠ 2

THỰC TRẠ VỀ HOẠT Ộ CHO VAY DOA H HIỆ VỪA VÀ HỎ TẠI

 HÀ T C ÀI Ò CÔ THƯƠ CHI HÁ H BÌ H THUẬ

35

2.1

TỔ UA VỀ HOẠT Ộ CỦA Â HÀ T C ÀI Ò

CÔ THƯƠ CHI HÁ H BÌ H THUẬ 35

2.1.1 i i thiệu về g n h ng T C i n Công Th ng 35

2.1.2 Ho t đ ng của g n h ng T C i n Công Th ng tr n đ a n

Tỉnh B nh Thuận trong những năm qua 36

2.2

THỰC TRẠ VỀ HOẠT Ộ CHO VAY KHÁCH HÀ D VV

TẠI Â HÀ T C ÀI Ò CÔ THƯƠ CHI HÁ H

BÌ H THUẬ 39

2.2.1 T nh h nh D VV tr n đ a n Tỉnh B nh Thuận trong những năm qua 39

2.2.2

u tr nh cho va hách h ng D VV đang áp dụng t i g n h ng

T C i n Công Th ng 43

2.2.3

ui mô tốc đ tăng tr ởng cho va hách h ngD VV t i g n h ng

T C i n Công Th ng tr n đ a n Tỉnh B nh Thuận 45

2.2.4 Ch t l ợng hiệu quả ho t đ ng cho va hách h ngD VV 52

2.2.5 hững tồn t i trong cho va đối v i D VV 57

CHƯƠ 3

CÁC I I HÁ Ở RỘ VÀ Â CAO HIỆU U HOẠT Ộ CHO

VAY DOA H HIỆ HỎ VÀ VỪA TẠI Â HÀ T C ÀI Ò

CÔ THƯƠ BÌ H THUẬ 67

3.1

H HƯỚ HÁT TRIỂ HOẠT Ộ CHO VAY KHÁCH

HÀ D VV CỦA Â HÀ T C ÀI Ò CÔ

THƯƠ 67

3.2 CÁC I I HÁ Ở RỘ CHO VAY D VV 68

3.2.1 Cải tiến các thủ tục cho va 68

3.2.2

hát triển đa d ng các sản phẩm cho va hách h ngD VV v tha đổi

c chế đảm ảo tiền va theo h ng linh ho t 70

3.2.3 ở r ng hu đ ng vốn 71

3.2.4

Thực hiện tốt ch nh sách tiếp th trong việc tiếp cận v i các D VV v

ch nh sách chăm sóc hách h ng trong việc du tr mối quan hệ v i các

hách h ng hiện t i 72

3.3 CÁC I I HÁ Â CAO HIỆU U CHO VAY DNNVV 74

3.3.1 Cải tiến qu tr nh cho va 74

3.3.2 ng cao ch t l ợng thẩm đ nh 75

3.3.3 X dựng hệ thống iểm tra giám sát sau cho va 81

3.3.4 Chú tr ng đến công tác đ o t o ồ d ỡng 83

3.4 I I HÁ HỖ TRỢ Â HÀ TRO HOẠT Ộ CHO

VAY D VV TỪ CÁC CƠ UA U Ý HÀ ƯỚC 83

3.4.1 hát hu vai tr của Trung t m thông tin t n dụng 83

3.4.2 Ho n thiện pháp luật về ử l t i sản đảm ảo 84

1

MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết và ý nghĩa thực tiễn, khoa học của đề tài nghiên cứu

Trong nền kinh tế thị trƣờng, DNNVV có vai trò rất quan trọng trong việc

thực hiện các mục tiêu kinh tế - xã hội của đất nƣớc, giải quyết công ăn việc làm

cho ngƣời lao động. Vì vậy, ƣu tiên phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa là chủ

trƣơng lớn của nhiều quốc gia, kể cả các quốc gia đang phát triển. Sự phát triển

doanh nghiệp nhỏ và vừa lại càng có ý nghĩa quan trọng đối với nƣớc ta hiện nay

đang trong giai đoạn đầu của nền kinh tế thị trƣờng và hội nhập quốc tế.

Trong những năm qua, Đảng và Nhà nƣớc ta đã và đang khuyến khích và tạo

điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ và vừa phát triển thông qua việc thực hiện

nhiều cải cách về cơ chế, chính sách. Có thể thấy rằng hệ thống pháp luật, môi

trƣờng kinh doanh đang dần đƣợc cải thiện và ngày càng có chuyển biến tích cực

tạo điều kiện cho DNNVV phát triển. Tuy nhiên trong quá trình phát triển các

doanh nghiệp nhỏ và vừa vẫn còn gặp rất nhiều khó khăn. Bên cạnh các khó khăn

về công nghệ, trình độ quản lý, thị trƣờng tiêu thụ...thì vấn đề vốn phục vụ cho quá

trình sản xuất kinh doanh cũng là một vấn đề nan giải. Vì vậy để phát triển loại hình

doanh nghiệp này phục vụ cho phát triển kinh tế cần phải có các giải pháp tăng

cƣờng các nguồn cung ứng vốn cho loại hình doanh nghiệp này, trong đó nguồn

vốn tín dụng của Ngân hàng phải đƣợc quan tâm hàng đầu vì những ƣu điểm vốn có

của nó.

Trƣớc sự quan tâm của toàn xã hội đối với sự phát triển của loại hình doanh

nghiệp nhỏ và vừa, việc mở rộng tín dụng đối với loại hình doanh nghiệp này là

một điều tất yếu không chỉ phù hợp với định hƣớng của Nhà nƣớc mà nó còn là một

thị trƣờng mang lại nhiều tiềm năng cho các TCTD. Hiện tại Ngân hàng TMCP Sài

Gòn Công Thƣơng CN Bình Thuận cũng đang có nhiều quan tâm đến loại hình

doanh nghiệp này.

Nhằm góp phần thúc đẩy sự phát triển các doanh nghiệp nhỏ và vừa cũng

nhƣ tạo điều điều kiện cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thƣơng Chi nhánh

2

Bình Thuận mở rộng tín dụng đối với loại hình doanh nghiệp này một cách hiệu

quả, tôi đã chọn nghiên cứu và thực hiện luận văn Thạc sĩ kinh tế với đề tài :

“PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CÔNG THƢƠNG CHI

NHÁNH BÌNH THUẬN”

2. Tổng quan các công trình nghiên cứu có liên quan

Tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa là đề tài đã có nhiều tác giả

nghiên cứu, tuy nhiên nếu xét về mặt không gian và thời gian thì đề tài: “Phát triển

hoạt động cho vay khách hàng Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP

Sài Gòn Công thương Chi nhánh Bình Thuận” là một đề tài hoàn toàn mới và

chƣa từng đƣợc đề cập trong các công trình nghiên cứu trƣớc đây.

3. Mụ ti u ụ đ h và nhiệm vụ nghiên cứu

Qua tìm hiểu thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn

Công thƣơng Chi nhánh Bình Thuậncũng nhƣ những chính sách mà chính quyền

địa phƣơng hỗ trợ cho loại hình doanh nghiệp nhỏ và vừa, luận văn đã đƣa ra đƣợc

các giải pháp thích hợp nhằm mở rộng và phát triển hoạt động cho vay đối với loại

hình doanh nghiệp này. Thông qua đó, một mặt đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất kinh

doanh của các doanh nghiệp nhỏ và vừa góp phần phát triển kinh tế của địa phƣơng

và đất nƣớc, mặt khác góp phần tăng trƣởng tín dụng của ngân hàng một cách hợp

lý, đa dạng hóa các khoản mục đầu tƣ và cấp tín dụng nhằm nâng cao vị thế cạnh

tranh của Ngân hàng trên địa bàn.

Để đạt đƣợc mục tiêu và mục đích nghiên cứu, đòi hỏi luận văn phải đƣợc

nghiên cứu một cách nghiêm túc, dựa trên những căn cứ khoa học để đề ra những

giải pháp mang tính thuyết phục cao.

4. Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu đề tài

- Đối tƣợng nghiên cứu:Hoạt động cho vay khách hàng DNNVV tại Ngân

hàng TMCP Sài Gòn Công thƣơng Chi nhánh Bình Thuận.