Phát triển hoạt động bảo hiểm liên kết với ngân hàng (Bancassurance) tại công ty bảo hiểm ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn: Khóa luận tốt nghiệp Đại học / Hoàng Kim Ngọc

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH



HOÀNG KIM NGỌC

PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM LIÊN KẾT VỚI NGÂN

HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM

NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG

THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÀI GÒN

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

MÃ SỐ: 7340201

TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH



HOÀNG KIM NGỌC

PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM LIÊN KẾT VỚI NGÂN

HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM

NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG

THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÀI GÒN

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

MÃ SỐ: 7340201

NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC

PGS., TS HOÀNG THỊ THANH HẰNG

TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018

i

TÓM TẮT

Hoạt động kinh doanh bảo hiểm giữ vai trò đặc biệt quan trọng đối với sự phát

triển kinh tế xã hội của mỗi quốc gia. Kinh doanh bảo hiểm được coi như tấm lá

chắn kinh tế bảo vệ cho các tổ chức, cá nhân, đồng thời huy động nguồn vốn cho

đầu tư phát triển đất nước. Bên cạnh đó, quá trình toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế

quốc tế đang diễn ra ngày càng sâu rộng, thị trường bảo hiểm Việt Nam cũng đang

có những bước chuyển mình mạnh mẽ nhằm đáp ứng yêu cầu và thách thức của quá

trình hội nhập. Một trong những xu hướng đó là sự xuất hiện và phát triển của các

mô hình liên kết giữa công ty bảo hiểm với các ngân hàng trong việc phát triển và

phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance). Mục tiêu của khóa

luận là phân tích, đánh giá thực trạng của hoạt động Bancassurance tại Công ty Bảo

hiểm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Sài

Gòn và đưa ra một số giải pháp chính nhằm phát triển hoạt động này. Để đáp ứng

được nhiệm vụ nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu lý thuyết, nghiên cứu thực tiễn

và phương pháp thống kê đã được áp dụng. Cuối cùng, dựa trên cơ sở lý thuyết, kết

quả phân tích thực tế tình hình phát triển hoạt động Bancassurance, nhằm phát triển

tốt hoạt động này cũng như khai thác tốt tiềm năng hiện có, cần phải có sự hợp tác

chặt chẽ giữa các bên tham gia (cụ thể là công ty bảo hiểm và ngân hàng) cũng như

sự quan tâm sâu sát, chỉ đạo của các cơ quan quản lý nhà nước.

Từ khóa: Bancassurance, ngân hàng, bảo hiểm

ii

ABSTRACT

Business insurance plays a key role in developing the global economy, it is

said to be the economic shield in protecting businesses and organizations, in

addition, it helps to gain capital for the development of the country's economy.

Moreover, globalization and international economic integration are happening more

rapidly, insurance market in Viet Nam also changes its strategies to step up their

game in taking part in the world. One of the trends is linking between insurance

companies and banks in the development and distribution of insurance products

through banks (Bancassurance). The purpose of this thesis is to analyze and assess

the development of Bancassurance strategy in Insurance Company of Vietnam Joint

Stock Commercial Bank for Industry and Trade – Sai Gon Branch and give some

solutions. In order to meet the task of studying, theoretical research methods,

practical research and statistical methods were applied. Finally, based on the theory,

the results analyse actual situation of the development of Bancassurance activities,

to develop good activity as well as exploit the existing potential better, this

company needs to diversify their insurance products insurance, improve the quality

of human resources, and strengthen the links between the parties as well as in-depth

attention, and direction of the state’s management agencies and other supporting

measures.

Keywords: Bancassuarance, bank, insurance

iii

LỜI CẢM ƠN

Trên thực tế không có sự thành công nào mà không gắn liền với sự hỗ trợ,

giúp đỡ dù ít hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp của người khác. Trong suốt thời

gian từ khi bắt đầu học tập tại Trường Đại học ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh

đến nay, em đã nhận được nhiều sự giúp đỡ và quan tâm của quý Thầy Cô, cũng

như củ gia đình và bạn bè.

Với lòng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi đến Thầy cô ở Khoa Tài chính –

Ngân hàng Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh đã cùng với tri thức và

tâm huyết của mình đã truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho chúng em trong suốt

thời gian học tập tại trường. Và đặc biệt trong học kỳ này, em đã bắt đầu viết khóa

luận tốt nghiệp với sự hướng dẫn của Cô Hoàng Thị Thanh Hằng, người đã giúp đỡ

em rất nhiều trong công tác chọn đề tài, cách viết đề tài.

Và một lời cám ơn nữa em xin gửi đến anh Đặng Bảo Vương và chị Phan

Thanh Lan Ngọc công tác tại Phòng Kinh doanh của Công ty Bảo hiểm NHTM Cổ

phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Sài Gòn đã giúp đỡ em rất nhiều trong

quá trình cung cấp số liệu, tài liệu cũng như hướng dẫn các nội dung của khóa luận.

Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè, người thân đã luôn bên

cạnh, hỗ trợ, động viên để tôi hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp.

Mặc dù đã có nhiều cố gắng để thực hiện đề tài một cách hoàn chỉnh nhất.

Song do hạn chế về mặt kiến thức và kinh nghiệm nên không thể tránh khỏi những

thiếu sót nhất định mà bản thân chưa thấy được. Em rất mong sự góp ý của quý

Thầy Cô giáo để em có thể hoàn thành bài khóa luận tốt nghiệp tốt hơn.

Em xin chân thành cảm ơn!

iv

LỜI CAM ĐOAN

Tôi đã đọc và hiểu về các hành vi vi phạm sự trung thực trong học thuật. Tôi

xin cam đoan khóa luận “Phát triển hoạt động bảo hiểm liên kết với ngân hàng

(Bancassurance) tại Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công

Thương Việt Nam – Chi nhánh Sài Gòn” là công trình nghiên cứu riêng của tôi,

kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố

trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được

dẫn nguồn đầy đủ trong khóa luận.

Tác giả

Hoàng Kim Ngọc

v

MỤC LỤC

TÓM TẮT..................................................................................................................1

ABSTRACT.............................................................................................................. ii

LỜI CẢM ƠN.......................................................................................................... iii

LỜI CAM ĐOAN .................................................................................................... iv

MỤC LỤC..................................................................................................................v

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT .............................................................................. ix

DANH MỤC BIỂU ĐỒ........................................................................................... xi

DANH MỤC HÌNH, BẢNG .................................................................................. xii

PHẦN MỞ ĐẦU........................................................................................................1

1. Tính cấp thiết của đề tài....................................................................................1

2. Mục tiêu nghiên cứu .........................................................................................2

3. Đối tượng nghiên cứu .......................................................................................3

4. Phạm vi nghiên cứu...........................................................................................3

5. Phương pháp nghiên cứu ..................................................................................3

6. Tổng quan các công trình nghiên cứu trước .....................................................3

7. Kết cấu đề tài.....................................................................................................5

CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM LIÊN KẾT

VỚI NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE)............................................................6

1.1. Tổng quan về Bancassurance ........................................................................6

1.1.1. Khái niệm và đặc điểm Bancassurance ..................................................6

1.1.2. Nguồn gốc ra đời và phát triển Bancassurance.......................................7

vi

1.1.3. Vai trò của Bancassurance....................................................................11

1.1.4. Các mô hình phân phối của Bancassurance..........................................17

1.1.5. Các sản phẩm Bancassurance ...............................................................22

1.1.6. Các kênh phân phối Bancassurance......................................................23

1.2. Phát triển hoạt động bảo hiểm liên kết với ngân hàng (Bancassurance).....25

1.2.1. Khái niệm phát triển hoạt động bảo hiểm liên kết với ngân hàng........25

1.2.2. Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển hoạt động Bancassurance tại

Công ty bảo hiểm ...............................................................................................26

1.3. Bài học kinh nghiệm phát triển hoạt động Bancassurance tại một số Công

ty Bảo hiểm và Ngân hàng.....................................................................................27

1.3.1. Chiến lược phát triển Bancassurance tại Công ty bảo hiểm Hartford ..27

1.3.2. Chiến lược phát triển Bancassurance tại ngân hàng Wells Fargo ........28

1.3.3. Chiến lược phát triển Bancassurance tại Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân

hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC).....................29

1.3.4. Chiến lược phát triển Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ

Prudential Việt Nam...........................................................................................30

1.3.5. Bài học kinh nghiệm tại Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Thương mại Cổ

phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Sài Gòn .........................................31

KẾT LUẬN CHƢƠNG 1........................................................................................33

CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG

BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG THƢƠNG

MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÀI GÒN ....34

2.1. Tổng quan tình hình triển khai Bancassurance............................................34

2.1.1. Về quy định pháp lý..............................................................................34

2.1.2. Tình hình triển khai Bancassurance......................................................35