Phát triển hoạt động Bancassurance tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Chu Thị Thu Hoài ; Đào Lê Kiều Oanh người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

CHU THỊ THU HOÀI

PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

CHU THỊ THU HOÀI

PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

Người hướng dẫn khoa học: TS. ĐÀO LÊ KIỀU OANH

TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Hoạt động Bancassurance phát triển theo nhu cầu xã hội và xu thế phát triển

chung của các ngân hàng, tổ chức tài chính…. nhằm cung cấp các sản phẩm tài

chính, ngân hàng “trọn gói, một cửa” cho khách hàng. Hoạt động Bancassurance

giúp các ngân hàng nhằm đa dạng hoá nguồn thu từ dịch vụ, giảm gánh nặng thu tín

dụng, tạo tỷ lệ hợp lý giữa tín dụng và phi tín dụng, bên cạnh đó, hoạt động này

cũng góp phần giảm thiểu rủi ro, tạo tiền đề cho lợi nhuận tăng trưởng bền vững.

Do đó, tác giả thực hiện luận văn phát triển hoạt động Bancassurance tại

Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam. Bằng phương pháp

tổng hợp, thống kê, mô tả tác giả đã phân tích thực trạng hoạt động Bancassurance

tại BIDV trong giai đoạn giai đoạn từ năm 2015 - 2018, những kết quả đạt được,

các tồn tại hạn chế và nguyên nhân của các tồn tại hạn chế của hoạt động

Bancassurance. Kết quả nghiên cứu cho thấy hoạt động Bancassurance tại BIDV đã

có nhiều bước phát triển đáng ghi nhận tuy nhiên vẫn còn chưa tương xứng với tiềm

năng sẵn có của BIDV. Từ đó, tác giả đề xuất một số biện pháp nhằm phát triển

hoạt động Bancassurance tại BIDV như: hoàn thiện có chế chính sách điều hành

hoạt động kinh doanh; Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ; Nâng cao chất lượng, tiện

ích sản phẩm; Hoàn thiện nguồn nhân lực bán bảo hiểm; Phát triển hệ thống công

nghệ thông tin, hoạt động động Marketing, quảng cáo và xúc tiến bán hàng…và đưa

ra một số kiến nghị đến Chính phủ, Bộ tài chính, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam,

Ngân hàng nhà nước Việt Nam để tạo điều kiện thuận lợi hơn cho việc phát triển

hoạt động Bancassurance. Tóm lại, luận văn có những đóng góp về mặt thực tiễn,

góp phần phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV nói riêng và các ngân hàng

thương mại nói chung.

.

LỜI CAM ĐOAN

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một

trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả

nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước

đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn

nguồn đầy đủ trong luận văn.

Tp. Hồ Chí Minh, ngày … tháng 10 năm 2019

Người thực hiện luận văn

Chu Thị Thu Hoài

LỜI CẢM ƠN

Trong quá trình học tập, nghiên cứu. Để hoàn thành luận văn này tôi xin bày

tỏ sự kính trọng và lòng biết ơn sâu sắc tới: Ban giám hiệu, Khoa Sau Đại học –

Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, các thầy giáo, cô giáo đã tham gia quản lý,

giảng dạy và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu.

Đặc biệt tôi xin bày tỏ lòng biết ơn đến Người trực tiếp hướng dẫn khoa học:

TS. Đào Lê Kiều Oanh – Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM đã hướng dẫn, giúp

đỡ về kiến thức, tài liệu và phương pháp để tôi hoàn thành đề tài nghiên cứu khoa

học này.

Bên cạnh đó chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của gia đình, bạn bè và người

thân đã luôn ủng hộ và tạo điều kiện tốt nhất để tôi có thể tập trung nghiên cứu và

hoàn thành đề tài này.

Mặc dù đã có nhiều cố gắng trong suốt quá trình thực hiện đề tài, tuy nhiên

do còn nhiều hạn chế về mặt kiến thức và thời gian nên luận văn còn nhiều khiếm

khuyết. Tôi mong được sự đóng góp ý kiến của các thầy, cô và mọi người để luận

văn hoàn thiện hơn.

MỤC LỤC

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT...................................................................................1

DANH MỤC BẢNG...................................................................................................3

PHẦN MỞ ĐẦU.........................................................................................................4

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BANCASSURANCE VÀ PHÁT TRIỂN

HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE .......................................................................11

1.1. Cơ sở lý luận về Bancassurance....................................................................11

1.1.1. Khái niệm Bancassurance .........................................................................11

1.1.2. Các hình thức liên kết giữa Ngân hàng và Công ty bảo hiểm ..................11

1.1.2.1. Thỏa thuận phân phối........................................................................11

1.1.2.2. Liên doanh.........................................................................................12

1.1.2.3. Sở hữu đơn nhất ................................................................................12

1.1.3. Các sản phẩm Bancassurance ...................................................................13

1.1.4. Các hình thức mua bảo hiểm qua ngân hàng ............................................14

1.2. Những nhân tố thúc đẩy sự hình thành và phát triển hoạt động

Bancassurance. ..........................................................................................................14

1.3. Ưu điểm và nhược điểm của hoạt động Bancassurance ...............................16

1.3.1. Ưu điểm của hoạt động Bancassurance ....................................................16

1.3.1.1. Ưu điểm của hoạt động Bancassurance đối với Ngân hàng .............16

1.3.1.2. Ưu điểm của hoạt động Bancassurance đối với Công ty bảo hiểm ..17

1.3.1.3. Ưu điểm của hoạt động Bancassurance đối với khách hàng.............18

1.3.2. Nhược điểm của hoạt động Bancassurance ..............................................18

1.3.2.1. Nhược điểm của hoạt động Bancassurance đối với Ngân hàng........18

1.3.2.2. Nhược điểm của hoạt động Bancassurance đối với Công ty bảo hiểm

...........................................................................................................19

1.3.2.3. Nhược điểm của hoạt động Bancassurance đối với khách hàng.......19

1.4. Cơ sở lý luận về phát triển hoạt động Bancassurance ..................................19

1.4.1. Khái niệm phát triển Bancassurance .........................................................19

1.4.2. Nội dung phát triển hoạt động Bancassurance..........................................19

1.4.2.1. Uy tín và thương hiệu Ngân hàng, công ty Bảo hiểm.......................20

1.4.2.2. Đa dạng hóa sản phẩm ......................................................................20

1.4.2.3. Chất lượng, tiện ích sản phẩm...........................................................21

1.4.2.4. Doanh thu, hoa hồng .........................................................................21

1.4.2.5. Số lượng khách hàng và thị phần......................................................22

1.4.2.6. Hệ thống mạng lưới, công nghệ ........................................................23

1.5. Những nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động Bancassurance .......24

1.5.1. Nhóm nhân tố chủ quan ............................................................................24

1.5.1.1. Mục tiêu chiến lược, đinh hướng phát triển của ngân hàng..............24

1.5.1.2. Nguồn nhân lực .................................................................................24

1.5.1.3. Hệ thống mạng lưới và công nghệ Ngân hàng..................................26

1.5.1.4. Hoạt động marketing, quảng cáo và xúc tiến bán hàng ....................26

1.5.1.5. Uy tín của ngân hàng ........................................................................27

1.5.2. Nhóm nhân tố khách quan.........................................................................27

1.5.2.1. Môi trường pháp lý ...........................................................................27

1.5.2.2. Yếu tố tâm lý.....................................................................................28

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT

NAM..........................................................................................................................30

2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt

Nam và các Công ty bảo hiểm. .................................................................................30

2.1.1. Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam .............30

2.1.2. Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt

Nam ...................................................................................................................32

2.1.3. Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm Nhân thọ BIDV MetLife .........34

2.2. Thực trạng hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại cổ phần

Đầu tư và phát triển Việt Nam ..................................................................................35

2.2.1. Mô hình phối hợp giữa Ngân hàng và công ty bảo hiểm..........................36

2.2.2. Uy tín, thương hiệu Ngân hàng và công ty bảo hiểm ...............................37

2.2.3. Đa dạng hóa sản phẩm ..............................................................................38

2.2.3.1. Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ ......................................................38

2.2.3.2. Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ............................................................39

2.2.4. Chất lượng tiện ích sản phẩm....................................................................40

2.2.5. Doanh thu, hoa hồng ................................................................................43

2.2.5.1. Doanh thu, hoa hồng hoạt động Bancassurance phi nhân thọ ..........45

2.2.5.2. Doanh thu, hoa hồng hoạt động Bancassurance nhân thọ ................46

2.2.6. Số lượng khách hàng và thị phần ..............................................................47

2.2.6.1. Số lượng khách hàng.........................................................................47

2.2.6.2. Thị phần hoạt động ...........................................................................48

2.2.7. Hệ thống mạng lưới và công nghệ ............................................................50

2.3. Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng

Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam................................................50

2.3.1. Kết quả đạt được của hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương

mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam..........................................................50

2.3.1.1. Cơ chế chính sách điều hành hoạt động kinh doanh.........................50

2.3.1.2. Đa dạng hóa, chất lượng, tiện ích sản phẩm .....................................52

2.3.1.3. Nguồn nhân lực .................................................................................52

2.3.2. Những mặt hạn chế của hoạt động Bancassurance tại Ngân hàngThương

mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam..........................................................53

2.3.2.1. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ .........................................................53

2.3.2.2. Chất lượng, tiện ích của sản phẩm....................................................53

2.3.2.3. Doanh thu, hoa hồng, số lượng khách hàng và thị phần...................54

2.3.2.4. Công nghệ Ngân hàng.......................................................................54

2.3.3. Nguyên nhân những mặt hạn chế của hoạt động Bancassurance tại Ngân

hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam...................................54

2.3.3.1. Cơ chế, chính sách điều hành hoạt động kinh doanh........................54

2.3.3.2. Nguồn nhân lực .................................................................................56

2.3.3.3. Hoạt động marketing, quảng cáo và xúc tiến bán hàng ....................57

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT

NAM..........................................................................................................................60

3.1. Định hướng phát triển hoạt động bảo hiểm của Thủ tướng chính phủ đến

năm 2025...................................................................................................................60

3.2. Định hướng hoạt động Bancassurance của Ngân hàng Thương mại cổ phần

Đầu tư và Phát triển Việt Nam..................................................................................61

3.3. Giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại cổ

phần Đầu tư và phát triển Việt Nam .........................................................................62

3.3.1. Hoàn thiện về cơ chế, chính sách điều hành hoạt động kinh doanh .........62

3.3.2. Đa dang hóa sản phẩm. .............................................................................63

3.3.3. Nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm ....................................................64

3.3.4. Phát triển hệ thống công nghệ thông tin và phát triển kênh phân phối mới .

...................................................................................................................65

3.3.5. Phát triển nguồn nhân lực .........................................................................65

3.3.6. Phát triển hoạt động marketing, quảng cáo và xúc tiến bán hàng.............66

3.3.7. Một số kiến nghị đối với chính phủ, Bộ tài chính, Hiệp hội bảo hiểm,

Ngân hàng nhà nước Việt Nam.............................................................................67

3.3.7.1. Kiến nghị đối với Chính phủ.............................................................67

3.3.7.2. Kiến nghị đối với Bộ tài chính và Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam......68

3.3.7.3. Kiến nghị đối với Bộ tài chính và Ngân hàng nhà nước Việt Nam..68

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO..................................................................71

PHỤ LỤC..................................................................................................................74