Phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - ACB: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Lê Hữu Thiên ; Nguyễn Tuấn Anh người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

LÊ HỮU THIÊN

PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á

CHÂU – ACB

LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

LÊ HỮU THIÊN

PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á

CHÂU – ACB

LUẬN VĂN THẠC SỸ

Chuyên Ngành: Tài Chính – Ngân Hàng

Mã số: 8.34.02.01

Người hướng dẫn khoa học: TS. Nguyễn Tuấn Anh

TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ Tài Chính Ngân Hàng với tên đề tài: “Phát

Triển Hoạt Động Bancassurance tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu

- ACB” là công trình nghiên cứu khoa học do chính cá nhân tôi thực hiện dưới sự

hướng dẫn của TS. Nguyễn Tuấn Anh – Vụ Trưởng Vụ Tài Chính - Kế Toán,

Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam.

Các thông tin được trình bày trong bài luận văn là do tôi tự tìm hiểu và khảo sát

thực tế, trung thực, tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm về tính trung thực của bài

luận văn này.

TP.HCM, ngày…. tháng ……năm 20…

Tác giả

Lê Hữu Thiên

MỤC LỤC

PHẦN MỞ ĐẦU........................................................................................................1

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ BANCASSURANCE.................5

1.1 Khái niệm về Bancassurance? ...........................................................................5

1.2 Lợi ích của Bancassurance .................................................................................6

1.2.1 Đối với ngân hàng: ............................................................................................6

1.2.2 Đối với công ty bảo hiểm:..................................................................................7

1.2.3 Đối với khách hàng:...........................................................................................7

1.2.4 Đối với cơ quan quản lý nhà nước: ...................................................................7

1.2.5 Lợi ích giảm thiểu rủi ro:...................................................................................8

1.3 Các hình thức liên kết giữa ngân hàng và các doanh nghiệp bảo hiểm.........8

1.3.1 Mô hình liên kết liên doanh................................................................................9

1.3.2 Mô hình thỏa thuận đại lý phân phối...............................................................11

1.3.3 Mô hình liên kết đối tác chiến lược..................................................................13

1.3.4 Mô hình sở hữu đơn nhất .................................................................................14

1.4 Kinh nghiệm phát triển Bancassurance ở các nước phát triển ....................18

1.4.1 Bancassurance ở các nước phát triển..............................................................18

1.4.2 Bancassurance tại Châu Á...............................................................................21

KẾT LUẬN CHƯƠNG I........................................................................................23

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – ACB.......................................................24

2.1 Thị trường Bancassurance tại Việt Nam ........................................................24

2.1.1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ.......................................................25

2.1.2 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm Phi Nhân Thọ...............................................31

2.1.3 Một số liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm tại Việt Nam .................33

2.2 Khái quát về tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Á Châu .....................36

2.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh Bancassurance tại ACB...............................37

2.2.2 Đôi nét về các doanh nghiệp bảo hiểm liên kết tại ACB .................................38

2.3 Ma trận SWOT trong việc phát triển Bancassurance tại Ngân hàng ACB 44

2.3.1 Những điểm mạnh cần phát huy.......................................................................44

2.3.2 Những điểm yếu cần cải thiện..........................................................................45

2.3.3 Cơ hội phát triển ..............................................................................................45

2.3.4 Những thách thức trong quá trình hoạt động ..................................................46

2.3.5 Ma trận SWOT .................................................................................................47

2.4 Kế hoạch và định hướng phát triển bancassurance tại ACB........................48

2.4.1 Kế hoạch phát triển dịch vụ Bancassurance tại ACB......................................48

2.4.2 Phương hướng phát triển dịch vụ Bancassuarance tại ACB...........................49

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2........................................................................................50

CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE

TẠI ACB ..................................................................................................................51

3.1 Những nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển bancassurance ....................51

3.2 Đề xuất phát triển hoạt động Bancassurance.................................................53

3.2.1 InsureTech - Áp dung công nghệ trong kinh doanh bảo hiểm.........................53

3.2.2 Đào tạo nhân sự, trang bị kiến thức chuyên môn trong phát triển

Bancassurance ..........................................................................................................54

3.2.3 Có chiến lược đinh hướng phát triển Bancassurance cụ thể...........................56

3.2.4 Lựa chon sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng của ngân hàng.........56

3.2.5 Lựa chọn mô hình và phương thức phân phối phù ..........................................57

3.2.6 Chính sách chi trả hoa hồng về việc bán bảo hiểm qua ngân hàng ................59

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3........................................................................................59

KẾT LUẬN CHUNG ..............................................................................................60

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO...............................................................61

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

NHNN Ngân hàng nhà nước

NHTM Ngân hàng thương mại

TCTD Tổ chức tín dụng

DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm

HĐBH Hợp đồng bảo hiểm

ACB Ngân hàng TMCP Á Châu

TMCP Thương mại cổ phần

CAR Hệ số an toàn vốn

BHNT Bảo hiểm nhân thọ

PVI Công ty bảo hiểm Sông Tiền

PJICO Công ty CP Bảo hiểm Petrolimex

PTI Công ty Cổ Phần Bảo Hiểm Bưu Điện

AIA Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ AIA Việt Nam

Dai-ichi Life Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam