Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Gia Lai: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Ngô Anh Tuấn; Phan Ngọc Minh người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGÔ ANH TUẤN

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG

MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

GIA LAI - NĂM 2019

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGÔ ANH TUẤN

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG

MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. PHAN NGỌC MINH

GIA LAI - NĂM 2019

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Ngƣời thực hiện: Ngô Anh Tuấn , học viên khóa CH19A

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. PHAN NGỌC MINH

Tên đề tài: “Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ

Phần Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai”.

Thẻ là một phƣơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt, có ứng dụng công nghệ

cao với nhiều ƣu thế vƣợt trội về thời gian thanh toán, tính an toàn, hiệu quả sử dụng

và phạm vi thanh toán rộng. Hiện nay, trên địa bàn tỉnh Gia Lai có không ít ngân hàng

tham gia vào thị trƣờng dịch vụ thẻ, trong đó Vietinbank – CN Gia Lai là một trong

những ngân hàng hàng đầu về loại hình kinh doanh này.

Để làm rõ những vấn đề lý luận về dịch vụ thẻ tại ngân hàng thƣơng mại; phân

tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Vietinbank – CN Gia Lai thông

qua việc nghiên cứu dựa trên việc thu thập, xử lý số liệu thứ cấp từ ngân hàng, ngân

hàng nhà nƣớc và phỏng vấn khách hàng tại địa bàn Tỉnh Gia Lai.

Sau khi tiến hành nghiên cứu tôi nhận thấy sản phẩm thẻ của Ngân hàng có

những tính năng riêng biệt có khả năng cạnh tranh cao so với các Ngân hàng khác trên

địa bàn. Tuy nhiên, trong thời gian sắp tới để có thể phát triển loại hình thanh toán này

hơn nữa cũng nhƣ có thể cạnh tranh tốt với các ngân hàng khác trong cùng lĩnh vực

kinh doanh thẻ, thì ngân hàng nên chủ động đổi mới phƣơng thức hoạt động, bắt kịp

các xu thế phát triển trên thế giới, cũng nhƣ tăng cƣờng các biện pháp, nâng cao hoạt

động phát hành và thanh toán qua thẻ, để dịch vụ thẻ của Ngân hàng thu hút đƣợc

ngày càng nhiều khách hàng hơn, đòi hỏi Ngân hàng phải cố gắng hơn nữa trong việc

đa dạng hóa tiện ích, sản phẩm thẻ, đào tạo đội ngũ nhân lực chuyên nghiệp về nghiệp

vụ, khai thác các thị trƣờng tiềm năng, thƣờng xuyên thực hiện nhiều chƣơng trình

khuyếch trƣơng và khuyến mại lớn, cũng nhƣ các yếu tố quan trọng khác…

Trên cơ sở phân tích, đánh giá dịch vụ thẻ tại ngân hàng Vietinbank – CN Gia

Lai tôi xin mạnh dạn trình bày một số giải pháp nhằm góp phần vào chiến lƣợc phát

triển dịch vụ thẻ tại Chi nhánh.

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên là: Ngô Anh Tuấn

Sinh ngày 19 tháng 04 năm 1991 Tại Huyện Hiệp Hòa – Tỉnh Bắc Giang

Quê Quán: Xã Châu Minh, Huyện Hiệp hòa, Tỉnh Bắc giang.

Hiện công tác tại: Phòng Giao dịch Chƣ Prông - Ngân hàng TMCP Công thƣơng

Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai

Địa chỉ: 180 Hùng Vƣơng, TT Chƣ Prông, H. Chƣ Prông, Tỉnh Gia Lai

Là học viên cao học khóa 19 của Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh

Cam đoan đề tài: “Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ

Phần Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai”.

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Phan Ngọc Minh

Đƣợc thực hiện tại Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh

Luận văn này chƣa từng đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trƣờng

đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên

cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã đƣợc công bố trƣớc đây hoặc

các nội dung do ngƣời khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy

đủ trong luận văn.

Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về những cam đoan của tôi.

TP Hồ Chí Minh, ngày 05 tháng 09 năm 2019

Tác giả

Ngô Anh Tuấn

ii

LỜI CẢM ƠN

Cho phép tôi được bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới tất cả những cá

nhân và cơ quan đã tạo điều kiện giúp đỡ trong quá trình học tập và

nghiên cứu đề tài với tình cảm chân thành nhất.

Lời đầu tiên, tôi bày tỏ lòng biết ơn đến quý Thầy, Cô giáo đã

giảng dạy và giúp đỡ tôi trong suốt khóa học. Đặc biệt tôi xin chân

thành cảm ơn Thầy giáo Tiến sĩ PHAN NGỌC MINH đã giúp đỡ và

hướng dẫn tận tình, đầy trách nhiệm để tôi hoàn thành luận văn.

Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn đến lãnh đạo TRƯỜNG ĐẠI HỌC

NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH – Phòng Đào tạo Sau đại học; các

Khoa, Phòng ban chức năng đã trực tiếp hoặc gián tiếp giúp đỡ tôi

trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu đề tài.

Tôi xin chân thành cảm ơn lãnh đạo và cán bộ nhân viên Ngân

hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai; các khách

hàng của Ngân hàng, bạn bè đã nhiệt tình cộng tác, cung cấp những

tài liệu thực tế và thông tin cần thiết để tôi hoàn thành luận văn này.

Mặc dù bản thân đã rất cố gắng nhưng luận văn không tránh khỏi

những khiếm khuyết, tôi mong nhận được sự góp ý chân thành của

quý thầy, cô giáo và các bạn để luận văn được hoàn thiện hơn.

Xin chân thành cảm ơn!

Gia Lai, ngày 05 tháng 09 năm 2019

Tác giả luận văn

Ngô Anh Tuấn

MỤC LỤC

CHƢƠNG 1

CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ Ở NGÂN HÀNG

THƢƠNG MẠI..........................................................................................................1

1.1. ............... Tổng quan về phát triển dịch vụ thẻ tại các Ngân hàng Thƣơng mại

.....................................................................................................................................1

1.1.1. Sự hình thành và phát triển của thẻ ngân hàng .................................................1

1.1.2. Khái niệm dịch vụ thẻ .......................................................................................3

1.1.3. Phân loại thẻ thanh toán ....................................................................................4

1.1.4. Lợi ích và rủi ro khi sử dụng dịch vụ thẻ ..........................................................6

1.2. Nội dung phát triển dịch vụ thẻ tại các Ngân hàng Thƣơng mại ................11

1.2.1. Quan điểm về phát triển ..................................................................................11

1.2.2. Nội dung phát triển dịch vụ thẻ tại các Ngân hàng Thƣơng mại ....................12

1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ thẻ trong ngân hàng ....................15

1.2.4. Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ thẻ của NHTM ......................17

1.3. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ của một số ngân hàng tƣơng đồng với

Vietinbank - CN Gia Lai.........................................................................................20

1.3.1. Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng............................20

1.3.2. Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam

(BIDV) ......................................................................................................................21

KẾT LUẬN CHƢƠNG 1........................................................................................23

CHƢƠNG 2..................................................................................................................

THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ

PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI......................24

2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM..24

2.1.1. Thông tin chung ..............................................................................................24

2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam

...................................................................................................................................24

2.2. Khái quát ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam-Chi nhánh Gia Lai.26

2.2.1. Sự ra đời và phát triển, địa bàn hoạt động ......................................................26

2.2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam-

chi nhánh Gia Lai từ năm 2016 - 2018 .....................................................................27

2.3. Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Vietinbank - CN Gia Lai..................31

2.3.1. Sản phẩm và tiện ích thẻ của Vietinbank - CN Gia Lai..................................31

2.3.2. Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Vietinbank - CN Gia Lai ......................36

2.4. Đánh giá chung về tình hình phát triển dịch vụ thẻ của Vietinbank - CN

Gia Lai......................................................................................................................44

2.4.1. Những kết quả đạt đƣợc ..................................................................................44

2.4.2. Những tồn tại và nguyên nhân ........................................................................45

KẾT LUẬN CHƢƠNG 2........................................................................................50

CHƢƠNG 3..................................................................................................................

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG

MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI......51

3.1. Tiềm năng pháttriển dịch vụ thẻ Ngân hàng tại Việt Nam và Gia Lai............51

3.1.1. Tiềm năng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng tại Việt Nam ............................51

3.1.2. Tiềm năng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại Tỉnh Gia Lai ........................53

3.2. Định hƣớng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng

Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai trong thời gian tới..............................................53

3.2.1. Định hƣớng phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt

Nam từ nay đến năm 2020 ........................................................................................53

3.2.2. Mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ của Vietinbank - CN Gia Lai........................54

3.2.3. Phƣơng hƣớng cải thiện các chỉ tiêu phát triển đối với dịch vụ thẻ tại

Vietinbank - CN Gia Lai...........................................................................................55

3.3. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Vietinbank - CN Gia Lai....................58

3.3.1. Đa dạng hóa sản phẩm và tăng cƣờng tiện ích của dịch vụ thẻ ......................58

3.3.2. Đẩy mạnh đầu tƣ vào mạng lƣới chấp nhận thẻ..............................................59

3.3.3. Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực cho dịch vụ thẻ ....................................61

3.3.4. Tăng cƣờng hoạt động nghiên cứu thị trƣờng, quảng bá, phân phối sản phẩm

và chăm sóc khách hàng............................................................................................63

3.3.5. Tăng cƣờng quản trị rủi ro ..............................................................................64

KẾT LUẬN CHƢƠNG 3..........................................................................................69

KẾT LUẬN...............................................................................................................69

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

ATM - Automatic teller machine (Máy giao dịch tự động)

CBCNV - Cán bộ công nhân viên

CMND - Chứng minh nhân dân

CSCNT - Cơ sở chấp nhận thẻ

ĐVCNT - Đơn vị chấp nhận thẻ

EDC - Electric data capture (Máy cà thẻ)

L/C - Leer of Credit (Tín dụng chứng từ)

NH - Ngân hàng

NHCT - Ngân hàng Công thƣơng

NHNo&PTNT - Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn

NHNN - Ngân hàng Nhà nƣớc

NHPH - Ngân hàng phát hành

NHTM - Ngân hàng Thƣơng mại

NHTMCP - Ngân hàng thƣơng mại cổ phần

NH - Ngân hàng thanh toán

NHTW - Ngân hàng trung ƣơng

PIN - Mã số cá nhân

POS - Point of sale (Điểm chấp nhận thẻ)

T - Trung tâm thẻ

UNC - Ủy nhiệm chi

UNT - Ủy nhiệm thu

Vietcombank(VCB)- Ngân hàng ngoại thƣơng

Vietinbank - Ngân hàng TMCP Công Thƣơng

KH - Khách hàng