Phát triển dịch vụ cho vay đối với hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông nông Việt Nam chi nhánh huyện Võ Nhai Thái Nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

NGUYỄN QUỲNH NGA

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT

TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT VIỆT NAM

CHI NHÁNH HUYỆN VÕ NHAI THÁI NGUYÊN

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH

THÁI NGUYÊN - 2021

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

NGUYỄN QUỲNH NGA

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT

TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT VIỆT NAM

CHI NHÁNH HUYỆN VÕ NHAI THÁI NGUYÊN

Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH

Mã số: 8.34.01.01

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

Người hướng dẫn khoa học: TS. TRẦN THỊ NHUNG

THÁI NGUYÊN - 2021

i

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan luận văn này là do chính tôi thực hiện thu thập thông

tin và nghiên cứu. Toàn bộ những số liệu, đánh giá và nhận xét trong bài mang

tính thực tế và khách quan, chưa từng được công bố ở bất kỳ công trình nào

khác.

Tác giả luận văn

ii

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành luận văn “Phát triển dịch vụ cho vay đối với hộ sản xuất

tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh

huyện Võ Nhai Thái Nguyên”, tôi đã nhận được rất nhiều sự giúp đỡ chân thành

và tận tình từ các cá nhân và tổ chức.

Lời đầu tiên tôi xin gửi lời cảm ơn trân trọng nhất đến TS. Trần Thị

Nhung - cô giáo hướng dẫn, cùng toàn thể các thầy cô giáo và cán bộ tại Trường

Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh, Đại học Thái Nguyên, đã giúp đỡ hết

sức nhiệt tình cho tôi trong suốt thời gian tôi thực hiện luận văn tốt nghiệp này.

Tiếp đó, tôi xin cảm ơnBan lãnh đạo và các cán bộ tại ngân hàng nông nghiệp

và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Võ Nhai, Thái Nguyên, đã tạo

điều kiện thuận lợi nhất để tôi thu thập số liệu cho nghiên cứu này.

Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè và đồng nghiệp đã

luôn động viên, khuyến khích tôi để tôi có thể hoàn thành đề tài.

Trân trọng cảm ơn!

Tác giả luận văn

iii

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN ..............................................................................................i

LỜI CẢM ƠN ...................................................................................................ii

MỤC LỤC........................................................................................................iii

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .............................................................vii

DANH MỤC CÁC BẢNG.............................................................................viii

DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ..........................................................................ix

MỞ ĐẦU .......................................................................................................... 1

1. Tính cấp thiết của đề tài ................................................................................ 1

2. Mục tiêu nghiên cứu...................................................................................... 2

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu................................................................. 2

4. Những đóng góp của luận văn ...................................................................... 3

5. Kết cấu của luận văn ..................................................................................... 3

Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN

DỊCH VỤ CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC HỘ SẢN XUẤT TẠI CÁC

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...................................................................... 5

1.1. Cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ cho vay đối với các hộ sản xuất tại

các ngân hàng thương mại................................................................................. 5

1.1.1. Khái quát Ngân hàng thương mại ........................................................... 5

1.1.2. Dịch vụ cho vay đối với hộ sản xuất của ngân hàng thương mại......... 11

1.1.3. Khái niệm, vai trò phát triển dịch vụ cho vay đối với hộ sản xuất của

ngân hàng thương mại..................................................................................... 17

1.1.4. Nội dung phát triển dịch vụ cho vay đối với hộ sản xuất của ngân

hàng thương mại.............................................................................................. 19

1.1.5. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ cho vay hộ sản xuất của

ngân hàng thương mại..................................................................................... 23

iv

1.2. Cơ sở thực tiễn về phát triển dịch vụ cho vay đối với các hộ sản xuất

tại các ngân hàng thương mại ......................................................................... 28

1.2.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ cho vay đối với các hộ sản xuất tại

một số ngân hàng............................................................................................. 28

1.2.2. Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT chi nhánh

huyện Võ Nhai Thái Nguyên .......................................................................... 31

Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU............................................. 33

2.1. Các câu hỏi nghiên cứu............................................................................ 33

2.2. Phương pháp thu thập thông tin ............................................................... 33

2.2.1. Thu thập thông tin thứ cấp .................................................................... 33

2.2.2. Thu thập thông tin sơ cấp...................................................................... 34

2.3. Phương pháp tổng hợp số liệu.................................................................. 36

2.3.1. Phương pháp phân tổ thống kê.............................................................. 36

2.3.2. Phương pháp bảng thống kê.................................................................. 37

2.4. Phương pháp phân tích số liệu................................................................. 37

2.4.1. Phương pháp thống kê mô tả................................................................. 37

2.4.2. Phương pháp so sánh............................................................................. 37

2.5. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu............................................................. 38

2.5.1. Nhóm chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng

thương mại....................................................................................................... 38

2.5.2. Nhóm chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ cho vay đối với hộ sản xuất

của ngân hàng thương mại .............................................................................. 38

Chương 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY ĐỒI

VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT

VIỆT NAM CHI NHÁNH VÕ NHAI THÁI NGUYÊN............................ 43

3.1. Giới thiệu về huyện Võ Nhai và Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai

Thái Nguyên.................................................................................................... 43

3.1.1. Điều kiện tự nhiên................................................................................. 43

v

3.1.2. Tình hình kinh tế - xã hội Võ Nhai....................................................... 44

3.1.3. Tình hình kinh doanh của Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai

Thái Nguyên ................................................................................................... 47

3.1.4. Quy trình cho vay đối với hộ sản xuất tại Agribank chi nhánh huyện

Võ Nhai Thái Nguyên ..................................................................................... 48

3.2. Thực trạng phát triển dịch vụ cho vay đối với hộ sản xuất tại Ngân

hàng Nông nghiệp và PTNT chi nhánh Võ Nhai, Thái Nguyên..................... 49

3.2.1. Phát triển về quy mô dịch vụ cho vay đối với hộ sản xuất................... 49

3.2.2. Phát triển chất lượng dịch vụ cho vay đối với hộ sản xuất tại Agribank

Võ Nhai Thái Nguyên ..................................................................................... 58

3.2.3. Phát triển cơ cấu dịch vụ cho vay đối với hộ sản xuất tại Agribank

chi nhánh huyện Võ Nhai Thái Nguyên.......................................................... 72

3.3. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ cho vay đối với

hộ sản xuất tại chi nhánh................................................................................. 79

3.3.1.Yếu tố khách quan.................................................................................. 79

3.3.2. Yếu tố chủ quan .................................................................................... 84

3.4. Đánh giá về phát triển dịch vụ cho vay đối với hộ sản xuất tại Agribank

chi nhánh huyện Võ Nhai Thái Nguyên.......................................................... 90

3.4.1. Kết quả đạt được ................................................................................... 90

3.4.2. Hạn chế và nguyên nhân ....................................................................... 91

Chương 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO

VAY ĐỒI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG

NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH VÕ

NHAI, THÁI NGUYÊN .............................................................................. 93

4.1. Định hướng và mục tiêu phát triển dịch vụ cho vay hộ sản xuất............. 93

4.1.1. Định hướng phát triển ........................................................................... 93

4.1.2. Mục tiêu phát triển................................................................................. 94

vi

4.2. Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay đối với hộ sản xuất tại Agribank

chi nhánh huyện Võ Nhai Thái Nguyên.......................................................... 94

4.2.1. Đa dạng hóa dịch vụ cho vay đối với hộ sản xuất ................................ 94

4.2.2. Tăng cường hoạt động Marketing......................................................... 95

4.2.3. Tăng cường cơ sở vật chất phục vụ các hộ sản xuất............................. 97

4.2.4. Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Agribank Chi nhánh

Võ Nhai Thái Nguyên ..................................................................................... 98

4.3. Kiến nghị với các bên liên quan............................................................... 99

4.3.1. Kiến nghị với Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ......................... 99

4.3.2. Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên

và ngân hàng nhà nước Việt Nam................................................................. 100

4.3.3. Kiến nghị đối với các hộ sản xuất....................................................... 100

KẾT LUẬN.................................................................................................. 102

TÀI LIỆU THAM KHẢO .......................................................................... 103

PHỤ LỤC .................................................................................................... 105

vii

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

BQ : Bình quân

CNH - HĐH: Công nghiệp hóa - Hiện đại hóa

ĐV : Đơn vị

HSX : Hộ sản xuất

NHNN : Ngân hàng nhà nước

NHTM : Ngân hàng thương mại

PTNT : Phát triển nông thôn

TCTD : Tổ chức tín dụng

TM : Thương mại

VD : Ví dụ

viii

DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 2.1: Thang đánh giá Likert .................................................................... 36

Bảng 3.1: Một số chỉ tiêu kinh tế xã hội huyện Võ Nhai................................ 45

Bảng 3.2: Một số chỉ tiêu tiêu ngân hàng Agrbank Chi nhánh Võ Nhai........ 47

Bảng 3.3: Các dịch vụ cho vay hộ sản xuất .................................................... 50

Bảng 3.4: Đối tượng vay ưu tiên vay lãi suất thông thường........................... 52

Bảng 3.5: Tình hình cho vay đối tượng hoạt động sản xuất, kinh doanh ....... 52

Bảng 3.6: Tình hình cho vay tín dụng chính sách........................................... 54

Bảng 3.7: Tính hình cho vay ưu đãi lãi suất ................................................... 55

Bảng 3.8: Tình hình kênh phân phối............................................................... 56

Bảng 3.9: Đánh giá KH về phát triển quy mô dịch vụ của ngân hàng ........... 57

Bảng 3.10: Dự nợ xấu của hộ sản xuất cho vay hộ sản xuất .......................... 58

Bảng 3.11: Nguyên nhân dân đến nợ xấu của các hộ sản xuất....................... 59

Bảng 3.12: Tình hình xử lý nợ xấu ................................................................. 61

Bảng 3.13: Tình hình thu lãi suất của ngân hàng............................................ 64

Bảng 3.14: Tình hình khiếu nại, tố cáo........................................................... 66

Bảng 3.15: Kết quả xử lý khiếu nại tố cáo...................................................... 67

Bảng 3.16: Đánh giá khách hàng về giải quyết khiếu nại tố cáo.................... 68

Bảng 3.17: Cơ cấu khách hàng theo mục đích vay vốn.................................. 75

Bảng 3.18: Cơ cấu khách hàng theo thu nhập của HSX................................. 76

Bảng 3.19: Đánh giá của Cán bộ về tự nhiên, kinh tế xã hội địa phương ảnh

hưởng đến phát triển dịch vụ cho vay đối với HSX...................... 79

Bảng 3.20: Đánh giá cán bộ NH về đối thủ cạnh tranh .................................. 81

Bảng 3.21: Đánh giá của cán bộ ngân hàng về đặc điểm hộ sản xuất............ 82

Bảng 3.22: Đánh giá cán bộ ngân hàng về chính sách, pháp luật nhà nước,

cấp ban ngành liên quan ................................................................ 83

Bảng 3.23: Đánh giá cán bộ NH về chiến lược phát triển của ngân hàng...... 84

Bảng 3.24: Đánh giá cán bộ về cơ cấu tổ chức của ngân hàng....................... 85

Bảng 3.25: Đánh giá của HSX về quy trình cho vay...................................... 87

Bảng 3.26: Đánh giá của HSX về trình độ cán bộ ngân hàng ........................ 88

Bảng 3.27: Đánh giá của cán bộ ngân hàng về trang thiết bị ......................... 89

ix

DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ

Biểu đồ 3.1: Tỷ lệ thu hồi nợ .......................................................................... 62

Biểu đồ 3.2: Vòng quay vốn của ngân hàng đối với HSX.............................. 65

Biểu đồ 3.3: Hài lòng qua các đợt khảo sát của Ngân hàng ........................... 70

Biểu đồ 3.4: Sẵn sàng tiếp tục sử dụng dịch vụ tại Ngân hàng....................... 72

Biểu đồ 3.5: Tỷ lệ dịch vụ cho vay hộ sản xuất.............................................. 73

Biểu đồ 3.6: Cơ cấu khách hàng theo hình thức vay ...................................... 74

Biểu đồ 3.7: Cơ cấu vay theo loại tiền............................................................ 77

Biểu đồ 3.8: Cơ cấu theo thời gian vay vốn.................................................... 78

1

MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài

Võ Nhai là một trong những huyện nghèo của tỉnh Thái Nguyên, thu

ngân sách thấp, nguồn lực dành cho đầu tư phát triển chủ yếu từ nguồn hỗ trợ

của ngân sách cấp trên. Trong giai đoạn 2016-2020, với tổng nguồn vốn đầu tư

từ ngân sách nhà nước là 1.040 tỷ đồng đã tạo điều kiện thuận lợi để huyện

giảm bớt khó khăn, thực hiện tốt mục tiêu, nhiệm vụ phát triển kinh tế-xã hội;

đời sống vật chất và tinh thần của đồng bào các dân tộc trong huyện từng bước

được nâng lên. Huyện Võ Nhai đã thu hút được các nguồn lực đầu tư từ các

doanh nghiệp triển khai các dự án: Khu dân cư số 1 với tổng mức đầu tư là

97,97 tỷ đồng; Điểm du lịch sinh thái Phượng Hoàng với tổng mức đầu tư là

40,3 tỷ đồng; Nhà máy may của Công ty Cổ phần đầu tư và thương mại TNG

tại Cụm công nghiệp Cây Bòng… Bên cạnh những thành tích đạt được thì huyện

Võ Nhai vẫn còn gặp nhiều khó khăn như: trên 70% lao động làm trong lĩnh vực

nông nghiệp, tỷ lệ hộ nghèo giảm bình quân trên 5,5%/năm, năm 2016 tỷ lệ hộ

nghèo chiếm 31,86%, đến hết năm 2019 giảm còn 13,63%...

Để phát triển kinh tế địa phương nói chung và kinh tế hộ nói riêng. Huyện

Võ Nhai đã và đang triển khai nhiều chính sách phát triển đặc biệt là chính sách

cho vay đối với hộ sản xuất. Thông qua việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng,

đặc biệt là Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai Thái Nguyên, các hộ sản xuất

đã được bổ sung thêm một lượng vốn nhất định ngoài nguồn vốn tự có để có

thể mở rộng sản xuất kinh doanh, nâng cao thu nhập của hộ. Thông qua nguồn

vốn này đã có 243 hộ nghèo đã thoát nghèo, thu nhập của hộ đã tăng từ 25% đến

30%, sản lượng sản phẩm cũng tăng từ 23% đến 32%.... Với những thành tích đã

đạt được thì cho thấy dịch vụ cho vay hộ sản xuất có vai trò rất quan trọng trong

phát triển kinh tế hộ cũng như kinh tế địa phương.