Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng thương mại Acleda PLC Campuchia: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Yok Archery ; Phan Ngọc Minh người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

PHÁT TRI N D CH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN T TẠI

NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI ACLEDA. PLC

CAMPUCHIA

YOK ARCHERY

LUẬN VĂN THẠC SỸ

Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng

M s : 8340201

N ờ ớn n khoa : TS. P n N M n

Thành phố Chi Minh –2020

I

TÓM TẮT LUẬN VĂN

T êu đề: Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Thƣơng mại

ACLEDA.PLC, Campuchia.

Tóm tắt n ên ứu:

Lý do chọn đề tài “ Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng

Thương mại ACLEDA.PLC, Campuchia ” nhằm đề xuất các giải pháp hỗ trợ cho

ACLEDA hoàn thiện và phát triển, tạo dựng vị thế ngân hàng điện tử tiêu biểu tại thị

trƣờng trong nƣớc và quốc tế.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân

hàng điện tử tại ACLEDA.PLC, từ đó đề xuất các giải pháp phát triển loại hình dịch

vụ này tại Ngân hàng Thƣơng mại ACLEDA.PLC trong thời gian tới.

Luận văn sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu định tính thông qua việc so sánh,

khảo sát, phân tích và tổng hợp. Tác giả sẽ đi vào phân tích và đánh giá thực trạng phát

triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ACLEDA về quy mô, hiệu quả và chất lƣợng dịch

vụ trong giai đoạn 2016 – 2018. Luận văn sẽ đề xuất các giải pháp thiết thực góp phần

hoàn thiện và phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ACLEDA.PLC.

Kết quả nghiên cứu này của tác giả đã hệ thống hóa các khái niệm về phát triển

dịch vụ ngân hàng điện tử, chất lƣợng dịch vụ điện tử khách hàng và các yếu tố ảnh

hƣởng đến sự phát triển.

Kết luận, kết quả nghiên cứu đã “ Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ”. Đề tài

sẽ đƣa ra một số gợi ý và khuyến nghị nhằm giúp các nhà lãnh đạo tại đơn vị đƣa ra

những giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử toàn diện nhằm nâng cao chất

lƣợng tại ngân hàng trong thời gian tới.

Từ k ó : Chất lượng dịch vụ điện tử, thực trạng, giải pháp.

II

SUMMARY OF THESIS

Title: Development of electronic banking services at ACLEDA.PLC Commercial

Bank, Cambodia.

Summary:

The reason for choosing the thesis topic "Development of e-banking services at

ACLED.PLC Commercial Bank, Cambodia" is to propose supporting solutions for

the Bank to complete, develop and create a power bank position of typical products in

both domestic and international markets.

The research objective of the thesis is to assess the current development situation

of e-banking services at ACLEDA.PLC Commercial Bank, then propose possible

resolutions to develop this type of service of the Bank in the future.

The thesis uses qualitative research methods through comparison, survey,

analysis, and synthesis. The author will analyze and evaluate the current situation of

e-banking service development of the Bank in terms of scale, efficiency, and quality

during 2016-2018. The thesis will propose practical solutions contributing to complete

and develop this e-banking services of the Bank.

The research result will systematize the concepts of e-banking service

development, the customer e-banking service quality and the factors affecting the

development.

To conclude, the research results have "developed electronic banking services".

The topic will proposes some suggestions and recommendations to back leaders of the

unit offering comprehensive solutions to develop e-banking services as well as to

improve the quality of the Bank in the future.

Keywords: Electronic service quality, current situation, solution.

III

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên là: YOK ARCHERY

Là học viên cao học khóa 21 ngành Tài chính – Ngân hàng của trƣớng Đại học

Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh .

Luận văn thạc sỹ của tôi là P t trển vụ n n n đ ện t t N n

n t n m ACLEDA. PLC TẠI CAMPUCHIA”

N ờ ớn n k o : TS. P n N M n .

Tôi xin cam đoan luận văn này chƣa từng đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sỹ tại

bất cứ một trƣờng đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tôi,

kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã đƣợc công bố

trƣớc đây ho c các nội dung do ngƣời khác thực hiện ngoại trừ các trích d n đƣợc d n

nguồn đầy đủ trong luận văn.

TPHCM, ngày .........tháng .........năm 2020

Tác giả

YOK ARCHERY

IV

LỜI CẢM N

Luận văn tốt nghiệp cao học của tôi đƣợc hoàn thành tại Trƣờng Đại Học Ngân

hàng Thành phố Hồ Chí Minh. Trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu đề tài, tôi

đã nhận đƣợc nhiều sự quan tâm, động viền c ng nhƣ hỗ trợ từ Quý Thầy Cô, gia đình

,bạn bè và đồng nghiệp.

Để đạt đƣợc thành quả nhƣ hiện nay, khi xin bày t l ng biết ơn sâu s c và chân

thành nhất đến Qu thầy Cô Trƣờng Đại học Ngân hàng Thành Phố Hồ Chí Minh,

Ph ng đào tạo khoa Sau Đại học và TS. P n N M n đã trực tiếp hƣớng d n,

hỗ trợ và dìu đất tôi trong suốt thời gian nghiên cứu đề tài “ Phát triển dịch vụ ngân

hàng điện tử tại Ngân hàng Thương mại”

Tôi c ng xin chân thành cám ơn nhửng góp ý quý báu của ban lãnh đạo Ngân

hàng Thƣơng mại ACLEDA.PLC và các anh chị đồng nghiệp đã giúp đỡ tôi trong

công tác điều tra, thu thập số liệu c ng nhƣ tạo mọi điều kiện để tôi hoàn thành nghiên

cứu.

Do hạn chế về m t thời gian, tài liệu công nhƣ kinh nghiệm, trinh độ nhận thức

nên luận văn này không thể tránh kh i những thiếu sót. Vì vậy, tôi rất mong nhận đƣợc

sự chỉ bảo, đóng góp ý kiến và hƣớng d n chỉ bảo của quý Thầy Cô để tôi có điều kiện

bổ sung, hoàn thiện, nâng cao sự hiểu biết của mình.

Trân trọng cảm ơn.

V

MỤC LỤC

TÓM TẮT LUẬN VĂN ................................................................................................ i

SUMMARY OF THESIS............................................................................................. ii

LỜI CAM ĐOAN ........................................................................................................ iii

LỜI CẢM N………………………………………………………………………...iv

MỤC LỤC………………………………………………..…………………..………..v

DANH MỤC CÁC T VI T TẮT THUẬT NG TI NG ANH........................... ix

BẢNG DANH MỤC CÁC T VI T TẮT THUẬT NG TI NG VIỆT ...............x

DANH MỤC CÁC HÌNH ........................................................................................... xi

DANH MỤC CÁC BẢNG.......................................................................................... xii

DANH MỤC BIỂU ĐỒ, S ĐỒ............................................................................... xiii

1. Tính cấp thiết của đề tài. ....................................................................................1

2. Mụ t êu n ên ứu v n ệm vụ n ên ứu ủ luận văn ........................2

3. Câu h i nghiên cứu ...................................................................................3

4. Đ t ợn v p m v n ên ứu ủ luận văn …………………………...3

5. P n p p n ên ứu:................................................................................4

6. Ý n ĩ lý luận v t ự t ễn ủ luận văn:- ...................................................4

7. Kết ấu ủ luận văn:.......................................................................................5

CHƯ NG1 C SỞ LÝ THUY T VỀ PHÁT TRIỂN D CH VỤ NGÂN HÀNG

ĐIỆN T ........................................................................................................................6

1.1 Tổng quan về dịch vụ ngân hàng điện tử...................................................................6

1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử.....................................................................6

1.1.2 Cơ sở hình thành và các giai đoạn của phát triển của ngân hàng điện tử...............7

1.1.3 Đ c trƣng của dịch vụ ngân hàng điện tử...............................................................8

1.1.4 Vai tr của dịch vụ ngân hàng điện tử....................................................................9

1.1.5 Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng thƣơng mại ..................13

VI

1.2 Các tiêu chí đánh giá sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử………...19

1.2.1. Sự phát triển về quy mô …………………………………………………19

1.2.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử ................................................21

1.3 Những nhân tố ảnh hƣởng tới sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử............23

1.3.1 Nhóm nhân tố chủ quan........................................................................................23

1.3.2 Nhóm nhân tố khách quan....................................................................................26

1.4 Kinh nghệm vè phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của một số nƣớc trên thế giới

và bài học cho ACLEDA BANK.PLC. .........................................................................29

1.4.1 Kinh nghiệm của ngân hàng Malaysia .................................................................29

1.4.2 Kinh nghiệm của ngân hàng Singapore…………………………………………29

1.4.3 Bài học kinh nghiệm đối với ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng ACLEDA

Campuchia. ....................................................................................................................30

KẾT LUẬN CHƢƠNG 1..............................................................................................31

CHƯ NG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN D CH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN T

TẠI NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI ACLEDA.PLC PREAH MONIVONG,

CAMPUCHIA..............................................................................................................32

2.1. Giới thiệu về ngân hàng thƣơng mại ACLEDA.PLC ............................................32

2.1.1.Tầm nhìn, sứ mệnh và khẩu hiệu..........................................................................33

2.2 Sản phẩm ngân hàng điện tử của ngân hàng ACLEDA.PLC..................................33

2.3 Thực trạng phát triển ngành ngân hàng tại Campuchia...........................................37

2.3.1 Tổng quan về hệ thống ngân hàng và sự phát triển ở Campuchia .......................37

2.3.2 Tình hình tài chính và hiệu quả hoạt động ở Campuchia.....................................38

2.3.3 Thực trạng tăng trƣởng tại ngân hàng của Campuchia ........................................39

2.3.4 Thực trạng ngân hàng điện tử ở Campuchia ........................................................40

2.3.5 Máy ATM, Điểm bán hàng (POS), Thẻ ghi nợ và Thẻ tín dụng..........................42

2.3.6 Internet banking....................................................................................................42

VII

2.4 Phân tích xu hƣớng sử dụng các sản phẩm : ATM, Điểm bán hàng (POS), Thẻ ghi

nợ và Thẻ tín dụng của các ngân hàng. .........................................................................43

2.5. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại ACLEDA...............48

2.5.1 Khát quát hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ACLEDA.Plc ..........................48

2.5.2 Sản phẩm ngân hàng điện tử của ngân hàng ACLEDA.Plc ................................48

Máy rút tiền tự động (ATM)..........................................................................................48

Điểm bán hàng (POS)....................................................................................................50

Thẻ ghi nợ......................................................................................................................50

Thẻ tín dụng...................................................................................................................51

Internet Banking ............................................................................................................54

Unity ToanChet .............................................................................................................56

2.5.3 Cổng thanh toán thƣơng mại điện tử (E-Commerce Payment Gatwway)............58

2.6. Chiến lƣợc tiếp thị và phƣơng tiện thông tin..........................................................59

2.7 Mức độ phát triển của việc sử dụng điện tử trong ngân hàng ACLEDA................61

2.7.1 Mức độ giao dịch của ngân hàng điện tử trong ACLEDA Bank. ........................62

2.8 Mức độ so sánh về sự phát triển của việc sử dụng Fintech: Ngân hàng

ACLEDA.PLC, Campuchia và Thế giới.......................................................................64

2.9 Đánh giá thực trạng phát triển NHĐT tại Ngân hàng ACLEDA.PLC....................66

2.9.1. Kết quả đạt đƣợc..................................................................................................66

2.9.2. Những hạn chế cần kh c phục.............................................................................67

CHƯ NG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN D CH VỤ NHÂN HÀNG ĐIỆN T

TẠI NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI ACLEDA.PLC .COMPUCHIA ...................72

3.1 Định hƣớng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đối với Ngân hàng ACLEDA.

PLC giai đoạn 2018-2022..............................................................................................72

3.1.1 Định hƣớng chung ................................................................................................72

3.1.2 Giải pháp cụ thể giai đoạn 2020 – 2022...............................................................73

VIII

3.1.2.1 Chú trọng phát triển sản phẩm, khách hàng và mạng lƣới phân phối...............73

3.1.2.2 Áp dụng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng trong nội bộ ............................73

3.1.2.3 Phát triển sản phẩm mới để đa dạng hóa sản phẩm:..........................................74

3.1.2.4 Đầu tƣ phát triển công nghệ và hiện đại hóa hệ thống hạ tầng kỹ thuật: ..........75

3.1.2.5 Chính sách bảo mật và an ninh mạng................................................................76

3.1.2.6 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực:...............................................................77

3.2 Một số kiến nghị với ngân hàng Quốc gia Campuchia và Chính phủ trong việc phát

triển dịch vụ ngân hàng điện tử: ....................................................................................78

3.2.1 Đối với Ngân hàng Quốc gia Campuchia: ...........................................................78

 oàn thiện hệ thống pháp luật về hoạt động ngân hàng điện tử.....................78

 Tăng cường quản lý, giám sát và nâng cấp hệ thống thanh toán điện tử:.......79

KẾT LUẬN CHƢƠNG 3..............................................................................................82

K T LUẬN ..................................................................................................................83

TÀI LIỆU THAM KHẢO...........................................................................................84

A. T l ệu t ến V ệt ...........................................................................................85

B. T l ệu t ến An ...........................................................................................85

IX

DANH MỤC CÁC T VI T TẮT THUẬT NG TI NG ANH

STT TÊN NỘI DUNG

1 ADB Asian Development Bank

2 ASEAN Association of Southeast Asian Nations

3 FinTech Financial Technology

4 ATM Automatic Teller Machine

5 FTTF Financial Technology Task Force

6 GDP Gross Domestic Product

7 MoEF Ministry of Economy and Finance

8 NBC National Bank of Cambodia (The Central Bank of Cambodia)

9 USD US Dollar

10 ROA Return on Asset

11 ROE Return on Equity

12 NBC National bank of Campuchia