Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bạc Liêu: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Mã Mỹ Phương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

MÃ MỸ PHƢƠNG

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ

TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT

TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẠC LIÊU

LUẬN VĂN THẠC SĨ

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2017

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

MÃ MỸ PHƢƠNG

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ

TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT

TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẠC LIÊU

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã số: 60 34 02 01

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS., TS. NGUYỄN THỊ LOAN

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2017

TÓM TẮT

Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ hiện đang là xu thế để các ngân hàng mở

rộng việc cung cấp các sản phẩm ngân hàng nhằm nâng cao thị phần, đáp ứng yêu

cầu hội nhập của nền kinh tế trong nƣớc với thị trƣờng quốc tế. Ngân hàng TMCP

Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (BIDV) ngoài việc cung cấp các sản phẩm tín dụng

và huy động vốn cũng đã lựa chọn phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ là chiến lƣợc

kinh doanh lâu dài của ngân hàng. Chính vì vậy, trong thời gian qua, BIDV đã liên

tục đƣa ra nhiều chiến lƣợc, nhiều chƣơng trình nhằm đẩy mạnh dịch vụ bán lẻ

trong toàn bộ hệ thống.

Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam chi nhánh Bạc Liêu (BIDV

Bạc Liêu) hoạt động kinh doanh mới chỉ chú trọng vào các mảng truyền thống. Dịch

vụ bán lẻ của chi nhánh chất lƣợng chƣa cao, năng lực cạnh tranh thấp. Xuất phát từ

những lý do trên, tác giả chọn đề tài "Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bạc Liêu" làm đề

tài nghiên cứu.

Trong khuôn khổ đề tài, tác giả đã hệ thống hóa các cơ sở lý thuyết về phát

triển dịch vụ NHBL, các yếu tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ NHBL và các chỉ

tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ NHBL. Bằng phƣơng pháp nghiên cứu tổng hợp

lý thuyết, khảo sát thực tế, tổng hợp và phân tích số liệu, lấy ý kiến của chuyên gia

luận văn đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ NHBL của BIDV Bạc Liêu trong

những năm qua. Từ đó, luận văn đã chỉ ra đƣợc những thành quả và hạn chế trong

việc phát triển dịch vụ NHBL của BIDV Bạc Liêu. Trên cơ sở đó, luận văn đề xuất

những giải pháp, những kiến nghị thiết thực cho phát triển dịch vụ NHBL của

BIDV Bạc Liêu trong những năm tới.

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên là: MÃ MỸ PHƢƠNG

Hiện công tác tại: Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Chi

nhánh Bạc Liêu

Là học viên cao học lớp CH17B3 của Trƣờng Đại Học Ngân Hàng TP. HCM.

Tôi cam đoan đề tài "Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng

TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bạc Liêu" là luận văn chƣa

từng đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trƣờng đại học nào. Luận

văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực,

trong đó không có các nội dung đã đƣợc công bố trƣớc đây hoặc các nội dung do

ngƣời khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn.

Tác giả luận văn

MÃ MỸ PHƢƠNG

LỜI CẢM ƠN

Luận văn này đƣợc thực hiện tại Trƣờng Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí

Minh. Để hoàn thành đƣợc luận văn này tôi đã nhận đƣợc rất nhiều sự động viên,

giúp đỡ của nhiều cá nhân và tập thể.

Trƣớc hết, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến NGƢT., PGS., TS.

NGUYỄN THỊ LOAN đã hƣớng dẫn tôi thực hiện nghiên cứu của mình.

Xin cùng bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến các thầy cô giáo, những ngƣời đã

đem lại cho tôi nhiều kiến thức bổ trợ, vô cùng hữu ích trong những năm học vừa

qua.

Cùng gửi lời cám ơn chân thành tới Ban Giám hiệu, phòng Đào tạo Sau đại

học trƣờng Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh đã tạo điều kiện cho tôi trong quá

trình học tập.

Cuối cùng tôi xin gửi lời cám ơn đến gia đình, bạn bè, Ban lãnh đạo BIDV

Bạc Liêu, những ngƣời đã luôn bên tôi, động viên và khuyến khích tôi trong quá

trình thực hiện đề tài nghiên cứu của mình.

TP. Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2017

MỤC LỤC

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG BIỂU

DANH MỤC HÌNH

MỞ ĐẦU ..............................................................................................................................1

CHƢƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN

LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI............................................................................9

1.1. Khái quát về dịch vụ ngân hàng bán lẻ............................................................9

1.1.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NHTM............................................9

1.1.2. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NHTM.....................................10

1.1.3. Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NHTM [3]...............................................12

1.1.4. Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ [3].....................................................14

1.2. Tổng quan về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ......................................17

1.2.1. Quan điểm về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ......................................17

1.2.2. Tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ............................18

1.2.3. Nhân tố ảnh hƣởng đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ..................21

1.3. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL của một số NHTM và bài học kinh

nghiệm cho BIDV ........................................................................................................26

1.3.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL của một số NHTM ........................26

1.3.2. Bài học về phát triển dịch vụ NHBL cho BIDV..........................................29

1.3.3. Bài học về phát triển dịch vụ NHBL cho BIDV Bạc Liêu ..........................30

KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 ..................................................................................................31

CHƢƠNG 2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI

BIDV BẠC LIÊU ...............................................................................................................32

2.1. Giới thiệu về BIDV Bạc Liêu ..........................................................................32

2.1.1. Quá trình phát triển và mô hình tổ chức của BIDV Bạc Liêu .....................32

2.1.2. Các hoạt động chủ yếu của BIDV Bạc Liêu................................................34

2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Bạc Liêu ....................................35

2.2. Tình hình phát triển dịch vụ NHBL của BIDV Bạc Liêu 2014 - 2016........37

2.2.1. Các sản phẩm dịch vụ NHBL của BIDV Bạc Liêu .....................................37

2.2.2. Thực tế thực hiện dịch vụ NHBL của BIDV Bạc Liêu................................37

2.3. Đánh giá sự phát triển dịch vụ NHBL của BIDV Bạc Liêu 2014 - 2016.....50

2.3.1. Những kết quả đạt đƣợc...............................................................................50

2.3.2. Hạn chế ảnh hƣởng đến sự phát triển dịch vụ NHBL của BIDV Bạc Liêu.52

2.3.3. Nguyên nhân hạn chế việc phát triển NHBL của BIDV Bạc Liêu. .............53

KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 ..................................................................................................58

CHƢƠNG 3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI

BIDV BẠC LIÊU ...............................................................................................................59

3.1. Định hƣớng phát triển dịch vụ NHBL của BIDV .........................................59

3.1.1. Định hƣớng chiến lƣợc của BIDV giai đoạn 2017- 2020 và tầm nhìn đến

năm 2030 ....................................................................................................................59

3.1.2. Mục tiêu phát triển dịch vụ NHBL của BIDV trong giai đoạn tới đối với

khu vực Đồng bằng sông Cửu Long...........................................................................62

3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ NHBL tại BIDV Bạc Liêu..............................64

3.2.1. Nhóm giải pháp chung phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Bạc

Liêu .....................................................................................................................64

3.2.2. Nhóm giải pháp cụ thể phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Bạc

Liêu .....................................................................................................................66

3.3. Khuyến nghị .....................................................................................................68

3.3.1. Khuyến nghị với BIDV................................................................................68

3.3.2. Khuyến nghị với Ngân hàng Nhà Nƣớc ......................................................71

KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 ..................................................................................................73

KẾT LUẬN.........................................................................................................................74

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

Từ viết tắt Từ viết đầy đủ

ACB Ngân hàng TMCP Á Châu

Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

ATM Máy rút tiền tự động

BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam

CNTT Công nghệ thông tin

DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa

KHCN Khách hàng cá nhân

HĐV Huy động vốn

NHBL Ngân hàng bán lẻ

NHĐT Ngân hàng điện tử

NHNN Ngân hàng Nhà Nƣớc

NHTM Ngân hàng thƣơng mại

POS Điểm chấp nhận thẻ

Sacombank Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín

SPDV Sản phẩm dịch vụ

Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng Việt Nam

TMCP Thƣơng mại cổ phần

Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam

Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Tên bảng Trang

Bảng 1.1: Chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ NHBL của NHTM 20

Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh tại BIDV Bạc Liêu 2014 - 2016 35

Bảng 2.2: Kết quả huy động vốn của BIDV Bạc Liêu 2014 - 2016 38

Bảng 2.3: Kết quả tín dụng bán lẻ của BIDV Bạc Liêu 2014 - 2016 39

Bảng 2.4: Số lƣợng máy ATM/POS và số thẻ phát hành tại Bạc Liêu 41

Bảng 2.5: Kết quả hoạt động dịch vụ của BIDV Bạc Liêu 2014 - 2016 42

Bảng 2.6: Doanh thu từ một số dịch vụ NHBL chủ yếu của BIDV Bạc Liêu 44

Bảng 2.7: Quy mô khách hàng cá nhân 44

Bảng 2.8: Số lƣợng SPDV cung cấp cho KHCN của BIDV Bạc Liêu 45

Bảng 2.9: Doanh thu từ dịch vụ NHBL của BIDV Bạc Liêu 46

Bảng 2.10: Số lƣợng kênh phân phối của BIDV Bạc Liêu 47

Bảng 2.11: Tăng trƣởng thu nhập của BIDV Bạc Liêu 47