Phân tích hiệu quả các phương thức cấp tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần Đại Á - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Nguyễn Trường Thi

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH



NGUYỄN TRƯỜNG THI

PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ CÁC PHƯƠNG THỨC CẤP

TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI Á￾CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ

TP. HỒ CHÍ MINH NĂM 2013

Ụ V T Ƣ V T

TRƢỜ Ọ T P Ố Ồ Í



UYỄ TRƢỜ T

P TÍ U QUẢ P ƢƠ T Ứ ẤP

TÍ Ụ Ố V P Ỏ V VỪ

T T ƢƠ Ổ P Ầ -

T P Ố Ồ Í

LU V T S T

huyên ngành : inh tế tài chính, ngân hàng

Mã số : 60.31.12

ƢỜ Ƣ Ọ : PGS.; TS. T

TP. HỒ CHÍ MINH NĂM 2013

i

LỜ

Tác giả luận văn có lời cam đoan danh dự về công trình khoa học này

của mình, cụ thể:

Tôi tên là: UYỄ TRƢỜ T

Sinh ngày 26 tháng 10 năm 1983 tại TP.HCM

Quê quán: TP.HCM

Hiện cƣ ngụ tại: 84 Lƣơng Ngọc Quyến, P.5, Quận Gò Vấp, TP.HCM

Là học viên cao học khóa 12, lớp 12B1 của Trƣờng Đại học Ngân

hàng TP.HCM

Mã số học viên: 020112100099.84

Cam đoan đề tài: “Phân tích hiệu quả các phương thức cấp tín dụng

đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại

Á- Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh”

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.;TS. T

Luận văn đƣợc thực hiện tại Trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM.

Đề tài này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên

cứu có tính độc lập riêng, không sao chép bất kỳ tài liệu nào và chƣa đƣợc

công bố toàn bộ nội dung này bất kỳ ở đâu; các số liệu, các nguồn trích dẫn

trong luận văn đƣợc chú thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch.

Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan danh dự của tôi.

TP.HCM, ngày tháng năm 2013

Tác giả luận văn

NGUYỄN TRƢỜNG THI

ii

Ụ Ữ V T TẮT

NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc

NHNNVN : Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam

NHTM : Ngân hàng thƣơng mại

TMCP : Thƣơng mại cổ phần

NHTMCP : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần

TCTD : Tổ chức tín dụng

CN.TP.HCM : Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh

DN : Doanh nghiệp

DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ và vừa

SXKD : Sản xuất kinh doanh

TSBĐ : Tài sản bảo đảm

BCT : Bộ chứng từ

NHPH : Ngân hàng Phát hành

LC : Thƣ tín dụng

D/A : Nhờ thu trả chậm

TT : Chuyển tiền bằng điện

CAD : Phƣơng thức thanh tóan giao chứng

từ nhận tiền ngay

iii

Ụ Ả , ỂU, HÌNH

Trang

Bảng 2.1: Các phƣơng thức cấp tín dụng tại DaiABank ...................................24

Bảng 2.2: Dƣ nợ đối với DNNVV tại DaiABank CN.TP.HCM ......................33

Bảng 2.3: Số lƣợng các DNNVV có quan hệ tín dụng tại DaiABank

CN.TP.HCM ......................................................................................................34

Bảng 2.4 : Doanh số cấp tín dụng của từng phƣơng thức..................................35

Bảng 2.5: Dƣ nợ, tăng trƣởng tín dụng theo từng phƣơng thức cấp tín dụng

tại DaiABank CN.TP.HCM qua các năm 2010, 2011,2012. ............................36

Bảng 2.6: Thu nhập, lãi suất bình quân từ các phƣơng thức cấp tín dụng ........38

Bảng 2.7: Tỷ lệ nợ xấu đối với DNNVV...........................................................39

Bảng 2.8: Vòng quay vốn tín dụng của các phƣơng thức cấp tín dụng.............41

Đồ thị 2.1: Tỷ trọng thu nhập từng phƣơng thức cấp tín dụng ..........................38

Đồ thị 2.2: Tỷ lệ nợ xấu của từng phƣơng thức cấp tín dụng ...........................39

Hình 1.1: Cho vay ................................................................................................8

Hình 1.2: Chiết khấu thƣơng phiếu, giấy tờ có giá............................................10

Hình 1.3: Bao thanh toán ...................................................................................12

Hình 2.1: Tổ chức bộ máy hoạt động của CN.TP.HCM ...................................22

iv

Ụ LỤ

Trang

LỜI CAM ĐOAN .................................................................................................i

BẢNG CH VI T T T......................................................................................ii

DANH M C BẢNG, ĐỒ TH , HÌNH ............................................................. iii

M C L C...........................................................................................................iv

MỞ ĐẦU..............................................................................................................x

CHƢƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỂ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CÁC

PHƢƠNG THỨC CẤP TÍN D NG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ

VỪA TẠI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .................................................1

1.1.TÍN D NG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA .1

1.1.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng..............................................................1

1.1.2. Bản chất của tín dụng ngân hàng..........................................................2

1.1.3. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa ..3

1.1.4. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa.......5

1.1.5. Các phƣơng thức cấp tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa........7

1.1.5.1. Cho vay.........................................................................................7

1.1.5.2. Chiết khấu thương phiếu, chứng từ có giá...................................9

1.1.5.3. Bảo lãnh ......................................................................................10

1.1.5.4. Cho thuê tài chính.......................................................................10

1.1.5.5. Bao thanh toán............................................................................11

v

1.2. HIỆU QUẢ TÍN D NG CÁC PHƢƠNG THỨC CẤP TÍN D NG ĐỐI

VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG

THƢƠNG MẠI..........................................................................................12

1.2.1. Khái niệm hiệu quả các phƣơng thức cấp tín dụng. ...........................12

1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả các phƣơng thức cấp tín dụng đối

với doanh nghiệp nhỏ và vừa ..................................................................13

1.2.2.1. Quy mô hoạt động tín dụng của từng phương thức cấp

tín dụng ......................................................................................13

1.2.2.2. Tỷ trọng thu nhập từ các phương thức cấp tín dụng..................14

1.2.2.3. Vòng quay vốn tín dụng ..............................................................15

1.2.2.4. Tỷ lệ nợ xấu.................................................................................15

1.2.3. Ý nghĩa việc nâng cao hiệu quả các phƣơng thức cấp tín dụng đối

với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thƣơng mại ........................16

K T LU N CHƢƠNG 1 .................................................................................17

CHƢƠNG 2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CÁC PHƢƠNG

THỨC CẤP TÍN D NG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI

NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI Á- CHI NHÁNH THÀNH

PHỐ HỒ CHÍ MINH .........................................................................................18

2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI Á- CHI NHÁNH

THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH .................................................................18

2.1.1. Sơ lƣợc quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng thƣơng

mại cổ phần Đại Á...................................................................................18

2.1.1.1. Giới thiệu chung.........................................................................18

2.1.1.2. Quá trình hình thành và phát triển .............................................19

2.1.1.3. Sản phẩm dịch vụ .......................................................................21

vi

2.1.2. Giới thiệu chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh....................................21

2.1.2.1. Quá trình hình thành và phát triển ...........................................21

2.1.2.2. Cơ cấu tổ chức ...........................................................................22

2.2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CÁC PHƢƠNG THỨC

CẤP TÍN D NG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI

NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI Á- CHI NHÁNH

THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ..................................................................23

2.2.1. Quy định, chính sách chung của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần

Đại Á- Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh.............................................23

2.2.1.1. Các phương thức cấp tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và

vừa .............................................................................................23

2.2.1.2. Điều kiện cấp tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa ........31

2.2.2. Phân tích thực trạng hiệu quả các phƣơng thức cấp tín dụng.............33

2.2.2.1. Vài nét về tình hình cấp tín dụng đối với doanh nghiệp

nhỏ và vừa tại chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh ...................33

2.2.2.2. Quy mô hoạt động tín dụng của từng phương thức cấp

tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa ................................34

2.2.2.3. Thu nhập từ các phương thức cấp tín dụng ..............................38

2.2.2.4. Chất lượng tín dụng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa

qua các năm theo từng phương thức cấp tín dụng ...................39

2.2.2.5. Vòng quay vốn tín dụng của các phương thức cấp tín dụng .....40

2.2.3. So sánh và đánh giá hiệu quả các phƣơng thức cấp tín dụng.............42

2.2.3.1. Đánh giá chung .........................................................................42

2.2.3.2. Đánh giá cụ thể ..........................................................................44