Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Gia Lai: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Nguyễn Quang Dũng; Nguyễn Đức Trung người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN QUANG DŨNG

NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN

DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG

MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM –

CHI NHÁNH GIA LAI

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN QUANG DŨNG

NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN

DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG

MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM –

CHI NHÁNH GIA LAI

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

Người hướng dẫn khoa học: PGS., TS. NGUYỄN ĐỨC TRUNG

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019

i

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Trong những năm gần đây, sự phát triển của nền kinh tế cùng với những tiến

bộ nhanh chóng của công nghệ đã làm thay đổi nhiều thói quen tiêu dùng của người

dân và doanh nghiệp. Đối với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cũng vậy, nhất là các

sản phẩm tín dụng nói chung và sản phẩm tín dụng bán lẻ nói riêng. Đồng thời, với

sự tham gia của nhiều ngân hàng và cả các tổ chức tín dụng phi ngân hàng, thị trường

tín dụng bán lẻ hiện nay có thể nói là cạnh tranh rất gay gắt. Vì vậy, việc quan tâm

đúng mức đến vấn đề nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ là yêu cầu tất yếu

trong bối cảnh nguồn thu từ tín dụng vẫn là nguồn thu chính và chủ lực của hầu hết

các ngân hàng.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là hệ thống các cơ sở lý luận về ngân hàng,

ngân hàng thương mại, tín dụng bán lẻ của ngân hàng thương mại và các chỉ tiêu, tiêu

chí đánh giá hiệu quả. Phân tích, đánh giá thực trạng của hoạt động tín dụng bán lẻ

tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai.

Trên cơ sở đó, đánh giá những kết quả đạt được, các mặt tồn tại, hạn chế và nguyên

nhân của những hạn chế đó. Từ đó luận văn đề xuất một số giải pháp và kiến nghị

nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ

phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai.

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, cụ thể: phương pháp thu

thập số liệu, phương pháp thống kê, phương pháp phân tích, phương pháp so sánh,

phương pháp diễn dịch, quy nạp, tổng hợp kết hợp với nền tảng lý luận từ kiến thức

kinh tế học, tài chính – ngân hàng… để nghiên cứu lý thuyết và thực trạng của hoạt

động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam –

Chi nhánh Gia Lai.

Kết quả nghiên cứu: đề xuất được một số giải pháp và kiến nghị cụ thể có thể

áp dụng vào thực tiễn góp phần cải thiện và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng

bán lẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia

Lai, để đi đến kết quả cuối cùng là tăng hiệu quả kinh doanh chung của toàn chi

nhánh.

ii

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên là: Nguyễn Quang Dũng, tác giả của luận văn: “Nâng cao hiệu quả

hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương

Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai”.

Tôi xin cam đoan luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ

tại bất cứ một trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của

tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được

công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn

được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn.

Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về những cam đoan của tôi.

TP. Hồ Chí Minh, ngày 30 tháng 08 năm 2019

Tác giả luận văn

Nguyễn Quang Dũng

iii

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành luận văn này, tôi đã nhận được sự quan tâm, giúp đỡ của quý

thầy cô giảng viên trường Đại học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh, các học viên đồng

môn lớp cao học, bạn bè và tập thể cựu đồng nghiệp đang công tác tại Ngân hàng

TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai.

Trước tiên, tôi xin chân thành gởi lời cảm ơn đến quý thầy cô giảng viên trường

Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh đã trang bị cho tôi nhiều kiến thức quý báu

trong thời gian qua.

Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đặc biệt đến thầy PGS., TS. Nguyễn Đức

Trung đã tận tình hướng dẫn và có nhiều góp ý quý giá để tôi hoàn thành luận văn

này.

Tôi cũng xin được gửi lời cảm ơn đến PGS., TS. Hoàng Thị Thanh Hằng đã

có những hướng dẫn bước đầu để tôi xây dựng nền móng của luận văn.

Sau cùng, tôi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến gia đình đã luôn động viên, tạo

điều kiện tốt nhất cho tôi trong quá trình học tập và thực hiện luận văn.

Xin gửi lời chúc sức khỏe và chân thành cảm ơn đến tất cả mọi người!

iv

MỤC LỤC

Đề mục Trang

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT............................................................................... vi

DANH MỤC BẢNG.............................................................................................. vii

DANH MỤC HÌNH .............................................................................................. viii

PHẦN MỞ ĐẦU.......................................................................................................1

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG

BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.......................................................6

1.1 Những vấn đề cơ bản về tín dụng bán lẻ của ngân hàng thương mại .............6

1.1.1 Khái niệm tín dụng bán lẻ ........................................................................6

1.1.2 Đặc điểm của tín dụng bán lẻ...................................................................6

1.1.3 Vai trò của tín dụng bán lẻ .......................................................................8

1.2 Cơ sở luận về hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ ........................................10

1.2.1 Quan điểm về hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng ...................10

1.2.2 Các chỉ tiêu đo lường hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ.....................12

1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ ..................16

1.3.1 Các nhân tố khách quan .........................................................................16

1.3.2 Các nhân tố chủ quan .............................................................................17

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM –

CHI NHÁNH GIA LAI...........................................................................................23

2.1 Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam..23

2.2 Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam –

Chi nhánh Gia Lai ...............................................................................................26

2.2.1 Sự ra đời và phát triển, cơ cấu tổ chức...................................................26

2.2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần

Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2015 – 2018 ............28

2.3 Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng Thương mại

Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2015 – 2018..32

2.3.1 Quy trình và các sản phẩm tín dụng bán lẻ.........................................32

2.3.2 Các chỉ tiêu thể hiện hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ ...................35

2.4 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng Thương mại

Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2015 – 2018..39

2.4.1 Những kết quả đạt được......................................................................39

v

2.4.2 Những tồn tại, hạn chế ........................................................................40

2.5 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế trong hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ tại

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai

giai đoạn 2015 – 2018 .........................................................................................41

2.5.1 Nguyên nhân khách quan....................................................................41

2.5.2 Nguyên nhân từ phía ngân hàng .........................................................44

2.5.3 Nguyên nhân từ phía khách hàng .......................................................48

CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU

QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI..................51

3.1 Định hướng nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ............................51

3.1.1 Định hướng phát triển kinh tế của tỉnh Gia Lai .....................................51

3.1.2 Định hướng phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công

thương Việt Nam.............................................................................................52

3.1.3 Định hướng nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ của Ngân

hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai .....53

3.2 Giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng

Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai..................54

3.3 Một số kiến nghị để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân

hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai .........57

3.3.1 Kiến nghị đối với các cơ quan, ban ngành các cấp................................57

3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt

Nam.................................................................................................................58

KẾT LUẬN.............................................................................................................61

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO................................................................62