Thư viện tri thức trực tuyến
Kho tài liệu với 50,000+ tài liệu học thuật
© 2023 Siêu thị PDF - Kho tài liệu học thuật hàng đầu Việt Nam
Nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Cao Thị Bé Hòa
Nội dung xem thử
Mô tả chi tiết
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH
CAO THỊ BÉ HÒA
NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ
TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH
CAO THỊ BÉ HÒA
NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ
Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
Mã số: 60 34 02 01
Người hướng dẫn khoa học: TS. PHAN DIÊN VỸ
TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017
TÓM TẮT LUẬN VĂN
Trên cơ sở dữ liệu của Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Và Phát triển
Việt Nam khai thác từ các nguồn trong giai đoạn 2011 – 2015, học viên đã nghiên cứu
thực trạng và đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng Thương mại Cổ
phần Đầu tư Và Phát triển Việt Nam, từ đó đề xuất những giải pháp nâng cao hiệu quả
hoạt động của BIDV.
Bằng phương pháp nghiên cứu định tính, thông qua việc thu thập, phân tích,
đánh giá số liệu (phương pháp thu thập các loại dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp), học
viên đã đạt được kết quả nghiên cứu về hoạt động của Ngân Hàng Thương mại Cổ
phần Đầu tư Và Phát triển Việt Nam như sau:
Thứ nhất: Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Và Phát triển Việt Nam là
một ngân hàng thương mại cổ phần hoạt động khá hiệu quả và có những chỉ số khá
điển hình trong hệ thống ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2011- 2015 như: Lợi nhuận
trước thuế, vốn chủ sở hữu, tổng tài sản lớn trong top 3 của hệ thống. Các chỉ số ROA
và ROE cao hơn mức trung bình của toàn ngành. Kết quả hoạt động của BIDV đóng
góp nhiều vào sự phát triển chung của ngành ngân hàng và nền kinh tế.
Thứ hai: Chỉ ra được những tồn tại trong quá trình hoạt động kinh doanh, quản
lý và điều hành có thể tác động xấu đến kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng
Thương mại Cổ phần Đầu tư Và Phát triển Việt Nam, từ đó tìm ra nguyên nhân của
những tồn tại này.
Thứ ba: Gợi ý các giải pháp giúp cho Ban điều hành của Ngân Hàng Thương
mại Cổ phần Đầu tư Và Phát triển Việt Nam khắc phục các hạn chế nội tại và nâng cao
hơn nữa hiệu quả hoạt động của mình, giúp cho cơ quan quản lý nắm rõ hơn thực lực
của một tổ chức tín dụng lớn, điển hình trong nước. Từ đó ban hành các chính sách
điều hành phù hợp giúp cho các tổ chức tín dụng trong nước phát triển bền vững.
LỜI CAM ĐOAN
Tôi tên là: CAO THỊ BÉ HÒA
Sinh ngày: 03 tháng 03 năm 1985 – tại Bến Tre
Quê quán: Ấp Tân Phước, xã Tân Thanh, huyện Giồng Trôm, tỉnh Bến Tre
Hiện công tác tại: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt
Nam – Chi nhánh Nhà Bè
Là học viên cao học khóa XVI – Lớp CH16A của trường Đại học Ngân hàng TP
HCM
Mã số học viên: 020116140088
Cam đoan đề tài: “Nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam” là kết quả nghiên cứu thật sự
nghiêm túc của bản thân tôi. Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc
sĩ tại bất cứ trường đại học nào. Luận văn này là kết quả nghiên cứu riêng của học viên,
kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có nội dung do người khác thực hiện
ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn.
Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan danh dự của tôi.
TP.HCM, ngày tháng 04 năm 2017
HỌC VIÊN
CAO THỊ BÉ HÒA
LỜI CẢM ƠN
Trên thực tế không có sự thành công nào mà không gắn liền với những sự hỗ
trợ, giúp đỡ dù ít hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp của người khác. Trong suốt thời
gian từ khi bắt đầu học tập đến nay, ngoài sự quan tâm giúp đỡ của gia đình và bạn bè,
em đã nhận được rất nhiều sự quan tâm, giúp đỡ từ quý Thầy, Cô tại trường Đại Học
Ngân Hàng TP.HCM.
Với lòng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi đến quý Thầy, Cô ở Trường Đại học
Ngân hàng đã truyền đạt cho em vốn kiến thức quý báu của mình trong suốt thời gian
học tập tại Trường. Đặc biệt, trong khóa học thạc sĩ này, nếu không có những lời
hướng dẫn, dạy bảo của các thầy cô từ việc truyền đạt kiến thức chuyên môn đến cách
phân bổ thời gian học tập và phương pháp nghiên cứu thì em khó có thể nắm được nền
tảng kiến thức để đi đến việc hoàn thiện bài luận văn của mình.
Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn thầy Phan Diên Vỹ đã tận tình hướng
dẫn và bổ sung kiến thức cho em từ việc định hướng nghiên cứu đến việc chỉnh sửa đề
cương chi tiết và hướng dẫn cách trình bày bài luận văn một cách tỷ mỹ, khoa học. Nếu
không có sự giúp đỡ của Thầy thì bài luận văn này của em rất khó có thể hoàn thiện
được.
Do kinh nghiệm thực tiễn còn hạn chế nên trong quá trình học tập và làm luận
văn khó tránh khỏi sai sót, em rất mong các Thầy, Cô thông cảm và cuối cùng em rất
mong nhận được ý kiến đóng góp từ Quý Thầy, Cô để em hoàn thiện hơn nữa vốn kiến
thức của mình.
TP.HCM, ngày tháng 04 năm 2017
HỌC VIÊN
CAO THỊ BÉ HÒA
MỤC LỤC
TÓM TẮT LUẬN VĂN
LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN
MỤC LỤC
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG
DANH MỤC HÌNH
MỞ ĐẦU
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI............................................................................ 1
1.1. HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ
HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI....... 1
1.1.1 Khái niệm hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại................... 1
1.1.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại.. 2
1.1.2.1 Tỷ lệ thu nhập trên vốn chủ sở hữu....................................................................... 2
1.1.2.2 Tỷ lệ thu nhập trên tổng tài sản ............................................................................ 2
1.1.2.3 Tỷ lệ lãi ròng ......................................................................................................... 3
1.1.2.4 Chênh lệch lãi suất bình quân .............................................................................. 4
1.1.2.5 Chỉ tiêu tỷ lệ thu nhập ngoài lãi cận biên ............................................................. 4
1.1.2.6 Tỷ lệ thu nhập hoạt động cận biên........................................................................ 5
1.1.2.7 Chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế ................................................................................ 5
1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH
DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI………………………………………10
1.2.1 Nhân tố chủ quan ..................................................................................................... 5
1.2.1.1 Mạng lưới hoạt động của ngân hàng ................................................................... 6
1.2.1.2 Các yếu tố cấu thành sản phẩm dịch vụ................................................................ 6
1.2.1.3 Hoạt động marketing............................................................................................. 6
1.2.1.4 Khả năng ứng dụng tiến bộ công nghệ ................................................................. 6
1.2.1.5 Trình độ chất lượng người lao động..................................................................... 7
1.2.1.6 Năng lực tài chính................................................................................................. 7
1.2.1.7 Năng lực quản trị điều hành ................................................................................. 7
1.2.2 Nhân tố khách quan.................................................................................................. 8
1.2.2.1 Môi trường kinh tế................................................................................................. 8
1.2.2.2 Môi trường chính trị và pháp lý ............................................................................ 9
1.2.2.3 Môi trường xã hội ................................................................................................. 9
1.3 MỘT SỐ KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH
DOANH CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI…………………………...9
1.3.1 Kinh nghiệm của ngân hàng nƣớc ngoài.................................................................. 9
1.3.1.1 Kinh nghiệm của Trung Quốc ............................................................................... 9
1.3.1.2 Kinh nghiệm của Mỹ ........................................................................................... 10
1.3.1.3 Kinh nghiệm của Hàn Quốc................................................................................ 11
1.3.2 Kinh nghiệm của chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài tại Việt Nam ......................... 11
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1.............................................................................................. 13
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT
NAM
2.1. HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2011 ĐẾN 2015..14
2.1.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2015 ........................................ 14
2.1.2 Phân tích, đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của BIDV giai đoạn 2011-
2015................................................................................................................................. 36
2.1.2.1 Tỷ lệ thu nhập trên tổng tài sản .......................................................................... 36
2.1.2.2 Tỷ lệ thu nhập trên vốn chủ sở hữu..................................................................... 39
2.1.2.3 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên.................................................................................. 42
2.1.2.4 Chênh lệch lãi suất bình quân............................................................................. 45
2.1.2.5 Tỷ lệ thu nhập ngoài lãi cận biên........................................................................ 47
2.1.2.6 Tỷ lệ thu nhập hoạt động cận biên ..................................................................... 51
2.1.2.7 Lợi nhuận trước thuế........................................................................................... 53
2.2. ĐÁNH GIÁ CHUNG MẶT ĐƢỢC, HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN CỦA HẠN
CHẾ TRONG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG
THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM. GIAI ĐOẠN
2011-2015........................................................................................................................ 55
2.2.1 Những kết quả đạt đƣợc ......................................................................................... 55
2.2.1.1 Về qui mô............................................................................................................. 55
2.2.1.2 Về hiệu quả.......................................................................................................... 56
2.2.2. Những hạn chế và nguyên nhân ............................................................................ 56
2.2.2.1 Về qui mô............................................................................................................. 56
2.2.2.2 Về hiệu quả.......................................................................................................... 57
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2.............................................................................................. 58
CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG
CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG
MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM....................................... 60
3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN VÀ KẾ HOẠCH KINH DOANH CỦA NGÂN
HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GIAI
ĐOẠN TỪ 2016-2020 .................................................................................................... 60
3.1.1 Về định hƣớng phát triển ....................................................................................... 60
3.1.2 Về kế hoạch kinh doanh......................................................................................... 63
3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA
NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 79
3.2.1 Về phía cơ quan quản lý......................................................................................... 66
3.2.1.1 Về khung pháp lý................................................................................................. 66
3.2.1.2 Về ban hành các chính sách kinh tế .................................................................... 68
3.2.2 Về phía ngân hàng.................................................................................................. 69
3.2.2.1 iải pháp nhằm gia tăng dư nợ đi kèm kiểm soát chất lượng tín dụng.............. 69
3.2.2.2 iải pháp nhằm gia tăng vốn điều lệ................................................................. 72
3.2.2.3 iải pháp nhằm gia tăng huy động vốn ............................................................. 72
3.2.2.4 iải pháp nhằm gia tăng thu nhập thuần ........................................................... 72
3.2.2.5 iải pháp nhằm nâng cao năng lực quản lý điều hành...................................... 75
3.2.2.6 iải pháp khác .................................................................................................... 76
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3.............................................................................................. 77
KẾT LUẬN.................................................................................................................... 78
TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................................ 79
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
S
T
T
TỪ VIẾT
TẮT NGHĨA TIẾNG ANH NGHĨA TIẾNG VIỆT
1 ATM Automatic Teller Machine Máy rút tiền tự động
2
BIDV
Joint Stock Commercial
Bank for Investment and
Development of Vietnam
Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Đầu tư và Phát triển Việt Nam
3 GDP Gross domestic product Tổng sản phẩm quốc nội
4 FDI Foreign Direct Investment Đầu tư trực tiếp nước ngoài
5 NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
6 NHTM Ngân hàng Thương mại
7
NIM Net Interest Margin
Tỷ lệ lãi cận biên/Tỷ lệ thu nhập
lãi ròng
8 ROA Return on assets Tỷ lệ thu nhập trên tổng tài sản
9
ROE Return on equity
Tỷ lệ thu nhập trên vốn chủ sở
hữu
10 TCTD Tổ chức tín dụng
11 TMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần
12
ODA
Official Development
Assistance
Nguồn viện trợ chính thức
13
VAMC
Vietnam Asset Management
Company
Công ty quản lý tài sản
14
VCB
Joint Stock Commercial
Bank for Foreign Trade of
Vietnam
Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Ngoại thương Việt Nam
15
Vietinbank
Vietnam Bank For Industry
And Trade
Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Công thương Việt Nam