Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Thành Nam: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Trần Văn Sinh ; người hướng dẫn khoa học Đoàn Văn Thắng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRẦN VĂN SINH

NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH NAM

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

TRẦN VĂN SINH

NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG

MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH

THÀNH NAM

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

LUẬN VĂN THẠC SĨ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. ĐOÀN VĂN THẮNG

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022

i

LỜI CAM ĐOAN

***

Tôi xin cam đoan luận văn “Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay

khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam,

chi nhánh Thành Nam”, là công trình nghiên cứu khoa học riêng của tôi.

Các số liệu, kết quả nêu trong Luận văn là trung thực và có nguồn gốc

rõ ràng. Kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn này chưa từng

được tuyên bố tại bất kỳ công trình nào khác.

Tp.Hồ Chí Minh, năm 2022

Học viên

Trần Văn Sinh

ii

LỜI CẢM ƠN

***

Tôi xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô Khoa Sau đại học – Trường đại

học Ngân hàng Tp.Hồ Chí Minh đã tận tình giảng dạy, truyền đạt những kiến

thức quý báu cho tôi trong suốt thời gian tôi học tập tại trường. Đặc biệt, tôi

xin chân thành cảm ơn Thầy Đoàn Văn Thắng đã tận tình chỉ bảo, hướng dẫn

cho tôi hoàn thành luận văn này.

Tôi cũng xin chân thành cảm ơn các anh chị đồng nghiệp đang công tác

tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam, chi nhánh Thành Nam

đã hết lòng hỗ trợ, cung cấp số liệu và đóng góp ý kiến quý báu giúp tôi hoàn

thành luận văn này.

Tp.Hồ Chí Minh, năm 2022

Học viên

Trần Văn Sinh

iii

TÓM TẮT

1. Đề tài:

Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân

hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam, chi nhánh Thành Nam.

2. Tóm tắt

Lý do chọn đề tài: Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân hiện tại đang

là xu thế và yêu cầu tất yếu trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.

Mục tiêu nghiên cứu: Phân tích thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay

khách hàng cá nhân tại VIB Thành Nam; Đánh giá kết quả và hạn chế về hiệu

quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại VIB Thành Nam; Đề xuất các

giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại VIB

Thành Nam trong thời gian tới.

Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu tại bàn ; Phương

pháp thống kê, tổng hợp, quan sát và phân tích; Phương pháp so sánh, đối

chiếu để đánh giá kết hợp với Phương pháp khảo sát qua bảng câu hỏi được

đưa vào sử dụng và phân tích dữ liệu trên phần mềm SPSS 20.0.

Kết quả nghiên cứu: Kết quả nghiên cứu luận văn đã xây dựng 4 nhóm

giải pháp cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam, chi nhánh

Thành Nam gồm: (1) Tuân thủ quy chế và trình tự thủ tục cấp tín dụng cá

nhân; (2) Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng; (3) Tăng cường công tác

đánh giá, xử lý nợ xấu và (4) Tăng cường nâng cao năng lực toàn diện nguồn

nhân lực.

Kết luận và hàm ý: Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và kiến

nghị đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam.

3. Từ khoá: Hiệu quả hoạt động cho vay; Hoạt động cho vay khách hàng cá

nhân; Hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân; hiệu quả hoạt động

cho vay khách hàng cá nhân

iv

ABSTRACT

1. Tile:

Improving the efficiency of lending activities for individual customers

at Vietnam International Commercial Joint Stock Bank, Thanh Nam branch.

2. Abstract

Rationale for selecting the title: Curretly, developing individual

customer’ loan is an inevitable trend and demand in the banking business.

Research objectives: Analysis of the current situation of efficiency

results of lending to individual customers at VIB Thanh Nam; Evaluation of

results and limitations on the effectiveness of individual customer lending

activities at VIB Thanh Nam; Proposing solutions to improve the efficiency of

individual customer lending activities at VIB Thanh Nam in the coming time.

Research methods: Desk research method; Methods of statistics,

synthesis, observation and analysis; The method of comparison and contrast

for evaluation combined with the survey method through questionnaires was

put into use and analyzed data on SPSS 20.0 software.

Research findings: The thesis research results have built 4 groups of

solutions for Vietnam International Commercial Joint Stock Bank, Thanh

Nam branch, including: (1) Compliance with regulations and procedures for

personal credit granting; (2) Improve the quality of customer service; (3)

Strengthening the assessment and handling of bad debts and (4) Strengthening

the comprehensive capacity building of human resources.

Conclusion and implications: Recommendations for the State Bank of

Vietnam and recommendations for Vietnam International Commercial Joint

Stock Bank.

3. Keywords: Lending performance; Lending activities for individual

customers; Efficiency in lending to individual customers; efficiency in lending

to individual customers.

v

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

BĐS : Bất động sản

CB-NV : Cán bộ nhân viên

CBTD : Cán bộ tín dụng

CN : Chi nhánh

CNTT : Công nghệ thông tin

ĐVT : Đơn vị tính

DVTT : Dịch vụ thanh toán

HĐTD : Hoạt động tín dụng

HĐV : Huy động vốn

KH : Khách hàng

KHCN : Khách hàng cá nhân

NHNN : Ngân hàng Nhà nước

NHTM : Ngân hàng thương mại

SXKD : Sản xuất kinh doanh

TMCP : Thương mại cổ phần

VLĐ : Vốn lưu động

vi

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN .............................................................................................. i

LỜI CẢM ƠN ................................................................................................... ii

TÓM TẮT ......................................................................................................... ii

ABSTRACT..................................................................................................... iv

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT.............................................................................v

MỤC LỤC........................................................................................................ vi

DANH MỤC BẢNG BIỂU ...............................................................................x

DANH MỤC HÌNH ......................................................................................... xi

LỜI MỞ ĐẦU....................................................................................................1

1. Lý do chọn đề tài............................................................................................1

2. Tổng quan các nghiên cứu liên quan..............................................................2

3. Mục tiêu nghiên cứu.......................................................................................5

3.1. Mục tiêu chung ........................................................................................5

3.2. Mục tiêu cụ thể.........................................................................................5

4. Câu hỏi nghiên cứu ........................................................................................6

5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu..................................................................6

5.1 Đối tượng nghiên cứu ...............................................................................6

5.2. Phạm vi nghiên cứu .................................................................................6

6. Phương pháp nghiên cứu ............................................................................6

7. Đóng góp của luận văn...................................................................................7

8. Kết cấu của luận văn ......................................................................................8

CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI..................9

1.1. Khái quát về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân trong ngân hàng

thương mại .........................................................................................................9

1.1.1. Khái niệm...........................................................................................9

1.1.2. Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân trong ngân hàng

thương mại.................................................................................................10

vii

1.1.3. Phân loại cho vay khách hàng cá nhân............................................12

1.2. Hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân trong ngân hàng

thương mại ....................................................................................................17

1.2.1. Khái niệm hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ..........17

1.2.2. Các tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá

nhân của Ngân hàng thương mại...............................................................18

1.3. Kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của

một số ngân hàng và bài học cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế

Việt Nam chi nhánh Thành Nam..................................................................23

1.3.1. Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá

nhân của một số ngân hàng........................................................................23

1.3.2. Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế

Việt Nam chi nhánh Thành Nam...............................................................24

Tóm tắt chương 1 .............................................................................................27

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

QUỐC TẾ VIỆT NAM - CN THÀNH NAM..................................................28

2.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam

chi nhánh Thành Nam......................................................................................28

2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển ......................................................28

2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 – 2020.................29

2.2.1.Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân ................................30

2.2.2 Doanh số cho vay khách hàng cá nhân.............................................38

2.2.3 Phân tích dư nợ cho vay cá nhân......................................................40

2.2.4 Thu nhập từ hoạt động cho vay cá nhân...........................................46

2.2.5 Các chỉ tiêu định lượng đánh giá hiệu quả cho vay khách hàng cá

nhân của VIB - CN Thành Nam................................................................47

2.2.5.1 Tỷ lệ nợ quá hạn ............................................................................47

2.2.5.2 Tỷ lệ nợ xấu ...................................................................................49

2.2.5.3 Tỷ lệ nợ khó đòi.............................................................................51

viii

2.2.6 Kết quả khảo sát đánh giá của khách hàng về hoạt động cho vay

khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt

Nam - CN Thành Nam...............................................................................53

2.2.6.1 Đặc điểm mẫu khảo sát..................................................................53

2.2.6.2 Kết quả khảo sát ............................................................................55

2.3. Đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại

Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam chi nhánh Thành Nam

.......................................................................................................................59

2.3.1. Những kết quả đạt được...................................................................59

2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân ......................................................61

Tóm tắt chương 2 .............................................................................................65

CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO

VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ

PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM - CN THÀNH NAM......................................66

3.1. Mục tiêu và định hướng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại

Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam chi nhánh Thành Nam

.......................................................................................................................66

3.1.1. Mục tiêu ..............................................................................................66

3.1.2. Định hướng phát triển.........................................................................67

3.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá

nhân của Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam chi nhánh

Thành Nam.......................................................................................................68

3.2.1 Tuân thủ quy chế và trình tự thủ tục cấp tín dụng cá nhân..................68

3.2.2 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng...........................................70

3.2.3 Tăng cường công tác đánh giá, xử lý nợ xấu.......................................72

3.2.4 Tăng cường nâng cao năng lực toàn diện nguồn nhân lực ..................74

3.3. Kiến nghị...................................................................................................77

3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ............................77

3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam

.......................................................................................................................77