Mở rộng cho vay tiểu thương chợ đầu mối nông thủy sản Bình Điền tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh 8 Thành phố Hồ Chí Minh: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Lâm Hồng Thiện

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

LÂM HỒNG THIỆN

MỞ RỘNG CHO VAY TIỂU THƢƠNG CHỢ

ĐẦU MỐI NÔNG THỦY SẢN BÌNH ĐIỀN TẠI

NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN

CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 8

THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ

TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

LÂM HỒNG THIỆN

MỞ RỘNG CHO VAY TIỂU THƢƠNG CHỢ

ĐẦU MỐI NÔNG THỦY SẢN BÌNH ĐIỀN TẠI

NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN

CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 8

THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. Phạm Phú Quốc

TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Những năm gần đây, phân khúc khách hàng bán lẻ ngày càng đƣợc sự quan

tâm của các ngân hàng với mục tiêu gia tăng lợi nhuận và phân tán rủi ro. Trong đó,

đối tƣợng cá nhân, hộ kinh doanh và các doanh nghiệp quy mô nhỏ đƣợc Nhà nƣớc

tạo điều kiện để phát triển. Địa bàn Quận 8, Thành phố Hồ Chí Minh rất có tiềm

năng mở rộng mảng khách hàng bán lẻ, đặc biệt, thành phần tiểu thƣơng chợ Bình

Điền là cơ hội mới của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh 8

Tp.Hồ Chí Minh.

Bên cạnh những thành công, Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam -

Chi nhánh 8 Tp.Hồ Chí Minh vẫn chƣa đạt đƣợc kỳ vọng đối với phân khúc cho vay

tiểu thƣơng chợ Bình Điền dù đã có nhiều chính sách ƣu đãi, biện pháp mở rộng

cho vay khác nhau, nhƣng hiệu quả đạt đƣợc chƣa nhƣ mong đợi.

Nghiên cứu này của tác giả dựa trên cơ sở lý luận về mở rộng cho vay để

đánh giá thực trạng, phân tích các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động mở rộng cho vay

tiểu thƣơng chợ Bình Điền trong thời gian qua, tìm ra những hạn chế, tồn tại. Đồng

thời, tác giả đƣa ra một số giải pháp, kiến nghị đối với chi nhánh và các cơ quan ban

ngành liên quan nhằm mở rộng cho vay tiểu thƣơng chợ Bình Điền tại Ngân hàng

TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh 8 Tp.Hồ Chí Minh trong thời gian tới.

LỜI CAM ĐOAN

Kính thƣa quý thầy cô, tôi tên là Lâm Hồng Thiện, là học viên cao học khóa

18 trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh. Tôi xin cam đoan Luận văn

này chƣa từng đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trƣờng đại học

nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là

trung thực, trong đó không có các nội dung đã đƣợc công bố trƣớc đây hoặc các nội

dung do ngƣời khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ trong

luận văn.

Tp.Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2018

Tác giả

Lâm Hồng Thiện

LỜI CẢM ƠN

Tôi xin chân thành cảm ơn quý thầy cô trƣờng Đại học Ngân hàng Thành

phố Hồ Chí Minh đã truyền đạt những kiến thức quý giá cho tôi trong suốt thời gian

qua, những kiến thức đó là nền tảng không chỉ giúp tôi thực hiện đề tài nghiên cứu

này mà còn vô cùng giá trị trong công việc của tôi. Tôi xin gửi lời tri ân và cảm ơn

chân thành đến TS. Phạm Phú Quốc, ngƣời đã tận tâm hƣớng dẫn, chỉ dạy và góp ý

cho tôi trong suốt quá trình thực hiện luận văn này.

Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể các anh chị tại Ngân hàng TMCP

Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 8 Tp. Hồ Chí Minh đã nhiệt tình giúp đỡ, hỗ

trợ tôi trong quá trình thực hiện khảo sát, thu thập thông tin, số liệu có liên quan đến

đề tài nghiên cứu này.

Vì nhiều lý do khác nhau trong quá trình nghiên cứu khó tránh khỏi những

thiếu sót, tôi rất mong nhận đƣợc sự góp ý, hƣớng dẫn thêm từ quý thầy cô để tôi có

thể hoàn thiện đề tài, mang lại ý nghĩa thực tiễn cao.

MỤC LỤC

TÓM TẮT LUẬN VĂN

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC CÁC BẢNG

DANH MỤC CÁC HÌNH

MỞ ĐẦU

1. Lý do chọn đề tài..................................................................................................1

2. Mục tiêu nghiên cứu.............................................................................................2

3. Câu hỏi nghiên cứu ..............................................................................................3

4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu........................................................................3

5. Phƣơng pháp nghiên cứu......................................................................................4

6. Đóng góp của đề tài..............................................................................................4

7. Tổng quan về vấn đề nghiên cứu .........................................................................4

CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY TIỂU THƢƠNG TẠI

NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI..................................................................................7

1.1. Tổng quan về hoạt động cho vay của ngân hàng thƣơng mại..............................7

1.1.1. Khái niệm, đặc điểm, phân loại, phƣơng thức cho vay của ngân hàng

thƣơng mại ..................................................................................................................7

1.1.1.1. Khái niệm ......................................................................................................7

1.1.1.2. Đặc điểm........................................................................................................7

1.1.1.3. Phân loại......................................................................................................10

1.1.1.4. Phƣơng thức cho vay...................................................................................11

1.1.2. Vai trò hoạt động cho vay của ngân hàng thƣơng mại ..................................13

1.2. Hoạt động cho vay tiểu thƣơng tại ngân hàng thƣơng mại................................14

1.2.1. Tiểu thƣơng .....................................................................................................14

1.2.2. Hoạt động cho vay khách hàng là tiểu thƣơng tại ngân hàng thƣơng mại......15

1.3. Mở rộng cho vay tiểu thƣơng tại ngân hàng thƣơng mại...................................19

1.3.1. Quan điểm về mở rộng cho vay ......................................................................19

1.3.2. Ý nghĩa mở rộng cho vay tiểu thƣơng ............................................................20

1.3.3. Các tiêu chí mở rộng cho vay .........................................................................21

1.3.3.1. Mở rộng quy mô...........................................................................................21

1.3.3.2. Tăng thu nhập từ hoạt động cho vay............................................................23

1.3.3.3. Đa dạng hóa danh mục sản phẩm cho vay...................................................23

1.3.3.4. Gia tăng số lƣợng các sản phẩm dịch vụ một khách hàng sử dụng .............23

1.3.3.5. Nâng cao chất lƣợng dịch vụ cho vay..........................................................23

1.3.3.6. Kiểm soát rủi ro cho vay ..............................................................................24

1.4. Các yếu tố ảnh hƣởng đến mở rộng cho vay tiểu thƣơng ..................................24

1.4.1. Các yếu tố bên ngoài.......................................................................................24

1.4.1.1. Môi trƣờng chính trị và xã hội .....................................................................24

1.4.1.2. Môi trƣờng kinh tế vĩ mô .............................................................................25

1.4.1.3. Môi trƣờng pháp lý ......................................................................................25

1.4.1.4. Chính sách tín dụng của Ngân hàng Nhà nƣớc............................................26

1.4.1.5. Mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng trên địa bàn....................................26

1.4.1.6. Tập quán sản xuất kinh doanh, vay vốn của khách hàng.............................26

1.4.1.7. Đặc điểm của nhóm khách hàng mục tiêu ...................................................26

1.4.2. Các yếu tố bên trong .......................................................................................27

1.4.2.1. Năng lực và uy tín của ngân hàng................................................................27

1.4.2.2. Chính sách tín dụng, quan điểm kiểm soát rủi ro của ngân hàng ................28

KẾT LUẬN CHƢƠNG 1..........................................................................................29

CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MỞ RỘNG CHO VAY TIỂU

THƢƠNG CHỢ BÌNH ĐIỀN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT

NAM – CHI NHÁNH 8 TP.HỒ CHÍ MINH............................................................30

2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 8 Tp.Hồ

Chí Minh ...................................................................................................................30

2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển......................................................................30

2.1.2. Cơ cấu tổ chức và mạng lƣới hoạt động .........................................................30

2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh .....................................................................32

2.2. Hoạt động mở rộng cho vay tiểu thƣơng chợ Bình Điền tại Ngân hàng TMCP

Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 8 Tp.Hồ Chí Minh ........................................33

2.2.1. Cơ chế, chính sách cho vay đặc thù tiểu thƣơng chợ Bình Điền ....................33

2.2.2. Tình hình cho vay tiểu thƣơng chợ Bình Điền................................................35

2.2.3. Những hoạt động thúc đẩy mở rộng cho vay tiểu thƣơng chợ Bình Điền tại

Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 8 Tp.Hồ Chí Minh..........38

2.3. Phân tích các yếu tố tác động đến hoạt động mở rộng cho vay tiểu thƣơng chợ

Bình Điền ..................................................................................................................40

2.3.1. Phân tích các yếu tố bên ngoài........................................................................40

2.3.1.1. Môi trƣờng chính trị và xã hội .....................................................................40

2.3.1.2. Môi trƣờng kinh tế vĩ mô .............................................................................42

2.3.1.3. Môi trƣờng pháp lý ......................................................................................44

2.3.1.4. Chính sách tín dụng của Ngân hàng Nhà nƣớc............................................46

2.3.1.5. Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trên địa bàn............................................46

2.3.1.6. Tập quán sản xuất kinh doanh, vay vốn của khách hàng.............................47

2.3.2. Phân tích các yếu tố bên trong ........................................................................50

2.3.2.1. Năng lực tài chính ........................................................................................52

2.3.2.2. Trình độ, năng lực nhân sự ..........................................................................54

2.3.2.3. Mạng lƣới hoạt động ....................................................................................54

2.3.2.4. Hệ thống công nghệ .....................................................................................55

2.3.2.5. Thƣơng hiệu ................................................................................................56

2.3.2.6. Marketing ....................................................................................................57

2.3.2.7. Sự đa dạng của sản phẩm cho vay...............................................................57

2.3.2.8. Chính sách tín dụng.....................................................................................58

2.3.2.9. Chính sách kiểm soát rủi ro.........................................................................60

2.4. Đánh giá hoạt động mở rộng cho vay tiểu thƣơng chợ Bình Điền tại Ngân hàng

TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 8 Tp.Hồ Chí Minh ............................61

2.4.1. Những kết quả đạt đƣợc hoạt động mở rộng cho vay tiểu thƣơng chợ Bình

Điền ...........................................................................................................................61

2.4.2. Những hạn chế, thách thức trong hoạt động mở rộng cho vay tiểu thƣơng chợ

Bình Điền ..................................................................................................................62

2.4.2.1. Hạn chế.........................................................................................................62

2.4.2.2. Thách thức....................................................................................................64

KẾT LUẬN CHƢƠNG 2..........................................................................................65

CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIỂU THƢƠNG CHỢ BÌNH

ĐIỀN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 8

TP.HỒ CHÍ MINH....................................................................................................66

3.1. Các đề xuất, giải pháp mở rộng cho vay tiểu thƣơng tại Ngân hàng TMCP Công

Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 8 Tp.Hồ Chí Minh..................................................66

3.1.1. Giải pháp nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ cho vay tiểu thƣơng chợ

Bình Điền ..................................................................................................................66

3.1.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả marketing, nhận biết thƣơng hiệu.....................67

3.1.3. Giải pháp nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực..............................................68

3.1.4. Giải pháp cải thiện thủ tục, điều kiện vay vốn................................................69

3.1.5. Đề xuất điều chỉnh chính sách tín dụng, kiểm soát rủi ro...............................70

3.1.6. Xây dựng chính sách động viên khen thƣởng.................................................70

3.2. Một số kiến nghị nhằm mở rộng cho vay tiểu thƣơng chợ Bình Điền vay vốn tại

Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 8 Tp.Hồ Chí Minh..........71

3.2.1. Đối với Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam......................................71

3.2.2. Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc .........................................................................72

3.2.3. Đối với Ủy ban nhân dân Tp.Hồ Chí Minh, Ban quản lý chợ Bình Điền.......72

3.2.4. Đối với các tiểu thƣơng chợ Bình Điền ..........................................................73

KẾT LUẬN CHƢƠNG 3..........................................................................................74

KẾT LUẬN...............................................................................................................75

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO..................................................................76

PHỤ LỤC 1: MẪU BẢNG KHẢO SÁT..................................................................79

PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ KHẢO SÁT VỀ CHẤT LƢỢNG SẢN PHẨM CHO VAY

TIỂU THƢƠNG CHỢ BÌNH ĐIỀN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG

VIỆT NAM – CHI NHÁNH 8 TP.HỒ CHÍ MINH..................................................82

PHỤ LỤC 3: HƢỚNG DẪN CHO VAY KINH DOANH TẠI CHỢ ĐỐI VỚI

KHÁCH HÀNG BÁN LẺ.........................................................................................85

PHỤ LỤC 4: HƢỚNG DẪN SẢN PHẨM CHO VAY KINH DOANH TẠI CHỢ

BÌNH ĐIỀN ..............................................................................................................89