Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Thuận, 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

PHAN THỊ THU HẢO

MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA

TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

CHI NHÁNH BÌNH THUẬN

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

PHAN THỊ THU HẢO

MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA

TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

CHI NHÁNH BÌNH THUẬN

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN THẾ BÍNH

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022

i

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên là: Phan Thị Thu Hảo

Học viên cao học khóa 23 – Trường ĐH Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh.

Cam đoan đề tài: “Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng

nông nghiệp và phát triển nông thôn - Chi nhánh Bình Thuận”

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Người hướng dẫn khoa học: TS. Nguyễn Thế Bính

Luận văn này chưa từng được trình để nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một

trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng cửa tác giả, kết

quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố

trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được

dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn.

TP. Hồ Chí Minh, ngày 14 tháng 4 năm 2022

Tác giả

Phan Thị Thu Hảo

ii

LỜI CẢM ƠN

Trước tiên, tôi xin gửi lời cám ơn đến các thầy cô Trường Đại học Ngân hàng

TP. Hồ Chí Minh đã trang bị cho tôi những nền tảng kiến thức cần thiết và giúp tôi

rèn luyện những khả năng tự nghiên cứu, tư duy trong suốt thời gian học tập tại

trường. Đặc biệt, tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến giảng viên hướng dẫn

của mình là TS. Nguyễn Thế Bính, đã nhiệt tình hướng dẫn, động viên tôi trong quá

trình thực hiện luận văn.

Ngoài ra, tôi cũng gửi lời cám ơn sâu sắc đến gia đình, các bạn bè, anh chị

đồng nghiệp đã hỗ trợ, giúp đỡ và động viên tôi để tôi có thể hoàn thành luận văn

này.

Xin trân trọng cảm ơn!

Tác giả

Phan Thị Thu Hảo

iii

TÓM TẮT

Tên luận văn: “Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông

nghiệp và phát triển nông thôn – chi nhánh Bình Thuận”

Tóm tắt luận văn: Doanh nghiệp nhỏ và vừa có vai trò quan trọng đối với sự

phát triển kinh tế, xã hội của bất kỳ quốc gia nào, đặc biệt là đối với các nước phát

triển như Việt Nam. Tuy nhiên hiện nay, các doanh nghiệp này đang gặp nhiều khó

khăn trong việc tiếp cận tín dụng ngân hàng, từ đó ảnh hưởng đến sự phát triển của

các doanh nghiệp. Vì vậy, mục tiêu của luận văn là nhằm mở rộng cho vay các

DNNVV tại Agribank Bình Thuận - một trong những Ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn

dư nợ DNNVV tại tỉnh Bình Thuận, từ đó đề xuất những giải pháp khắc phục. Đồng

thời, luận văn cũng sử dụng phương pháp phân tích định tính dựa trên các số liệu

thống kê, để tìm hiểu thực trạng, những nguyên nhân dẫn đến khó khăn trong mở

rộng cho vay DNNVV xuất phát từ phía ngân hàng cũng như từ phía các doanh

nghiệp, cơ quan quản lý nhà nước. Để mở rộng cho vay DNNVV tại Agribank Bình

Thuận, ngân hàng cần có những giải pháp phù hợp cũng như các DNNVV cần chú

trọng nâng cao năng lực sản xuất kinh doanh, năng lực vốn tự có, tích cực tận dụng

nguồn hỗ trợ của chính phủ; đồng thời cũng cần có sự liên kết, phối hợp chặt chẽ

giữa doanh nghiệp, các NHTM và cơ quan quản lý nhà nước.

Từ khóa: Doanh nghiệp nhỏ và vừa, mở rộng cho vay, ngân hàng nông

nghiệp và phát triển nông thôn, ngân hàng thương mại

iv

ABSTRACT

Dissertation title: "Expanding lending to small and medium-sized enterprises at

Bank for Agriculture and Rural Development - Binh Thuan branch"

Dissertation summary: Small and medium-sized enterprises play an important

role in the economic and social development of any country, especially in

developed countries like Vietnam. However, at present, these enterprises are facing

many difficulties in accessing bank credit, thereby affecting the development of

enterprises. Therefore, the goal of the thesis is to expand lending to SMEs at

Agribank Binh Thuan - one of the banks that accounts for a large proportion of

SME loans in Binh Thuan province, thereby proposing solutions. At the same time,

the thesis also uses a qualitative analysis method based on statistics to understand

the current situation, the causes leading to difficulties in expanding SME loans from

banks as well as from banks. enterprises and state management agencies. To expand

lending to SMEs at Agribank Binh Thuan, the bank needs to have appropriate

solutions as well as SMEs need to focus on improving production and business

capacity, self-capital capacity, actively taking advantage of the support of

government; At the same time, there should be close linkage and coordination

between businesses, commercial banks and state management agencies.

Keywords: Small and medium-sized enterprises, loan expansion, Agribank,

commercial bank.

v

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

STT Viết tắt Viết đầy đủ

1 Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt

Nam

2 BQ Bình quân

3 CIC Trung tâm thông tin tín dụng

4 CKH Có kỳ hạn

5 DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa

6 ĐCTC Định chế tài chính

7 HĐV Huy động vốn

8 KH Khách hàng

9 KKH Không kỳ hạn

10 NHNN Ngân hàng Nhà nước

11 NHTM Ngân hàng thương mại

12 QLKH Quản lý khách hàng

13 TCTD Tổ chức tín dụng

14 TG Tiền gửi

15 TH Thực hiện

16 TMCP Thương mại cổ phần

17 TNHH Trách nhiệm hữu hạn

18 TSBĐ Tài sản bảo đảm

19 SXKD Sản xuất kinh doanh

20 UBND Ủy ban nhân dân

vi

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN .......................................................................................................i

LỜI CẢM ƠN........................................................................................................... ii

TÓM TẮT................................................................................................................ iii

ABSTRACT..............................................................................................................iv

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT....................................................................................v

MỤC LỤC.................................................................................................................vi

DANH MỤC BẢNG..................................................................................................x

DANH MỤC HÌNH ẢNH........................................................................................xi

PHẦN MỞ ĐẦU........................................................................................................1

1. Giới thiệu.................................................................................................................1

1.1 Đặt vấn đề .........................................................................................................1

1.2 Tính cấp thiết của đề tài ....................................................................................1

2. Mục tiêu của nghiên cứu .........................................................................................2

2.1. Mục tiêu tổng quát ...........................................................................................2

2.2. Mục tiêu cụ thể.................................................................................................2

3. Câu hỏi nghiên cứu .................................................................................................2

4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu...........................................................................3

4.1. Đối tượng nghiên cứu ......................................................................................3

4.2. Phạm vi nghiên cứu..........................................................................................3

5. Phương pháp nghiên cứu.........................................................................................3

6. Đóng góp của đề tài.................................................................................................3

7. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu..........................................................................4

8. Kết cấu của luận văn ...............................................................................................6

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP

NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.............................................7

1.1. Tổng quan về cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại.......7

1.1.1. Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại.............................................7

1.1.1.1. Khái niệm hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại ....................7

vii

1.1.1.2. Đặc điểm của hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại...............8

1.1.1.3. Hình thức cho vay của ngân hàng thương mại......................................9

1.1.2. Doanh nghiệp nhỏ và vừa .............................................................................9

1.1.2.1. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa .....................................................9

1.1.2.2. Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ và vừa.....................................................12

1.1.2.3. Vai trò doanh nghiệp nhỏ và vừa.........................................................13

1.1.3. Cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại ..................14

1.1.3.1. Khái niệm cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa ......................................14

1.1.3.2. Đặc điểm cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa .......................................15

1.1.3.3. Các phương thức cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa...........................15

1.1.3.4. Vai trò của cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa.....................................16

1.2. Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại ...........18

1.2.1. Khái niệm mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa ..............................18

1.2.2. Tiêu chí đánh giá mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa ...................19

1.2.2.1. Mở rộng về quy mô cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa .......................19

1.2.2.2. Mở rộng về chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa.................20

1.2.2.3. Mở rộng về hiệu quả cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa .....................20

1.2.3. Ý nghĩa của việc mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa ....................20

1.2.4. Kinh nghiệm mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại một số ngân

hàng thương mại và bài học cho ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn

chi nhánh Bình Thuận ...........................................................................................21

1.2.4.1. Kinh nghiệm mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại một số

ngân hàng thương mại ......................................................................................21

1.2.4.2. Bài học kinh nghiệm rút ra về cho vay doanh nghiệp nhỏ và cho ngân

hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bình Thuận ..................23

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1..........................................................................................24

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH

NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT

TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH THUẬN .................25