Hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội huyện Cẩm Mỹ, chi nhánh tỉnh Đồng Nai, 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

VÕ VĂN SONG

HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO

TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

HUYỆN CẨM MỸ TỈNH ĐỒNG NAI

LUẬN VĂN THẠC SĨ

TP.HCM, NĂM 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

VÕ VĂN SONG

HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO

TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

HUYỆN CẨM MỸ TỈNH ĐỒNG NAI

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

LUẬN VĂN THẠC SĨ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. LÊ ĐÌNH HẠC

TP.HCM, NĂM 2022

i

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan luận văn “Hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại phòng

giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Cẩm Mỹ tỉnh Đồng Nai” là công

trình nghiên cứu do chính tôi thực hiện dưới sự hướng dẫn của TS. Lê Đình Hạc.

Các số liệu trong đề tài này được thu thập và sử dụng một cách hoàn toàn

trung thực. Kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn này không sao chép

của bất cứ luận văn của các tác giả khác hay công bố ở bất cứ công trình nghiên

cứu nào khác trước đây.

Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm về pháp lí trong quá trình nghiên cứu khoa học

của luận văn này.

Tác giả

Võ Văn Song

ii

LỜI CẢM ƠN

Để thực hiện và hoàn thành luận văn này, tác giả đã nhận được sự quan tâm

giúp đỡ tận tình, sự đóng góp quý báu của nhiều tập thể, cá nhân

Trước tiên tác giả xin trân trọng cảm ơn tới Ban Giám hiệu, Khoa sau đại học

và Quý Thầy, Cô giáo của trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh đã

truyền đạt những kiến thức xã hội và kiến thức chuyên môn vô cùng quý giá cả về

lý thuyết và thực tiễn để hỗ trợ tác giả trong công tác hiện tại và trong tương lai.

Đặc biệt, tác giả xin bày tỏ sự biết ơn sâu sắc đến TS. Lê Đình Hạc đã tận tình

hướng dẫn khoa học và giúp đỡ trong suốt quá trình thực hiện luận văn.

Đồng thời, tác giả cũng xin trân trọng gửi lời biết ơn đến toàn thể anh, chị, em

trong Phòng Lao động Thương binh và Xã hội huyện, anh chị em đồng nghiệp

trong Ngân hàng đã hỗ trợ cho tác giả rất nhiều để thực hiện tốt luận văn này.

Sau cùng tác giả xin cảm ơn gia đình, bạn bè, người thân luôn bên cạnh động

viên, khích lệ trong suốt quá trình học tập và hoàn thành luận văn.

Quá trình tìm hiểu, nghiên cứu và thực hiện luận văn do hạn chế về thời gian,

tài liệu tham khảo và kinh nghiệm trong nghiên cứu khoa học, chắc chắn không

tránh khỏi thiếu sót, rất mong quý Thầy, Cô và đọc giả đóng góp để luận văn được

hoàn thiện hơn và có thể áp dụng hiệu quả trong thực tiễn.

Xin trân trọng cảm ơn!

Tác giả

Võ Văn Song

iii

TÓM TẮT

Tên luận văn: “ Hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại phòng giao dịch Ngân

hàng Chính sách xã hội huyện Cẩm Mỹ tỉnh Đồng Nai ”

Tóm tắt: Đói nghèo là vấn đề mà mà các quốc gia trên thế giới quan tâm,

trong đó có Việt Nam. Các chương trình xóa đói giảm nghèo là một trong những

giải pháp quan trọng hàng đầu của chiến lược phát triển kinh tế xã hội của đất

nước. NHCSXH được thành lập để mang đến nguồn vốn tín dụng phục vụ người

nghèo nâng cao thu nhập, cải thiện đời sống, thoát cảnh đói nghèo. Tác giả đã thực

hiện luận văn này để làm rõ cơ sở lý luận về hiệu quả tín dụng đối với người nghèo

tại ngân hàng chính sách. Sau đó phân tích thực trạng hiệu quả tín dụng đối với

người nghèo tại NHCSXH huyện Cẩm Mỹ tỉnh Đồng Nai. Quá trình cho vay hộ

nghèo tại ngân hàng CSXH trong giai đoạn nghiên cứu từ năm 2017 – 2021 cũng

đã đạt được nhiều thành quả đáng kể, tuy nhiên vấn đề hiệu quả tín dụng còn thấp,

số người nghèo vay vốn giảm, dư nợ tín dụng đối với người nghèo giảm sút ảnh

hưởng đến chất lượng cuộc sống của người nghèo. Luận văn đã tìm hiểu những tồn

tại, hạn chế trong việc cho vay người nghèo tại phòng giao dịch huyện Cẩm Mỹ

tỉnh Đồng Nai để tìm ra giải pháp gia tăng hiệu quả tín dụng để người nghèo có thể

tiếp cận và sử dụng vốn vay hiệu quả nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững của

nguồn vốn tín dụng, đồng thời người nghèo thoát khỏi cảnh nghèo đói. Từ đó, tác

giả đã đề xuất một số giải pháp cho NHCSXH huyện Cẩm Mỹ tỉnh Đồng Nai và

các đối tác như tổ tiết kiệm và vay vốn, các đối tác nhận ủy thác cho vay, một số

kiến nghị cho chính phủ, NHCSXH huyện, NHCSXH tỉnh Đồng Nai và NHCSXH

Việt nam để gia tăng hiệu quả tín dụng với người nghèo tại PGD Cẩm Mỹ.

Từ khóa: Hiệu quả tín dụng đối với người nghèo, Ngân hàng chính sách xã

hội, huyện Cẩm Mỹ

iv

ABSTRACT

Thesis title: "Effectiveness of credit for the poor at the bank for social policies

- Transaction office of Cam My district, Dong Nai province"

Abstract: Poverty is an issue that countries around the world are concerned

about, including Vietnam. Poverty reduction programs are one of the most

important solutions of the country's socio-economic development strategy. VBSP

was established to provide credit capital to serve the poor to improve their incomes,

improve their lives, and escape poverty. The author has carried out this thesis to

clarify the theoretical basis of credit efficiency for the poor at policy banks. Then

analyze the status of effective credit for the poor at VBSP in Cam My district,

Dong Nai province. The process of lending to poor households at VBSP during the

research period from 2017 to 2021 has also achieved many results, however, the

problem of credit efficiency is still low, the number of poor people taking loans has

decreased, outstanding loans Credit for the poor decreases, affecting the quality of

life of the poor. The thesis has investigated the shortcomings and limitations in

lending to the poor at the transaction office of Cam My district, Dong Nai province

to find solutions to increase credit efficiency so that the poor can access and use

loans. effectively to ensure the sustainable development of credit capital, and at the

same time the poor get out of poverty. Since then, the author has proposed some

solutions for VBSP in Cam My district, Dong Nai province and its partners such as

savings and loan groups, entrusted loan partners, some recommendations for the

government, VBSP district, VBSP Dong Nai province and VBSP to increase the

efficiency of credit to the poor at Cam My Transaction Office.

Keywords: Credit effectiveness for the poor, Bank for Social Policies, Cam

My district

v

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Từ viết tắt Cụm từ Tiếng Việt

CEP Quỹ hỗ trợ vốn cho người nghèo tự tạo việc làm

CT-XH Chính trị - xã hội

HSSV Học sinh sinh viên

HĐQT Hội đồng quản trị

NHCSXH Ngân hàng chính sách xã hội

NHTM Ngân hàng thương mại

NHNN Ngân hàng nhà nước

QTDND Quỹ tín dụng nhân dân

QTDNDTW Quỹ tín dụng nhân dân trung ương

SXKD Sản xuất kinh doanh

TCVM Tài chính vi mô

TK&VV Tiết kiệm và vay vốn

PGD Phòng giao dịch

vi

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN.............................................................................................................i

TÓM TẮT...................................................................................................................... iii

MỤC LỤC......................................................................................................................vi

DANH MỤC BẢNG BIỂU............................................................................................xi

DANH MỤC CÁC HÌNH ............................................................................................ xii

MỞ ĐẦU .........................................................................................................................1

1. Đặt vấn đề....................................................................................................................1

2. Tính cấp thiết của đề tài...............................................................................................2

3. Tổng quan nghiên cứu .................................................................................................2

4. Mục tiêu của đề tài ......................................................................................................6

4.1. Mục tiêu tổng quát ................................................................................................6

4.2. Mục tiêu cụ thể .....................................................................................................6

5. Câu hỏi nghiên cứu......................................................................................................7

6. Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu ............................................................7

6.1. Đối tượng nghiên cứu ...........................................................................................7

6.2. Phạm vi nghiên cứu ..............................................................................................7

7. Phương pháp nghiên cứu.............................................................................................8

8. Ý nghĩa của đề tài ........................................................................................................8

9. Kết cấu của luận văn....................................................................................................8

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG HỘ NGHÈO CỦA

NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI.......................................................................10

1.1. Cơ sở lý luận về tín dụng hộ nghèo........................................................................10

vii

1.1.1. Khái niệm hộ nghèo.........................................................................................10

1.1.2. Khái niệm tín dụng hộ nghèo...........................................................................12

1.1.3. Các loại tín dụng đối với hộ nghèo..................................................................13

1.1.4. Nguyên tắc thực hiện của tín dụng đới với hộ nghèo ......................................14

1.2. Hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo .......................................................................14

1.2.1. Khái niệm hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo................................................14

1.2.1.1. Từ phía Ngân hàng chính sách xã hội...........................................................14

1.2.1.2. Từ phía người nghèo.....................................................................................14

1.2.1.3. Từ khía cạnh xã hội ......................................................................................15

1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng đối với người nghèo .........................15

1.2.2.1. Quy mô cho vay hộ nghèo và dư nợ bình quân 1 hộ ................................16

1.2.2.2. Số lượng và tỷ lệ hộ nghèo được vay vốn Ngân hàng ..............................16

1.2.2.3. Tỷ lệ hộ thoát nghèo nhờ vay vốn.............................................................17

1.2.2.4. Nợ quá hạn ...............................................................................................18

1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng hộ nghèo.................................19

1.3. Kinh nghiệm và bài học nâng cao hiệu quả tín dụng hộ nghèo tại các ngân hàng

thương mại Việt Nam....................................................................................................24

1.3.1. Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả tín dụng hộ nghèo tại các ngân hàng thương

mại Việt Nam.............................................................................................................24

1.3.2. Bài học kinh nghiệm rút ra cho Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh huyện

Cẩm Mỹ tỉnh Đồng Nai .............................................................................................27

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1..............................................................................................27