Hiệu quả sử dụng vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh huyện Định Hóa, tỉnh Thái Nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

MA TIẾN ĐẠO

HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM,

CHI NHÁNH HUYỆN ĐỊNH HÓA - TỈNH THÁI NGUYÊN

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH

THÁI NGUYÊN - 2018

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

MA TIẾN ĐẠO

HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM,

CHI NHÁNH HUYỆN ĐỊNH HÓA - TỈNH THÁI NGUYÊN

Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh

Mã số: 8 34 01 02

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS CHU ĐỨC DŨNG

THÁI NGUYÊN - 2018

i

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu,

kết quả đã nêu trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực và chưa được

dùng để bảo vệ một học vị nào khác. Mọi sự giúp đỡ cho việc hoàn thành luận

văn đều đã được cảm ơn. Các thông tin, trích dẫn trong luận văn đều đã được ghi

rõ nguồn gốc./.

Thái Nguyên, tháng 02 năm 2018

Tác giả luận văn

Ma Tiến Đạo

ii

LỜI CẢM ƠN

Trong quá trình thực hiện đề tài: “Hiệu quả sử dụng vốn tại Ngân Hàng Nông

Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh huyện Định Hóa tỉnh Thái

Nguyên”, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, giúp đỡ, động viên của nhiều cá nhân và

tập thể. Tôi xin được bày tỏ sự cảm ơn sâu sắc nhất tới tất cả các cá nhân và tập thể

đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong học tập và nghiên cứu.

Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Quản lý Đào tạo sau Đại học,

các khoa, phòng của Trường Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh - Đại học Thái

Nguyên đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi về mọi mặt trong quá trình học tập và hoàn thành

luận văn này.

Tôi xin trân trọng cảm ơn sự giúp đỡ tận tình của giáo viên hướng dẫn

Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS CHU ĐỨC DŨNG

Tôi xin cảm ơn sự giúp đỡ, đóng góp nhiều ý kiến quý báu của các nhà khoa

học, các thầy, cô giáo trong Trường Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh - Đại

học Thái Nguyên.

Trong quá trình thực hiện đề tài, tôi còn được sự giúp đỡ và cộng tác của các

đồng chí tại các địa điểm nghiên cứu, tôi xin chân thành cảm ơn các bạn bè, đồng

nghiệp và gia đình đã tạo điều kiện mọi mặt để tôi hoàn thành nghiên cứu này.

Tôi xin bày tỏ sự cảm ơn sâu sắc đối với mọi sự giúp đỡ quý báu đó.

Thái Nguyên, tháng 02 năm 2018

Tác giả luận văn

Ma Tiến Đạo

iii

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN ...............................................................................................i

LỜI CẢM ƠN ....................................................................................................ii

MỤC LỤC.........................................................................................................iii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ..................................................................vi

DANH MỤC CÁC BẢNG...............................................................................vii

DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, HÌNH...............................................viii

MỞ ĐẦU ........................................................................................................... 1

1. Tính cấp thiết của đề tài ................................................................................. 1

2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài ...................................................................... 2

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.................................................................. 2

4. Đóng góp của luận văn................................................................................... 3

5. Bố cục của luận văn ....................................................................................... 3

Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG

VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI..................................................... 5

1.1. Cơ sơ lý luận về hiệu quả sử dụng vốn tại Ngân hàng thương mại ............ 5

1.1.1. Các khái niệm cơ bản............................................................................... 5

1.1.2. Sự cần thiết nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại NHTM ........................ 11

1.1.3. Nội dung sử dụng vốn và hiệu quả sử dụng vốn tại NHTM.................. 12

1.1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn ................................ 25

1.2. Cơ sở thực tiễn về hiệu quả sử dụng vốn tại một số NHTM .................... 28

1.2.1. Kinh nghiệm của một số ngân hàng thương mại trên thế giới............... 28

1.2.2. Kinh nghiệm của một số ngân hàng thương mại tại Việt Nam.............. 31

1.2.3. Bài học kinh nghiệm cho Agribank chi nhánh Định Hóa ...................... 34

Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ............................................. 36

2.1. Câu hỏi nghiên cứu ................................................................................... 36

2.2. Phương pháp nghiên cứu........................................................................... 36

2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin .............................................................. 36

2.2.2. Phương pháp xử lý thông tin.................................................................. 37

2.2.3. Phương pháp phân tích thông tin ........................................................... 37

iv

2.3. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu.............................................................. 38

Chương 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN

HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM,

CHI NHÁNH HUYỆN ĐỊNH HÓA - TỈNH THÁI NGUYÊN.................. 40

3.1. Tổng quan về Ngân hàng Agribank Việt Nam Chi nhánh huyện Định Hóa

Thái Nguyên và địa bàn nghiên cứu........................................................ 40

3.1.1. Giới thiệu chung..................................................................................... 40

3.1.2. Bộ máy tổ chức và hoạt động của Chi nhánh ........................................ 41

3.1.3. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu có ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của

Chi nhánh Ngân hàng Agribank Định Hóa ............................................ 43

3.2. Thực trạng hiệu quả sử dụng vốn tại Agribank Việt Nam, chi nhánh huyện

Định Hóa - tỉnh Thái Nguyên.................................................................. 45

3.2.1. Cơ cấu nguồn vốn và hoạt động huy động, sử dụng vốn....................... 45

3.2.2. Đánh giá hiệu quả sử dụng vốn tại Agribank Việt Nam chi nhánh huyện

Định Hóa Thái Nguyên ........................................................................... 60

3.3. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn Agribank Việt

Nam chi nhánh huyện Định Hóa Thái Nguyên..................................... 64

3.3.1. Nhân tố khách quan................................................................................ 64

3.3.2. Nhân tố chủ quan ................................................................................... 67

3.4. Đánh giá chung về hiệu quả sử dụng vốn Agribank Việt Nam chi nhánh

huyện Định Hóa Thái Nguyên .............................................................. 69

3.4.1. Những kết quả đạt được ......................................................................... 69

3.4.2. Tồn tại, và hạn chế ................................................................................. 70

3.4.3. Nguyên nhân của các hạn chế ................................................................ 71

Chương 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI

NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT

NAM CHI NHÁNH HUYỆN ĐỊNH HÓA THÁI NGUYÊN..................... 74

4.1. Phương hướng và mục tiêu phát triển của Ngân hàng nông nghiệp và phát

triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh huyện Định Hóa Thái Nguyên .. 74

4.1.1. Phương hướng phát triển........................................................................ 74

v

4.1.2. Mục tiêu hoạt động tín dụng của Chi nhánh Agribank Định Hóa giai đoạn

2017 - 2018............................................................................................ 75

4.2. Các giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại Agribank Việt Nam, chi

nhánh huyện Định Hóa Thái Nguyên.................................................... 75

4.2.1. Xử lý nợ tồn đọng/ nợ xấu ..................................................................... 75

4.2.2 Phát triển các hoạt động liên quan đến huy động vốn ............................ 76

4.2.3. Nâng cao chất lượng tín dụng ................................................................ 77

4.2.4 Nâng cao tỷ trọng tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm trong nguồn vốn

huy động................................................................................................ 78

4.2.5. Tăng cường đầu tư cho công nghệ ngân hàng ....................................... 80

4.2.6. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ ngân hàng .................................... 81

4.3. Kiến nghị................................................................................................... 82

4.3.1. Kiến nghị với Nhà nước......................................................................... 82

4.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước ....................................................... 83

4.3.3. Đối với Agribank Việt Nam................................................................... 84

KẾT LUẬN..................................................................................................... 88

TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................. 89

vi

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn

Công ty CP : Công ty cổ phần

Công ty TNHH : Công ty trách nhiệm hữu hạn

DNNN : Doanh nghiệp nhà nước

DNNQD : Doanh nghiệp ngoài quốc doanh

DPRR : Dự phòng rủi ro

HTX : Hợp tác xã

KTTT : Kinh tế thị trường

NH : Ngân hàng

NHNN : Ngân hàng nhà nước

NHTM : Ngân hàng thương mại

SXKD : Sản xuất kinh doanh

TCTD : Tổ chức tín dụng

vii

DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 3.1. Nguồn vốn tại Agribank Định Hóa từ 2014 - 2016 theo loại tiền

tệ ................................................................................................... 47

Bảng 3.2. Cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh Agribank Định Hóa từ 2014 -

2016............................................................................................... 49

Bảng 3.3. Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng khách hàng từ 2014 đến 2016 .... 51

Bảng 3.4. Huy động vốn từ việc vay từ các tổ chức tín dụng khác và phát hành

trái phiếu....................................................................................... 52

Bảng 3.5. Doanh số cho vay theo thời hạn của Agribank Định Hóa từ 2014 -

2016............................................................................................... 54

Bảng 3.6. Doanh số cho vay theo đối tượng của Agribank Định Hóa từ 2014 - 201656

Bảng 3.7. Các khoản thu từ dịch vụ ngân hàng ............................................ 58

Bảng 3.8. Dịch vụ thẻ ATM tại Agribank Định Hóa năm 2014 - 2016 ....... 58

Bảng 3.9. Tổng hợp các chỉ tiêu tài chính của Agribank Định Hóa từ năm

2014 - 2016................................................................................... 60

Bảng 3.10. Phân tích ROE của Agribank Định Hóa từ 2014 đến 2016.......... 63

Bảng 3.11. Nợ quá hạn trên tổng dư nợ của Ngân hàng................................. 63

viii

DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, HÌNH

Hình 3.1: Sơ đồ Cơ cấu tổ chức cán bộ tại Agribank huyện Định Hoá ....... 42

Hình 3.2. Vốn điều lệ các ngân hàng tại Việt Nam tính đến năm quý IV năm

2015............................................................................................... 46

Hình 3.3: Biểu đồ doanh số cho vay của Ngân hàng theo thời hạn từ 2014 -

2016............................................................................................... 55

Hình 3.4: Biểu đồ doanh số cho vay theo đối tượng của Agribank Định Hóa

2014-2016 ..................................................................................... 56

Hình 3.5: So sánh kết quả hoạt động kinh doanh của 4 ngân hàng thương mại

Nhà nước tính đến 30/9/2016 ....................................................... 67

Hình 3.6: So sánh lợi nhuận của 4 ngân hàng thương mại Nhà nước giai đoạn

2012 - 2015................................................................................... 68