Hiệu quả sử dụng nguồn vốn huy động tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Nai: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Đặng Ngọc Anh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TPHCM

ĐẶNG NGỌC ANH

HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN

HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT

NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI

LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 60.34.02.01

Người hướng dẫn khoa học: PGS., TS. LÝ HOÀNG ÁNH

TP. HỒ CHÍ MINH NĂM 2016

TÓM TẮT

Tại Việt Nam, trong những năm gần đây hệ thống ngân hàng nói chung và hệ

thống các NHTM nói riêng đã có những bước phát triển đáng kể, hoạt động huy

động vốn có mức tăng trưởng cao và từng bước đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp

công nghiệp hoá – hiện đại hoá đất nước. Tuy nhiên, nguồn vốn trong nền kinh tế

vẫn chưa được khai thác triệt để và chưa được sử dụng có hiệu quả, chi phí vốn còn

cao do các hình thức huy động vốn nghèo nàn, năng lực đội ngũ cán bộ nhân viên

ngân hàng yếu kém, thị trường chứng khoán phát triển chưa tương xứng với tiềm

năng cùng hành lang pháp lý chưa hoàn thiện.

Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Đồng

Nai cũng đứng trước bối cảnh kinh tế nhiều thử thách. Tuy là một chi nhánh nhưng

không thể phủ nhận vai trò đóng góp to lớn của ngân hàng vào sự phát triển kinh tế

của Tỉnh. Và nguồn vốn của ngân hàng là một trong những yếu tố để ngân hàng có

thể cạnh tranh và tồn tại. Tuy nhiên, vấn đề được đặt ra là việc quản lý nguồn vốn,

sử dụng vốn như thế nào để đạt được hiệu quả tối ưu. Hoạt động huy động vốn và

sử dụng nguồn vốn một cách có hiệu quả trong thời gian qua tại Ngân hàng nông

nghiepej và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Đồng Nai đã đạt được kết

quả nhất định, bên cạnh đó vẫn còn bộc lộ một số tồn tại và hạn chế. Vì vậy cần

nghiên cứu cả lý luận và thực tiễn về hiệu quả sử dụng nguồn vốn huy động nhằm

nâng cao hiệu quả của hoạt động này, phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh

của ngân hàng và góp phần đóng góp vào sự phát triển kinh tế của tỉnh Đồng Nai,

luận văn đã khái quát nghiên cứu những vấn đề sau:

Thứ nhất, những vấn đề cơ bản về hiệu quả sử dụng vốn huy động của Ngân

hàng thương mại.

Thứ hai, thực trạng hiệu quả sử dụng vốn huy động tại Ngân hàng nông

nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Đồng Nai.

Thứ ba, giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn huy động tại

NHNO&PTNT Việt Nam – chi nhánh Đồng Nai.

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên: Đặng Ngọc Anh

Sinh ngày 05 tháng 11 năm 1990, tại TPHCM

Quê quán: Nam Định

Hiện công tác tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam -

Chi nhánh tỉnh Đồng Nai

Là Học viên cao học lớp CH16B1- khóa (2014 – 2016) của Trường Đại học

Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh.

Tôi xin cam đoan đề tài “Hiệu quả sử dụng nguồn vốn huy động tại Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai” là

công trình nghiên cứu khoa học độc lập của riêng tôi;

Số liệu trong luận án có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy;

Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan của mình.

TP. Hồ Chí Minh, ngày 10 tháng 10 năm 2016

TÁC GIẢ

Đặng Ngọc Anh

LỜI CẢM ƠN

Qua thời gian theo học ở trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh,

tôi luôn nhận được sự chỉ bảo và giảng dạy nhiệt tình của quý Thầy Cô. Quý Thầy

Cô đã truyền đạt cho tôi về lý thuyết cũng như thực tế trong suốt thời gian học tập

và làm luận văn.

Xin cảm ơn các đồng nghiệp, Lãnh đạo Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Nai đã tạo mọi điều kiện giúp

đỡ, hỗ trợ, đóng góp ý kiến và tạo điều kiện thuận lợi cho tôi trong quá trình thu thập dữ

liệu.

Tôi xin gửi lời cám ơn chân thành đến tất cả các thầy cô, Phòng Đào tạo Sau

đại học, Trường Đại học Ngân hàng TPHCM và thầy Phó Giáo sư, Tiến sĩ Lý

Hoàng Ánh đã tận tình hướng dẫn tôi hoàn thành luận văn này.

Học viên

Đặng Ngọc Anh

1

1

MỤC LỤC

CHƢƠNG I :NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN

HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠIError! Bookmark not defined.

1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG

MẠI.......................................................Error! Bookmark not defined.

1.1.1. Khái niệm về ngân hàng thƣơng mại .......Error! Bookmark not defined.

1.1.2. Nguồn vốn của ngân hàng thƣơng mại ....Error! Bookmark not defined.

1.1.3. Hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined.

1.2 HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG

THƢƠNG MẠI .....................................Error! Bookmark not defined.

1.2.1. Khái niệm hiệu quả sử dụng vốn của NHTMError! Bookmark not defined.

1.2.2. Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn huy động của

NHTM ......................................................Error! Bookmark not defined.

1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả sử dụng nguồn vốn huy động của ngân

hàng thƣơng mại......................................Error! Bookmark not defined.

1.2.4. Một số nội dung chủ yếu về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của ngân

hàng thƣơng mại......................................Error! Bookmark not defined.

1.2.5 Các nhân tố tác động đến chất lƣợng tín dụng của NHTMError! Bookmark not defined.

1.3 KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN HUY

ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI NƢỚC NGOÀI VÀ BÀI

HỌC CHO NHNo&PTNT VIỆT NAM Error! Bookmark not defined.

1.3.1 Kinh nghiệm về nâng cao chất lƣợng tín dụng của ngân hàng thƣơng

mại nƣớc ngoài........................................Error! Bookmark not defined.

1.3.2 Bài học rút ra trong việc nâng cao sử dụng nguồn vốn huy động đối với

Ngân hàng No&PTNT Việt Nam.............Error! Bookmark not defined.

Kết luận chƣơng 1 ............................................Error! Bookmark not defined.

CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN HUY ĐỘNG TẠI

NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT

NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI Error! Bookmark not defined.

2

2

2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAIError! Bookmark not defined.

2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng nông nghiệp và phát

triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh Đồng NaiError! Bookmark not defined.

2.2.2 Các dịch vụ ngân hàng ngoài huy động vốn và cho vay của Ngân hàng

nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh Đồng

Nai ...........................................................Error! Bookmark not defined.

2.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nông nghiệp và phát

triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh Đồng NaiError! Bookmark not defined.

2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI

NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI .................Error! Bookmark not defined.

2.2.1 Tình hình huy động vốn phân theo loại tiền tệ Ngân hàng Nông nghiệp

và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Đồng NaiError! Bookmark not defined.

2.2.2 Tình hình huy động vốn phân theo kỳ hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Đồng NaiError! Bookmark not defined.

2.2.3 Tình hình huy động vốn theo các Chi nhánh tại Ngân hàng Nông nghiệp

và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng NaiError! Bookmark not defined.

2.3 HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NHNo &PTNT

VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAIError! Bookmark not defined.

2.3.1 Thực trạng sử dụng nguồn vốn vào cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp

và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng NaiError! Bookmark not defined.

2.3.2 Tình hình biến động nợ quá hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát

triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng NaiError! Bookmark not defined.

2.3.3 Tình hình biến động nợ xấu tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển

Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng NaiError! Bookmark not defined.

2.3.4 So sánh tổng dƣ nợ trên vốn huy động......Error! Bookmark not defined.

2.3.5 Phân tích hiệu quả sử dụng nguồn vốn huy động dƣới góc độ tài chínhError! Bookmark not defined.

2.4 PHÂN TÍCH KẾT QUẢ KHẢO SÁT VỀ CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG

ĐẾN HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN

3

3

HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT

NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAIError! Bookmark not defined.

2.4.1. Khảo sát các nhân tố tác động đến hiệu quả sử dụng vốn huy động tại

Agribank Đồng nai ..................................Error! Bookmark not defined.

2.4.2. Kết quả khảo sát.......................................Error! Bookmark not defined.

2.5. ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN

HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT

NAM CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAIError! Bookmark not defined.

2.5.1 Những kết quả đạt đƣợc ............................Error! Bookmark not defined.

2.5.2 Những hạn chế...........................................Error! Bookmark not defined.

2.5.3 Nguyên nhân của những hạn chế ..............Error! Bookmark not defined.

Kết luận chƣơng 2 ............................................Error! Bookmark not defined.

CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN

HUY ĐỘNG CỦA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT

TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAIError! Bookmark not defined.

3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM ĐẾN 2020Error! Bookmark not defined.

3.1.1. Giữ vững thị trường truyền thống, phát triển mở rộng thị trường mớiError! Bookmark not defined.

3.1.2 Phát huy thế mạnh mạng lƣới, phát triển hài hòa mảng ngân hàng bán

buôn, bán lẻ .............................................Error! Bookmark not defined.

3.1.3 Đẩy mạnh triển khai áp dụng CNTT hiện đạiError! Bookmark not defined.

3.1.4 Đầu tƣ phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đạiError! Bookmark not defined.

3.1.5 Tăng cƣờng tiếp thị, khuyến khích khách hàng sử dụng các sản phẩm

dịch vụ ngân hàng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông

thôn Việt Nam..........................................Error! Bookmark not defined.

3.1.6 Không ngừng nâng cao năng lực tài chính đáp ứng nhu cầu cạnh tranh

và hội nhập ..............................................Error! Bookmark not defined.

3.1.7 Áp dụng thông lệ quốc tế vào công tác tổ chức quản lý và điều hành

ngân hàng để nâng cao hiệu quả hoạt độngError! Bookmark not defined.

4

4

3.1.8 Nâng cao năng suất lao động và xây dựng văn hóa Ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam hƣớng tới phục vụ khách

hàng .........................................................Error! Bookmark not defined.

3.2 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN

HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAIError! Bookmark not defined.

3.2.1 Công tác huy động vốn..............................Error! Bookmark not defined.

3.2.2 Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lƣợng tín dụngError! Bookmark not defined.

3.3 Kiến nghị ....................................................Error! Bookmark not defined.

3.3.1 Kiến nghị đối với Chính Phủ, NHNN........Error! Bookmark not defined.

3.3.1.1 Một số chính sách đối với lĩnh vực nông nghiệp nông thônError! Bookmark not defined.

3.3.1.2 Hoàn thiện chính sách bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàngError! Bookmark not defined.

3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt

Nam..........................................................Error! Bookmark not defined.

Kết luận chƣơng 3 ............................................Error! Bookmark not defined.

KẾT LUẬN CHUNG.......................................Error! Bookmark not defined.

BẢNG KÝ HIỆU CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ TIẾNG ANH

Chữ viết tắt Chữ tiếng tiếng Anh đầy đủ – Nghĩa tiếng Việt

Agribank Vietnam bank for Agriculture and Rural Development –

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

ABS Asset Backet Securities (ABS) – Chứng khoán có đảm bảo

bằng tài sản

ATM Automated teller Machine – Máy rút tiền tự động

BIDV Stock Commercial Bank for Investment and Development –

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển

CBTD Cán bộ tín dụng

CIC Credit information center – Trung tâm thông tin tín dụng

CLNS Chất lượng nhân sự

CLTD Chất lượng tín dụng

CTTC Công tác tổ chức

CSTD Chính sách tín dụng

DNNN Doanh nghiệp Nhà nước

DPRR Dự phòng rủi ro

FED Federal Reserve System (FED) - Cục dự trữ liên bang Mỹ

HĐQT Hội đồng quản trị

HĐV Huy động vốn

NCS Nghiên cứu sinh

NHNN Ngân hàng Nhà nước

NHNo & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn

NHTM Ngân hàng thương mại

Chữ viết tắt Chữ tiếng tiếng Anh đầy đủ – Nghĩa tiếng Việt

NNNT Nông nghiệp nông thôn

NLQT Năng lực quản trị

KTKS Kiểm tra, kiểm soát

ROA Return On Asset – Tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản

ROE Return On Equity – Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu

RRTD Rủi ro tín dụng

S&P Standard & Poor's (S&P) – Cơ quan xếp hạng tín dụng

TCTD Tổ chức tín dụng

TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh

TBCN Thiết bị công nghệ

TTTD Thông tin tín dụng

USD U.S. Dollar – Đô La Mỹ

VAMC

Vietnam Asset Management Company Viet Nam Asset

Management Company – Công ty trách nhiệm hữu hạn một

thành viên quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam

VNĐ Đồng Việt Nam

Vietinbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam

Vietcombank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam

QTQC Quy trình, quy chế

DANH MỤC BẢNG, BIỂU

Tên bảng, biểu Trang

Biểu đồ 2.1 : Các tiêu chí phân loại doanh nghiệp vừa và nhỏ 32

Biểu đồ 2.2: Số lượng thẻ và máy POS giai đoạn 2011-2015 33

Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh của Agribank Đồng Nai giai đoạn 2011 - 2015 34

Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn tại Agribank CN Đồng Nai 2011 - 2015 35

Bảng 2.3: Tình hình dư nợ tại Agribank Chi nhánh Đồng Nai năm 2011 - 2015 41

Bảng 2.4: Nợ quá hạn của NHNN&PTNTVN Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai 44b

Bảng 2.5: Nợ xấu tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đồng Nai 45b

Bảng 2.6: Chỉ tiêu dư nợ trên vốn huy động tại Chi nhánh NHNo&PTNT ĐN 46b

Bảng 2.7. Ý kiến đánh giá của cán bộ, nhân viên của ngân hàng về các nhân

tố ảnh hưởng đến đến hiệu quả sử dụng nguồn vốn huy động của Agribank

Việt Nam CN Tỉnh Đồng Nai.

50

Biểu đồ: 2.3 Chính sách sử dụng nguồn vốn huy động 51

Biểu đồ: 2.4 Chiến lược kinh doanh của ngân hàng 52

Biểu đồ: 2.5 Công tác tổ chức 53

Biểu đồ: : 53

Biểu đồ: 2.7 Năng lực quản trị: Trang thiết bị c ng nghệ 54

Biểu đồ: 2.8 Trang thiết bị công nghệ 54

Biểu đồ: 2.9 Thông tin phục vụ cho hoạt động kinh doanh NH 55

Biểu đồ: 2.10: Huy động vốn Kiểm tra và kiểm soát nội bộ

Biểu đồ 2.11: Huy động vốn

56

57

PHẦN MỞ ĐẦU

1. GIỚI THIỆU

1.1. Đặt vấn đề

Ngân hàng là một trong những ngành công nghiệp hình thành lâu đời nhất và

là sản phẩm đặc biệt của nền kinh tế thị trường. Trải qua quá trình phát triển của xã

hội, ngành Ngân hàng không ngừng được hoàn thiện và phát triển thành một ngành

có hoạt động vươn tới mọi ngõ ngách của nền kinh tế. Hệ thống ngân hàng được ví

như khung xương sống trụ cột để nâng đỡ của kinh tế quốc gia. Đến nay hoạt động

của Ngân hàng đã được phát triển mạnh với nhiều lĩnh vực kinh doanh, dịch vụ và

công nghệ ngày càng hiện đại thông qua sự phát triển không ngừng của khoa học kỹ

thuật, kinh tế và xã hội. Ngân hàng là một trung gian tài chính không thể thiếu được

trong nền kinh tế, chuyên làm nhiệm vụ thu hút và chuyển giao vốn giữa người có

vốn nhàn rỗi và người cần vốn để đầu tư. Thực tiễn thị trường tài chính Việt Nam

trong những năm gần đây đang chứng kiến sự phát triển vượt bậc của hệ thống ngân

hàng từ quy mô và chất lượng, các ngân hàng phải xây dựng các chiến lược nhằm

tìm kiếm, huy động vốn đồng thời xây dựng cơ chế quản lý chặt chẽ việc cân đối

nguồn vốn đó một cách có hiệu quả. Việc nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn

huy động tại ngân hàng luôn được coi trọng và điều hành một cách linh hoạt nhất.

Trong nghiên cứu của Tiến sĩ Phạm Thị Tuyết Mai (năm 2009) về đề tài “ Giải

pháp nâng cao hiệu quả huy động và sử dụng vốn ngoại tệ ở các ngân hàng thương

mại Việt Nam” đã đề cập đến một số giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn

vốn huy động tại ngân hàng thương mại Việt Nam. Tuy nhiên đề tài chỉ phân tích và

đánh giá hiệu quả hoạt động và sử dụng vốn ngoại tệ của NHTM Việt Nam. Nhận

thức được tầm quan trọng đó, tác giả đã đi sâu nghiên cứu về những vấn đề cơ bản

về hiệu quả sử dụng nguồn vốn huy động, những thực trạng và giải pháp nhằm phát

huy hiệu quả sử dụng nguồn vốn huy động của hệ thống ngân hàng, từ đó làm tăng

sức mạnh kinh tế, sức mạnh nội tại của quốc gia..