Giải pháp mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Trương Xuân Hiếu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRƯƠNG XUÂN HIẾU

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP

NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI

THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI

LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

TP. PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRƯƠNG XUÂN HIẾU

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP

NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI

THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI

LUẬN VĂN THẠC SỸ

Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

Mã ngành: 8.34.02.01

Người hướng dẫn khoa học: PGS. TS. NGUYỄN THỊ MỸ LINH

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2018

i

LỜI CAM ĐOAN

Tác giả luận văn có lời cam đoan danh dự về công trình khoa học này của

mình. Cụ thể:

Tôi tên là: Trương Xuân Hiếu. Sinh ngày 02 tháng 02 năm 1975

Quê quán: Xã Mỹ Thọ, huyện Phù Mỹ, tỉnh Bình Định.

Hiện công tác tại: Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam -

Chi nhánh tỉnh Gia Lai.

Là học viên cao học khóa: 18 của Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí

Minh. Mã số học viên: 020118160066. Cam đoan đề tài: “Giải pháp mở rộng cho

vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại

thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai”. Là luận văn thạc sĩ Kinh tế, chuyên ngành

Kinh tế tài chính, ngân hàng - Mã ngành: 8340201. Luận văn được thực hiện tại

Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh.

Người hướng dẫn khoa học: PGS. TS. Nguyễn Thị Mỹ Linh.

Đề tài này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu có

tính độc lập riêng, không sao chép bất kỳ tài liệu nào và chưa được công bố toàn bộ

nội dung này bất kỳ ở đâu; các số liệu, các nguồn trích dẫn trong luận văn được chú

thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch. Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam

đoan danh dự của tôi.

Hồ Chí Minh, ngày 30 tháng 10 năm 2018

Tác giả Luận văn

Trương Xuân Hiếu

ii

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành luận văn này, trước tiên tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến

Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh đã tổ chức lớp Cao học khóa 18

Chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, để tôi có điều kiện theo học đúng chuyên

ngành mà mình mong muốn.

Đặc biệt, tôi xin chân thành cảm ơn đến PGS. TS. Nguyễn Thị Mỹ Linh, đã

tận tình hướng dẫn và cho tôi nhiều góp ý quan trọng, tạo điều kiện để tôi hoàn

thiện luận văn.

Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn đến tất cả các Thầy Cô của Trường đại học

Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, các bạn trong lớp cao học, các anh chị em đồng

nghiệp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Gia

Lai đã tận tình giúp đỡ và góp ý giúp tôi hoàn thiện luận văn.

iii

MỤC LỤC

MỞ ĐẦU ....................................................................................................................1

1. Tính cấp thiết của đề tài ...................................................................................1

2. Mục tiêu nghiên cứu..........................................................................................2

3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu .......................................................................2

4. Phương pháp nghiên cứu ..................................................................................3

5. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài........................................................3

7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu .........................................................................4

CHƯƠNG 1................................................................................................................7

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ

NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI............................................................7

1.1. HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI

DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA ..........................................................................7

1.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại: ...............................................................7

1.1.2. Hoạt động của Ngân hàng thương mại..............................................................8

1.1.3 Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa...........................................................10

1.1.4. Hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa của các Ngân hàng thương mại.

...................................................................................................................................11

1.2 MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN

HÀNG THƯƠNG MẠI ..........................................................................................12

1.2.1 Khái niệm mở rộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa của các Ngân hàng

thương mại. ...............................................................................................................12

1.2.2 Các chỉ tiêu phản ánh việc mở rộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa của các

Ngân hàng thương mại..............................................................................................12

1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay DNNVV của Ngân hàng

Thương mại ...............................................................................................................15

1.3 KINH NGHIỆM VỀ MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP

NHỎ VÀ VỪA VÀ NHỮNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT RA ĐỐI VỚI

iv

NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA

LAI............................................................................................................................19

1.3.1 Kinh nghiệm về mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa .............19

1.3.1.1 Kinh nghiệm tại Ngân hàng UOB (Singapore) chi nhánh Việt Nam .......19

1.3.1.2 Kinh nghiệm tại Ngân hàng Tokyo-Mitsubishi.........................................20

1.3.1.3 Kinh nghiệm tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi

nhánh Gia Lai ...........................................................................................................20

1.3.1.4 Kinh nghiệm tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh

Gia Lai ..................................................................................................................21

1.3.1.5 Kinh nghiệm tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt

Nam – Chi nhánh Gia Lai .........................................................................................21

1.3.2 Những bài học kinh nghiệm rút ra đối với mở rộng cho vay đối với DNNVV

tại Vietcombank Gia Lai ...........................................................................................22

TÓM TẮT CHƯƠNG 1..........................................................................................24

CHƯƠNG 2..............................................................................................................25

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM –

CHI NHÁNH GIA LAI ..........................................................................................25

2.1. Khái quát về chi nhánh Vietcombank Gia Lai..............................................25

2.1.1. Giới thiệu chung về Vietcombank ..................................................................25

2.1.2 Khái quát về chi nhánh Vietcombank Gia Lai .................................................25

2.1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển ...........................................................25

2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức ..........................................................................................27

2.1.2.3 Mô hình tổ chức quản lý hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa ..30

2.1.2.4. Kết quả hoạt động của chi nhánh Vietcombank Gia Lai.........................36

a. Hoạt động huy động vốn ..............................................................................36

b. Hoạt động cho vay........................................................................................36

c. Hoạt động kinh doanh khác..........................................................................39

v

2.2 Thực trạng mở rộng cho vay DNNVV tại chi nhánh Vietcombank Gia Lai

...................................................................................................................................42

2.2.1 Thực trạng đa dạng về đối tượng khách hàng DNNVV ..................................42

2.2.2 Thực trạng về mở rộng mạng lưới....................................................................43

2.2.3 Thực trạng doanh số cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa..................................44

2.2.4 Thực trạng dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa.......................................45

2.2.5 Thực trạng tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa .........................48

2.2.6 Thực trạng nợ quá hạn cho vay........................................................................51

2.2.7 Thực trạng hình thức bảo đảm cho vay............................................................54

2.3 Đánh giá thực trạng cho vay DNNVV tại chi nhánh Vietcombank Gia Lai

...................................................................................................................................55

2.3.1 Thành tựu .........................................................................................................55

2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân ..................................................................................57

2.3.2.1 Hạn chế .....................................................................................................57

2.3.2.2 Nguyên nhân .............................................................................................61

TÓM TẮT CHƯƠNG 2..........................................................................................70

CHƯƠNG 3..............................................................................................................71

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI

CHI NHÁNH VIETCOMBANK GIA LAI ..........................................................71

3.1. Định hướng cho vay DNNVV tại chi nhánh Vietcombank Gia Lai ............71

3.1.1. Định hướng phát triển DNNVV......................................................................71

3.1.2. Định hướng cho vay DNNVV tại Vietcombank Gia Lai................................73

3.2. Giải pháp mở rộng cho vay DNNVV tại Vietcombank Gia Lai ..................76

3.2.1. Xây dựng quy trình cho vay hợp lý.................................................................76

3.2.2. Phát triển chính sách khách hàng....................................................................79

3.2.3. Đầu tư và ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại ..........................................83

3.2.4. Nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng .......................................83

3.2.5 Liên kết với các ngân hàng khác thực hiện dự án đồng tài trợ ........................84

vi

3.2.6. Các giải pháp hỗ trợ khác................................................................................85

3.3. Kiến nghị...........................................................................................................86

3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước .........................................................86

3.3.2. Kiến nghị với Ủy ban nhân dân tỉnh Gia Lai..................................................87

3.3.3. Kiến nghị với Hiệp hội DNNVV ....................................................................87

3.3.4 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam ........................................87

TÓM TẮT CHƯƠNG 3..........................................................................................88

KẾT LUẬN..............................................................................................................89

TÀI LIỆU THAM KHẢO ......................................................................................91

vii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

STT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ

1 Agribank Gia Lai

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn

Việt Nam - chi nhánh tỉnh Gia Lai

2 BIDV Gia Lai

Gia Lai Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư

và Phát triển Việt Nam - chi nhánh tỉnh Gia Lai

3 CBNV Cán bộ nhân viên

4 CP Cổ phần

5 DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa

6 DNTN Doanh nghiệp tư nhân

7 HĐQT Hội đồng quản trị

8 NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

9 NHNN Gia Lai

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - chi nhánh tỉnh

Gia Lai

10 NHNT Ngân hàng Ngoại thương

11 NHTM Ngân hàng thương mại

12 SXKD Sản xuất kinh doanh

13 TCTD Tổ chức tín dụng

14 TMCP Thương mại cổ phần

15 TNHH Trách nhiệm hữu hạn

16 TPKT Thành phần kinh tế

17 Vietcombank

Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương

Việt Nam

18 Vietcombank Gia Lai

Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương –

Chi nhánh tỉnh Gia Lai

19 Viettinbank Gia Lai

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương

Việt Nam - chi nhánh tỉnh Gia Lai

viii

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Số hiệu

bảng

Tên bảng Trang

2.1

Diễn biến dư nợ cho vay tại Vietcombank Gia Lai từ 2013-

2017

38

2.2

Doanh số cho vay, Doanh số thu nợ, tỷ trọng doanh số cho

vay DNNVV Giai đoạn 2013-2017 của Vietcombank Gia Lai

44

2.3

Dư nợ cho vay DNNVV giai đoạn 2013-2017 Vietcombank

Gia Lai

45

2.4

Tình hình dư nợ cho vay theo thời gian tại Vietcombank Gia

Lai 2013-2017

47

2.5

Tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV gia đoạn 2013-2017 của chi

nhánh Vietcombank Gia Lai

48

2.6

Tình hình nợ quá hạn cho vay DNNVV của Ngân hàng

TMCP Ngoại thương Gia Lai giai đoạn 2013-2017

52

2.7 Hình thức bảo đảm cho vay 54